公司整体财务数据关键指标变化 - 2018年公司业务收入为人民币69,004,000元，较去年轻微下跌6.5%[11] - 2018年公司拥有人应占溢利约为人民币1,439,000元，较去年减少约人民币20,285,000元[11] - 集团2018年营业收入约6900.4万元，较2017年减少480.3万元（6.5%）[20] - 公司拥有人应占溢利约143.9万元，较2017年的2172.4万元大幅减少[20] - 集团2018年税前亏损214.8万元，撇除减值影响，税前溢利与2017年相若[20] - 2018年每股基本收益为0.05分，2017年为0.80分，董事会不建议派末期股息[21] - 2018年末集团应收贷款净额及总额较2017年分别增加约1.95476亿元（47.6%）和约2.09266亿元（49.1%）[43] - 2018年集团贷款中国大陆总回报为12.05%，2017年为9.49%；香港2017年为10.89% [41] - 2018年集团拨贷比为4.66%，2017年为3.72%；不良贷款率为7.39%，2017年为3.17% [41] - 2018年集团拨备覆盖率为63.07%，2017年为117.43% [41] - 2018年应收贸易款及应收贷款减值拨备净金额为1420.2万元，2017年为转回约1241.4万元[44] - 2018年其他溢利为381.6万元，2017年为1332.5万元，2018年汇兑溢利下降因美元汇率平稳[48] - 2018年12月31日集团总权益约为17.57647亿元，较2017年增加2.2%[53] - 2018年12月31日集团现金及现金等价物总数约为3.18521亿元，较2017年的7.08401亿元下跌[53] - 2018年经营活动现金流出约为2.4349亿元，2017年为1.68494亿元[53] - 应收贸易账款及应收贷款较2017年增加2.03876亿元，导致经营现金流出[56] - 2018年12月31日集团流动比率为3.10，2017年为3.01；净资产负债率为46.5%，2017年为49.6%[56] - 2018年12月31日集团借款总数约为8.02364亿元，2017年为8.02635亿元[56] - 2018年12月31日，集团为获银行融资额度抵押存款约8.8947亿元，2017年为8.31464亿元[63] - 2018年及2017年12月31日，集团并无任何重大或然负债[63] - 2018年12月31日，集团存在已签订但未计提的1.44亿元贷款承担，与2017年相同[64] - 2018年12月31日，集团根据不可取消租赁安排承租的租金款项约为819.1万元，2017年为848.7万元[64] - 2018年12月31日，集团共有107名员工，2017年为76名[68] - 2016年9月5日认购新股份所得款项净额拟定用途共15.745亿港元，截至2018年12月31日实际使用14.683亿港元[69] - 2018年12月31日，集团共有107名雇员[91] - 董事不建议就2018年及2017年12月31日止年度派付末期股息[95] - 2018年12月31日，公司并无可供分派予股东的储备（2017年12月31日：无）[107] - 2018年12月31日止年度，集团首五大客户收入占总额36.2%，最大客户收入占11.5%[109] - 截至2018年12月31日，已发行股份总数为2,701,123,120 [181] - 2018年12月31日，已发行股份总数为2,701,123,120股[188] 宏观经济数据关键指标变化 - 2018年中国全年国内生产总值（GDP）增速6.6%，同比减少0.2个百分点[12] - 2018年中国全年生产价格指数（PPI）同比上涨3.5%，较2017年有所降低[12] 商业保理业务数据关键指标变化 - 商业保理业务年内总放贷额逾16亿，经营盈利1194.2万元，较2017年上升11.6%[15] - 商业保理业务收入（加回准则影响）较2017年减少约1563.8万元[23] - 