公司基本信息 - 公司注册办事处位于Cricket Square, Hutchins Drive, P.O. Box 2681, Grand Cayman KY1 - 1111, Cayman Islands[6] - 公司香港主要营业地点为香港德辅道中238号23楼，中国主要营业地点及总办事处为中国江苏省苏州市宝带东路345号22楼[6] - 公司是投资控股公司，主要业务为在中国提供综合性金融服务[162] 公司组织架构及人员变动 - 张姝女士自2019年3月26日起获委任为公司审核委员会成员以替代张成先生[6] - 互联网金融工作委员会自2019年3月26日起由科技金融工作委员会取代[7] - 董事会目前由九名董事组成，包括两名执行董事、四名非执行董事及三名独立非执行董事[122] - 奥敏先生50岁，2012年5月17日获委任为公司执行董事，有约三十年商业银行、融资及管理经验[123] - 张长松先生46岁，2016年1月1日获委任为公司执行董事及财务总监，拥有逾十九年审计及会计经验[124] - 卓有先生50岁，2012年5月17日获委任为公司非执行董事，负责吴中集团的战略性投资及整体管理[125] - 张成先生36岁，2012年5月17日获委任为公司非执行董事，负责公司的投资者关系[127] - 张女士53岁，2016年3月18日获委任为公司非执行董事，在银行及金融界拥有超27年经验[128] - 凌晩明先生46岁，2018年5月28日获委任为公司非执行董事，在法律界拥有超20年经验[129] - 张化桥先生55岁，2013年10月6日获委任为公司独立非执行董事，有丰富金融行业任职经历[130] - 张先生自2011年11月起任博耳电力非执行董事，自2012年3月起任复星国际独立非执行董事等多个上市公司董事职务[132] - 冯科先生47岁，2013年10月6日获委任为本公司独立非执行董事，自2008年10月起任亚洲资产相关职务等[136][139] - 谢日康先生49岁，2013年10月6日获委任为本公司独立非执行董事，自2000年6月起任深圳国际控股首席财务官[141] - 姚文军先生49岁，为本集团副总裁负责市场营销，2016年1月加入本集团[146] - 胡浩亮先生37岁，为本集团副总裁负责资产管理，2017年5月加入本集团[146] - 曹瑜女士44岁，为本集团首席风险官，2013年1月加入本集团[147] - 张先生在2014年4月 - 2018年1月任Yancoal Australia Limited独立非执行董事[135] - 冯先生在2016年11月 - 2017年3月任盈德气体集团独立非执行董事[140] - 谢先生在2009年1月 - 2017年12月任深圳高速公路股份非执行董事[141] - 张先生在2014年9月 - 2018年5月任万达酒店发展独立非执行董事[135] - 公司管理团队由最高行政人员小组构成，主席兼行政总裁吴敏于2011年1月加入集团[148] - 梁晶晶于2013年10月6日获委任为公司秘书，在该行业拥有逾15年经验[149] - 审核、薪酬、提名和科技金融工作委员会均由3名成员组成[153][154][155][156] - 独立非执行董事冯科自2018年6月任天津广宇发展独立董事，4月起不再担任中国长城科技独立董事[158] - 独立非执行董事张化桥自2018年5月、6月及2019年3月起分别不再担任万建酒店、中石化石油工程、China Rapid Finance的独立非执行董事[158] 公司人员薪酬情况 - 2017年和2018年董事总薪酬分别约为人民币6,680千元及5,299千元[159] - 2017年和2018年支付给其他最高薪人士的薪酬分别为人民币2,280千元及1,914千元[159] - 2018年无向董事或五位最高薪人士支付加盟酬金或离职补偿[159] - 2018年雇员福利费用为人民币4060万元，比去年增长人民币360万元或9.8%[115] - 2018年薪金1446.2万元、自由奖金1702.4万元、退休金199万元、其他社会保障责任493.2万元、雇员奖励计划220万元；2017年对应金额分别为1432.1万元、1230.7万元、167.7万元、440.3万元、427.2万元[115] 公司股权及权益情况 - 2018年1月1日购股权数目为28,007千计，12月31日为27,238千计，授予行使价为每股港币0.62元[55] - 2018年12月31日，吴敏拥有购股权利益1,965,000股（占已发行股份总数0.18%）、普通股权益1,840,000股（占已发行股份总数0.17%）[189] - 2018年12月31日，张长松拥有购股权利益1,572,000股（占已发行股份总数0.14%）、普通股权益1,510,000股（占已发行股份总数0.14%）[189] - 2018年12月31日，卓有拥有购股权利益791,000股（占已发行股份总数0.07%）、于受控制法团之普通股权益39,000,000股（占已发行股份总数3.59%）[189] - 2018年12月31日，张妹拥有购股权利益491,000股（占已发行股份总数0.05%）、普通股权益600,000股（占已发行股份总数0.06%）[189] - 2018年12月31日，张成拥有购股权利益791,000股（占已发行股份总数0.07%）[189] - 2018年12月31日，张化桥拥有购股权利益982,000股（占已发行股份总数0.09%）[189] - 2018年12月31日，冯科拥有购股权利益982,000股（占已发行股份总数0.09%）[189] - 2018年12月31日，谢目康拥有购股权利益1,582,000股（占已发行股份总数0.15%）[189] - 董事卓有在江苏吴中嘉棠集团有限公司拥有6%权益，该公司注册资本为5700万元人民币[193] - 董事卓有在苏州新区恒悦管理咨询有限公司拥有6%权益，该公司注册资本为1200万元人民币[193] - 晓来投资有限公司持有2.6亿股普通股，占已发行股份总数的23.92%[197] - 