2024 年報 CHINA HUIRONG FINANCIAL HOLDINGS LIMITED 中國匯融金融控股有限公司 2024 年報 我們立志成為中國領先的 綜合性金融服務供應商。 我們正努力為我們的客戶提供典當、科技小貸、 商業保理、融資租賃、藝術品投資、股權投資、 特殊資產投資、轉貸基金等多種金融服務。 我們的業務主要覆蓋蘇州、青島、南京、成都、 武漢、合肥、無錫、長沙、南昌、福州及香港，並 不斷朝着中國領先的普惠金融和生態金融服務供 應商的地位邁進。 目錄 | 公司資料 | | --- | | 財務摘要 | | 主席致辭 | | 管理層討論與分析 | | 董事及高級管理層 | | 董事會報告 | | 企業管治報告 | | 風險管理與內部監控報告 | | 環境、社會及管治報告 | | 獨立核數師報告 | | 合併綜合收益表 | | 合併財務狀況表 | | 合併股東權益變動表 | | 合併現金流量表 | | 合併財務報表附註 | | 釋義 | 1 中國匯融金融控股有限公司 二零二四年年報 2 4 5 7 36 43 65 82 96 110 117 118 120 122 123 212 公司資料 董 ...

公司基本信息 - 公司于2011年11月11日在开曼群岛注册成立，2013年10月28日在香港联合交易所上市[10][11] - 公司为投资控股公司，集团主要向中国境内客户提供借贷服务[10] 财务报告编制基础 - 集团合并财务报表根据《香港财务报告准则会计准则》编制，除特定金融资产及投资性物业按公允价值计量外按历史成本法编制[13][15] 财务准则影响 - 多项新及经修订《香港财务报告准则会计准则》未生效，包括2025年1月1日生效的「香港会计准则」第21号等修订，公司董事评估采纳准则不大可能对合并财务报表构成重大影响[19] - 「香港财务报告准则」第9号及「香港财务报告准则」第7号修订包括厘清部分金融资产及负债确认等内容，应用预期不会对集团财务状况及表现构成重大影响[20][23] - 「香港财务报告准则」第18号将取代「香港财务报告准则」第1号，对财务报表列报方式引入重大变动，公司董事正评估其影响[21][22] 关键会计估计和判断 - 集团持续评估关键会计估计和判断，可能导致下一个会计期间资产和负债账面价值发生重大调整[24] - 预期信用损失计量使用预期信用损失模型和重大假设，涉及未来宏观经济情况和借款人信用行为[25] - 投资性物业公允价值采用估值技术确定，假设变动可能影响其公允价值报告[26] - 集团在多个司法权区缴纳所得税，确定所得税准备需重大判断，最终税务后果与最初记录金额不同会影响相关资产和负债[27] - 预期信用损失计量涉及确定关键模型和参数等多项重大判断[28] 间接子公司情况 - 公司间接子公司吴中典当虽未直接持股，但通过系列协议公司有权管控其财政及经营决策并获经济利益，被视作间接子公司[29] 整体财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入为658,798千元，较2023年的653,131千元增长1%[2] - 2024年营业成本为382,374千元，较2023年的408,467千元下降6%[2] - 2024年公司权益持有人应占利润为50,485千元，较2023年的46,451千元增长9%[2] - 2024年基本每股盈利为0.046元，较2023年的0.043元增长7%[2] - 2024年总资产为3,504,127千元，较2023年的3,300,657千元增长6%[2] - 2024年总负债为1,301,438千元，较2023年的1,135,039千元增长15%[2] - 2024年资产净额为2,202,689千元，较2023年的2,165,618千元增长2%[2] - 2024年利息收入为327,334千元，较2023年的279,576千元有所增长[3] - 2024年1月1日公司本公司權益持有人應佔權益合計1883029千元，非控制性權益282589千元，總權益2165618千元；12月31日合計1913619千元，非控制性權益289070千元，總權益2202689千元[8] - 2024年本年利潤50485千元，非控制性權益利潤20541千元，總利潤71026千元[8] - 2024年宣告或派發股息，本公司權益持有人部分為19895千元，非控制性權益部分為14260千元，總計34155千元[8] - 2024年經營活動所產生現金12906千元，2023年使用現金184385千元；2024年經營活動淨現金流出77774千元，2023年為254186千元[9] - 2024年投資活動淨現金流出59049千元，2023年流入4797千元[9] - 2024年融資活動淨現金流入136048千元，2023年為189918千元[9] - 2024年現金及現金等價物淨減少775千元，2023年為59471千元；年初現金及現金等價物2024年為137274千元，2023年為196805千元；年末2024年為136071千元，2023年為137274千元[9] - 截至2024年12月31日，公司合并外部经营收入为658,798，2023年为653,131；除所得税前利润为96,013，2023年为91,661[35][36] - 2024年客户贷款利息收入中，抵押类贷款为199,030，非抵押类贷款为94,205；2023年分别为169,734和94,317[37] - 2024年利息支出为56,734，2023年为40,738[37] - 2024年净投资损失为7,954，2023年净投资收益为1,797[37] - 2024年信用减值损失为103,456，2023年为84,874[38] - 截至2024年12月31日，公司以4200万元为对价处置账面价值3970万元的客户贷款，产生净收益[39] - 2024年其他经营收益为12,443，2023年为9,463[40] - 2024年其他损失净值为1,008，2023年为891[40] - 2024年所得税支出24,987，2023年为24,997；2024年除税前利润96,013，2023年为91,661[41] - 集团适用香港利得税税率为在香港赚取或获得的应纳税利润的16.5%（2023年：16.5%），中国内地适用企业所得税税率25%（2023年：25%）[43][44] - 2024年未确认递延所得税资产的未使用税损4,311，2023年为5,895；潜在税收优惠719，2023年为984[45] - 2024年基本每股盈利0.046元，2023年为0.043元；2024年公司权益持有人应占利润50,485，2023年为46,451；已发行普通股加权平均股份数均为1,090,335千股[47] - 2024年摊薄每股盈利0.046元，2023年为0.043元；计算稀释每股收益时用作分母的普通股和潜在普通股的加权平均股数均为1,090,335千股[49] - 2024年拟宣派每股港币0.03元股息，合计港币32.7百万元（折合约人民币30.3百万元）；2023年宣派每股港币0.02元股息，总额港币21.8百万元（折合人民币19.8百万元）[50] - 2024年不动产、工厂及设备成本合计60,752，2023年为60,074；2024年累计折旧合计9,190，2023年为6,800；2024年账面净值合计51,562，2023年为53,274[51] - 2024年使用权资产合计15,709，2023年为15,690；2024年租赁负债合计3,765，2023年为3,439[51] - 2024年末土地使用权抵押担保非流动银行借款本金为1.8亿元，2023年为1.89亿元[52][54] - 2024年末使用权资产账面净值为1.5709亿元，2023年末为1.569亿元[52] - 2024年末按权益法入账的投资为2132，2023年末为5374[53] - 2024年末投资性房地产公允价值为16.9746亿元，2023年末为18.6473亿元[54] - 2024年末授予客户非流动贷款净值为26.2532亿元，2023年末为20.697亿元[55] - 2024年末授予客户流动贷款净值为225.5454亿元，2023年末为210.2576亿元[55] - 2024年房地产及股权质押贷款利率为6.0% - 24.0%，2023年为8.0% - 16.0%[56] - 2024年末续当贷款金额为3.551亿元，2023年末为3.422亿元[56] - 2024年末逾期授予客户贷款净值为6.69021亿元，2023年末为4.30767亿元[57] - 2024年末非流动贷款中三个月以内客户贷款净值为11.4155亿元，2023年为3.7224亿元[57] - 