公司基本信息 - 公司法定中文名稱為天津銀行股份有限公司，首次註冊登記日期為1996年11月6日[8] - 公司股票在香港聯合交易所有限公司上市，股份代號為1578[9] - 公司註冊地址及總部地址為中國天津河西區友誼路15號，香港主要營業地址為香港灣仔皇后大道東248號陽光中心40樓[8] - 公司法定代表人為李宗唐，董事會秘書為張富榮[8] - 公司中國法律顧問為國浩律師（天津）事務所，香港法律顧問為普衡律師事務所[9] - 公司國內審計師為德勤華永會計師事務所（特殊普通合夥），國際審計師為德勤 • 關黃陳方會計師行[9] - 公司金融許可證機構編碼為B0108H212000001[8] - 內資股和外資股每股面值均為人民幣1.00元[5] - H股是公司發行每股面值人民幣1.00元的普通股，並在香港聯交所上市[5] 报告期信息 - 報告期為截至2018年12月31日止年度[6] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息支出为207.82亿元，较2017年增长6.6%[11] - 2018年手续费及佣金净收入为15.38亿元，较2017年下降24.4%[11] - 2018年营业收入为121.38亿元，较2017年增长19.7%[11] - 2018年减值损失为34.82亿元，较2017年增长63.3%[11] - 2018年税前利润为52.18亿元，较2017年增长6.9%[11] - 2018年净利润为42.30亿元，较2017年增长7.3%[11] - 2018年总资产为6593.40亿元，较2017年下降6.1%[13] - 2018年净利息收益率为1.59%，较2017年提高0.34个百分点[14] - 2018年不良贷款率为1.65%，较2017年上升0.15个百分点[16] - 2018年资本充足率为14.53%，较2017年提高3.79个百分点[17] - 2018年按IAS 39计算的利息收入为312.808亿元，净利息收入为104.988亿元，较2017年度同口径数字分别增加12.1%和25.0%[18] - 2018年公司营业收入达121.4亿元，同比增长19.7%[20] - 2018年公司实现拨备前利润87.0亿元，同比增长24.0%[20] - 2018年公司实现净利润42.3亿元，同比增长7.3%[20] - 2018年公司资本利润率9.15%，比上年提高0.03个百分点[20] - 2018年公司资本充足率14.53%[20] - 2018年公司成本收入比27.18%[20] - 2018年公司不良贷款率1.65%[20] - 2018年公司拨备覆盖率250.37%[20] - 2018年公司在“全球银行品牌500强排行榜”中排名第232位，在英国《银行家》杂志全球1000家大银行按一级资本排名第200位，上榜中资银行排名第32位，入围中国服务业企业500强排名第172位，比上年提升10位[20] - 截至2018年末，全行资产总额6593.40亿元，负债总额6116.19亿元[23] - 2018年全年实现营业收入121.38亿元，增长19.67%；实现净利润42.30亿元，增长7.28%[23] - 2018年末资本充足率14.53%、不良贷款率1.65%、拨备覆盖率250.37%[23] - 2018年实现营业收入121.4亿元，较2017年增长19.7%，创历史新高[26] - 2018年拨备前利润较2017年增长24.0%[26] - 2018年拨备覆盖率达到250.37%，较2017年上升56.56个百分点[26] - 2018年实现净利润42.30亿元，较2017年增长7.3%[26] - 2018年末资本充足率14.53%，较2017年上升3.79个百分点[26] - 2018年末一级资本充足率9.84%，较2017年上升1.19个百分点[26] - 2018年末核心一级资本充足率9.83%，较2017年上升1.19个百分点[26] - 2018年公司总资产和总负债分别较上年同期下降6.1%和6.9%[27] - 资产端存放同业等金融资产压缩40.0%，投资证券及其他金融资产压缩18.8%，非标资产规模压缩37.6%，客户贷款及垫款余额同比增长14.6%，零售业务贷款及垫款余额增长208.4%[27] - 负债端卖出回购金融资产和同业及其他机构存放款项压缩51.4%，发行债券余额同比上涨34.7%，向中央银行借款余额同比增长126.5%[27] - 客户贷款和垫款平均收益率达5.55%，较2017年提升72个基点；投资证券及其他金融资产平均收益率达4.74%，较2017年提升55个基点，债券投资平均收益率较2017年提升132个基点[27] - 净息差由2017年的1.25%上升到2018年的1.59%，提升34个基点；净利差由2017年的0.81%上升到2018年的1.23%，提升42个基点[27] - 2018年利息支出207.82亿元，较2017年增长6.6%；手续费及佣金支出3.44亿元，较2017年增长333.7%；减值损失34.82亿元，较2017年增长63.3%[28] - 2018年手续费及佣金收入18.82亿元，较2017年下降10.9%；手续费及佣金净收入15.38亿元，较2017年下降24.4%[28] - 2018年营业收入121.38亿元，较2017年增长19.7%；营业支出34.47亿元，较2017年增长11.1%[28] - 2018年税前利润52.18亿元，较2017年增加6.9%；本年利润42.30亿元，较2017年增加7.3%[28][29] - 按照IAS 39计算，2018年利息收入312.81亿元，净利息收入104.99亿元，较2017年度同口径数字分别增加12.1%和25.0%[29][30] - 