商业保理业务经营费用较上年减少约1687.9万元[26] - 商业保理业务2018年应收贷款减值拨备为478.9万元，2017年为减值回拨[26] - 2018年末集团商业保理业务普通贷款总余额23.9698亿元，减值拨备9.3万元；关注贷款总余额23.4794亿元，减值拨备267.7万元等[29] 融资租赁业务数据关键指标变化 - 融资租赁业务截至2018年放贷额约1.3亿元，较去年接近翻倍，利息收入达1490.6万元[16] - 2018年融资租赁业务收入1.4906亿元，经营亏损0.2939亿元，应收贷款减值拨备0.9749亿元，分类业绩亏损1.2688亿元[30] - 2018年末集团融资租赁业务普通贷款总余额11.2063亿元，减值拨备263.7万元；关注贷款总余额0.193亿元，减值拨备73.9万元等[36] - 2018年融资租赁业务经营亏损增加因业务前期成本及推广费多，收入分期实现；应收贷款减值拨备增加因资产规模扩大及客户逾期[34] 其他金融服务业务数据关键指标变化 - 国美网金向关联企业提供咨询服务收入792.5万元，其他金融服务业务仍亏损[19] - 2018年其他金融服务业务收入0.7925亿元，经营亏损0.9546亿元，应收贷款减值回拨0.0336亿元，分类业绩亏损0.921亿元[38] - 2018年末集团其他金融业务普通贷款总余额0.84亿元，无减值拨备；亏损贷款总余额0.4216亿元，减值拨备0.4216亿元[41] 公司收购事项情况 - 2017年6月7日，公司间接全资附属公司信达保理向博盛汇丰提供7.2亿元免息贷款用于收购天津冠创美通电子商务有限公司全部股权[61] - 截至2019年3月29日，收购事项尚未完成，管理层正与有关当局沟通加快收购[62] - 2017年6月7日，信达保理向博盛汇丰提供7.2亿元无担保免息贷款；2018年12月31日，已垫款5.76亿元，占代价80%[113] - 截至2019年3月29日，收购事项尚未完成[115] 关联贷款业务情况 - 集团向国美供应商授出关联保理贷款，2017 - 2019年建议年度上限均为6亿元人民币，截至2018年12月31日最高应收关联保理贷款金额约为5154.2万元人民币[121] - 集团向国美客户授出关联融资租赁贷款，2017年建议年度上限为1亿元人民币，2018 - 2019年为1.2亿元人民币，截至2018年12月31日最高应收关联融资租赁金额约为1458.6万元人民币[136] - 公司将关联保理贷款及关联融资租赁的任何未偿还本金总额限制在不多于集团不时最新公布的资产总值的40%[135] - 公司把关联保理贷款及关联融资租赁于各财政年度所产生的收益总额限制在不多于集团总收益的50%[135] 利都典当相关情况 - 注册拥有人广东宝之马汽车销售服务有限公司、广州恒信集团有限公司、广东新之星汽车发展有限公司及刘炳培先生，分别于利都典当全部注册资本中拥有约2.5%、约50%、约5%及约42.5%权益[144] - 截至2018年12月31日止年度，合约协议无重大变动[146] - 服务协议初步固定年期为10年，期满后源谦投资可每10年再延期，利都典当不得拒绝[150] - 源谦投资向利都典当收取相当于利都典当总收入减营运开支及税项的服务费，须每年支付[150] - 注册拥有人订立股权抵押，担保利都典当履行服务协议义务，抵押期至义务履行完毕[151][152] - 注册拥有人向源谦投资授出不可撤回独家优先权，以零代价或中国法律容许的最低代价收购利都典当全部股权，源谦投资行使权利无固定期限[153] - 利都典当董事承诺按源谦投资指示行事，担保替任董事作类似承诺，且不与利都典当业务竞争[155] - 注册拥有人承诺按源谦投资指示投票，不与利都典当业务竞争[156] - 利都典当现任董事签立以源谦投资为受益人的授权书，授权有效期至结构协议（部分除外）终止或注销[157] - 注册拥有人签立以源谦投资为受益人的授权书，授权有效期至结构协议（部分除外）终止或注销[158] - 结构协议存在中国政府认定不合规、控制权效力不足等风险[161] - 