2024年应收融资租赁款未贴现租赁付款可12个月后回收22,331，12个月内回收91,074；2023年分别为39,162和78,069[64] - 2024年租赁投资净额99,135，2023年为104,753[64] - 合同约定平均实际利率2024年为每年11.77%，2023年为每年13.94%[68] - 2024年末递延所得税资产合计107,760，2023年末为97,401[69] - 2024年末递延所得税负债合计23,357，2023年末为25,717[70] - 2024年末递延所得税资产净额103,374，2023年末为93,720[69] - 2024年末递延所得税负债净额18,971，2023年末为22,036[70] - 2024年末非流动应收融资租赁款26,536，流动为72,599；2023年分别为35,024和69,729[64] - 2024年金融资产合计3131488，2023年为2890282，同比增长约8.34%[71] - 2024年返售协议持有的金融资产净值217863，2023年为200015，同比增长约8.93%[71] - 2024年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为119859，2023年为115576，同比增长约3.70%[71] - 2024年银行存款及手头现金为147893，2023年为142427，同比增长约3.83%[71] - 2024年留存收益年末为713240，2023年为682650，同比增长约4.48%[77] - 2024年借款总额1107583，2023年为934219，同比增长约18.56%[78] - 2024年非流动银行借款334000，2023年为351600，同比下降约4.99%[78] - 2024年流动银行借款425020，2023年为300654，同比增长约41.37%[78] - 2024年股本股份数目为1090335000，与2023年持平[74] - 2024年股份溢价及其他储备合计1191717，与2023年末持平[75] - 2024年其他流动负债总计139,598，较2023年的146,171有所减少[82] - 2024年关于私募股权基金的资本承诺总计57,868，较2023年的56,626有所增加[85] - 2024年末授予客户贷款账面总额3343739千元，账面价值2517986千元；2023年末账面总额3104178千元，账面价值2309546千元[141] - 2024年末银行定期存款账面总额11986千元，账面价值11822千元；2023年末账面总额4804千元，账面价值4640千元[141] - 2024年末其他流动资产账面总额29893千元，账面价值28752千元；2023年末账面总额19106千元，账面价值17965千元[141] - 2024年末返售协议持有金融资产账面总额221390千元，账面价值217863千元；2023年末账面总额203842千元，账面价值200015千元[141] - 2024年末应收融资租赁款项账面总额104650千元，账面价值99135千元；2023年末账面总额108019千元，账面价值104753千元[141] - 2024年末授予客户贷款预期信用损失准备合计825753千元，占授予客户贷款总额（拨备前）约24.70%，较上年末增加31121千元[144][145] - 2024年度已核销资产金额为51.8百万元[147] - 2024年新增抵押贷款客户数99，贷款余额160066千元；新增非抵押贷款客户数2，贷款余额60000千元[149] - 2024年末新增涉诉抵押贷款余额160066千元，新增涉诉非抵押贷款60000千元，新增涉诉贷款余额较上年末上升[149] - 2024年第一及第二阶段预期信用损失准备上升因部分贷款信用风险变化，第三阶段抵押类贷款预期信用损失准备减少因谨慎放贷，非抵押类增加因部分贷款逾期[146] - 2024年非流动银行借款为334,000千元，2023年为351,600千元；流动银行借款2024年为425,020千元，2023年为300,654千元[150] - 2024年其他公司借款为115,520千元，2023年为92,115千元；小额贷款公司借款2024年为95,000千元，20

财务表现 - 公司2024年上半年营业收入为351,380千元人民币，同比增长11%[5] - 公司2024年上半年净利润为30,609千元人民币，同比增长11%[5] - 公司2024年上半年基本每股盈利为0.028元人民币，同比增长12%[5] - 公司2024年6月30日的总资产为3,544,257千元人民币，同比增长7%[6] - 公司2024年6月30日的总负债为1,369,219千元人民币，同比增长21%[6] - 公司2024年6月30日的授予客户贷款为2,484,041千元人民币，同比增长8%[6] - 公司2024年6月30日的银行存款及手头现金为124,268千元人民币，同比下降13%[6] - 公司2024年6月30日的资产净额为2,175,038千元人民币，同比增长0%[6] - 截至2024年6月30日，公司实现营业收入人民币351,380千元，同比增长10.8%[48] - 权益持有人应占利润为人民币30,609千元，同比增长10.8%[48] - 普惠金融事业部营业收入为人民币117,293千元，同比增长10.6%[49] - 普惠金融事业部税前利润为人民币46,822千元，同比增长11.6%[49] - 生态金融事业部营业收入为人民币227,298千元，同比增长10.2%[51] - 生态金融事业部税前利润为人民币23,645千元，同比增长90.5%[51] - 总部及其他部门营业收入为人民币10,972千元，同比下降6.1%[52] - 总部及其他部门税前亏损为人民币13,310千元，同比增加87.2%[52] - 截至2024年6月30日，公司营业收入为人民币351,380千元，同比增长10.8%[156] - 利息收入为人民币166,677千元，同比增长29.6%[156] - 商品销售收入为人民币183,556千元，同比下降2.3%[156] - 经营利润为人民币57,157千元，同比增长26.7%[156] - 本期利润为人民币42,575千元，同比增长16.6%[156] - 基本每股盈利为人民币0.028元，同比增长12%[157] - 摊薄每股盈利为人民币0.028元，同比增长12%[157] - 信用减值损失为人民币46,136千元，同比增长16.9%[156] - 所得税支出为人民币14,582千元，同比增长36%[156] - 公司总资产从2023年12月31日的3,300,657千元增加至2024年6月30日的3,544,257千元，增长了243,600千元[158] - 非流动资产从2023年12月31日的598,772千元增加至2024年6月30日的609,022千元，增长了10,250千元[158] - 流动资产从2023年12月31日的2,701,885千元增加至2024年6月30日的2,935,235千元，增长了233,350千元[158] - 总负债从2023年12月31日的1,135,039千元增加至2024年6月30日的1,369,219千元，增长了234,180千元[159] - 非流动负债从2023年12月31日的374,961千元增加至2024年6月30日的408,897千元，增长了33,936千元[159] - 流动负债从2023年12月31日的760,078千元增加至2024年6月30日的960,322千元，增长了199,244千元[159] - 总权益从2023年12月31日的2,165,618千元增加至2024年6月30日的2,175,038千元，增长了9,420千元[160] - 本期利润为30,609千元，非控制性权益利润为11,966千元，总利润为42,575千元[160] - 本期派发的股息为19,895千元，非控制性权益派发的股息为14,260千元，总派息为34,155千元[160] - 非控制性权益从2023年12月31日的282,589千元减少至2024年6月30日的281,295千元，减少了1,294千元[160] - 经营活动净现金流出为207,990千元，相比去年同期流入44,834千元有显著下降[161] - 投资活动净现金流入为3,772千元，相比去年同期流入13,942千元有所减少[161] - 融资活动净现金流入为189,441千元，相比去年同期流出22,876千元有显著增加[161] - 期末现金及现金等价物为121,974千元，相比去年同期232,811千元有所减少[161] - 