公司基本信息 - 公司注册资本为人民币9,808,268,539.00元[4] - 公司注册登记日期为2009年12月9日[4] - 公司统一社会信用代码为914401017083429628[4] - 公司金融许可证机构编码为B1048H244010001[4] - 客服和投诉电话为+8695313[4] - 投资者关系管理电话为+86(020)28019324[4] - 邮箱地址为ir@grcbank.com[4] - 公司H股股票上市交易所为香港联合交易所有限公司[4] - 公司股份简称为广州农商银行，代码为1551.HK[4] - 公司境外优先股简称为GRCB 19USDPREF，代码为4618.HK[4] 子公司信息 - 公司有29家子公司，包括北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司等[14][17] - 子公司分布于北京、辽宁、山东、河南、江苏、湖南、江西、四川、广东等地[14][17] - 子公司的邮编涵盖102300、116600、271100等多个[14][17] - 子公司的联系电话有010 - 60865137、0411 - 66771959、0634 － 5662720等[14][17] 财务数据关键指标变化 - 2019年利息净收入185.64亿元，较2018年增长39.87%[23] - 2019年手续费及佣金净收入16.82亿元，较2018年增长8.70%[23] - 2019年营业收入236.57亿元，较2018年增长14.47%[23] - 2019年净利润79.11亿元，较2018年增长15.79%[23] - 2019年资产总额8941.54亿元，较2018年增长1308.65亿元[23] - 2019年客户贷款及垫款净额4630.51亿元，较2018年增长980.83亿元[23] - 2019年客户存款6582.43亿元，较2018年增长1159.08亿元[23] - 2019年平均总资产回报率为0.95%，较2018年增长0.04%[25] - 2019年平均权益回报率为13.24%，较2018年增长0.11%[25] - 2019年净利息收益率为2.61%，较2018年增长0.49%[25] - 2019年末集团资产达8941.54亿元，各项存款余额达6582.43亿元，各项贷款余额达4799.68亿元[42] - 2019年全年实现净利润79.11亿元[42] - 2019年末不良贷款率1.73%，较2018年的1.27%上升0.46个百分点[26][42] - 2019年末拨备覆盖率208.09%，较2018年的276.64%下降68.55个百分点[26] - 2019年末拨贷比3.61%，较2018年的3.52%上升0.09个百分点[26] - 2019年末核心一级资本充足率9.96%，较2018年的10.50%下降0.54个百分点[26] - 2019年末一级资本充足率11.65%，较2018年的10.53%上升1.12个百分点[26] - 2019年末资本充足率14.23%，较2018年的14.28%下降0.05个百分点[26] - 2019年末贷存比72.92%，较2018年的69.70%上升3.22个百分点[26] - 各项监管指标均满足监管要求[42] - 2019年公司实现税前利润98.95亿元，同比增长13.56%；净利润79.11亿元，同比增长15.79%[48] - 2019年公司利息净收入185.64亿元，同比增加52.92亿元，增幅39.87%，占营业收入总额的78.47%[51] - 2019年公司利息收入357.45亿元，同比增加62.99亿元，增幅21.39%[48] - 2019年公司利息支出171.81亿元，同比增加10.07亿元，增幅6.23%[48] - 2019年公司手续费及佣金净收入16.82亿元，同比增加1.34亿元，增幅8.70%[48] - 2019年公司交易净收入27.35亿元，同比减少18.02亿元，降幅39.72%[48] - 2019年公司金融投资净损益5259万元，同比减少59635万元，降幅91.90%[48] - 2019年公司营业收入236.57亿元，同比增加29.90亿元，增幅14.47%[48] - 2019年公司营业费用66.75亿元，同比增加6.91亿元，增幅11.55%[48] - 2019年公司信用减值损失70.78亿元，同比增加12.48亿元，增幅21.41%[48] - 2019年公司利息收入357.45亿元，同比增加63.0亿元，增幅21.39%[56] - 2019年公司利息支出171.82亿元，同比增加10.08亿元，增幅6.23%[60] - 2019年公司利息净收入185.64亿元，同比增加52.92亿元，增幅39.87%[52] - 2019年整体生息资产平均收益率较上年上升31个基点至5.02%，整体计息负债平均成本率较上年下降7个基点至2.36%[54] - 2019年净利差较上年同期上升38个基点至2.66%，净利息收益率较上年同期上升49个基点至2.61%[54] - 2019年客户贷款和垫款利息收入258.54亿元，同比增加62.49亿元，增幅31.87%，平均收益率较上年上升9个基点至5.95%[57] - 2019年应收同业及其他金融机构款收益率同比上升8个基点至3.50%[58] - 客户贷款和垫款规模因素使利息收入增长58.78亿元，利率因素增长3.71亿元，净增长62.49亿元[54] - 客户存款规模因素使利息支出增长16.50亿元，利率因素增长12.07亿元，净增长28.57亿元[54] - 2019年公司总生息资产平均余额7115.12亿元，总付息负债平均余额7269.21亿元[52] - 2019年公司客户存款利息支出120.17亿元，同比增加28.57亿元，增幅31.19%，存款成本率2.05%，同比上升21个基点[61] - 2019年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出19.59亿元，同比减少11.09亿元，降幅36.14%[62] - 