宏观经济数据 - 2019年中国实际GDP同比下滑0.5个百分点至6.1%[8] 集团整体财务数据关键指标变化 - 2019年集团营业收入约为人民币69,886,000元，2018年为人民币69,004,000元[13] - 2019年集团就贷款及应收款项确认减值亏损拨备约人民币33,051,000元，就其他无形资产及相关预付款项确认减值亏损拨备约人民币11,137,000元[13] - 2019年集团录得公司拥有人应占亏损约为人民币31,968,000元，2018年为溢利人民币1,439,000元[13] - 2019年12月31日，集团现金及现金等价物约为人民币316,429,000元，2018年为人民币318,521,000元[13] - 2019年集团营业收入约6988.6万元，较2018年轻微增加1%[24] - 2019年公司拥有人应占亏损约3196.8万元（2018年：溢利143.9万元）[26] - 2019年除税前亏损约3519.6万元（2018年：214.8万元）[26] - 2019年每股基本亏损为1.18分（2018年：收益0.05分），不建议派末期股息[26] - 2019年末应收贸易账款及应收贷款净额为771,817千元，较2018年末增加约159,851,000元（26.39%）；总额为814,894千元，较2018年末增加约173,294,000元（27.27%）[49] - 2019年贷款总回报为8.59%，较2018年的10.77%稍降2.18%；拨贷比为5.33%，高于2018年的4.66%；不良贷款率为11.88%，高于2018年的7.39%；拨备覆盖率为44.50%，低于2018年的63.07%[49] - 2019年应收贸易账款及应收贷款减值亏损拨备净金额约为25,434,000元，2018年为14,202,000元[52] - 2019年末减值拨备期末金额为43,077千元，2018年末为29,634千元[53] - 2019年因美元兑人民币大幅贬值，公司录得重大汇兑亏损[54] - 2019年12月31日公司确认使用权资产4,200,000元[55] - 2019年12月31日公司投资的保本结构性存款产品金额下降至105,700,000元，2018年12月31日为131,700,000元[55] - 2019年12月31日，集团总权益约为人民币17.47374亿元，较2018年12月31日轻微减少0.6%[63] - 2019年12月31日，集团现金及现金等价物约为人民币3.16429亿元，与2018年12月31日水平相若[63] - 2019年，集团经营活动现金流出约为人民币1.69883亿元，2018年为人民币2.4349亿元[63] - 2019年，集团投资活动流入约为人民币6017.7万元，2018年为流出人民币1.06604亿元[63] - 2019年，集团融资活动流入约为人民币1.10556亿元，2018年为流出人民币4141.2万元[63] - 2019年12月31日，集团流动比率为2.84，2018年为3.10；净资产负债率为55.6%，2018年12月31日为46.5%[64] - 集团已发行本金总额为3500万港元的八年期企业债券，2022年及2023年到期，按每年7.0%固定利率计息到期支付[64] - 2019年12月31日，集团借款总数约为人民币9.56495亿元，2018年为人民币8.02364亿元[64] - 2019年12月31日，集团就获得银行融资额度将金额约人民币9.22865亿元存款予以抵押，2018年为人民币8.8947亿元[71] - 2019年12月31日，集团存在已签订但未计提人民币1.44亿元的贷款承担，与2018年相同[73] - 2019年12月31日，集团员工数量为36名，2018年为107名[75] - 2019年12月31日，集团共有36名雇员[103] - 董事不建议就2019年及2018年12月31日止年度派末期股息[105] - 2019年12月31日，公司无可供分派给股东的储备（2018年12月31日：无）[119] - 2019年12月31日止年度，集团无慈善捐款（2018年12月31日止年度：无）[120] - 2019年12月31日止年度，集团首五大客户收入占总额27.5%，最大客户收入占总额6.4%[121] 商业保理业务数据关键指标变化 - 2019年商业保理业务总放贷额逾18亿元，经营盈利（未计减值准备）约1677.3万元[19] - 2019年商业保理服务收入减少约237.9万元或5%[24] - 商业保理业务2019年收入4.38亿元，较2018年的4.62亿元减少约237.9万元[27][29] - 商业保理业务2019年经营费用2702.1万元，较2018年的4019万元减少约1316.9万元[27][29] - 商业保理业务2019年应收贷款减值拨备1985.7万元，较2018年的478.9万元大幅增加[27][30] - 商业保理业务2019年其他无形资产及金融资产减值拨备856万元[27][30] - 商业保理业务2019年分类业绩亏损1164.4万元，2018年盈利715.3万元[27] - 2019年12月31日商业保理业务应收贷款总额6537.7万元，来自两名客户的应收贷款减值额外拨备约851.7万元[30] 融资租赁业务数据关键指标变化 - 2019年融资租赁业务放贷额约86万元，较去年大幅减少，业务暂停但仍有收入，仍录得经营亏损[20] - 融资租赁业务2019年收入1335.9万元，较2018年的1490.6万元减少10%[38][39] - 融资租赁业务2019年经营溢利257.7万元，2018年经营亏损293.9万元[38] - 融资租赁业务2019年应收贷款减值拨备593.3万元，较2018年的974.9万元有所减少[38] - 融资租赁业务2019年其他无形资产及金融资产减值拨备474.6万元[38][41] 其他金融服务业务数据关键指标变化 - 2019年其他金融服务业务经营亏损（未计减值准备）约1182.9万元，业务产生收入，管理层对未来发展乐观[21] - 