公司基本信息 - 公司注册资本为人民币9,808,268,539.00元[3] - 公司注册登记日期为2009年12月9日[3] - 公司统一社会信用代码为914401017083429628[3] - 公司金融许可证机构编码为B1048H244010001[3] - 公司客服和投诉电话为+8695313[3] - 公司投资者关系管理电话为(8620)28019324[3] - 公司邮箱地址为ir@grcbank.com[3] - 公司H股股票上市交易所为香港联合交易所有限公司[3] 公司分支机构与子公司情况 - 公司有18家分支机构，包括白雲支行、从化支行等[4] - 公司有5家异地分行，分别为佛山分行、清远分行、肇庆分行、河源分行、广东自贸试验区横琴分行[4] - 公司有30家子公司，包括北京门头沟珠江村镇银行等[5][6] - 截至2020年末，拥有分支机构642家，其中广州地区624家，广东省内异地18家[95] - 截至2020年末，在全国9省市共设立25家珠江村镇银行[103] 公司排名与荣誉 - 公司在全国资产规模1000亿元农商行群组竞争力排名第2名[7] - 公司入选全球上市公司2000强，排名第905位[8] - 公司入选全球银行1000强，排名第159位[8] - 公司入选中国500强，排名第383位[8] - 公司获最具社会责任上市公司荣誉[8] - 公司入选2020年中国企业500强，排名第448位[8] - 公司获十佳投资银行创新奖[8] - 公司获2020年度农商行天玑奖、2020年度中小银行理财品牌天玑奖[8] - 2021年2月，公司在中国银行业100强中排名第29名[9] - 公司取得“2020年度银行外汇业务合规与审慎经营A级银行”等荣誉[75] 公司财务数据关键指标变化 - 2020年利息净收入176.4748亿元，较2019年下降6.54%[10] - 2020年营业收入212.1841亿元，较2019年下降10.31%[10] - 2020年净利润52.7662亿元，较2019年下降33.30%[10] - 2020年资产总额10278.7165亿元，较2019年增加1337.1736亿元[10] - 2020年客户贷款及垫款净额5531.6834亿元，较2019年增加901.1697亿元[10] - 2020年平均总资产回报率为0.55%，较2019年下降0.40%[11] - 2020年不良贷款率为1.81%，较2019年上升0.08%[12] - 2020年拨备覆盖率为154.85%，较2019年下降53.24%[12] - 2020年资本充足率为12.56%，较2019年下降1.67%[12] - 2020年末集团资产达10278.72亿元，各项存款余额达7784.25亿元，各项贷款总额达5689.26亿元[18] - 2020年全年实现净利润52.77亿元，年末不良贷款率1.81%，拨备覆盖率154.85%[18] - 2020年利息收入371.50亿元，同比增长3.01%；利息支出195.03亿元，同比增长13.51%[21] - 2020年利息净收入176.47亿元，同比下降6.54%；手续费及佣金净收入13.27亿元，同比下降2.61%[21] - 2020年交易净收益19.77亿元，同比下降27.73%；金融投资净损益3.61亿元，同比增长587.09%[21] - 2020年营业收入212.18亿元，同比下降10.31%；营业费用70.37亿元，同比增长5.42%[21] - 2020年信用减值损失78.52亿元，同比增长10.93%；其他资产减值损失0.42亿元，同比增长410.05%[21] - 2020年税前利润62.88亿元，同比下降36.46%；净利润52.77亿元，同比下降33.30%[21] - 2020年公司利息净收入176.47亿元，同比减少12.36亿元，降幅6.54%，占营业收入总额83.17%[22] - 2020年公司利息收入371.50亿元，同比增加10.85亿元，增幅3.01%[26] - 2020年公司利息支出195.03亿元，同比增加23.21亿元，增幅13.51%[30] - 2020年客户贷款和垫款利息收入278.56亿元，同比增加16.83亿元，增幅6.43%，平均收益率降至5.31%[27] - 2020年应收同业及其他金融机构款项利息收入220613万元，收益率降至2.30%[28] - 2020年整体生息资产平均收益率降至4.23%，整体付息负债平均成本率降至2.25%[24] - 2020年净利差降至1.98%，净利息收益率降至2.01%[23][24] - 2020年客户贷款和垫款平均余额5241.54亿元，金融投资平均余额1724.48亿元[23] - 2020年客户存款平均余额7044.04亿元，利息支出149.82亿元，平均成本率2.13%[23] - 2020年总生息资产平均余额8774.03亿元，总付息负债平均余额8664.63亿元[23] - 2020年公司客户存款利息支出149.82亿元，同比增加29.65亿元，增幅24.67%，存款成本率2.13%，同比上升8个基点[31] - 2020年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出15.28亿元，同比减少4.31亿元，降幅22.02%[32] - 2020年公司手续费及佣金净收入13.27亿元，同比减少0.36亿元，降幅2.61%，占营业收入总额的6.25%[34] - 2020年公司交易净收益为19.77亿元[35] - 2020年公司金融投资净收益3.61亿元[36] - 2020年公司其他营业净收入为 - 0.94亿元[36] - 2020年公司营业费用70.37亿元，同比增加3.62亿元，增幅5.42%[37] - 2020年公司员工成本44.32亿元，同比增加3.27亿元，增幅7.97%[40] - 2020年公司税金及附加列支2.59亿元，同比增加0.29亿元，增幅12.61%[41] - 