2019年公司手续费及佣金净收入16.82亿元，同比增加1.35亿元，增幅8.70%，占营业收入总额的7.11%[71] - 2019年公司交易净收入为27.35亿元，主要为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的利息收入[71] - 2019年公司金融投资净收益0.53亿元，主要为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的买卖价差[72] - 2019年公司其他营业净收入6.24亿元，主要为汇兑收益[73] - 2019年公司营业费用66.76亿元，同比增加6.91亿元，增幅11.55%[75] - 2019年公司员工成本41.05亿元，同比增加4.18亿元，增幅11.33%，主要是工资、奖金和津贴增长[77] - 2019年公司税金及附加列支2.30亿元，同比增加0.42亿元，增幅22.54%[80] - 2019年公司计提资产减值损失70.86亿元，其中计提信用减值损失70.78亿元[81] - 2019年所得税费用19.84亿元，同比增加1.03亿元，实际税率为20.05%[82] - 2019年末集团资产总额8941.54亿元，较上年末增加1308.65亿元，增幅17.14%[85] - 2019年末贷款和垫款总额4799.68亿元，较上年末增加1019.79亿元，增幅26.98%[85][89] - 2019年末公司贷款总额3261.35亿元，较上年末增加600.96亿元，增幅22.59%[90] - 2019年末个人贷款总额1247.19亿元，较上年末增加163.65亿元，增幅15.10%[90] - 2019年末票据贴现总额291.14亿元，较上年末增加255.18亿元，增幅709.67%[90] - 2019年末流动资金贷款和固定资产贷款分别为1489.73亿元、1614.43亿元，较上年末分别增加166.50亿元和403.18亿元，增幅分别为12.58%和33.29%[93] - 2019年末个人按揭贷款、个人经营贷款和信用卡余额较上年末分别增加93.97亿元、86.12亿元和3.62亿元，增幅分别为17.31%、27.01%和4.08%，个人消费贷款较上年末减少20.07亿元，降幅15.09%[93] - 2019年末银行承兑汇票贴现较上年末增加268.79亿元[94] - 2019年末抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款较上年末分别增加498.87亿元、49.06亿元、198.49亿元和273.37亿元，增幅分别为22.00%、14.93%、22.16%和94.81%[97] - 2019年12月31日，集团投资总额2376.74亿元，较上年末增加98.21亿元，增幅4.31%[102] - 2019年12月31日，集团负债总额8204.45亿元，较上年末增加1127.36亿元，增幅15.93%[105] - 2019年12月31日，客户存款6582.43亿元，较上年末增加1159.08亿元，增幅21.37%[109] - 2019年12月31日，个人存款占比48.15%，存款余额较上年末增长768.59亿元，增幅32.02%[109] - 2019年12月31日，公司存款（不含保证金存款）占比为46.99%，存款余额较上年末增长575.29亿元，增幅22.85%[109] - 2019年12月31日，活期存款余额占比36.40%，较上年末下降4.76个百分点，定期存款占比58.74%，较上年末上升9.22个百分点[109] - 2019年12月31日，集团实收资本98.08亿元，资本公积109.20亿元，未分配利润203.91亿元[111] - 2019年12月31日，贷款总额4799.68亿元，不良贷款率1.73%，较上年末增加0.46个百分点[115][116] - 2019年，正常贷款金额4567.04亿元，占比95.16%；关注贷款金额149.44亿元，占比3.11%[115] - 2018年，正常贷款金额3634.30亿元，占比96.15%；关注贷款金额97.54亿元，占比2.58%[115] - 2019年末公司不良公司贷款合计60.23亿元，占比100%，不良贷款率1.85%；2018年末为30.07亿元，占比100%，不良贷款率1.13%[119][124] - 2019年末个人贷款不良金额15.48亿元，不良率1.24%；2018年末为14.35亿元，不良率1.32%[124] - 2019年末个人按揭贷款不良金额2.43亿元，占比15.73%，不良率0.38%；2018年末为1.33亿元，占比9.24%，不良率0.24%[124] - 2019年末个人经营贷款不良金额8.46亿元，占比54.66%，不良率2.09%；2018年末为9.22亿元，占比64.25%，不良率2.89%[124] - 2019年末个人消费贷款不良金额1.97亿元，占比12.75%，不良率1.75%；2018年末为1.28亿元，占比8.89%，不良率0.96%[124] - 2019年末信用卡余额不良金额2.61亿元，占比16.86%，不良率2.83%；2018年末为2.53亿元，占比17.62%，不良率2.85%[124] - 2019年末票据贴现不良金额7.49亿元，不良率2.57%；2018年末为3.64亿元，不良率10.11%[124] - 2019年末逾期贷款142.23亿元，占比2.96%；2018年末为84.51亿元，占比2.24%[127][129] - 2019年末重组贷款和垫款10.81亿元，占比2.25%；2018年末为4.61亿元，占比1.22%[130] - 2019年末公司贷款不良率较上年末增加0.72个百分点，个人贷款不良率较上年末下降0.08个百分点[125] - 2019年末集团核心一级资本充足率为9.96%，较上年