公司基本信息 - 公司注册资本为人民币9,808,268,539.00元[3] - 公司注册登记日期为2009年12月9日[3] - 公司统一社会信用代码为914401017083429628[3] - 公司金融许可证机构编码为B1048H244010001[3] - 公司客服和投诉电话为+8695313[3] - 公司投资者关系管理电话为+86(020)28019324[3] - 公司邮箱地址为ir@grcbank.com[3] - 公司H股股票上市交易所为香港联合交易所有限公司[3] - 公司股份简称和代码为广州农商银行(1551.HK)[3] - 公司注册地址为中国广州市黄埔区映日路9号[3] 公司子公司信息 - 公司拥有27家子公司，如北京门头沟珠江村镇银行、大连保税区珠江村镇银行等[6][7] - 截至2018年12月31日，公司在全国9省市共设立25家珠江村镇银行[94] - 珠江金融租赁有限公司于2014年12月注册成立，注册资本为10亿元[94] - 湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司于2017年12月注册成立，注册资本为6亿元[94] 公司荣誉信息 - 2018年1月获年金港股最受投资者欢迎新股公司荣誉[8] - 2018年4月获中国区农商行投行君鼎奖，穆迪首次发布对公司长期信用评级为投资级（Baa2）[8] - 2018年5月标普首次发布对公司长期信用评级为投资级（BBB）[8] - 2018年6月获最佳金融创新奖，《福布斯》全球企业2000强排名第1092位[8] - 2018年7月获全国农村金融优秀普惠金融机构荣誉，全球银行1000强排名192位[8] - 2018年8月获中国商业银行价值经营榜「绿色金融」10强，广东企业500强、广东服务业100强[8] - 2018年9月获中国企业500强，最佳战略管理农商银行荣誉[8] - 2018年10月获福布斯2018世界最佳雇主，全球第209位、中国企业第27位[8] - 2018年12月获年度最佳普惠金融银行、最佳股东回报上市公司奖等多项荣誉[8] - 广州农商行改制9年厚积薄发，迈入世界银行200强[16] - 广州农商行连续9年入选英国《银行家》发布的“全球1000家大银行”，成为首家跻身全球银行200强的广东省区域性银行，第三次登榜“中国企业500强”[17] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息净收入132.72亿元，较2017年增长13.49%[9] - 2018年手续费及佣金净收入15.48亿元，较2017年下降32.46%[9] - 2018年营业收入206.67亿元，较2017年增长53.33%[9] - 2018年资产总额7632.90亿元，较2017年增加275.76亿元[10] - 2018年客户贷款及垫款净额3649.68亿元，较2017年增加792.66亿元[10] - 2018年平均总资产回报率为0.91%，较2017年提高0.07个百分点[11] - 2018年净息差为2.28%，较2017年提高0.63个百分点[11] - 2018年不良贷款率为1.27%，较2017年下降0.24个百分点[12] - 2018年拨备覆盖率为276.64%，较2017年提高89.89个百分点[12] - 2018年贷存比为69.70%，较2017年提高9.53个百分点[13] - 2018年末集团总资产达7632.89亿元，各项存款余额达5423.35亿元，各项贷款余额达3779.89亿元[17] - 2018年全年实现净利润68.32亿元[17] - 2018年末不良贷款率1.27%，拨备覆盖率276.64%[17] - 2018年公司实现税前利润87.13亿元，同比增长15.77%；净利润68.32亿元，同比增长15.98%[21] - 2018年公司实现利息净收入132.72亿元，同比增加15.77亿元，增幅13.49%，占营业收入总额的64.22%[22] - 2018年公司利息收入294.46亿元，同比增加2.59亿元，增幅0.89%[21] - 2018年公司利息支出161.74亿元，同比减少13.18亿元，降幅7.53%[21] - 2018年公司手续费及佣金收入18.13亿元，同比减少7.55亿元，降幅29.41%[21] - 2018年公司交易净收入15.48亿元，同比减少7.44亿元，降幅32.46%[21] - 2018年公司金融投资净损益6.49亿元，同比增加22.88亿元，增幅139.59%[21] - 2018年公司其他营业净收入6.61亿元，同比增加8.29亿元，增幅494.51%[21] - 2018年公司营业收入206.67亿元，同比增加71.88亿元，增幅53.33%[21] - 2018年公司营业费用59.84亿元，同比增加8.20亿元，增幅15.88%[21] - 2018年公司利息收入294.46亿元，同比增加2.59亿元，增幅0.89%[26] - 2018年公司利息支出161.74亿元，同比减少13.18亿元，降幅7.53%[29] - 2018年公司利息净收入132.72亿元，同比增加15.77亿元，增幅13.49%[23] - 2018年整体生息资产平均收益率较上年上升47个基点至4.71%，整体计息负债平均成本率较上年下降16个基点至2.43%[24] - 2018年净利差较上年同期上升63个基点至2.28%，净利息收益率较上年同期上升42个基点至2.12%[24] - 客户贷款和垫款利息收入196.05亿元，同比增加46.49亿元，增幅31.08%，平均收益率较上年上升44个基点至5.86%[27] - 应收同业及其他金融机构款项利息支出25.70亿元，同比减少2.59亿元，降幅9.16%[28] - 客户贷款和垫款平均余额从2017年的2759.02亿元增至2018年的3344.39亿元[23] - 客户存款平均余额从2017年的4491.26亿元增至2018年的4971.97亿元[23] - 总生息资产平均余额从2017年的6883.48亿元降至2018年的6257.18亿元[23] - 