公司基本信息 - 公司于2009年12月9日注册成立，2017年6月20日在香港联合交易所上市[165] - 公司注册资本为人民币9,808,268,539.00元[3] - 公司总股本为9,808,268,539股[122] - 公司主要于中国广东省经营业务，主要客户及非流动资产均位于中国广东省[63] - 截至2020年6月30日，公司在中国各地共有30家子公司，包括25家村镇银行、1家金融租赁公司及4家农村商业银行[165][166] 财务数据关键指标变化 - 2020年上半年利息净收入9,229.58百万元，较去年同期增长19.29%[6] - 2020年6月30日资产总额972,223.97百万元，较2019年12月31日增长8.73%[7] - 2020年6月30日客户贷款及垫款净额533,309.52百万元，较2019年12月31日增长15.17%[7] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为9.41%，较2019年12月31日下降0.55个百分点[8] - 截至2020年6月30日止六个月平均总资产回报率为0.71%，较去年同期下降0.20个百分点[9] - 2020年6月30日不良贷款率为1.84%，较2019年12月31日上升0.11个百分点[10] - 2020年6月30日拨备覆盖率为189.38%，较2019年12月31日下降18.71个百分点[10] - 2020年6月30日贷存比为75.92%，较2019年12月31日上升3.00个百分点[11] - 2020年上半年公司税前利润40.95亿元，同比下降9.89%；净利润33.22亿元，同比下降9.54%[13] - 2020年上半年公司利息净收入92.30亿元，同比增加14.92亿元，增幅19.29%，占营业收入总额的78.26%[14] - 2020年上半年公司利息收入184.96亿元，同比增加27.44亿元，增幅17.42%；利息支出92.66亿元，同比增加12.52亿元，增幅15.62%[13][15] - 2020年上半年公司手续费及佣金净收入7.61亿元，同比减少0.56亿元，降幅6.84%[13] - 2020年上半年公司交易净收益10.36亿元，同比减少9.64亿元，降幅48.20%；金融投资净收益3.64亿元，同比增加1.52亿元，增幅71.87%[13] - 2020年上半年公司营业收入117.94亿元，同比增加9.94亿元，增幅9.20%；营业费用27.21亿元，同比增加0.19亿元，增幅0.73%[13] - 2020年上半年公司信用减值损失49.77亿元，同比增加14.22亿元，增幅40.00%；抵债资产减值损失0.16亿元，同比增加0.12亿元，增幅265.91%[13] - 2020年上半年公司整体生息资产平均收益率较上年同期下降35个基点至4.44%，整体计息负债平均成本率较上年同期下降11个基点至2.25%[17] - 2020年上半年公司净利差较上年同期下降24个基点至2.19%，净利息收益率较上年同期下降13个基点至2.22%[17] - 2020年上半年公司实现利息收入184.96亿元，同比增加27.44亿元，增幅17.42%[19] - 客户贷款和垫款利息收入138.73亿元，同比增加20.52亿元，增幅17.35%，平均收益率降至5.49%[20] - 2020年上半年公司应收同业及其他金融机构利息收入9.71亿元，与去年同期基本持平，平均收益率降至2.29%[21] - 2020年上半年公司利息支出92.66亿元，同比增加12.52亿元，增幅15.62%[22] - 2020年上半年公司客户存款支出69.67亿元，同比增加15.57亿元，增幅28.78%，存款成本率升至2.11%[23] - 2020年上半年公司应付同业及其他金融机构利息支出7.62亿元，同比减少3.05亿元，降幅28.60%[24] - 2020年上半年净利差降至2.19%，较上年同期下降24个基点[25] - 2020年上半年净利息收益率降至2.22%，较上年同期下降13个基点[25] - 客户贷款及垫款因规模因素增长3221.58百万元，利率因素下降1170.02百万元，净增长2051.56百万元[18] - 客户存款因规模因素增长1192.53百万元，利率因素增长364.71百万元，净增长1557.24百万元[18] - 2020年上半年手续费及佣金净收入7.61亿元，同比降0.56亿元，降幅6.84%，占营业收入总额6.45%[26] - 2020年上半年交易净收益为10.36亿元[27] - 2020年上半年金融投资净收益3.64亿元[27] - 2020年上半年“其他收入、收益或损失”为4.04亿元[28] - 2020年上半年营业费用27.21亿元，同比增0.20亿元，增幅0.73%[29] - 2020年上半年员工成本17.19亿元，同比增0.70亿元，增幅4.24%，分别占2020年和2019年上半年营业费用的63.18%及61.05%[32] - 2020年上半年列支税金及附加0.99亿元，同比增0.25亿元，增幅34.45%[33] - 2020年上半年折旧及摊销3.94亿元，同比减0.19亿元，降幅4.55%[34] - 2020年上半年其他费用5.09亿元，同比减0.57亿元，降幅10.03%[34] - 2020年上半年所得税费用7.72亿元，同比减0.99亿元，实际税率为18.86%[37] - 2020年6月30日公司资产总额9722.24亿元，较上年末增加780.70亿元，增幅8.73%[39] - 2020年6月30日贷款及垫款总额5519.80亿元，较上年末增加720.11亿元，增幅15.00%[40] - 2020年6月30日金融投资2375.68亿元，较上年末减少1.06亿元，降幅0.04%[39] - 