2018年生息资产平均收益率4.75%，较2017年的4.15%增加60个基点，利息收入（包括投资收益）从278.947亿元增至312.808亿元，增幅12.1%[41] - 2018年客户贷款及垫款平均余额2529.502亿元，较2017年的2254.355亿元增加12.2%，利息收入从108.807亿元增至140.383亿元，增幅29.0%[42] - 2018年信托受益权、理财产品及资产管理计划平均余额1792.297亿元，较2017年的2105.997亿元降低14.9%，利息收入从104.52亿元减至91.262亿元，降幅12.7%[43] - 2018年债券投资平均余额1426.612亿元，较2017年的1346.598亿元增加5.9%，利息收入从40.164亿元增至61.359亿元，增幅52.8%[44] - 2018年应收同业及其他金融机构款项平均余额245.527亿元，较2017年的320.97亿元降低23.5%，利息收入从11.574亿元减至10.137亿元，降幅12.4%[45] - 2018年付息负债平均付息率3.52%，较2017年的3.34%有所上升，总付息负债平均余额从5842.09亿元增至5899.489亿元[37] - 2018年客户存款平均余额3356.102亿元，较2017年的3289.944亿元增加，平均付息率从2.66%增至2.99%[35] - 2018年同业及其他金融机构存放款项平均余额497.364亿元，较2017年的945.296亿元降低，平均付息率从4.49%降至4.30%[35] - 2018年净利息收入104.988亿元，较2017年的84.012亿元增加；净息差1.23%，较2017年的0.81%上升；净利息收益率1.59%，较2017年的1.25%上升[38] - 2018年总资产6615.158亿元，较2017年的6748.745亿元略有降低；总负债6145.765亿元，较2017年的6298.403亿元降低[33][38] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2017年的5.56亿元减少67.6%至2018年的1.799亿元，平均余额从142.264亿元减少54.4%至64.817亿元，平均收益率从3.91%降至2.78%[46] - 存放中央银行款项利息收入从2017年的8.322亿元减少5.5%至2018年的7.868亿元，平均余额从548.071亿元降低4.5%至523.572亿元，平均收益率从1.52%降至1.50%[47] - 公司利息支出从2017年的194.935亿元增加6.6%至2018年的207.82亿元，付息负债平均余额从5842.09亿元增加1.0%至5899.489亿元，平均付息率从3.34%提高至3.52%[49] - 客户存款利息支出从2017年的8.7448亿元增加14.8%至2018年的10.0373亿元，平均余额从328.9944亿元增加2.0%至335.6102亿元，平均付息率从2.66%增至2.99%[50] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2017年的4.2404亿元减少49.6%至2018年的2.138亿元，平均余额从94.5296亿元减少47.4%至49.7364亿元，平均付息率从4.49%降至4.30%[51] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出从2017年的2.5051亿元减少34.5%至2018年的1.6399亿元，平均余额从71.6501亿元减少32.1%至48.6717亿元，平均付息率从3.50%降至3.37%[52] - 已发行债券利息支出从2017年的3.9227亿元增加66.6%至2018年的6.5362亿元，平均余额从86.5191亿元增加65.2%至142.9038亿元，平均付息率从4.53%增至4.57%[53] - 向中央银行借款利息支出从2017年的8050万元增加434.9%至2018年的4.306亿元，平均余额从25.158亿元增加417.8%至130.268亿元，平均付息率从3.20%增至3.31%[54] - 手续费及佣金净收入从2017年的20.335亿元减少24.4%至2018年的15.376亿元[56] - 2018年投资收益为37.933亿元，因执行IFRS 9将部分金融资产重分类，对应资产利息从利息收入科目调整至投资收益科目核算[57] - 手续费及佣金净收入从2017年的20.335亿元降至2018年的15.376亿元，降幅24.4%[58] - 2018年交易损失净额为1.452亿元，2017年为1.57亿元[59] - 营业支出从2017年的31.026亿元增至2018年的34.471亿元，增幅11.1%[60] - 2017年和2018年成本收入比率（扣除税金）分别为29.4%和27.2%[60] - 职工薪酬费用从2017年的18.432亿元增至2018年的19.557亿元，增幅6.1%[64] - 其他一般营业及行政费用从2017年的3.539亿元增至2018年的4.152亿元，增幅17.3%[66] - 办公开支以及租金及物业管理开支从2017年的5.623亿元增至2018年的6.884亿元，增幅22.4%[67] - 折旧及摊销从2017年的2.245亿元增至2018年的2.398亿元，增幅6.8%[68] - 税金从2017年的1.187亿元增至2018年的1.48亿元，增幅24.7%[69] - 减值损失从2017年的21.319亿元增至2018年的34.819亿元，增幅63.3%[70] - 截至2018年12月31日，公司总资产为659,339.9百万元，较2017年的701,913.6百万元减少6.1%[75] - 2018年公司所得税为987.4百万元，较2017年的939.9百万元增加5.1%[74] 资产结构及贷款情况