2018年公司客户存款利息支出91.60亿元，同比增加5.48亿元，增幅6.36%，存款成本率1.84%，同比下降8个基点[30] - 2018年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出30.68亿元，同比减少4.12亿元，降幅11.84%[31] - 2018年公司手续费及佣金净收入15.48亿元，同比减少7.44亿元，降幅32.46%，占营业收入总额的7.49%[33] - 2018年公司交易净收入为45.37亿元，同比增加32.37亿元[33] - 2018年公司金融投资净收益6.49亿元[34] - 2018年公司其他营业净收入6.61亿元[34] - 2018年公司营业费用59.84亿元，同比增加8.20亿元，增幅15.88%[35] - 2018年公司员工成本36.88亿元，同比增加6.58亿元，增幅21.71%[37] - 2018年公司计提资产减值损失59.69亿元，其中信用减值损失58.30亿元[39] - 2018年公司所得税费用18.81亿元，同比增加2.46亿元，实际税率为21.59%[40] - 2018年末公司资产总额7632.90亿元，较上年末增加275.76亿元，增幅3.75%[42] - 2018年末贷款和垫款总额3779.89亿元，较上年末增加839.76亿元，增幅28.56%[43] - 2018年末公司贷款总额2660.39亿元，较上年末增加734.98亿元，增幅38.17%[44] - 2018年末个人贷款总额1083.54亿元，较上年末增加121.02亿元，增幅12.57%[44] - 2018年末票据贴现总额35.96亿元，较上年末减少16.23亿元，降幅31.10%[44] - 2018年末金融投资净额1380.56亿元，较上年末下降816.43亿元，降幅37.16%[42] - 2018年末流动资金贷款和固定资产贷款分别为1323.23亿元和1211.25亿元，较上年末分别增加366.14亿元和367.95亿元，增幅分别为38.26%和43.63%[46] - 2018年末个人按揭贷款、个人经营贷款和信用卡余额较上年末分别增加74.69亿元、55.34亿元和8.48亿元，增幅分别为15.95%、21.00%和10.56%，个人消费贷款较上年末减少17.49亿元，降幅11.63%[46] - 2018年末银行承兑汇票贴现较上年末下跌20.04亿元，降幅40.08%[46] - 2018年末抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款较上年末分别增加471.57亿元、97.65亿元、244.92亿元和25.62亿元，增幅分别为26.26%、42.27%、37.64%和9.75%[48] - 2018年末集团投资总额2278.53亿元，较上年末减少71.16亿元，降幅3.03%[50] - 2018年末集团负债总额7077.09亿元，较上年末增加204.73亿元，增幅2.98%[52] - 2018年末客户存款5423.35亿元，较上年末增加536.63亿元，增幅10.98%[54] - 2018年末个人存款占比44.26%，存款余额较上年末增长272.97亿元，增幅12.83%[54] - 2018年末公司存款（不含保证金存款）占比46.42%，存款余额较上年末增长316.24亿元，增幅14.37%[54] - 2018年末活期存款余额占比41.16%，较上年末下降2.37个百分点，定期存款占比49.52%，较上年末上升4.47个百分点[54] - 2018年末集团实收资本98.08亿元，资本公积108.61亿元，未分配利润172.78亿元[55] - 2018年末贷款总额3779.89亿元，较上年末增加839.76亿元[57] - 2018年末不良贷款率1.27%，较上年末下降0.24个百分点[58] - 2018年末正常类贷款占比96.15%，较上年末上升0.08个百分点[57] - 2018年末公司不良贷款合计30.07亿元，不良率1.13%，较上年末下降0.23%[59][62] - 2018年末个人贷款不良合计14.35亿元，不良率1.32%，较上年末下降0.59%[61][62] - 2018年末票据贴现不良合计3.64亿元，不良率10.11%[61] - 2018年末不良贷款合计48.05亿元，不良率1.27%，较上年末下降0.24%[61] - 2018年末未逾期贷款3695.38亿元，占比97.76%；已逾期贷款84.51亿元，占比2.24%，较上年末增加24.86亿元[63] - 2018年末逾期至90日（含90日）贷款39.87亿元，占比1.05%[63] - 2018年末逾期90日至1年（含1年）贷款24.64亿元，占比0.65%[63] - 2018年末逾期1年至3年（含3年）贷款9.35亿元，占比0.25%[63] - 2018年末逾期3年以上贷款10.65亿元，占比0.28%[63] - 2018年末重组贷款和垫款46.76亿元，较上年末增加6.81亿元[64] - 2018年末集团资本充足率为14.28%，较年初上升2.28个百分点，资本净额728.07亿元，较年初增加206.60亿元，增幅39.62%，风险加权资产5098.37亿元，较年初增加753.24亿元，增幅17.34%[66] - 2018年末一级资本净额536.81亿元，调整后的表内外资产余额8006.88亿元，杠杆率6.70%[67] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年公司银行业务营业收入92.02亿元，占比44.53%；零售银行业务营业收入56.78亿元，占比27.47%；资金业务营业收入53.92亿元，占比26.09%；其他业务营业收入3.94亿元，占比1.91%[68] - 2018年末贷款承诺、承兑汇票、未使用的信用卡额度、开出保函及开出信用证余额分别为924.00亿元、99.68亿元、136.85亿元、234.30亿元和12.38亿元[69] - 2018年末公司类存款余额在广州区域排名