2020年6月30日现金及存放央行款项856.65亿元，较上年末减少138.97亿元，降幅13.96%[39] - 2020年6月30日存放同业及其他金融机构款项与拆出资金总额较上年末增加71.29亿元，增幅13.90%[39] - 2020年6月30日买入返售金融资产419.49亿元，较上年末增加133.55亿元，增幅46.71%[39] - 2020年6月30日公司贷款总额3557.33亿元，较上年末增加295.98亿元，增幅9.08%[40] - 2020年6月30日个人贷款总额1354.27亿元，较上年末增加107.08亿元，增幅8.59%[40] - 2020年6月30日票据贴现总额608.20亿元，较上年末增加317.06亿元，增幅108.90%[40] - 2020年6月30日公司负债总额8968.08亿元，较上年末增加763.63亿元，增幅9.31%[47] - 2020年6月30日公司吸收存款7270.24亿元，较上年末增加687.81亿元，增幅10.45%[49] - 2020年6月30日公司个人存款占比49.36%，存款余额较上年末增长419.53亿元，增幅13.24%[49] - 2020年6月30日公司公司存款占比为45.94%，存款余额较上年末增加246.93亿元，增幅7.98%[49] - 2020年6月30日公司活期存款占比34.27%，较上年末下降2.13个百分点，定期存款占比61.03%，较上年末上升2.29个百分点[49] - 2020年6月30日公司实收资本98.08亿元，资本公积109.20亿元，均与上年末持平[50] - 2020年6月30日公司贷款和垫款总额5519.80亿元，较上年末增加720.11亿元[52] - 2020年6月30日公司不良贷款率1.84%，较上年末上升0.11个百分点[53] - 2020年6月30日公司正常贷款占比93.84%，较上年末下降1.32个百分点[52] - 2020年6月30日公司不良公司贷款合计76.16亿元，占比100%，不良贷款率2.14%；2019年末合计60.23亿元，占比100%，不良贷款率1.85%[54][56] - 2020年6月30日个人贷款不良贷款合计18.72亿元，占比100%，不良贷款率1.38%；2019年末合计15.48亿元，占比100%，不良贷款率1.24%[56] - 2020年6月30日票据贴现不良贷款合计6.49亿元，占比100%，不良贷款率1.07%；2019年末合计7.49亿元，占比100%，不良贷款率2.57%[56] - 2020年6月30日不良贷款合计101.37亿元，占比100%，不良贷款率1.84%；2019年末合计83.20亿元，占比100%，不良贷款率1.73%[56] - 2020年6月30日未逾期贷款5330.97亿元，占比96.58%；已逾期贷款188.83亿元，占比3.42%[58] - 2020年6月30日逾期贷款较上年末增加46.59亿元，逾期贷款占比上升0.46个百分点[58] - 2020年6月30日公司贷款不良率较上年末上升0.29个百分点，个人贷款不良率上升0.14个百分点[57] - 2020年6月30日房地产业不良公司贷款为13.06亿元，占比17.14%，不良贷款率2.04%；2019年末为1.75亿元，占比2.90%，不良贷款率0.26%[54] - 2020年6月30日交通运输、仓储和邮政业不良公司贷款为22.70亿元，占比29.80%，不良贷款率20.82%；2019年末为8.10亿元，占比13.44%，不良贷款率6.97%[54] - 2020年6月30日重组贷款和垫款90.33亿元，较上年末减少17.76亿元[59] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为9.41%，较2019年末的9.96%下降0.55个百分点；一级资本充足率为10.99%，较2019年末的11.65%下降0.66个百分点；资本充足率为13.44%，较2019年末的14.23%下降0.79个百分点[61] - 2020年6月30日实收资本可计入部分为98.08亿元，资本公积可计入部分为109.20亿元，盈余公积为50.56亿元，一般风险准备为112.37亿元，未分配利润为208.50亿元，少数股东资本可计入部分为23.14亿元，其他为11.64亿元[61] - 2020年6月30日核心一级资本总额为613.49亿元，核心一级资本净额为604.55亿元；一级资本净额为705.81亿元；资本净额为863.59亿元，较上年末增加12.66亿元，增幅1.49%；风险加权资产总额为6424.23亿元，较上年末增加444.43亿元，增幅7.43%[61] - 截至2020年6月30日，集团杠杆率为6.81%，一级资本净额为705.81亿元，调整后的表内外资产余额为10365.38亿元[62] - 2020年上半年利息收入18,496,018千元，2019年同期为15,751,717千元[155] - 2020年上半年利息净收入9,229,584千元，2019年同期为7,737,303千元[155] - 2020年上半年手续费及佣金净收入760,766千元，2019年同期为816,622千元[155] - 2020年上半年交易净收益1,035,954千元，2019年同期为2,000,070千元[155] - 2020年上半年营业收入11,793,684千元，2019年同期为10,800,110千元[155] - 2020年上半年净利润3,322,259千元，2019年同期为3,672,701千元[155] - 2020年上半年基本及稀释每股收益0.25元，2019年同期为0.37元[155] - 2020年上半年综合收益总额3,368,809千元，2019年同期为4,328,100千元[156] - 截至2020年6月30日，公司资产合计972,223,970千元，较2019年12月31日的894,154,