截至2018年12月31日，结构协议涉及收益为无（2017年：约人民币302,000元，占集团收益约0.41%）[166] - 截至2018年12月31日，结构协议涉及的总资产及应收贷款（扣除减值亏损拨备）金额分别约为人民币101,239,000元及无（2017年：约人民币103,268,000元及无）[166] - 《典当经营许可证》有效期为六年，自2012年12月31日起；《特种行业许可证》有效期从2013年5月17日至2015年5月17日，后延期至2019年5月5日[166] - 利都典当可从事动产及不动产（部分除外）典当、估值及咨询服务等相关业务[164][166] - 公司将与外聘法律顾问等紧密合作，监察中国法律法规监管环境及发展以减轻合约协议相关风险[163] - 若移除或放宽有关利都典当业务的外资拥有限制，集团有意解除或部分解除合约安排[163] 公司人员及薪酬相关情况 - 张礼卿55岁，2016年9月5日获委任为公司独立非执行董事[78] - 李良温67岁，2016年9月5日获委任为公司独立非执行董事，在保险业有逾40年经验[79] - 洪嘉禧63岁，2016年10月31日获委任为公司独立非执行董事，已服务德勤中国31年[80] - 万建华63岁，2017年8月26日获委任为公司独立非执行董事，在银行、证券等领域有丰富经验[85] - 陈伟女士、丁东华先生及刘晓鹏先生与信达保理订立雇佣合约，酬金分别为每年人民币1,440,000元、人民币580,000元及人民币360,000元[173] - 执行董事钟达欢先生直接持有公司6,320,000股股份，占公司已发行股本约0.23%[179][180] - 丁东华先生、张礼卿先生及李良温先生将在应届股东周年大会上轮值退任，张礼卿先生符合资格并愿意膺选连任，丁东华先生及李良温先生将不寻求连任[167] - 公司为董事及行政人员安排了合适的董事及行政人员责任保险[190] - 公司薪酬委员会根据经营业绩等为董事薪酬提出建议，集团会发放花红等奖励并实施购股权计划[191] 公司股权结构情况 - Swiree、杜鹃女士、黄光裕先生均持有1,653,073,872股股份，占公司已发行股本百分比为61.20%[185] - Richlane Ventures Limited持有295,512,312股股份，占公司已发行股本百分比为10.94%[185] - 高振顺先生直接持有5,000,000股股份，间接持有297,776,312股股份，占公司已发行股本百分比为11.02%[185][187] - Best Global Ventures Limited、Gate Success Investments Limited、余楠女士均持有137,756,156股股份，占公司已发行股本百分比为5.10%[185][187] - 年报刊发前的最后实际可行日期，公众人士最少持有公司已发行股本总额的25%[189] 公司其他事项 - 公司主要业务为投资控股，附属公司业务包括在中国提供商业保理、融资租赁、典当及咨询服务，在香港提供借贷服务[88] - 公司业务回顾、未来发展、潜在风险等讨论载于年报第4至18页管理层讨论及分析[89] - 公司业务风险详情载于年报第41至42页风险因素[89] - 集团财务风险管理目标及政策载于综合财务报表附注33[89] - 集团年内表现分析载于年报第6至14页管理层讨论及分析[89] - 集团环保政策及表现、与主要持份者关系、合规情况载于年报第56至69页环境、社会及管治报告[89] - 公司购股计划可授出附带权利认购60,157,078股股份的购股权，占已发行股本2.23%；截至2018年12月31日，已授出尚未行使购股权涉及股份数目为零[104] - 集团已发行本金总额为3500万港元的八年期企业债券，2022及2023年到期，年利率7.0%[56] - 2016年12月23日安永被委任为公司核数师，任期将在应届股东周年大会结束时届满，大会将提呈续聘决议案[198][199] - 公司致力于维持高水平企业管治常规，相关资料载于年报第43至55页的“企业管治报告”[193][194]