借款所得款为698,886千元，相比去年同期392,150千元有显著增加[161] - 偿还借款为474,046千元，相比去年同期432,000千元有所增加[161] - 向本公司所有者派发股息为19,895千元，去年同期无派发[161] - 向非控制性权益派发股息为15,160千元，相比去年同期13,750千元有所增加[161] - 公司截至2024年6月30日的授予客户贷款总额为3,326,063千元人民币，其中抵押类贷款为1,980,965千元人民币，非抵押类贷款为1,345,098千元人民币[171] - 公司截至2024年6月30日的预期信用损失准备总额为842,022千元人民币，其中抵押类贷款的损失准备为32,895千元人民币，非抵押类贷款的损失准备为4,723千元人民币[171] - 公司截至2024年6月30日的银行定期存款信用等级AAA的账面价值为2,129千元人民币，预期信用损失准备为164千元人民币[171] - 公司截至2024年6月30日的返售协议持有的金融资产账面价值为301,574千元人民币，预期信用损失准备为7,192千元人民币[171] - 公司截至2024年6月30日的应收融资租赁款账面价值为104,647千元人民币，预期信用损失准备为5,542千元人民币[171] - 公司截至2024年6月30日的私募股权投资和结构性存款的公允价值分别为90,140千元人民币和20,167千元人民币[175] - 公司截至2024年6月30日的前五大客户贷款账面价值总额占全部客户贷款账面价值总额的23.6%[175] - 公司截至2024年6月30日的利息收入中，前五大客户的利息收入占总利息收入的18.4%[175] - 公司截至2024年6月30日的抵押类授予客户的贷款由房地产抵押贷款及动产抵押贷款组成[173] - 公司截至2024年6月30日的非抵押类授予客户的贷款由股權抵押貸款、保證貸款及其他信用貸款組成[174] - 截至2024年6月30日，公司持有的以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產總額為人民幣110,307千元，其中私募股權投資為90,140千元，結構性存款為20,167千元[179] - 截至2023年12月31日，公司持有的以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產總額為人民幣115,576千元，其中私募股權投資為90,143千元，結構性存款為20,428千元[179] - 截至2024年6月30日，公司投資性物業的公允價值為人民幣186,473千元，其中第二層為1,680千元，第三層為184,793千元[186] - 截至2023年12月31日，公司投資性物業的公允價值為人民幣186,473千元，其中第二層為1,680千元，第三層為184,793千元[186] - 截至2024年6月30日，公司第三層結構性存款的公允價值為20,167千元，預期到期收益率範圍為1.80%–3.34%[185] - 截至2023年12月31日，公司第三層結構性存款的公允價值為20,428千元，預期到期收益率範圍為1.90%–3.10%[185] - 截至2024年6月30日，公司第三層投資性物業的公允價值為184,793千元，折現率為5%，預期空置率範圍為2%–5%，租金增長率範圍為2.5%–3.5%[187] - 截至2023年12月31日，公司第三層投資性物業的公允價值為184,793千元，折現率為5%，預期空置率範圍為2%–5%，租金增長率範圍為2.5%–3.5%[188] - 截至2024年6月30日，公司私募股權投資的未變現損失為3千元，結構性存款的未變現損失為261千元[183] - 截至2023年12月31日，公司私募股權投資的未變現利得為6,379千元，結構性存款的未變現損失為574千元[184] - 公司截至2024年6月30日的借款为1,162,565千元，较2023年12月31日的934,219千元有所增加[189] - 公司截至2024年6月30日的现金及现金等价物为121,974千元，较2023年12月31日的137,274千元有所减少[189] - 公司截至2024年6月30日的债务净额为1,040,591千元，较2023年12月31日的796,945千元有所增加[189] - 公司截至2024年6月30日的总权益为2,175,038千元，较2023年12月31日的2,165,618千元略有增加[189] - 公司截至2024年6月30日的总资本为3,215,629千元，较2023年12月31日的2,962,563千元有所增加[189] - 公司截至2024年6月30日的资本负债比率为32.36%，较2023年12月31日的26.90%有所上升[189] - 公司普惠金融事业部截至2024年6月30日的外部营业收入为117,293千元，较2023年同期的105,975千元有所增加[193] - 公司生态金融事业部截至2024年6月30日的外部营业收入为227,147千元，较2023年同期的205,941千元有所增加[193] - 公司截至2024年6月30日的利息收入为166,677千元，较2023年同期的128,653千元有所增加[195] - 公司截至2024年6月30日的利息支出为29,582千元，较2023年同期的17,192千元有所增加[197] - 公司截至2024年6月30日的六个月内，公允價值變動損失為人民幣516千元，而2023年同期收益為人民幣5,608千元[198] - 公司截至2024年6月30日的六个月内，處置金融資產淨收益為人民幣1,734千元，而2023年同期損失為人民幣1,937千元[198] - 公司截至2024年6月30日的六个月内，淨投資收益為人民幣1,218千元，而2023年同期為人民幣3,994千元[198] - 公司截至2024年6月30日的六个月内，客戶貸款信用減值損失為人民幣40,495千元，而2023年同期為人民幣39,371千元[199] - 公司截至2024年6月30日的六个月内，應收融資租賃款項信用減值損失為人民幣2,276千元，而2023年同期為零[199] - 公司截至2024年6月30日的六个月内，返售協議持有的金融資產信用減值損失為人民幣3,365千元，而2023年同期為零[199] - 公司截至2024年6月30日的六个月内，信用減值損失總計為人民幣46,136千元，而2023年同期為人民幣39,453千元[199] - 公司截至2024年6月30日的六个月内，處置抵債資產之淨損失為人民幣127千元，而2023年同期收益為人民幣1,015千元[200] - 公司截至2024年6月30日的六个月内，租金收入為人民幣4,971千元，而2023年同期為人民幣3,681千元[200] - 公司截至

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日止六个月，公司营业收入为351,380千元，较2023年同期的317,157千元增长11%[1] - 本公司权益拥有人应占利润为30,609千元，较2023年同期的202,974千元增长4%[1] - 基本每股盈利为0.028元，较2023年同期的0.025元增长12%[1] - 截至2024年6月30日，公司总资产为3,544,257千元，较2023年12月31日的3,300,657千元增长7%[1] - 截至2024年6月30日，公司总负债为1,369,219千元，较2023年12月31日的1,135,039千元增长21%[1] - 截至2024年6月30日，公司资产净额为2,175,038千元，较2023年12月31日的2,165,618千元增长0%[1] - 2024年上半年利息收入为166,677千元，2023年同期为128,653千元[2] - 2024年上半年商品销售收入为183,556千元，2023年同期为187,980千元[2] - 公司净投资收益为1,218千元[17] - 公司信用减值损失为46,136千元[17] - 公司除所得税前利润为57,157千元[17] - 公司资本性支出为6,581千元[17] - 截至2024年6月30日，公司分部资产合计3,544,257千元[17] - 截至2024年6月30日，公司分部负债合计1,369,219千元[17] - 截至2023年6月30日止六个月，公司合并外部营业收入为317,157，合并外部营业成本为(202,974)，除所得税前利润为47,248[18] - 截至2024年6月30日止六个月，客户贷款利息收入为166,677，较2023年同期的128,653增长约29.56%[20] - 