公司基本信息 - 公司股份在香港联合交易所有限公司主板上市，股份代号为626[7] - 公司注册办事处位于Bermuda的Clarendon House, 2 Church Street, Hamilton HM 11 [6] - 公司总办事处及主要营业地点在香港中环德辅道中120号大众银行中心2楼[6] - 公司附属公司大众银行、大众银行（香港）有限公司、大众财务有限公司持股比例为100%，WINTON (B.V.I.) LIMITED持股比例为73.2%[11] - 公司核数师为安永会计师事务所[7] - 公司法律顾包括杨汉源林炳坤律师事务所等[7] - 公司主要往来银行有CIMB Bank Berhad、JPMorgan Chase Bank, N.A. Hong Kong Branch等[8] - 公司香港股份过户登记分处为卓佳登捷时有限公司，位于香港皇后大道东183号合和中心54楼[7] - 公司包含大眾金融控股有限公司和大眾银行（香港）有限公司[21] - 公司为大众金融控股有限公司，旗下有大众财务有限公司[26][28] 分行网络信息 - 香港岛有10家分行，如总行位于德辅道中120号大众银行中心地下等[14] - 九龙有10家分行，如油麻地分行位于弥敦道486号益南华厦地下等[15] - 公司有元朗、大埔、西貢等多个香港分行，如元朗分行位于教育路3 - 7號富好大廈地下5號舖[18] - 公司在深圳有深圳分行、蛇口支行、福田支行等多个分支机构，如深圳分行位于深圳市羅湖區人民南路佳寧娜友誼廣場首層1號舖位[19] - 公司有瀋陽代表辦事處和上海代表辦事處，瀋陽代表辦事處位于遼寧省瀋陽市沈河區市府大路262甲號2907B室[19] - 公司有详细的分行网络，香港岛15家、九龙17家、新界12家[24] - 2020年末大众银行（香港）在香港有32间分行，在中国深圳有5间分行；大众财务在香港有44间分行；运通泰财务在香港有3间分行[49] - 2020年12月31日，集团拥有综合分行网络共84间分行，其中大众银行（香港）在香港有32间、深圳有5间，大众财务在香港有44间，运通泰财务在香港有3间[66] 财务报告相关 - 公司发布二零二零年年报[23] - 提供五年财务摘要数据，涉及存款总额、客户贷款及贸易票据总额、资产总值[30][31] - 展示溢利和权益数据，溢利范围在0 - 550百万港元，权益范围在0 - 9000百万港元[32] 财务数据关键指标变化 - 2020年集团资产总值为454.38亿港元，较2019年的452.23亿港元略有增加[36] - 2020年集团除税后溢利为3.97亿港元，较去年减少6930万港元或14.9%[43] - 2020年集团总营业收入减少4750万港元或3.0%至15.6亿港元[43] - 2020年集团总营业支出减少2680万港元或3.0%至8.587亿港元[43] - 2020年投资物业公平价值减少3340万港元至3.579亿港元[44] - 2020年信贷损失支出较去年减少3650万港元或16.4%至1.856亿港元[44] - 2020年集团客户贷款总额减少25.7亿港元或8.9%至261.8亿港元[45] - 2020年集团客户存款增加2.7亿港元或0.8%至341.9亿港元[45] - 2020年宣派股息总额为每股0.15港元，股息总额为1.647亿港元[48] - 2020年集团除税后溢利3.97亿港元，较去年减少6930万港元或14.9%[54] - 2020年集团每股基本盈利为0.36港元，全年股息总额为每股0.15港元，2019年为每股0.20港元[54] - 2020年集团利息收入减少3.026亿港元或15.5%至16.5亿港元，利息支出减少1.753亿港元或29.4%至4.203亿港元，净利息收入减少1.273亿港元或9.4%至12.3亿港元[54] - 2020年集团其他营业收入增加7980万港元或32.6%至3.250亿港元[54] - 2020年集团总营业支出减少2680万港元或3.0%至8.587亿港元[55] - 2020年集团投资物业公平价值减少3340万港元，去年确认重估收益6260万港元[56] - 2020年集团信贷损失支出减少3650万港元或16.4%至1.856亿港元[56] - 