公司基本信息 - 公司法定中文名称为广州农村商业银行股份有限公司，法定代表人是王继康先生，H股股票在香港联合交易所上市，代码为1551.HK[3] - 公司经营范围为货币金融服务，注册登记日期为2009年12月9日，注册登记机关是广州市工商行政管理局[3] - 公司注册资本为人民币9,808,268,539.00元[3] - 公司于2009年12月9日注册成立，2017年6月20日于香港联合交易所上市[164] 财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，利息净收入7,737.30百万元，同比增长38.43%；营业收入10,800.11百万元，同比增长32.11%；净利润3,672.70百万元，同比增长8.30%[5] - 于2019年6月30日，资产总额853,345.90百万元，较2018年12月31日增长11.80%；负债总额783,685.67百万元，较2018年12月31日增长10.74%；权益总额69,660.23百万元，较2018年12月31日增长25.33%[6] - 于2019年6月30日，核心一级资本充足率9.83%，较2018年12月31日下降0.67个百分点；一级资本充足率11.59%，较2018年12月31日上升1.06个百分点；资本充足率14.98%，较2018年12月31日上升0.70个百分点[7] - 截至2019年6月30日止六个月，平均总资产回报率0.91%，与2018年同期持平；平均权益回报率11.73%，较2018年同期下降1.91个百分点；净利息收益率2.35%，较2018年同期上升0.51个百分点[8] - 于2019年6月30日，不良贷款率1.40%，较2018年12月31日上升0.13个百分点；拨备覆盖率234.34%，较2018年12月31日下降42.30个百分点；拨贷比3.27%，较2018年12月31日下降0.25个百分点[9] - 于2019年6月30日，贷存比72.49%，较2018年12月31日上升2.79个百分点[10] - 2019年上半年公司实现税前利润45.44亿元，同比增长4.86%；净利润36.73亿元，同比增长8.30%[12] - 2019年上半年公司实现净利息收入77.37亿元，同比增加21.48亿元，增幅38.43%，占营业收入总额的71.64%[13] - 2019年上半年利息收入157.52亿元，同比增加19.12亿元，增幅13.82%；利息支出80.14亿元，同比减少2.36亿元，降幅2.86%[12][14] - 2019年上半年手续费及佣金净收入8.17亿元，同比减少1.49亿元，降幅15.46%[12] - 2019年上半年交易净收益20.00亿元，同比减少5.71亿元，降幅22.20%[12] - 2019年上半年金融投资净收益2.12亿元，同比增加12.53亿元，增幅120.32%[12] - 2019年上半年整体生息资产平均收益率较上年同期上升22个基点至4.79%[16] - 2019年上半年整体计息负债平均成本率较上年同期下降18个基点至2.36%[16] - 2019年上半年净利差较上年同期上升40个基点至2.43%[16] - 2019年上半年净利息收益率较上年同期上升51个基点至2.35%[16] - 2019年上半年公司实现利息收入157.52亿元，同比增加19.12亿元，增幅13.82%[18] - 2019年上半年公司利息支出80.14亿元，同比减少2.36亿元，降幅2.86%[21] - 2019年上半年公司客户存款支出54.10亿元，同比增加9.76亿元，增幅22.00%，存款成本率2.00%，同比上升11个基点[22] - 2019年上半年公司拆入款项等利息支出9.68亿元，同比减少2.51亿元，降幅20.6%；卖出回购金融资产利息支出1.0亿元，同比减少1.91亿元，降幅65.65%[23] - 2019年上半年净利差较上年同期上升0.4个百分点至2.43%，净利息收益率较上年同期上升0.51个百分点至2.35%[24] - 客户贷款及垫款因规模因素增长243.11亿元，利率因素增长30.09亿元，净增长273.20亿元[17] - 金融投资因规模因素下降21.33亿元，利率因素下降19.13亿元，净下降40.46亿元[17] - 客户存款因规模因素增长67.53亿元，利率因素增长30.04亿元，净增长97.57亿元[17] - 2019年上半年手续费及佣金净收入8.17亿元，同比减少1.49亿元，降幅15.46%，占营业收入总额的7.56%[25] - 2019年上半年“其他收入、收益或损失”为0.35亿元，主要为汇兑收益[27] - 2019年上半年营业费用27.01亿元，同比减少1.40亿元，降幅4.94%[28] - 2019年上半年员工成本16.49亿元，同比减少1.61亿元，降幅8.90%，占营业费用的61.05%[29][30] - 2019年上半年列支税金及附加0.74亿元，同比下降0.18亿元，降幅19.74%[31] - 2019年上半年折旧及摊销4.13亿元，同比增加1.47亿元，增幅55.52%[32] - 2019年上半年其他费用5.66亿元，同比减少1.09亿元，降幅16.11%[32] - 2019年上半年所得税费用8.71亿元，同比减少0.71亿元，实际税率为19.17%[35] - 2019年6月30日公司资产总额8533.46亿元，较上年末增加900.56亿元，增幅11.80%[37] - 2019年6月30日贷款及垫款总额4486.00亿元，较上年末增加706.11亿元，增幅18.68%[38] - 2019年6月30日公司贷款总额3031.98亿元，较上年末增加371.59亿元，增幅13.97%[39] - 