业务构成与业绩 - 公司主要从事物业按揭贷款和无抵押私人贷款业务，按揭贷款业务是核心业务[15][18] - 按揭贷款业务收入占公司本年度收益约70.0%，利息收入减少4.3%至1.097亿港元，贷款组合总额减至6.53亿港元[16][18] - 无抵押私人贷款业务收入占公司本年度收益约30.0%，利息收入减少6.5%至4580万港元，贷款组合总额增至1.887亿港元[16][18] - 公司放债业务利息收入从去年的1.636亿港元降至今年的1.555亿港元，减少810万港元或5.0%；若剔除已出售业务利息收入，今年利息收入较去年增加7.2%[22] - 按揭贷款业务利息收入从去年的1.146亿港元降至今年的1.097亿港元，减少490万港元或4.3%；私人贷款业务利息收入从去年的3040万港元增至今年的4580万港元，增加1540万港元或50.7%[22] 业务影响因素与措施 - 疫情和政治局势影响全球及本地经济，公司贷款产品需求和贷款组合下跌[17][19] - 公司采取审慎措施支持贷款组合，缔造稳定利息收入[17][19] 财务收支与利润 - 公司成功收回呆账特定拨备570万港元[17][19] - 公司今年录得其他收入390万港元（2020年：70万港元），主要为政府补助180万港元和管理服务费收入170万港元[22] - 公司今年投资物业重估亏损100万港元（2020年：730万港元）[26][31] - 公司今年应收贷款及利息减值拨备拨回及撇销240万港元（2020年：拨备1920万港元）[27][32] - 公司今年行政开支4730万港元（2020年：5060万港元），减少330万港元或6.5%[28][32] - 公司今年财务成本2570万港元（2020年：3510万港元），减少940万港元或26.8%[33] - 公司放债业务净息差从去年的13.8%增至今年的14.9%[34] - 公司今年利润及全面收益总额达7320万港元，较去年的5550万港元增加31.9%[35] - 本年度融资成本2570万港元，较2020年减少940万港元或26.8%[37] - 放债业务净息差从去年的13.8%增至本年度的14.9%[37] - 本年度公司拥有人应占溢利及全面收入总额达7320万港元，较上年度增加31.9%[37] 财务指标与资产状况 - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物为8000万港元（2020年：1530万港元），流动净资产为2.867亿港元（2020年：3.638亿港元）[36] - 截至2021年3月31日，未动用银行融资及其他未动用融资分别为2.23亿港元及7190万港元[40] - 2021年流动比率为1.72，2020年为1.79；2021年负债比率为0.48，2020年为0.87[45] - 2021年净息差比率为14.9%，2020年为13.8%；2021年股本回报率为10.8%，2020年为9.0%[45] - 2021年利息覆盖率为4.5倍，2020年为3.1倍[45] - 本年度前五大客户约占总收入的9.6%（2020年：12.0%），最大单一客户约占总收入的2.2%（2020年：2.1%）[84] - 截至2021年3月31日，集团有35名全职员工（2020年：33名），本年度员工总成本为2210万港元（2020年：2260万港元）[84] - 截至2021年3月31日，价值7190万港元的土地及楼宇、7640万港元的投资物业和总值约2.373亿港元的抵押物业为集团银行借款作抵押[85] - 2021年五大客户占总收益约9.6%，2020年为12.0%；单一最大客户占总收益约2.2%，2020年为2.1%[86] - 2021年3月31日集团全职雇员35名，2020年为33名；2021年员工成本总额为2210万港元，2020年为2260万港元[86] - 2021年3月31日土地及楼宇价值7190万港元，2020年为7380万港元；投资物业价值7640万港元，2020年为7730万港元；抵押物业公允价值总额约为2.373亿港元，2020年为4.561亿港元[87] - 2021年3月31日集团无重大或然负债，2020年也无[90] - 2021年3月31日集团无资本承担，2020年也无[90] 未来展望与策略 - 未来财政年度充满挑战和不确定性，贷款产品需求和业务运营受疫情和政治因素影响[90] - 集团将收紧信贷政策，增加与高净值客户业务比例，调整产品组合[90] 公司治理与董事会 - 截至2021年3月31日公司已采纳及遵守守则条文，董事会已检讨公司企业管治政策[91] - 董事会目前由6名董事组成，包括3名执行董事和3名独立非执行董事[96] - 董事会主席为陈光贤先生，行政总裁为谢培道先生，二者职责区分[96] - 董事会由六名董事组成，包括三名执行董事及三名独立非执行董事，独立非执行董事占比至少三分之一[97][103][107] - 董事会主要职责包括监督集团业绩、制定公司价值观与目标、确立战略方向等[103][106][107][108] - 董事会将编制集团年度及中期业绩、发出管理指示等主要企业事宜授予公司管理层处理[114][115][116] - 陈兆荣先生拥有上市规则规定的专业资格、会计或相关财务管理专长[104][107] - 各独立非执行董事已书面确认独立，董事会认为其符合上市规则独立性指引[105][107] - 执行董事陈光南、陈光贤、谢培道出席董事会会议次数均为4/4，出席股东周年大会次数均为1/1[148][150][151][153][154][156] - 独立非执行董事陈兆荣、朱逸鹏出席董事会会议次数均为4/4，出席股东周年大会次数均为1/1[159][161][162][164] - 董事会成员每年至少举行四次常规会议，年内全体董事会成员已举行四次会议并出席公司股东周年大会[171] - 年内举行的董事会常规会议提前安排，至少提前14日通知全体董事，会议文件提前至少3日传阅[175] - 执行董事与公司订立的服务合约初步任期为三年，可自动重续后续三年；独立非执行董事初步任期两年，后续可书面协定延长[178] - 每届股东周年大会三分之一董事（或最接近但不少于三分之一人数）轮席告退，每名董事至少每三年退任一次，陈光南和陈光贤将在应届股东周年大会退任并参与重选[179] - 截至2021年3月31日止年度，公司为董事提供培训资料并承担费用以促进其持续专业发展[185] - 该年度全体董事参与持续专业发展，包括参加外部研讨会或阅读相关材料[186] - 董事会采纳标准守则规范董事证券交易行为，经查询董事确认回顾年度内遵守规定[187] 董事会委员会 - 董事会成立审核、薪酬及提名三个委员会监督集团事务，并为其提供充足资源履行职责[188] - 公司审核委员会已成立，书面职权范围符合上市规则[190] - 审核委员会成员包括陈兆荣先生、朱逸鹏先生及张国昌先生，均为独立非执行董事，陈兆荣先生具备相关专业资格及经验[195][200] - 审核委员会职责包括就外聘核数师委任等提建议、审核财务报表等[190] - 2021年3月31日止年度，审核委员会按职权范围履行职责[194] - 审核委员会工作包括检讨及监察公司及集团业绩和报表完整性等[196] - 审核委员会考虑续聘公司独立外聘核数师并向董事会提建议[196] - 审核委员会审核公司关联交易及须披露交易[196] - 审核委员会检讨集团风险管理及内部控制制度成效[196] - 审核委员会作为监督公司与外聘核数师关系的关键代表机构[198] - 审核委员会考虑董事会不时定义或分配的其他事项[198]