公司基本信息 - 公司注册资本为人民币9,808,268,539元[2] - 公司注册登记日期为2009年12月9日[2] - 公司统一社会信用代码为914401017083429628[2] - 公司金融许可证机构编码为B1048H244010001[2] - 公司客服和投诉电话为+8695313[2] - 公司投资者关系电话为(8620)28019324[2] - 公司邮箱地址为ir@grcbank.com[2] - 公司H股股票代码为1551.HK，境外优先股代码为4618.HK[2] - 2020年度全球银行品牌价值500强中，公司排名第159位[11] - 2021年中国银行业100强中，公司排名第30名[11] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日止六个月，公司利息净收入96.5972亿元，同比增加2.6941亿元，增幅2.87%[12] - 同期，手续费及佣金净收入6.9419亿元，同比增加0.9415亿元，增幅15.69%[12] - 2021年上半年，公司营业收入117.9621亿元，同比增加0.0253亿元，增幅0.02%[12] - 上半年，公司税前利润44.5716亿元，同比增加3.6251亿元，增幅8.85%；净利润36.6008亿元，同比增加3.3782亿元，增幅10.17%[12][18] - 归属母公司股东的净利润31.2978亿元，同比增加0.4412亿元，增幅1.43%[12] - 截至2021年6月30日，公司资产总额10913.0207亿元，较2020年末增加634.3042亿元，增幅6.17%[13] - 客户贷款及垫款净额6196.5342亿元，较2020年末增加664.8508亿元，增幅12.02%[13] - 客户存款8299.5730亿元，较2020年末增加515.3245亿元，增幅6.62%[13] - 2021年6月30日，公司不良贷款率1.77%，较2020年末下降0.04个百分点[15] - 核心一级资本充足率8.87%，较2020年末下降0.33个百分点[16] - 2021年上半年公司实现利息净收入96.5972亿元，同比增加2.6941亿元，增幅2.87%，占营业收入总额的81.89%[19][20] - 2021年上半年公司利息收入204.6343亿元，同比增加18.0669亿元，增幅9.68%；利息支出108.0371亿元，同比增加15.3728亿元，增幅16.59%[20] - 2021年上半年整体生息资产平均收益率同比下降17个基点至4.31%，整体计息负债平均成本率同比上升2个基点至2.27%[22] - 2021年上半年净利差同比下降19个基点至2.04%，净利息收益率同比下降23个基点至2.03%[22] - 2021年上半年客户贷款和垫款利息收入154.5514亿元，同比增加14.2110亿元，平均收益率较去年同期下降41个基点至5.14%[21][25] - 2021年上半年应收同业及其他金融机构利息收入共10.9136亿元，同比增加1.2076亿元[26] - 2021年上半年客户存款利息支出82.5012亿元，平均成本率为2.13%；2020年同期利息支出69.6733亿元，平均成本率为2.11%[21] - 2021年上半年拆入款项、同业及其他金融机构存放款项等利息支出8.8947亿元，平均成本率为2.88%；2020年同期利息支出6.7247亿元，平均成本率为2.69%[21] - 2021年上半年卖出回购金融资产款利息支出1.6241亿元，平均成本率为2.12%；2020年同期利息支出0.8984亿元，平均成本率为1.57%[21] - 2021年上半年已发行债券利息支出12.8922亿元，平均成本率为3.16%；2020年同期利息支出13.7685亿元，平均成本率为3.05%[21] - 2021年上半年公司客户存款利息支出82.50亿元，同比增加12.83亿元，增幅18.41%，存款成本率2.13%，同比上升2个基点[28] - 2021年上半年公司应付同业及其他金融机构利息支出10.52亿元，同比增加2.90亿元[29] - 2021年上半年公司净息差同比下降19个基点至2.04%，净利息收益率同比下降23个基点至2.03%[30] - 2021年上半年公司手续费及佣金净收入6.94亿元，同比增加0.94亿元，增幅15.69%，占营业收入总额的5.88%[31] - 2021年上半年公司交易净收益为11.81亿元[32] - 2021年上半年公司金融投资净收益1.59亿元[33] - 2021年上半年公司“其他收入、收益或损失”为1.02亿元[33] - 2021年上半年公司营业费用35.03亿元，同比增加7.83亿元，增幅28.76%[34] - 员工成本是公司营业费用最大组成部分，2021年上半年占比67.92%，2020年上半年占比63.18%[36] - 2021年上半年公司员工成本23.80亿元，同比增加6.61亿元，增幅38.42%[37] - 2021年上半年税金及附加1.31亿元，同比增加0.32亿元，增幅31.87%[38] - 2021年上半年折旧及摊销4.57亿元，同比增加0.63亿元，增幅16.04%[39] - 2021年上半年其他费用5.36亿元，同比增加0.27亿元，增幅5.36%[39] - 截至2021年6月末，信用减值损失38.27亿元，同比减少11.50亿元，降幅23.10%[41] - 2021年上半年所得税费用7.97亿元，同比增加0.25亿元，所得税实际税率为17.88%[42] - 2021年6月30日，集团资产总额10913.02亿元，较上年末增加634.30亿元，增幅6.17%[44] - 2021年6月30日，集团贷款及垫款总额6368.25亿元，较上年末增加678.99亿元，增幅11.93%[45] - 2021年6月30日，公司贷款总额4027.26亿元，较上年末增加228.69亿元，增幅6.02%[45] - 