截至2024年6月30日止六个月，银行借款利息支出为15,268，较2023年同期的12,302增长约24.11%[21] - 截至2024年6月30日止六个月，信用减值损失为46,136，较2023年同期的39,453增长约16.94%[23] - 截至2024年6月30日止六个月，其他经营收入为5,548，较2023年同期的5,215增长约6.39%[24] - 截至2024年6月30日止六个月，除所得税前利润为57,157，较2023年同期的47,248增长约21%[25] - 截至2024年6月30日止六个月，所得税支出为14,582，较2023年同期的10,721增长约36.01%[22][25] - 截至2024年6月30日止六个月，公司所有者应占本期利润为30,609，2023年同期为27,619；基本每股盈利为0.028元，2023年同期为0.025元[28] - 2024年就2023年经营成果宣派普通股每股港币0.02元股息，总额港币2180万元（折合人民币1980万元）；2023年就2022年经营成果宣派普通股每股港币0.03元股息，总额港币3270万元（折合人民币2920万元）[30] - 2024年6月30日不动产、工厂及设备账面价值合计52,582，2023年12月31日为53,274[31] - 2024年6月30日使用权资产合计17,459，2023年12月31日为15,690；租赁负债合计5,901，2023年12月31日为3,439[31] - 2024年6月30日土地使用权为人民币1.84亿元，为支付中汇金融大厦建造和运营成本取得的非流动专用借款提供抵押，2023年12月31日为人民币1.89亿元[32] - 截至2024年6月30日止六个月，按权益法入账的投资账面价值于6月30日为4,122，2023年同期为8,934[35] - 截至2024年6月30日，投资性物业公允价值合计186,473，与2023年12月31日相比几乎无变动[35] - 2024年6月30日，投资性物业中汇金融大厦为非流动专用银行借款本金人民币1.84亿元提供抵押，2023年12月31日为人民币1.89亿元[36] - 截至2024年6月30日，授予客户的贷款净值为226.1024亿元，2023年12月31日为210.2576亿元[38][41][43] - 截至2024年6月30日，续当贷款金额为3.075亿元，2023年12月31日为3.422亿元[40] - 截至2024年6月30日，应收未贴现租赁付款额为11.7404亿元，2023年12月31日为11.7231亿元[46] - 截至2024年6月30日，租赁投资净额为10.4647亿元，2023年12月31日为10.4753亿元[46] - 2024年上半年，融资租赁合同约定的平均实际利率为每年12.66%，2023年为每年13.94%[46] - 截至2024年6月30日，逾期贷款净值为4.82931亿元，2023年12月31日为4.30767亿元[41][43][44] - 截至2024年6月30日，非抵押类贷款净值为22.3017亿元，2023年12月31日为20.697亿元[38][40][42] - 截至2024年6月30日，抵押类贷款净值为203.8007亿元，2023年12月31日为189.5606亿元[38][41][43] - 应收融资租赁款可在十二个月后回收金额，2024年6月30日为2.9585亿元，2023年12月31日为3.9162亿元；可在十二个月内回收金额，2024年6月30日为8.7819亿元，2023年12月31日为7.8069亿元[45][46] - 截至2024年6月30日，递延所得税资产为98,214，递延所得税负债净额为22,889；2023年12月31日，递延所得税资产为97,401，递延所得税负债净额为22,036[47][51] - 2024年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中，权益性证券为90,140，结构性存款为20,167；2023年12月31日，权益性证券为95,148，结构性存款为20,428[53] - 2024年6月30日，银行存款及手头现金按币种分类，人民币为117,674，美元为154，港币元为6,440；2023年12月31日，人民币为138,198，美元为3,687，港币元为542[52] - 2024年6月30日，手头现金为1,658，活期银行存款为119,921，证券公司存款为395，应收银行存款利息为165，原存期超过三个月的银行定期存款净额为2,129；2023年12月31日，手头现金为1,632，活期银行存款为135,040，证券公司存款为602，应收银行存款利息为513，原存期超过三个月的银行定期存款净额为4,640[55] - 2024年6月30日，公司现金及现金等价物为121,974；2023年12月31日，为137,274[56] - 2024年6月30日和2023年12月31日，已发行及缴足普通股股份数目均为1,090,335,000，2024年6月30日，普通股港币元为10,903,350，人民币元为8,622,017；2023年12月31日，普通股港币元为10,903,350，人民币元为8,662,017[56] - 2024年1月1日及6月30日，股份溢价及其他储备合计为1,191,717[57] - 2024年6月30日，非流动银行借款为383,100，流动银行借款为390,166，其他公司借款等合计为157,850等，借款总计1,162,565；2023年12月31日，非流动银行借款为351,600，流动银行借款为300,654，其他公司借款等合计为92,115等，借款总计934,219[58] - 2024年6月30日，人民币20.0百万元结构性存款被作为公司人民币19.0百万元银行借款的质押物；2023年12月31日，人民币20.0百万元结构性存款被作为公司人民币20.0百万元银行借款的质押物[54] - 截至2024年6月30日止六个月，递延所得税资产变动中，计入当期损益的金融工具相关金额从93,879变为95,772；递延所得税负债变动中，投资性物业净收益为23,300，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具产生的净收益为2,417[47][51] - 2024年6月30日，非流动银行借款本金分别为184百万元（年利率4.3%）、70百万元（年利率4.2%）、57百万元（年利率3.25%）、72.1百万元（年利率3.3% - 4.9%），较2023年12月31日有不同程度变化[59] - 2024年6月30日，当期银行借款固定年利率介乎2.6%至6.5%之间，部分借款以结构性存款质押或由不同公司担保，金额较2023年12月31日有变化[59][60] - 2024年6月30日，其他公司借款固定年利率介乎6.5%至9.0%之间，与2023年12月31日相同[60] - 2024年6月30日，小额贷款公司借款50百万元由吴中嘉业担保，与2023年12月31日相同[60] - 2024年6月30日，集团内员工借款固定年利率介乎7.5%至8.0%，与2023年12月31日相同[60] - 2024年6月30日，其他流动负债总计157,017，较2023年12月31日的146,171有所增加[61] - 2024年6月30日，集团无任何重大的或有负债，与2023年12月31日相同[62] - 2024年6月30日，资本承诺总计57,878，较2023年12月31日的56,626有所增加[63] - 截至2024年6月30日，公司实现营业收入351,380千元，去年同期为317,157千元，同比上升[107][108] - 截至2024年6月30日，公司权益持有人应占利润30,609千元，去年同期为27,619千元，同比上升[107][108] - 截至2024年6月30日止六个月，资本开支为6581千元，去年同期为14190千元[168] - 截至2024年6月30日止六个月，集团发生净汇兑损失266千元，去年同期为净汇兑利得880千元[169] - 2024年6月30日，集团1.848亿元土地使用权及投资性物业（2023年12月31日：1.848亿元）被作为1.84亿元（2023年12月31日：1.89亿元）银行借款的抵押物；2000万元（2023年12月31日：2000万元）结构性存款被作为1900万元（2023年12月31日：2000万元）银行借款的质押物[170] - 2024年6月30日，收购广大教科完成，其作为返售协议持有的金融资产核算的公允价值为2.12703万亿元，占集团总资产之6.0%；集团通过该投资实现咨询服务收入70万元及利息收入1304.3亿元[171] 各业务线数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日止六个月，公司按普惠金融事业部和生态金融事业部两个经营及报告分部管理业务[14] - 普惠金融事业部外部营业收入为117,293千元，生态金融事业部为227,147千元，总部和其他为6,940千元，合计351,380千元[17] - 普惠金融事业部外部营业成本为6,752千元，生态金融事业部为194,571千元，总部和其他为10,165千元，合计211,488千元[17] - 截至2024年6月30日，新发放房地产抵押贷款总笔数243笔，较2023年同期298笔有所下降；新发放动产抵押贷款总笔数1001笔，较2023年同期1697笔下降[67] - 截至2024年6月30日，新发放房地产抵押贷款总金额2.54亿元，较2023年同期2.11亿元上升；新发放动产抵押贷款总金额0.18亿元，较2023年同期1.64亿元大幅下降[67] - 截至2024年6月30日，报告期末房地产抵押贷款余额7.93亿元，较2023年同期7.08亿元上升；动产抵押贷款余额1.73亿元，较2023年同期1.58亿元上升