2020年末集团客户贷款总额261.8亿港元，较2019年末减少25.7亿港元或8.9%，客户存款341.9亿港元，较2019年末增加2.7亿港元或0.8%[58] - 2020年末集团资产总值维持454.4亿港元[59] - 2020年集团权益回报率为4.9%，成本收入比率为55.1%，已减值客户贷款对总客户贷款比率为0.85%[60] - 2020年年终，集团有期银行贷款为15.8亿港元，资产与负债比率为0.19倍，银行贷款尚剩余还款期少于两年[70] - 2020年12月31日，大众银行（香港）集团综合普通股权一级资本比率及总资本比率分别维持于21.3%及22.1%[71] - 集团已减值客户贷款对总客户贷款比率由2019年12月31日的0.67%增加0.18%至2020年12月31日的0.85%[74] - 2020年12月31日，集团员工数目为1363人，员工相关成本总额为5.350亿港元[76] 各条业务线数据关键指标变化 - 集团93.7%的营业收入及97.4%的除税前溢利来自零售及商业银行业务，该业务营业收入减少7740万港元或5.0%至14.6亿港元，除税前溢利减少140万港元或0.29%至4.676亿港元；财富管理服务等业务营业收入增加3140万港元或60.3%至8330万港元，除税前溢利增加1700万港元或59.5%至4560万港元[65] - 公司对大众银行（香港）投资成本为65.9亿港元，占公司资产总值71.4%，该附属公司综合基准溢利4.199亿港元，占公司投资回报6.4%，股息收入为1.567亿港元[67] 业务展望与策略 - 预期2021年香港经济前景和经营环境具挑战性，集团消费贷款信贷费用面临压力，贷款需求及增长疲弱[77] - 集团将在2021年维持银行及金融业务并改善财务表现[80] - 集团致力于零售及商业银行等业务，采取灵活业务模式及审慎风险管理架构[88] - 集团将寻求可持续业务扩展和市场渗透度，通过多种方式提升盈利能力[79] - 集团将继续拓展零售及商业银行业务、消费贷款业务等[80] 公司治理相关 - 公司遵守《企业管治守则》，但偏离守则条文A.4.1项及E.1.2项[84] - 非执行董事委任无指定任期，但须在股东周年大会上轮值退任并接受重选[84] - 公司董事会主席因其他事务未能出席2020年3月的股东周年大会，由执行董事主持[85] - 2020年审核、提名及薪酬委员会主席等通过电话会议参加股东周年大会[85] - 2020年公司董事会成员包括非执行董事、独立非执行董事和执行董事[88] - 2020年3月29日，邓戌超由大众银行独立非执行董事调任为非独立非执行董事[88] - 公司2020年举行了9次定期董事会会议及1次股东周年大会[97] - 董事会会议通告需在会议举行最少14天前向全体董事发出，议程及相关文件需在会议举行最少3天前送交[91] - 董事在利益相关事项上需放弃参与审议、决定及投票权[91] - 董事2020年出席董事会会议、审核委员会会议、提名及薪酬委员会会议、大众银行（香港）的风险管理委员会会议、大众财务的风险管理委员会会议、股东周年大会的平均出席率分别为97%、100%、100%、100%、100%、88%[100] - 公司主席为丹斯里拿督斯里郑鸿标博士，行政总裁为陈玉光先生，独立非执行董事赖云为联合主席[102] - 提名及薪酬委员会负责评估候选人以供委任为董事并提交董事会审批[103] - 公司各届股东周年大会上，当时三分之一或接近三分之一的董事及上届大会后新任命的董事应退任并符合重选资格[103] - 公司不为非执行董事的委任指定任期，须在股东周年大会上轮流退任并接受重选[105] - 联合主席及独立非执行董事在无集团行政人员或其他代表出席的情况下举行了1次会议[101] - 独立非执行董事与外聘核数师、大众银行（香港）及大众财务的内部审核等部门在无执行董事及管理层出席的情况下举行会议[101] - 两位联席秘书年内接受不少于15小时相关专业培训[107] - 公司为董事设立培训及发展计划，全体董事年内参与国家和全球经济发展等一系列培训[108][109] - 公司所有董事年内均遵守企业管治守则的守则条文A.6.5项[111] - 公司为董事进行证券交易采纳的守则不逊于上市规则规定标准，全体董事年内遵守相关规定[113] - 董事及行政人员履行职责招致的法律责任可获弥偿，有疏忽等行为除外[114] - 