按揭贷款业务 - 按揭贷款业务占公司年度收益的70.0%，利息收入为1.146亿港元[17] - 按揭贷款组合总额维持在8.227亿港元[17] - 公司来自香港物业按揭贷款及私人贷款的利息收入从1.61亿港元增加260万港元或1.6%至1.636亿港元[20] - 按揭贷款利息收入从上年的1.145亿港元略增10万港元或0.1%至1.146亿港元[20] - 公司采取收紧信贷政策和严格控制按揭成数等审慎措施以维持贷款组合稳健[17] 无抵押个人贷款业务 - 无抵押个人贷款业务利息收入增长5.4%至4900万港元，占公司年度收益的30.0%[17] - 个人贷款组合总额达到1.395亿港元[17] - 公司完成出售从事无抵押个人贷款业务的子公司，产生收益1420万港元[17] - 私人贷款利息收入从上年的4650万港元增加250万港元或5.4%至4900万港元[20] - 公司录得其他收益1420万港元，主要来自出售从事无抵押私人贷款产品的附属公司[20] 财务表现 - 公司拥有人应占溢利及全面收入总额从上年的4220万港元增加31.5%至5550万港元[27] - 公司截至2020年3月31日的流动资产净额为3.638亿港元，现金及现金等价物为1530万港元[36] - 公司未动用的银行融资和其他未动用融资分别为8530万港元和7380万港元[37] - 2020年流动比率为1.79，较2019年的1.77有所提升[41] - 2020年负债比率为0.87，较2019年的0.93有所下降[41] - 2020年净息差比率为13.8%，较2019年的14.2%有所下降[41] - 2020年股本回报率为9.0%，较2019年的7.4%有所提升[41] - 2020年利息覆盖率为3.1倍，较2019年的2.4倍有所提升[41] 风险与挑战 - 中美贸易紧张局势和香港社会动荡对放债业务带来挑战[17] - COVID-19疫情对全球经济、业务投资及消费者需求带来重大影响[17] - 公司预计COVID-19疫情可能对应收贷款减值拨备产生不利影响[50] - 公司预计2020年下半年全球经济及香港经济前景将继续疲弱，对按揭贷款及无抵押私人贷款产品构成挑战[63] - 放债行业的激烈竞争可能对公司的业务、财务表现和运营结果产生重大不利影响[192] - 香港经济、政治、商业环境及房地产市场的变化可能对公司的业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响[193] - 按揭物业价值或剩余价值下跌将导致贷款安全保证额减少，增加收回贷款全额的风险[194][196] - 不利的宏观经济状况可能影响公司资金成本、收益、财务表现及业务前景[195] - COVID-19在香港持续传播可能对公司业务及运营构成不利影响[195] - 放债行业竞争激烈可能对公司业务、财务表现及经营业绩构成重大不利影响[195] - 香港经济、政府、商业环境及物业市场变动可能对公司业务、财务状况及经营业绩构成重大不利影响[195] 公司治理与董事会 - 公司董事会目前由六名董事组成，包括三名执行董事和三名独立非执行董事[70] - 董事会由六名董事组成，包括三名执行董事和三名独立非执行董事，涵盖会计、商业、营销、金融、投资及法律专业[72] - 公司已遵守上市规则第3.10(1)及(2)条以及第3.10A条，确保董事会设有至少三名独立非执行董事，占董事会成员人数至少三分之一[77] - 陈兆荣先生（独立非执行董事兼审核委员会主席）具备适当专业资格、会计或相关财务管理专长[78] - 董事会的主要职责包括监督公司年度及中期业绩、制定公司战略方向、设定管理层的绩效目标[80][82] - 董事会确保建立审慎及有效的内部监控框架，以评估和管理集团的风险[83] - 董事会负责监督公司与股东、客户、社区、政府机构及其他利益相关者的关系[86] - 董事会负责制定和审查公司的企业管治政策及常规，并推荐任何修订或更新[92] - 董事会成员每年至少召开四次会议，所有董事均出席了公司年度股东大会[112] - 董事会每年至少举行四次常规会议，全体董事会成员已举行四次会议并出席股东周年大会[119] - 董事会文件在会议日期前至少3天向董事传阅，以便董事了解会议讨论事项[122] - 董事会主席陈光贤先生为公司执行董事兼主要股东，与陈光南先生为兄弟关系[123] - 执行董事与公司签订的服务合约为期三年，可自动续约三年[124] - 独立非执行董事的任期为两年，可书面协议延长[124] - 董事会已成立审计委员会、薪酬委员会和提名委员会，监督集团事务[132] - 截至2020年3月31日，公司为董事提供培训和阅读材料，以提升其知识和技能[129] - 