公司发展战略 - 公司立志成为中国领先的综合性金融服务供应商[2] - 公司在二零二三年度报告中强调了全国化发展战略，依托香港上市平台，致力于普惠金融和生态金融双轮驱动，为中小企业和个人提供全方位金融服务[14] 金融服务范围 - 公司提供典当、科技小贷、商业保理、融资租赁、艺术品投资、股权投资等多种金融服务[3] 业务覆盖区域 - 公司的业务主要覆盖苏州、青岛、南京、成都、武汉、合肥、无锡、长沙、南昌、福州及香港[4] 业务拓展与发展 - 公司在二零二三年度持续推进普惠金融和生态金融业务，拓展业务范围至福建、江苏等地[15] - 公司在二零二三年持续调整房地产抵押贷款业务策略，专注于核心城区的优质资产，提升经营规模[23] - 公司的动产抵押贷款未来发展方向是持续谋求同业合作，加强门店数字化水平，提升客户体验[27] - 公司的非抵押贷款未来发展方向是拓展新型战略伙伴关系，稳妥控制现有业务余额，谋求小而分散的转型道路[31] - 公司的科技小贷业务未来发展方向是加大对科技型、低碳型中小企业的服务力度，履行好普惠金融促进区域经济发展的社会责任[41] 贷款业务 - 公司的典当业务包括抵押贷款和非抵押贷款，截至二零二三年底，房地产抵押贷款余额达到903百万元，利息收入98,427千元，与去年同期相比有增长[17][21] - 公司的房地产抵押贷款主要面向高端住宅、核心商圈和优质工业厂房，客户数量达到631个[20] - 公司的动产抵押贷款主要面向个人提供快速动产抵押融资服务，客户数量达到1,452个[24] - 公司报告年度末动产抵押贷款余额（本金）为人民币170百万元，获得利息收入人民币26,005千元，与去年同期相比上升[25] - 非抵押贷款报告年度末余额（本金）为人民币283百万元，与去年同期相比降低，获得利息收入人民币24,866千元，与去年同期保持稳定[29] 其他金融服务 - 公司在艺术品投资业务方面表现出色，新增交易总金额和经营收入均有增长[49][51] - 公司的奢侈品销售业务也取得了显著增长，客流量增加[57] 商业保理业务 - 商业保理业务主要面向中小企业，客户数量合共18个，五大客户占报告年度末余额的58.94%[62] - 商业保理业务面临的主要风险和不确定性因素包括債務人信用风险、應收賬款风险、贸易欺诈风险及监管政策变化风险[64] 融资租赁业务 - 融资租赁业务主要面向先进制造业等行业，客户数量合共14个，五大客户占报告年度末余额的61.29%[69] - 融资租赁业务面临的主要风险和不确定性因素包括租赁物风险、客户经营风险、客户资产负债率偏高风险、监管政策变化风险[71] 供应链管理业务 - 供应链管理业务主要包括糧油业务、生鲜业务、移动终端业务等，销售收入同比增长[76] - 供应链管理业务的未来发展方向是自主打造供应链SaaS平台，拓展更多产品品类[78] 股权投资业务 - 股权投资业务的未来发展方向是加强与资深股权投资机构合作，推动基金的募资规模扩大，深度参与股权投资项目[87] 公司治理与管理团队 - 公司董事会主席为吴敏先生，行政总裁为邱蔚先生，副总裁张长松先生具有20年审计及会计经验[182][183][185]

财务数据 - 营业收入为6.53亿元人民币，同比增长5%[1] - 营业成本为4.08亿元人民币，同比增长4%[1] - 本公司权益持有人应占利润为4,645.1万元人民币，同比增长13%[1] - 基本每股盈利为0.043元人民币，同比增长13%[1] - 总资产为33.01亿元人民币，同比增长11%[4] - 总负债为11.35亿元人民币，同比增长30%[4] - 授予客户的贷款为23.10亿元人民币，同比增长10%[4] - 银行存款及手头现金为1.42亿元人民币，同比下降54%[4] - 资产净值为21.66亿元人民币，同比增长3%[4] - 使用权益法入账的联营公司净利润为224.3万元人民币[2] - 本公司权益持有人应占权益总额为18.83亿元[7] - 本年度利润为4.65亿元，其中归属于本公司权益持有人的利润为4.65亿元[7] - 本年度经营活动净现金流出为2.54亿元[8] - 本年度投资活动净现金流入为4,797万元[8] - 本年度融资活动净现金流入为1.9亿元[8] - 本年度末现金及现金等价物余额为1.37亿元[8] 贷款业务 - 本公司主要通过向中国境内客户发放抵押贷款及非抵押贷款提供借贷服务[10] - 客户贷款利息收入为2,640,051万元[5] - 授予客户的贷款信用减值损失为77,699万元[9] - 授予客户的非流动贷款净值为2069.7亿元，流动贷款净值为21025.76亿元[7] - 授予客户的贷款中包括342.2亿元的续当贷款[8] - 授予客户的贷款中有4307.67亿元为逾期贷款[9] - 授予客户的贷款中抵押类贷款占比较高，年利率在8%-54%之间[10] - 公司授予客户的贷款预期信用损失准备在2023年12月31日较2022年12月31日减少了2,673百万元[51][52][53] - 公司新增源生的授予客户的贷款总额在2023年较2022年增加了1,335,302百万元[54] - 公司在2023年内终止确认的授予客户的贷款（核销除外）总额较2022年减少了1,018,912百万元[54] - 公司在2023年内从第一阶段转移至第二阶段的贷款总额为21,703百万元，从第二阶段转移至第三阶段的贷款总额为41,782百万元[51][52] - 公司在2023年内折现因素的释放对预期信用损失准备增加了12,903百万元[51][52] - 公司在2023年内违约概率、违约损失率及违约敞口的更新对预期信用损失准备减少了16,708百万元[51][52] 其他业务 - 本公司于2013年10月28日在香港联交所上市[10] - 本集团采用预期信用损失模型计量金融资产的减值损失，涉及多项重大判断[18][19] - 本集团持续评估关键会计估计和判断，可能导致下一会计期间资产负债账面价值发生重大调整[17] - 本集团主要从普惠金融事业部和生态金融事业部两个业务分部提供服务[26] - 普惠金融事业部主要在中国境内提供抵押类贷款和非抵押类贷款服务[26] - 生态金融事业部主要从事供应链科技、科技助贷、保理、保险仲介及股权投资业务[27] - 本集团需要在多个司法权区繳納所得稅，在釐定不同司法權區所得稅準備時需要作出重大判斷[21] - 返售协议持有的金融资产利息收入为8,250万元[5] - 融资租赁利息收入为5,679万元[5] - 银行借款利息支出为26,718万元[7] - 非银金融机构借款利息支出为6,117万元[7] - 以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的淨收益為3,800萬元[10] - 租金收入為8,353萬元[11] 股利分配 - 本公司將於二零二三股東周年大會上就截至二零二三年十二月三十一日的經營成果提議宣派每股港幣0.02元的股息[15] - 於二零二三年六月十二日舉行的本公司股東周年大會上就截至二零二二年十二月三十一日的經營成果提議宣派每股港幣0.03元的股息[15] 资产情况 - 不动产、工厂及设备中电子设备及其他的账面净值为32.72亿元[1] - 使用权资产的账面净值为156.9亿元，其中土地使用权为119.16亿元[2][3] - 按权益法入账的投资期末余额为53.74亿元[4] - 投资性房地产的公允价值为1864.73亿元[5][6] - 公司于2023年12月31日设立融资租赁业务，导致截至2023年12月31日的融资租赁投资净额为104.8百万元[59] - 公司于2023年12月31日的遵延所得税资产为93.72百万元[60] - 公司于2023年12月31日的遵延所得税负债为22.04百万元[61] - 公司于2023年12月31日的返售协议持有的金融资产净值为200.02百万元[62] - 公司于2023年12月31日的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为115.58百万元[62] 负债情况 - 于2023年12月31日，人民币20.0百万元结构性存款被作为本集团人民币20.0百万元银行借款的质押物[63] - 于2023年12月31日，无定期存款是本集团银行借款的质押物而使用受到限制[65] - 于2023年12月31日，人民币189.0百万元非流动借