公司采纳《董事董事会成员多元化政策》，考虑多因素实现成员多元化，政策已载于公司网站[117][118] - 集团《董事提名政策》已实施并于年内更新，2020年无候选人被提名担任董事职务[119] - 董事会采纳《企业管治政策》，载列维持高水平企业管治的方法[120] - 《企业管治政策》包含维持优质董事会、实现成员多元化等须遵从的原则[123][124][125][126] - 公司实施《股东通讯政策》，确保与股东持续有效对话[125] - 董事会年内履行多项企业管治职能，包括检讨董事会架构、《董事提名政策》等多项政策[129][130][131] 审核委员会相关 - 审核委员会由三位独立非执行董事及一位非执行董事组成，由独立非执行董事担任主席[133] - 审核委员会每年最少举行四次会议，年内举行了七次会议，其中三次有外聘核数师出席[151] - 审核委员会审阅本集团截至2019年12月31日止年度及2020年6月30日止六个月的财务业绩及报告[152] - 审核委员会审阅管理层对2020年外聘核数师续聘的评估结果，建议续聘安永会计师事务所[152] - 审核委员会批准Winton (B.V.I.) Limited及其附属公司2021年度的内部审核计划[153] - 审核委员会检讨本集团截至2019年12月31日止年度的风险管理及内部监控制度及程序[153] - 审核委员会审阅外聘核数师的法定审核计划、审核范围、聘用函件及审核结果[154] - 审核委员会审阅香港财务报告准则第9号模型的验证结果[155] - 审核委员会省览大众银行（香港）及大众财务多项文件，包括会议记录、风险评估等[158][159][160][161][162] - 审核委员会负责监督集团财务报告程序及质量，确保财务报表符合准则和监管要求[177] - 2020年12月31日，董事按持续经营基础编制公司财务报表，未发现影响持续经营能力的重大不明朗因素[177] - 已付/应付公司核数师安永会计师事务所核数服务酬金4155千港元，非核数服务酬金308千港元，总额4463千港元[182] - 审核委员会会议记录向委员传阅、确认，由主席签署[200] - 审核委员会会议记录提交各自董事会省览并适时采取行动[200] - 公司拥有本身审核委员会[200] - 公司审核委员会角色、职能、2020年工作及审视风险管理和内部监控制度详情载于年报企业管治报告书第27至30页[200] 提名及薪酬委员会相关 - 公司提名及薪酬委员会由三位独立非执行董事及一位非执行董事组成，由一位独立非执行董事担任主席[164] - 提名及薪酬委员会年内举行了三次会议[173] 风险管理相关 - 公司风险管理及内部监控制度设计用于在可接受风险范围内管理风险，只能提供合理保证[183] - 公司采纳母银行集团大众银行集团的风险管理架构，并因应经营环境及监管规定改善[185] - 大众银行（香港）及大众财务的风险管理委员会由三位独立非执行董事及两位非执行董事组成，均由独立非执行董事担任主席[186] - 风险管理委员会主要职能包括监督整体风险管理、检讨批准风险政策及限额等多项工作[188][189][190][191][192][193] - 风险管理委员会职权范围载于公司网站，一般每年举行六次会议，年内各委员会已举行六次会议[194] - 年内风险管理委员会审视公司风险取向，设定风险承受能力水平及限额[196] - 公司设有内部资本充足评估程序，评估支持风险承担业务活动的资本充足性[196] - 公司风险管理政策推动制定识别、量度、监控及持续监察主要风险的常规及工具[196] - 年内风险管理委员会批准压力测试等多项计划，审阅多项风险管理相关内容[197] - 大众银行（香港）及大众财务的风险管理部和合规部分别提供风险支持和进行合规审阅[197] - 大众银行（香港）及大众财务内部审核部检查合规情况、审视工作流程并评估风险管理及内部监控制度运作效益[199] - 内部审核部对所有单位及分行审核，审核频率视评估风险水平而定[199] - 年度审核计划由各自审核委员会审阅及批准，审核结果提交审核委员会检讨[199] - 审核委员会审视内部监控问题、补救行动及评估风险管理和内部监控制度的充足性与有效性[199] - 审核委员会审视内部监控职能，着重审核范围、频次及资源投放充足性[199] - 大众银行（香港）及大众财务内部审核部主管获邀出席审核委员会会议[200]