2021年6月30日，个人贷款总额1486.61亿元，较上年末增加83.30亿元，增幅5.94%[45] - 2021年6月30日，票据贴现总额854.38亿元，较上年末增加367.01亿元，增幅75.30%[45] - 2021年6月30日，公司贷款和垫款总额6368.25亿元，较上年末增加678.99亿元，其中抵押贷款、保证贷款和信用贷款分别增加165.75亿元、148.17亿元和390.87亿元，增幅分别为5.49%、10.37%和45.84%；质押贷款减少25.79亿元，降幅为6.62%[48] - 2021年6月30日，公司金融投资合计2766.63亿元，较上年末增加141.39亿元[49] - 2021年6月30日，公司负债总额10142.77亿元，较上年末增加622.90亿元，增幅6.54%，客户存款增加515.32亿元，增幅6.62%[51] - 2021年6月30日，客户存款8299.57亿元，个人存款占比52.52%，余额较上年末增加396.70亿元，增幅10.01%；公司存款占比44.34%，余额增加107.47亿元，增幅3.01%[53] - 从期限结构看，2021年6月30日活期存款占比36.15%，较上年末下降1.57个百分点，定期存款占比60.71%，较上年末上升1.63个百分点[53] - 2021年6月30日，公司实收资本98.08亿元，资本公积109.19亿元，均与上年末持平[54] - 2021年6月30日，正常贷款金额6016.12亿元，占比94.47%；关注贷款239.12亿元，占比3.76%；不良贷款率1.77%，较上年末的1.81%有所下降[56] - 2021年6月30日，次级贷款45.41亿元，占比0.71%；可疑贷款61.26亿元，占比0.96%；损失贷款6.34亿元，占比0.10%[56] - 2021年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产896.94亿元，占比32.42%；计入其他综合收益的金融资产626.64亿元，占比22.65%；以摊余成本计量的金融资产1243.05亿元，占比44.93%[49] - 2021年6月30日，客户存款中公司定期存款1947.52亿元，占比23.47%；公司活期存款1732.38亿元，占比20.87%；个人定期存款3091.05亿元，占比37.24%；个人活期存款1267.82亿元，占比15.28%[52] - 2021年6月30日，集团不良贷款率1.77%，较上年末减少0.04个百分点；关注类贷款占比3.76%，较上年末下降0.66个百分点[57] - 2021年6月30日，批发和零售业不良贷款金额24.8522亿元，占比25.76%，不良贷款率3.78%；上年末金额13.7626亿元，占比15.68%，不良贷款率2.22%[58] - 2021年6月30日，房地产业不良贷款金额11.2618亿元，占比11.68%，不良贷款率1.87%；上年末金额12.1720亿元，占比13.87%，不良贷款率2.06%[58] - 2021年6月30日，公司贷款不良余额96.47亿元，较上年末增加8.71亿元[61] - 2021年6月30日，个人贷款不良金额16.5373亿元，不良贷款率1.11%；上年末金额15.3328亿元，不良贷款率1.09%[60] - 2021年6月30日，未逾期贷款金额6174.6455亿元，占比96.96%；已逾期贷款金额193.6044亿元，占比3.04%[62] - 2021年6月30日，已逾期3个月以上的贷款金额124.1791亿元，占比1.95%；上年末金额75.5929亿元，占比1.33%[62] - 2021年6月30日，重组贷款和垫款62.45亿元，较上年末减少4.24亿元[63] - 2021年6月30日，集团按行业划分的不良公司贷款合计96.4730亿元，不良贷款率2.40%；上年末合计87.7670亿元，不良贷款率2.31%[58] - 2021年6月30日，集团按产品类型划分的不良贷款合计113.0103亿元，不良贷款率1.77%；上年末合计103.0998亿元，不良贷款率1.81%[60] - 2021年6月30日核心一级资本充足率为8.87%，较2020年末的9.20%下降0.33个百分点；一级资本充足率为10.34%，较2020年末的10.74%下降0.4个百分点；资本充足率为11.98%，较2020年末的12.56%下降0.58个百分点[65] - 2021年6月30日资本净额822.12亿元，较上年末减少2.58亿元，降幅0.31%；风险加权资产6,863.08亿元，较上年末增加297.35亿元，增幅4.53%[65] - 截至2021年6月30日，杠杆率为6.12%，一级资本净额70,996.58百万元，调整后的表内外资产余额1,159,234.34百万元[66] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年上半年公司银行业务营业收入6,239.51百万元，占总数百分比52.89%；零售银行业务营业收入3,641.66百万元，占比30.87%；资金业务营业收入1,738.43百万元，占比14.74%；其他业务营业收入176.61百万元，占比1.50%；营业收入总额11,796.21百万元[67] - 截至报告期末，公司累计新发个人借记卡37.62万张，存量个人借记卡782.62万张；个人借记卡累计存款1424.42亿元，同比增长204.43亿元，累计消费金额480.98亿元，实现手续费收入0.15亿元[77] - 截至报告期末，公司信用卡累计发卡182.75万张，较上年末增长3.4%，信用卡业务实现利息收入2.71亿元，非利息收入0.91亿元[77] - 截至2021年6月末，公司净值型理财产品余额500.90亿元，较年初增长57.87%[78] - 截至2021年6月末，公司债券及货币市场工具投资余额514.27亿元，占比66.94%；债券增强型资产投资余额82.24亿元，占比