喜来投资有限公司持有6500万股普通股，占已发行股份总数的5.98%[197] - 朱天晓通过受控制法团持有3.25亿股普通股，占已发行股份总数的29.90%[197] - 宝翔投资有限公司持有8450万股普通股，占已发行股份总数的7.78%[197] - 张祥荣通过受控制法团持有8450万股普通股，占已发行股份总数的7.78%[197] - 奇迹资本有限公司持有7150万股普通股，占已发行股份总数的6.58%[197] - 葛健通过受控制法团持有7150万股普通股，占已发行股份总数的6.58%[197] - 南方大雁投资有限公司持有6500万股普通股，占已发行股份总数的5.98%[197] 公司财务数据关键指标变化 - 2018年公司收益为305,194千元人民币，较2017年的272,353千元人民币增长12.06%[9][10] - 2018年权益持有人应占利润为60,996千元人民币，较2017年的50,904千元人民币增长19.83%[9][11] - 2018年资产总额为2,800,226千元人民币，2017年为3,034,269千元人民币[9] - 2018年银行存款及手头现金为797,964千元人民币，2017年为941,645千元人民币[9] - 2018年资产净额为1,897,028千元人民币，较2017年的1,853,965千元人民币增长2.32%[9][13] - 2018年集团持续经营的本年利润为人民币7280万元，比2017年上升12%[43] - 2018年全年利息收入较上年度上升12.3%，来自前五大客户的利息收入为总利息收入的24.4%（2017年：19.9%）[44] - 2018年利息成本为人民币5460万元（2017年：人民币7420万元），比2017年下降了26%[45] - 2018年净息差为9.2%（2017年：6.8%）[46] - 2018年行政费用为人民币7370万元（2017年：人民币6690万元），比2017年增加人民币680万元，或10%[49] - 2018年职工薪酬和福利为人民币4060万元，比上年度增长人民币360万元，或9.8%[51] - 截至2018年12月31日，集团共有168名员工，较2017年12月31日增加了7名全职雇员[51] - 2018年行政费用对净经营收益比率为50.2%，2017年为34.0%[57] - 2018年预期信用损失净提取为人民币107.3百万元，2017年为人民币10.1百万元[58] - 2018年资产减值损失较上年增加97.2百万元，上升约958%[59] - 2018年所得税费用为人民币38.0百万元，比2017年上升34.3%（2017年为人民币28.4百万元）[61] - 2018年权益持有人应占利润为人民币61.0百万元，比2017年上升20%；平均资产回报率为2.1%（2017年为1.6%）；平均权益回报率为3.3%（2017年为2.8%）[62] - 2018年12月31日总权益为18.97亿元，较2017年增长4310万元，增幅2.3%[81] - 2018年12月31日资本负债比例为27.4%，2017年为32.5%[83] - 2018年银行借款7.66286亿元，小额贷款公司借款5500万元，券商借款1540万元，定向融资计划借款1325万元；2017年分别为8.44812亿元、6817.4万元、2705.1万元、1951万元[85] - 2018年银行借款年利率介乎4.35%至6.09%之间，2017年介乎4.35%至5.66%之间[86] - 报告期内资本净开支为4370万元，2017年为资本净收入630万元，其中购买集团总部大楼建设用地支付价款3720万元[93] - 2018年12月31日，不超过一年的金额为4665千元，超过一年而不超过五年的金额为5302千元，总计9967千元；2017年对应金额分别为5722千元、5335千元、11057千元[100] - 巅峰合伙人有限公司收购对价为港币100万元，2018年12月31日公司尚未支付港币50万元（折合人民币40万元），2017年12月31日无未支付金额[102] - 2018年12月31日，公司现金及现金等价物为人民币1.337亿元，较2017年12月31日减少人民币1.242亿元[106] - 2018年经营活动净现金流入2.323亿元，投资活动净现金流出4370万元，融资活动净现金流出3.133亿元；2017年对应金额分别为2.19329亿元、628.3万元、1.58237亿元[107] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年授出新贷款总额47.28亿元，宗数1701宗；续当贷款总金额3.62亿元，总宗数223宗，较上年显著上升[22] - 2018年12月31日，授予客户的贷款总额为20.699亿元，较2017年减少8500万元，下降3.9%[24][25] - 2018年末，吴中典当贷款余额15.091亿元，其中房地产抵押贷款余额10.981亿元；汇方同连委托贷款余额1940万元；东山小贷贷款余额4.505亿元；苏州汇建商业保理有限公司贷款余额5430万元[25] - 2018年苏州钱袋累计发布标的1862个，12月31日平台注册用户为60950人，平台未结清的标的余额为3.392亿元[26] - 2018年线上匹配借贷平台借贷业务总金额6.39亿元，较2017年的16.84亿元下降62.1%；借贷业务总宗数1862宗，较2017年的2870宗下降35.1%[28] - 2018年贷款实际收益率（剔除折现因素释放产生的影响）为15.5%，2017年为14.5% [29] - 汇方融通转贷基金业务年化利率为18.0% - 25.2% [29] - 截至2018年12月31日，集团计提减值准备总额为人民币3.316亿元，占授予客户贷款余额（拨备前）的16.0%[39] - 抵押类授予客户的贷款2018年1月1日损失准备为7884.4万元，12月31日为17429.8万元[33] - 非抵押类授予客户的贷款2018年1月1日损失准备为1.30397亿元，12月31日为1.65993亿元[38] - 2