2019年6月30日个人贷款总额1149.90亿元，较上年末增加66.36亿元，增幅6.12%[39] - 2019年6月30日票据贴现总额304.12亿元，较上年末增加268.16亿元，增幅745.78%[39] - 2019年6月30日流动资金贷款、固定资产贷款较上年末分别增加118.34亿元和234.25亿元，增幅分别为8.94%和19.34%[41] - 2019年6月30日个人按揭贷款、个人经营贷款较上年末分别增加35.99亿元和38.91亿元，增幅分别为6.63%和12.20%[41] - 2019年6月30日银行承兑汇票贴现较上年末增加265.50亿元，商业承兑汇票贴现与上年末基本持平[41] - 2019年6月30日金融投资较上年末增加253.36亿元，增幅11.12%[37] - 2019年6月30日现金及存放央行款项较上年末减少128.03亿元，降幅12.60%[37] - 2019年6月30日公司金融投資合計2531.90億元，較上年末增加253.36億元，增幅11.12%[44] - 2019年6月30日公司負債總額7836.86億元，較上年末增加759.77億元，增幅10.74%[46] - 2019年6月30日公司吸收存款6188.64億元，較上年末增加765.29億元，增幅14.11%[48] - 2019年6月30日公司個人存款佔比46.44%，存款餘額較上年末增長473.33億元，增幅19.72%[48] - 2019年6月30日公司公司存款佔比46.70%，存款餘額較上年末增加372.96億元，增幅14.81%[48] - 2019年6月30日公司活期存款佔比34.91%，較上年末下降6.25個百分點，定期存款佔比58.23%，較上年末上升8.71個百分點[48] - 2019年6月30日公司實收資本98.08億元，資本公積108.61億元，均與上年末持平[49] - 2019年6月30日公司貸款總額448600.25百萬元，不良貸款率1.40%，較上年末上升0.13個百分點[51][52] - 2019年6月30日公司正常貸款金額429326.77百萬元，佔比95.71%；關注貸款金額13014.25百萬元，佔比2.90%[51] - 2019年6月30日公司次級貸款金額2875.46百萬元，佔比0.64%；可疑貸款金額2869.62百萬元，佔比0.64%；損失貸款金額514.15百萬元，佔比0.11%[51] - 2019年6月30日不良公司贷款合计379427万元，占比100%，不良贷款率1.25%；2018年12月31日合计300668万元，占比100%，不良贷款率1.13%[53] - 2019年6月30日公司贷款不良率1.25%，较上年末上升0.12个百分点；个人贷款不良率1.41%，较上年末上升0.09个百分点[56] - 2019年6月30日不良贷款合计625923万元，占比100%，不良贷款率1.40%；2018年12月31日合计480508万元，占比100%，不良贷款率1.27%[55] - 2019年6月30日未逾期贷款43891937万元，占比97.84%；已逾期贷款968088万元，占比2.16%[57] - 2019年6月30日逾期贷款96.81亿元，较上年末上升12.30亿元；逾期贷款占比2.16%，较上年末下降0.08个百分点[58] - 2019年6月30日重组贷款和垫款823370万元，占比1.84%；2018年12月31日460881万元，占比1.22%[59] - 2019年6月30日批发和零售业不良公司贷款64553万元，占比17.01%，不良贷款率1.19%；2018年12月31日39161万元，占比13.02%，不良贷款率0.87%[53] - 2019年6月30日房地产业不良公司贷款37988万元，占比10.01%，不良贷款率0.60%；2018年12月31日19687万元，占比6.55%，不良贷款率0.35%[53] - 2019年6月30日租赁和商务服务业不良公司贷款81740万元，占比21.54%，不良贷款率1.48%；2018年12月31日96323万元，占比32.04%，不良贷款率1.97%[53] - 2019年6月30日制造业不良公司贷款76994万元，占比20.29%，不良贷款率2.35%；2018年12月31日24944万元，占比8.30%，不良贷款率0.84%[53] - 2019年6月30日核心一级资本充足率为9.83%，较2018年末的10.50%下降0.67个百分点；一级资本充足率为11.59%，较2018年末的10.53%上升1.06个百分点；资本充足率为14.98%，较2018年末的14.28%上升0.70个百分点[61] - 2019年6月30日资本净额852.57亿元，较上年末增加124.50亿元，增幅17.10%；风险加权资产5692.90亿元，较上年末增加594.53亿元，增幅11.66%[61] - 截至2019年6月30日，杠杆率为7.27%，一级资本净额659.89亿元，调整后的表内外资产余额9082.03亿元[62] - 2019年上半年营业收入总额108.00亿元，其中公司银行业务收入58.10亿元，占比53.80%；个人银行业务收入37.48亿元，占比34.70%；金融市场业务收入12.41亿元，占比11.49%；其他业务收入0.01亿元，占比0.01%[63] - 2019年上半年利息净收入77.37303亿元，较2018年的55.89183亿元增长38.43%[151] - 2019年上半年手续费及佣金净收入8.16622亿元，较2018年的9.65945亿元下降15.46%[151] - 2019年上半年营业收入108.0011亿元，较2018年的81.75239亿元增长32.1