新增投资数据变化 - 2023年新增投资总笔数3笔，2022年为1笔；2023年新增投资总金额（本金）为2.1亿元，2022年为9000万元；2023年报告期末投资本金金额为8.1亿元，2022年为2.4亿元[3] 保险代理业务数据 - 截至2023年6月30日，保险代理业务发生业务总笔数182笔，销售收入41.5万元，与去年同期相比上升[8] 普惠金融事业部数据 - 截至2023年6月30日，普惠金融事业部实现营业收入1169万元，与去年同期相比小幅下跌；税前亏损710.8万元，与去年同期相比减少[15] 涉诉抵押贷款数据 - 截至2023年6月30日止6个月，新增涉诉抵押贷款余额3146万元，无新增涉诉非抵押贷款，新增涉诉抵押贷款余额较去年同期减少[23] 附属公司信息 - 青岛万宸注册资本1000万元，为公司间接全资附属公司；苏州次贝注册资本5000万元，公司作为有限合伙人持股90%[6] - 汇方投资成立于2011年，为公司间接全资附属公司，2019年1月在香港获得放债人牌照，编号MLR5279[10] 供应链管理业务数据 - 供应链管理业务截至2023年6月30日无基于发票日期的已结算贸易应付款项[1] 转贷基金业务规定 - 转贷基金业务每笔转贷基金金额不超过2000万元[38] 典当业务类型 - 典当业务包括房地产抵押贷款、民品抵押贷款和非抵押贷款（主要为股权质押贷款）[25] 海外金融业务类型 - 海外金融业务包括提供非抵押贷款，主要为保证类贷款[30] 非流动专用借款数据 - 2023年6月30日，支付中汇金融大厦建造和运营成本的非流动专用借款本金为1.93亿元（2022年12月31日：1.97亿元），执行五年期中国人民银行贷款最优惠利率减35个基点的浮动利率，借款由中汇金融大厦作抵押[51] 受限银行定期存款质押借款数据 - 2023年6月30日，以受限银行定期存款为质押的银行借款为5000万元（2022年12月31日：1.05亿元），受限银行定期存款为5210万元（2022年12月31日：1.101亿元）[52][59] 担保银行借款数据 - 2023年6月30日，由吴中嘉业和最终股东担保的银行借款为9000万元（2022年12月31日：1亿元）[53] - 2023年6月30日，由苏州国发融资担保有限公司担保并由吴中集团及其两家子公司反担保的银行借款为3000万元（2022年12月31日：3000万元）[54] 其他公司借款利率 - 2023年6月30日，其他公司借款固定年利率为9.0%（2022年12月31日：固定年利率为9.0%）[55] 资本负债比率 - 2023年6月30日，公司资本负债比率为17.63%，公司策略为维持资本负债比率在50%之内[56] 抵押物数据 - 2023年6月30日，合计2.034亿元的土地使用权及投资性物业（2022年12月31日：2.035亿元）被作为1.93亿元（2022年12月31日：1.97亿元）银行借款的抵押物[58] 贷后检查措施 - 公司每季度进行贷后检查和审查，并在贷款期间不时进行专门检查[48] 客户财务报告收集 - 公司按月或按季收集客户财务报告，以检讨其资产负债表、营业收入及盈利能力[47] 商业保理业务内部措施 - 公司制定商业保理业务内部措施，规定客户和相关债务人标准、信用风险评估等内容[66] 结构性存款质押借款数据 - 2023年6月30日，集团银行借款2000万元以2000万元结构性存款质押，较2022年12月31日的4950万元减少[76] 吴中嘉业担保借款数据 - 2023年6月30日，1000万元银行借款由吴中嘉业担保，2022年12月31日无此情况[77] 集团员工借款利率 - 2023年6月30日，集团员工借款固定年利率介于7.8%至8.0%，2022年12月31日为8.0%[78] 汇方融租信息 - 汇方融租总注册资本为1.7亿元，汇方科技、圣庄食品及天衣针织分别出资1.19亿元、3400万元和1700万元[83] - 汇方融租于2023年5月16日正式成立，70%股份由汇方科技持有，20%由圣庄食品持有，10%由天衣针织持有[107] - 截至2023年6月30日，汇方融租实缴注册资本1亿元，汇方科技已缴纳7000万元[108] 集团注资款情况 - 截至2023年6月30日，集团对乾汇同萃1000万元协议注资款未支付，与2022年12月31日相同[85] - 截至2023年6月30日，集团对乾融园丰2000万元协定注资款已全部支付，2022年12月31日有800万元未支付[86] - 截至2023年6月30日，集团对苏州次贝、康力君卓、中鑫恒远的协议注资款分别为4500万元、1000万元、1000万元，未支付金额分别为2050万元、500万元、200万元[111][112][131] - 集团对天凯汇瑞协定注资款为2000万元，截至2023年6月30日全部注资已支付，2022年12月31日有1000万元尚未支付[146] 现金流量数据 - 2023年上半年经营活动净现金流入4.4834亿元，投资活动净现金流入1.3942亿元，融资活动净现金流出2.2876亿元[88] - 报告期内，融资活动净现金流出22876千元，主要因归还集团借款[114] 收购相关数据 - 2023年8月17日，汇方鼎合以1.96亿元重整投资额及1元名义收购价收购广大教科全部权益[93] - 2023年8月17日，青岛万宸参与广大教科破产重整收取咨询费150万元[94] - 收购完成后，收购对价1.96亿元作为返售安排持有的金融资产核算[118] 小额贷款公司借款担保数据 - 2023年6月30日，5250万元小额贷款公司借款由吴中嘉业担保，2022年12月31日为950万元[102] 结构性存款质押情况 - 截至2023年6月30日，集团2000万元结构性存款作为2000万元银行借款的质押物，2022年12月31日分别为4950万元[105] 职工薪酬和福利数据 - 截至2023年6月30日止六个月，职工薪酬和福利为19300千元，较上年同期减少597千元[115] 资本开支数据 - 截至2023年6月30日止六个月的资本开支为14190千元，去年同期为9088千元[129] 全职雇员数量 - 2023年6月30日，集团共有150名全职雇员，较2022年12月31日的147名有所增加[132] 已发行股份及董事持股情况 - 截至2023年6月30日，已发行股份共1,090,335,000股，董事吴敏、姚文军、张长松、张姝分别持有普通股1,840,000股（占比0.17%）、400,000股（占比0.04%）、2,490,000股（占比0.23%）、600,000股（占比0.06%）[135] 艺术品交易数据 - 2023年新增艺术品交易总笔数6笔，2022年为4笔；2023年新增艺术品交易总金额6800万元，2022年为5400万元；2023年报告期艺术品交易存量金额1.48亿元，2022年为1.31亿元；2023年艺术品经营收入950.2万元，2022年为840.4万元[138] 银行借款及其他借款数据 - 2023年6月30日，非流动银行借款1.93亿元，2022年12月31日为1.97亿元；流动银行借款3.28897亿元，2022年12月31日为4.02128亿元；其他公司借款5200万元，与2022年12月31日持平；小额贷款公司借款6750万元，2022年12月31日为4550万元；集团内员工借款4975万元，2022年12月31日为3260万元[143] 合作保证金及股权收购情况 - 苏州庆东向汇方供应链支付5000万元合作保证金，将在收购后十二个月内以超2亿元处置对价从汇方供应链收购汇方鼎合全部股权[148] 吴中集团担保借款数据 - 截至2023年6月30日，2000万元银行借款由吴中集团担保，2022年12月31日为3000万元[150] 现金及现金等价物数据 - 