2020年公司资产减值损失78.93亿元，其中计提信用减值损失78.52亿元[42] - 2020年所得税费用10.11亿元，同比减少9.73亿元，实际税率为16.08%[43] - 2020年末集团资产总额10,278.72亿元，较上年末增加1,337.17亿元，增幅14.95%[46] - 2020年末贷款和垫款总额5,689.26亿元，较上年末增加889.58亿元，增幅18.53%[46][47] - 2020年末金融投资2625.24亿元，较上年末增加248.50亿元，增幅10.46%[44][46] - 2020年末公司贷款总额3,798.58亿元，较上年末增加537.22亿元，增幅16.47%[48] - 2020年末个人贷款总额1,403.32亿元，较上年末增加156.13亿元，增幅12.52%[48] - 2020年末票据贴现总额487.37亿元，较上年末增加196.23亿元，增幅67.40%[48] - 2020年末流动资金贷款和固定资产贷款较上年末分别增加97.35亿和383.50亿元，增幅分别为6.53%和23.75%[49] - 2020年末个人经营贷款和个人按揭贷款较上年末分别增加139.64亿和37.46亿元，增幅分别为34.48%和5.88%[50] - 2020年末抵押、质押、保证和无担保贷款较上年末分别增加251.84亿、12.06亿、334.62亿和291.06亿元，增幅分别为9.1%、3.19%、30.59%和51.82%[51] - 2020年末集团投资总额2625.24亿元，较上年末增加248.50亿元，增幅10.46%[52] - 2020年末集团负债总额9519.86亿元，较上年末增加1315.41亿元，增幅16.03%[54] - 2020年末客户存款7784.25亿元，较上年末增加1201.82亿元，增幅18.26%[56] - 2020年末个人存款占比50.90%，存款余额较上年末增长792.97亿元，增幅25.02%[56] - 2020年末公司存款（不含保证金存款）占比为45.90%，存款余额较上年末增长479.66亿元，增幅15.51%[56] - 2020年末活期存款余额占比37.72%，较上年末上升1.32个百分点，定期存款占比59.08%，较上年末上升0.34个百分点[56] - 2020年末集团实收资本98.08亿元，资本公积109.53亿元，未分配利润211.39亿元[57] - 2020年末集团贷款和垫款总额5689.26亿元，较上年末增加889.58亿元[59] - 2020年末集团不良贷款率1.81%，较上年末上升0.08个百分点[60] - 2020年末集团关注类贷款占比4.42%，较上年末上升1.31个百分点[60] - 2020年末不良公司贷款合计87.77亿元，占比100%，不良贷款率2.31%；2019年末为60.23亿元，占比100%，不良贷款率1.85%[61] - 2020年末公司贷款不良率2.31%，较上年末上升0.46个百分点[64] - 2020年末个人贷款不良率1.09%，2019年末为1.24%[63] - 2020年末个人住宅按揭不良率0.43%，2019年末为0.38%[63] - 2020年末个人经营贷款不良率1.34%，2019年末为2.09%[63] - 2020年末个人消费贷款不良率2.33%，2019年末为1.75%[63] - 2020年末信用卡余额不良率3.30%，2019年末为2.83%[63] - 2020年末逾期贷款125.43亿元，较上年末减少16.81亿元；逾期贷款占比2.20%，较上年末下降0.76个百分点[65] - 2020年末重组贷款和垫款66.69亿元，较上年末减少41.39亿元[66] - 2020年末未逾期贷款5563.84亿元，占比97.80%；2019年末为4657.45亿元，占比97.04%[65] - 2020年末集团核心一级资本充足率为9.20%，较上年末的9.96%下降0.76个百分点；一级资本充足率为10.74%，较上年末的11.65%下降0.91个百分点；资本充足率为12.56%，较上年末的14.23%下降1.67个百分点[68] - 2020年末资本净额824.70亿元，较上年末减少26.23亿元，降幅3.08%；风险加权资产6,565.72亿元，较年初增加585.92亿元，增幅9.80%[68] - 截至2020年12月31日，集团杠杆率为6.46%，一级资本净额70,512.33百万元，调整后的表内外资产余额1,091,031.68百万元[69] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年公司银行业务营业收入11,234.46百万元，占总额52.95%；零售银行业务营业收入6,836.68百万元，占总额32.22%；资金业务营业收入2,838.27百万元，占总额13.37%；其他业务营业收入309.00百万元，占总额1.46%；营业收入总额21,218.41百万元[70] - 2020年公司银行业务营业收入较2019年的13,905.05百万元有所下降，零售银行业务营业收入较2019年的6,945.90百万元略有下降，资金业务营业收入较2019年的2,447.01百万元有所上升[70] - 2020年末储蓄存款规模3192.8亿元，比年初增加511.8亿元，增幅19.1%，日均余额2914.6亿元，比年初增长432.8亿元，增幅17.4%[76] - 2020年末独家发行高端领粤人才卡1.2万张，承接人才补贴款4.8亿元，签约发行拥军优抚卡5284张，社保卡客户两年内净增18万户[78] - 2020年累计新发个人借记卡93.64万张，存量785.18万张，借记卡累计消费金额945.62亿元，手续费收入0.31亿元[78] - 2020年信用卡累计发卡176.77万张，较上年末增长11.0%，新增客户数约15.06万户，同比增长12.1%，新增激活客户数9.94万户，同比增长6.1%[80] - 2020年