所有董事确认在回顾年度内遵守了证券交易标准守则[131] 审计委员会 - 公司审计委员会在截至2020年3月31日的年度内举行了两次会议，所有成员均出席[147] - 公司支付给外部审计师普华永道的审计服务费用为80万港元，非审计服务费用为25万港元，总计105万港元[149] - 审计委员会认为非审计服务对审计师的独立性没有不利影响[149] - 审计委员会审查了公司2020年年度报告的内容，并与管理层和外部审计师讨论了内部控制和风险管理事宜[148] - 审计委员会成员包括陈兆荣先生（主席）、朱逸鹏先生和张国昌先生，均为独立非执行董事[139] - 公司审计委员会负责审查和监控外部审计师的独立性和客观性，以及审计过程的有效性[137] - 审计委员会审查了公司的财务控制和风险管理体系，并确保管理层履行了建立有效制度的职责[137] - 公司审计委员会审查了外部审计师的管理建议信函，并确保董事会及时回应其中提出的问题[137] - 审计委员会审查了公司的财务和会计政策及常规，并向董事会报告相关事宜[137] - 公司审计委员会负责考虑外部审计师的任命和续聘，并审查其提供的非审计服务[149] 薪酬与提名委员会 - 薪酬委员会在截至2020年3月31日止年度内举行了两次会议，全体成员均出席了会议[160] - 提名委员会在截至2020年3月31日止年度内举行了一次会议，全体成员均出席了会议[171] - 薪酬委员会负责确定公司执行董事和高级管理层的薪酬组合[159] - 提名委员会负责评估独立非执行董事的独立性，并审查董事会的结构、规模和组成[167] - 薪酬委员会在2020年度审查了执行董事和高级管理层的薪酬组合和奖金[153] - 提名委员会在2020年度审查了公司提名政策和董事会成员多元化政策的有效性[169] - 薪酬委员会确保任何董事或其联系人不参与决定其自身薪酬[153] - 提名委员会在2020年度审查了董事的角色并查明是否存在利益冲突[170] - 薪酬委员会在2020年度评估了执行董事和高级管理层的表现[153] - 提名委员会在2020年度审查了董事会的结构、人数、成员多元化和组成并制定了政策[169] - 公司董事会已采纳“提名政策”，确保董事会具备均衡技能与经验，并保持上市规则规定的最少独立非执行董事数量[173] - 提名委员会在推荐董事候选人时，将考虑候选人的道德、诚信、教育背景、专业经验及行业知识[173] - 公司董事会已采纳“董事会成员多元化政策”，要求提名委员会每年审查董事会的结构、规模、多样性及组成[179] 财务报告与风险管理 - 公司财务业绩根据上市规则第13.49(1)及13.49(6)条规定的时间框架及时公布[185] - 公司董事会确认其有责任按持续经营基准编制财务报告，真实反映截至2020年3月31日的财务状况[186] - 公司通过一系列访谈识别并评估了财务、合规、战略及运营四类风险，并维护风险记录以追踪已识别风险[188] - 公司未在财务风险和合规风险类别中识别出重大风险，但战略风险和运营风险包括宏观经济不利因素及COVID-19的影响[191] - COVID-19的持续传播可能对公司业务和运营产生不利影响，特别是员工隔离可能导致业务中断[192] - 公司未发现财务风险及合规风险类别的重大风险[195] 资产与投资 - 公司录得投资物业重估亏损730万港元，主要由于香港物业市场调整[20] - 公司截至2020年3月31日，土地及建筑物价值为7380万港元，较2019年的7580万港元下降2.6%[60] - 公司截至2020年3月31日，投资物业价值为7730万港元，较2019年的8470万港元下降8.7%[60] - 公司截至2020年3月31日，抵押予旗下附属公司的物业公平值总额约为4.561亿港元，较2019年的4.792亿港元下降4.8%[60] 客户与员工 - 公司前五大客户占总收入的比例为12.0%，较2019年的12.3%有所下降[58] - 公司最大单一客户占总收入的比例为2.1%，较2019年的3.4%有所下降[58] - 公司2020年五大客户占总收益约12.0%，较2019年的12.3%略有下降[61] - 公司2020年单一最大客户占总收益约2.1%，较2019年的3.4%显著下降[61] - 公司截至2020年3月31日，全职员工人数为33名，较2019年的40名减少17.5%[60] - 公司2020年员工成本总额为2260万港元，较2019年的2370万港元下降4.6%[60] 未来计划与战略 - 公司计划增加与高净值客户交易的比例，并调整产品组合，特别是更集中于物业拥有人的私人贷款[64]