截至2023年6月30日，集团现金及现金等价物为2.32811亿元，较上年年末增加3600.6万元[153] 生态金融事业部业务发展 - 生态金融事业部商业保理业务拓宽融资渠道等，融资租赁业务储备优质客户等，供应链管理业务开拓新业务场景等[155] 公司业务覆盖及目标 - 公司业务覆盖苏州、成都、武汉等多地，目标成为中国领先的普惠金融和生态金融服务供应商[169] 公司提供金融服务类型 - 公司为客户提供典当、小贷、商业保理等多种金融服务[158] 公司财务关键指标变化 - 2023年上半年营业收入317,157千元，较2022年同期的305,419千元增长4%[180] - 2023年上半年营业支出202,974千元，较2022年同期的191,717千元增长6%[180] - 2023年上半年公司拥有人应占利润27,619千元，较2022年同期的18,149千元增长52%[180] - 2023年6月30日总资产2,975,311千元，较2022年12月31日的2,985,146千元变动0%[180] - 2023年6月30日总负债834,324千元，较2022年12月31日的873,816千元下降5%[180] 房地产抵押贷款数据 - 截至2023年6月30日，房地产抵押贷款客户数量349个，五大客户占报告期末该贷款余额（本金）44.54%[185] - 2023年授出新房地產抵押贷款总笔数298笔，总金额211百万元[195] 動產抵押贷款数据 - 2023年授出新動產抵押贷款总笔数1,697笔，总金额164百万元[195] - 截至2023年6月30日，動產抵押贷款客户数量767个，五大客户占报告期末该贷款余额（本金）80.20%[199] 非抵押贷款数据 - 2023年授出新非抵押贷款总笔数20笔，总金额362百万元[195] 当期银行借款利率 - 2023年6月30日，当期银行借款固定年利率介乎3.1%至5.2%之间，2022年12月31日介乎3.4%至5.2%之间[128]

普惠金融业务 - 公司在普惠金融和生态金融方面取得了良好的业绩，致力于为中小企业和个人提供全方位的金融服务[68][69] - 公司在普惠金融方面，不断丰富产品品类，探索新业务模式，如动产抵押贷款和艺术品投资业务[70][72] 抵押贷款业务 - 房地产抵押贷款截至2023年6月30日，公司报告期末房地产抵押贷款余额为人民币708百万元，与去年同期相比上升，获得利息收入人民币48,159千元，与去年同期相比下降[77] - 房地产抵押贷款的未来发展方向是继续全国化扩张，力争到2025年让经营网络遍布10至12座城市[79] 动产抵押贷款业务 - 动产抵押贷款截至2023年6月30日，公司报告期末动产抵押贷款余额为人民币158百万元，获得利息收入人民币11,190千元，与去年同期相比大幅上升[81] - 动产抵押贷款的未来发展方向是加强同业合作，加强门店数字化水平，提升客户满意度[83] 小额贷款业务 - 小额贷款业务报告期末余额为416百万人民币，利息收入为20,579千元，与去年同期相比上升[98] - 小额贷款业务未来发展方向是加大对科技型、低碳型中小企业的服务力度，履行普惠金融促进区域经济发展的社会责任[100] 艺术品投资业务 - 艺术品投资业务新增交易总金额为68百万人民币，报告期末交易存量金额为148百万人民币，經營收入为9,502千元，与去年同期相比上升[109] - 艺术品投资业务面对的主要风险包括监管政策变化风险、艺术品价值判断风险、信用风险、流动性风险和艺术品市场系统性风险[112] - 艺术品投资业务的未来发展方向是努力构建服务艺术品全产业链的综合体系，将南京艺瓴发展为涵盖艺术品投资、鉴定保管、代理拍卖、展览等服务的艺术品综合服务机构[113] 奢侈品销售业务 - 二零二三年上半年，奢侈品销售业务筆數648筆，獲得銷售收入人民幣7,502千元，與去年同期相比上升[116] - 奢侈品销售业务的未來發展方向是依託奢侈品與典當門店的多維度結合，藉助區域性直播平台與線上商城平台的搭建，與國外知名中古品牌合作打造奢侈品銷售線上到線下平台[118] 商业保理业务 - 商業保理業務截至二零二三年六月三十日之經營情況：新受讓應收賬款業務總筆數16筆，新受讓應收賬款業務總金額人民幣108百萬元，報告期末餘額本金人民幣359百萬元，利息收入人民幣15,525千元，服務費收入人民幣1,882千元[120] - 商業保理業務的未來發展方向是重視推動多維度融資，繼續做大業務規模，加強數字化建設，構建豐富多元的產品體系[125] 融资租赁业务 - 融資租賃業務截至二零二三年六月三十日之經營情況：新增融資交易總筆數2筆，新增融資交易總金額人民幣19百萬元，報告期末餘額人民幣19百萬元，利息收入43千元[128] - 融資租賃業務的主要風險及不確定性因素包括信用風險、監管政策變化風險及租賃資產流動性風險等[131] 海外金融业务 - 海外金融业务截至2023年6月30日，报告期末余额26百万港币，获得利息收入754千元，与去年同期持平[157] 其他业务 - 公司截至二零二三年六月三十日止六个月的总部及其他业务營业收入为11,690千元，營业成本为8,882千元，其他非经营亏损为9,916千元，税前亏损为7,108千元[166]

公司发展战略 - 公司定位为为中小微企业和个人提供多元化金融服务[10] - 公司致力于普惠金融和生态金融双轮驱动，发展为综合性金融服务集团[10] - 公司在2022年在疫情反复、宏观经济下行、市场竞争残酷的环境下，整体延续稳中有进的发展态势[11] - 公司将继续围绕董事会提出的工作要求，坚持集约化经营，精细化管理的经营理念[12] 业务情况 - 公司致力于为中小企业和个人提供全方位的金融服务，品牌受欢迎，资产质量稳中向好，盈利能力持续提升[14] - 公司典当业务包括房地产抵押贷款和动产抵押贷款，截至2022年12月31日，房地产抵押贷款余额为754百万人民币，利息收入为57,004千元[18] - 房地产抵押贷款主要面临房地产价格波动、监管政策变化、信贷政策变化、流动性风险和信用风险等风险和不确定性因素[23] 风险管理 - 本集团预计每六个月单个敞口或资产组合的违约概率、违约损失率和违约风险敞口，确定预期信用损失准备[104] - 本集团通过预测未来与已发生减值的客户贷款相关的折现现金流，评估损失准备[105] - 二零二二年度导致抵押类贷款预期信用损失准备增加的主要原因包括抵押物市场价值下降和抵押物处置时间延长[107] - 二零二二年度导致非抵押类贷款预期信用损失准备减少的主要原因是加大逾期贷款清收力度[108] 财务状况 - 截至二零二二年十二月三十一日止年度，公司现金及现金等价物为人民幣196,805千元，与二零二一年相比减少人民幣37,976千元[142] - 报告年度内，公司经营活动净现金流出人民幣120,492千元，与二零二一年相比增加，主要是因为授予客户的贷款增加导致的现金流出增加[142] - 报告年度内，公司投资活动净现金流出人民幣26,188千元，与二零二一年相比减少，主要是因为中匯金融大厦支出减少[143] - 报告年度内，公司融资活动净现金流入人民幣89,577千元，与二零二一年相比减少，主要是因为少数股东投资的减少和股利支付[144] 公司治理 - 公司成立了审计委员会，由三名成员组成，主要职责是协助审阅财务资料和风险管理[184] - 公司成立了薪酬委员会，由三名成员组成，主要职责是审阅董事和高级管理层的薪酬待遇[185] - 公司成立了提名委员会，由三名成员组成，主要职责是审阅董事会的组成和提名程序[187]