2019年其他金融服务收入为1273.3万元，较去年大幅增加61%[24] - 2019年其他金融服务业务收入为12,733千元，经营费用为(24,562)千元，经营亏损为(11,829)千元，分类业绩为(16,921)千元[45] - 2019年其他金融服务业务经营开支较2018年增加约7,091,000元，因员工成本增加；录得其他无形资产及金融资产减值拨备约5,448,000元[46] 资金用途情况 - 2016年9月5日认购新股份所得款项净额为15.745亿港元[78] - 提供商业保理服务拟定用途及截至2019年12月31日实际使用金额均为7亿港元[79] - 提供融资租赁服务拟定用途及截至2019年12月31日实际使用金额均为3.5亿港元[79] - 发展及推广第三方支付服务业务拟定用途及截至2019年12月31日实际使用金额均为3.8亿港元[79] - 一般营运资金拟定用途及截至2019年12月31日实际使用金额均为1.445亿港元[79] - 原计划用于营销及推广金融服务业务及支付新增销售人员成本的所得款项净额1亿港元拨至一般营运资金及其他一般企业用途[79] 公司人员情况 - 执行董事陈伟女士60岁，有逾35年银行从业经历[81] - 执行董事钟达欢先生59岁，有逾20年各行业业务营运及管理经验[82] - 非执行董事魏秋立女士52岁，担任国美零售多个重要职位[85] - 洪嘉禧64岁，2016年10月31日获委任为公司独立非执行董事，已服务德勤中国31年[88] - 万建华64岁，2017年8月26日获委任为公司独立非执行董事，在银行等领域有丰富管理经验[92] - 张礼卿56岁，2016年9月5日获委任为公司独立非执行董事，为中央财经大学教授[93] - 雷坚46岁，2019年9月1日获委任为集团财务副总裁，有逾20年财务管理经验[94] 公司报告及业务说明 - 公司截至2019年12月31日止年度董事会报告及经审核综合财务报表被董事欣然提交[97] - 公司主要业务为投资控股，附属公司在中国提供商业保理服务、融资租赁及其他金融服务[98] - 集团年内业务回顾等内容载于年报第4至20页的管理层讨论及分析一节[99] - 公司业务风险详情载于年报第50页的风险因素一节[99] - 集团财务风险管理目标及政策载于综合财务报表附注33[99] - 集团环保政策及表现等内容载于年报第64至81页环境、社会及管治报告[99] 购股计划情况 - 购股计划可授出附带权利认购60,157,078股股份的购股权，占公司已发行股本2.23%[114] 收购及关联交易情况 - 2017年6月7日，信达保理向博盛汇丰提供7.2亿元无担保免息贷款用于收购[124] - 2019年12月31日，已向博盛汇丰垫付5.76亿元（占代价80%）[124] - 2019年12月31日，向博盛汇丰垫付5.76亿元超上市规则规定资产率8%[125] - 截至2020年3月27日，收购事项尚未完成[125] - 2019年10月25日，信达保理向关连人士前海中融转让本金总额600万元人民币的商业保理贷款，转让总代价为613.6万元人民币（约681.1万港元）[135] - 截至2019年3月31日止年度，提供关连保理贷款年度上限为6亿元人民币[139] - 2017 - 2019年，提供关连融资租赁本金总额年度上限分别为1亿元、1.2亿元、1.2亿元人民币[149] - 公司将关连保理贷款及关连融资租赁未偿还本金总额限制在不超集团最新公布资产总值的40%，收益总额限制在不超集团总收益的50%[149] - 2019年1月1日至3月31日，最高应收关连融资租贷款金额约为833万元人民币[149] - 新融资租赁服务框架协议期限为2019年4月1日至2021年12月31日，2019 - 2021年未偿还国美关连融资租贷款本金总额年度上限均为750万元人民币[150][154] - 截至2019年12月31日止9个月，最高应收关连融资租贷款金额约为617.5万元人民币[155] - 2019 - 2021年各年度来自关连保理贷款收入总额限制不超900万元人民币[170] - 2019年九个月、2020年、2021年关连保理贷款未偿还本金总额上限分别为2.9亿元、2.3亿元、2.3亿元人民币[170] - 截至2019年12月31日止九个月，最高应收关连保理贷款本金约1.1亿元，收益总额约579.1万元人民币[171] - 2019年信达保理授出未偿还大众葡萄园保理贷款本金总额上限6000万元人民币[186] - 2019年3月15日信达保理向大众葡萄园授一次性保理贷款本金6000万元人民币[189] - 大众葡萄园应收账款总额6000万元人民币，已转让给信达保理[189] - 大众葡萄园保理贷款年利率12%，逾期本金年利率18% [189] - 2019年12月31日大众葡萄园保理服务协议本金及利息已悉数偿还[189] - 2019年3月15日公司与Swiree订新保理服务框架协议，4月15日订补充协议[167] - 独立非执行董事确认持续关连交易属日常业务，按正常商业条款，符合股东整体利益[192] 典当业务情况 - 注册拥有人广东宝之马汽车销售服务有限公司、广州恒信集团有限公司、广东新之星汽车发展有限公司及刘炳培先生，分别于利都典当全部注册资本中拥有约2.5%、约50%、约5%及约42.5%权益[195] - 源谦投资与利都典当订立的服务协议初步固定年期为10年，期满后源谦投资可全权酌情每10年再延期，利都典当不得拒绝[200] - 源谦投资须向利都典当收取相当于利都典当总收入减营运开支及税项的服务费，须每年支付[200] - 截至2019年12月31日止年度，合约协议及导致采纳该等合约协议的情况无重大变动[197] - 集团通过合约基础安排间接拥有及控制在中国的典当贷款服务[193] - 《典当办法》于2005年4月1日生效，规管中国的典当融资业务，但未明确准许外资公司在中国经营[193] - 《外资目录》于2011年12月24日发布，典当融资业务海外投资未被明确禁止或