公司基本信息 - 公司于2011年11月11日在开曼群岛注册成立[99] - 公司于2013年10月28日在香港联合交易所上市[106] 财务报表编制基础 - 公司合并财务报表根据香港财务报告准则及香港《公司条例》披露要求编制[108] 金融资产计量方法 - 公司对以摊余成本计量的金融资产使用预期信用损失模型计量预期信用损失[114] 投资性物业公允价值确定方法 - 公司投资性物业的公允价值采用估值技术确定[117] 经营及报告分部 - 集团按2个经营及报告分部管理业务，分别为普惠金融事业部和生态金融事业部[121][122] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年外部经营收入624,474，2021年为367,825，2022年较2021年增长约69.8%[1][3] - 2022年外部经营成本391,681，2021年为120,651，2022年较2021年增长约224.7%[1][3] - 2022年除所得税前利润87,468，2021年为146,513，2022年较2021年下降约40.3%[1][3][10] - 2022年银行借款利息支出28,765，2021年为24,088，2022年较2021年增长约19.4%[9] - 2022年所得税支出27,120，2021年为45,799，2022年较2021年下降约40.8%[10] - 2022年分部资产2,985,146，2021年为2,836,195，2022年较2021年增长约5.3%[1][3] - 2022年分部负债873,816，2021年为742,461，2022年较2021年增长约17.7%[1][3] - 2022年宣派股息为29,220，2021年为38,013[15] - 2022年末不动产、工厂及设备账面净值为54,682，2021年末为53,274[15] - 2022年末租赁相关金额为17,690，2021年末为20,903[16] - 2022年末土地使用权抵押担保非流动银行借款本金为1.97亿元人民币，2021年末为8940万元人民币[18,23] - 2022年末使用权资产账面净值为17,690，2021年末为20,903[20] - 2022年末按权益法入账的投资账面价值为26,005，2021年末为17,475[22] - 2022年末投资性物业公允价值为192,969，2021年末为203,698[23] - 2022年末递延所得税资产净额为85,555，2021年末为89,882[25] - 2022年客户贷款信用减值损失为76,395，2021年为154,244[30] - 2022年所得税费用为27,120，2021年为45,799[34] - 2022年营业收入为624,474千元，较2021年的367,825千元增长约70%[37] - 2022年营业支出为41,057千元，较2021年的120,651千元下降约225%[37] - 2022年公司拥有人应占利润为41,057千元，较2021年的87,169千元下降约53%[37][48] - 2022年每股基本盈利为0.038元，较2021年的0.080元下降约53%[37][48] - 2022年总资产为2,985,146千元，较2021年的2,836,195千元增长约5%[37] - 2022年总负债为873,816千元，较2021年的742,461千元增长约18%[37] - 2022年授予客户的贷款为2,107,055千元，较2021年的1,815,077千元增长约16%[37] - 2022年资产净额为2,111,330千元，较2021年的2,093,734千元增长约1%[37] - 2022年拟宣派每股港币0.03元股息，合计港币32.7百万元（折合人民币约29.2百万元）；2021年宣派每股港币0.04元股息，总额为港币43.6百万元（折合人民币37.3百万元）[50] - 未确认递延所得税资产的未使用税损2022年为8,015千元，潜在的税收优惠为1,364千元；2021年未使用税损为8,844千元，潜在税收优惠为1,704千元[46] - 2022年公司所有者应占本年利润41,057千元，2021年为87,169千元；非控制性权益应占本年利润2022年为19,291千元，2021年为13,545千元[54] - 2022年每股基本盈利和摊薄盈利均为0.038元，2021年为0.080元[56] - 2022年总综合收益为60,348千元，2021年为100,714千元[64] - 2022年总资产为2,985,146千元，2021年为2,836,195千元[73] - 2022年总权益为2,111,330千元，2021年为2,093,734千元；总负债2022年为873,816千元，2021年为742,461千元[76] - 2022年净汇兑损失为3,125千元，2021年为 - 3,303千元；政府补助2022年为41千元，2021年为511千元[74] - 2022年与权益所有者交易中宣告或派发的股息为 - 48,952千元（其中公司权益持有人应占 - 37,329千元，非控制性权益 - 11,623千元）[96] - 2022年经营活动净现金流出102,492千元，2021年净流入98,459千元[98] - 2022年投资活动净现金流出26,188千元，2021年为75,669千元[98] - 2022年融资活动净现金流入89,577千元，2021年为108,418千元[98] - 2022年现金及现金等价物净减少39,103千元，2021年增加131,208千元[98] - 2022年末现金及现金等价物为196,805千元，2021年末为234,781千元[98] 各业务线收入关键指标变化 - 2022年客户贷款利息收入中，抵押贷款为159,305，非抵押贷款为95,003；2021年分别为158,493和104,066[7] - 2022年商品交易收入（作为委托人）为362,766，2021年为92,964，2022年较2021年增长约289.1%[7] - 2022年贷款咨询费收入为1,377，2021年为601，2022年较2021年增长约129.1%[7] - 2022年保险中介手续费收入899千元，2021年为1,973千元；担保业务手续费收入2022年为584千元，2021年为2,867千元[63] - 2022年手续费支出中保险中介手续费支出为0，2021年为2,712千元[65] - 2022年公允价值变动收益为2,881千元，2021年为5,318千元；上市权益性证券现金股利2022年为330千元，2021年为1,581千元[69] 贷款业务相关数据 - 2022年从第一阶段转移至第二阶段金额为8121，从第二阶段转移至第三阶段金额为8088，新增原生授予客户贷款金额为172256 [126] - 2022年12月31日损失准备为218257 [126] - 2022年授予客户贷款账面总额抵押类为1398366 [135] - 截至2022年12月31日，保证类贷款年末余额9100万元，年化利率12%至18%，客户数33个，五大客户占余额42.91%[163] - 截至2022年末，小额贷款业务年末余额4.07亿元，与去年同期相比上升[164] 其他金融业务数据 - 2022年权益性证券金额为72129，结构性存款金额为50502 [137] - 2022年12月31日集团现金及现金等价物为483347，定期存款1.101亿元受限 [139] - 2022年和2021年已发行及缴足普通股股份数目均为1090335000，金额分别为10903350和8662017 [140] - 2021年1月1日购股权数目为25269千计，行权减少2566千计，丧失减少22703千计 [143] - 2022年12月31日集团及公司其他金融负债不计息，公允价值接近账面价值 [145] - 集团银行借款均以人民币计值 [146] - 截至2022年12月31日，银行借款年利率介于3.4%至5.2%之间，2021年为3.4%至5.5%[147] - 2022年12月31日，由吴中嘉业和最终股东担保的银行借款为1亿元，2021年为1.202亿元[148] - 2022年12月31日，集团内员工借款固定利率为8%，2021年无[149] - 公司对苏州次贝协议投资款4500万元，2022年末未支付2050万元，2021年末为2900万元[150] 各业务线具体业务数据 - 典当业务2022年授出新贷款总笔数212笔，总金额4.58亿元，年末余额4.07亿元，利息收入3.6753亿元[161] - 转贷基金业务依托汇方融通开展，2022年末余额3000万元，与去年同期相比大幅下降[168][169] - 艺术品投资业务依托南京艺瓴开展，公司持股55%，注册资本5500万元[172] - 公司调整奢侈品销售业务统计口径，仅统计个人消费端[176] - 汇达保理注册资本1.7亿元，公司持股52.94%[178] - 截至2022年末，汇达保理本金余额3.24亿元，利息收入2.7648亿元[179] - 2022年供应链管理业务总笔数1017笔，销售收入36.3505亿元[180][181] - 2022年特殊资产投资新增投资6笔，新增投资金额2700万元，年末投资金额3500万元，投资收入171.6万元[186] - 截至2022年末，奢侈品销售业务109笔，销售收入129.8万元[192] - 2022年新受让应收账款业务22笔，金额1.6亿元，年末本金余额3.24亿元，利息收入2.7648亿元[195] - 截至2022年末，汇达保理客户数量16个，五大客户占本金余额60%[196] - 汇达保理借款金额不超应收账款80%，年化利率6.5% - 13%，借款期限5年以内[196] - 汇方供应链注册资本4亿元，为公司间接全资附属公司[199] - 供应链管理业务覆盖粮油、生鲜、白酒、移动终端等消费品领域[199]