基本每股盈利变化 - 2020年上半年基本每股盈利0.44元，较2019年的0.51元下降13.7%[11] 利息收入变化 - 2020年利息收入155.96亿元，较2019年的159.54亿元下降2.2%[12] - 公司利息收入由2019年上半年的167.818亿元减少1.9%至2020年上半年的164.557亿元，生息资产平均余额增加1.0%，平均收益率减少15个基点至4.89%[32] - 客户贷款及垫款利息收入由2019年上半年的97.033亿元增加1.6%至2020年上半年的98.591亿元，平均收益率增加44个基点至6.89%[33] - 信托受益权等利息收入由2019年上半年的31.142亿元减少6.0%至2020年上半年的29.289亿元，平均余额减少1.2%，平均收益率减少21个基点至4.13%[34] - 债券投资利息收入由2019年上半年的31.231亿元减少2.1%至2020年上半年的30.560亿元，平均收益率减少67个基点至3.60%[35] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入由2019年上半年的4.630亿元减少35.4%至2020年上半年的2.991亿元，平均收益率减少170个基点至2.37%[36] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入由2019年上半年的0.462亿元减少35.3%至2020年上半年的0.299亿元，平均收益率减少70个基点至0.63%[37] - 存放中央银行款项利息收入由2019年上半年的3.320亿元减少14.8%至2020年上半年的2.827亿元，平均余额减少11.4%，平均收益率减少6个基点至1.39%[38] 手续费及佣金净收入变化 - 2020年手续费及佣金净收入13.48亿元，较2019年的10.50亿元增长28.3%[12] - 手续费及佣金净收入从2019年上半年的10.501亿元增至2020年上半年的13.476亿元，增幅28.3%，主要因理财服务费和代理佣金及承销服务费增加[48] - 结算及清算手续费从2019年上半年的9680万元降至2020年上半年的8820万元，降幅8.9%；理财服务费从6.216亿元增至8.166亿元，增幅31.4%；承兑和担保承诺费从4190万元降至3130万元，降幅25.3%；代理佣金及承销服务费从1.843亿元增至3.039亿元，增幅64.9%；银行卡费从3000万元增至5760万元，增幅92.0%；顾问及咨询费从8900万元降至8720万元，降幅2.0%[48] - 截至2020年6月30日止六个月，来自所发行理财产品的手续费及佣金净收入为8.166亿元，同比增长31%[165] 营业收入变化 - 2020年营业收入86.91亿元，较2019年的88.55亿元下降1.9%[12] - 2020年上半年公司实现营业收入86.9亿元，同比下降1.9%；拨备前利润68.9亿元，同比微降0.8%[23] - 2020年上半年天津地区营业收入46.19亿元，占比53.1%；2019年同期为49.445亿元，占比55.8%[140] - 2020年公司银行业务营业收入29.4亿元，占比33.8%；2019年为37.169亿元，占比42.0%[142] - 2020年个人银行业务营业收入31.352亿元，占比36.1%；2019年为27.623亿元，占比31.1%[142] - 2020年资金营运业务营业收入25.852亿元，占比29.7%；2019年为23.605亿元，占比26.7%[142] - 2020年上半年公司银行业务营业收入为29.4亿元，占同期营业收入总额的33.8%，同比减少20.9%[154] - 2020年上半年个人银行业务营业收入为31.352亿元，占同期营业收入总额的36.1%，同比增加13.5%[155] - 2020年上半年资金营运业务营业收入为25.852亿元，占营业收入总额29.7%，同比增加9.5%[160] 税前利润与本期利润变化 - 2020年税前利润31.43亿元，较2019年的39.03亿元下降19.5%[12] - 2020年本期利润26.72亿元，较2019年的31.43亿元下降15.0%[12] - 2020年上半年计提各项减值准备37.4亿元，同比增长23.2%；利润总额31.4亿元，同比下降19.5%；净利润26.7亿元，同比下降15.0%[23] - 税前利润从2019年上半年的39.031亿元降至2020年上半年的31.431亿元，减少19.5%[63] 资产与负债规模变化 - 2020年总资产6858.37亿元，较2019年的6694.01亿元增长2.5%[14] - 2020年客户贷款及垫款2916.52亿元，较2019年的2812.29亿元增长3.7%[14] - 2020年总负债6331.58亿元，较2019年的6182.24亿元增长2.4%[14] - 2020年客户存款3682.51亿元，较2019年的3509.96亿元增长4.9%[14] - 截至2020年6月30日，公司总资产为685,836.6百万元，较2019年12月31日的669,401.1百万元增加2.5%[65][66] - 截至2020年6月30日，客户贷款及垫款总额为305,473.4百万元，占比44.5%；2019年12月31日为293,945.7百万元，占比43.9%[65] - 截至2020年6月30日，公司贷款为148,814.5百万元，较2019年12月31日的148,463.7百万元增加0.2%[67][68] - 截至2020年6月30日，个人贷款为124,799.7百万元，较2019年12月31日的127,142.3百万元减少1.8%[74] - 截至2020年6月30日，投资证券及其他金融资产余额达3237.272亿元，较2019年末的2965.128亿元增加9.2%[80] - 截至2020年6月30日，负债总额为633158.0百万元，较2019年12月31日的618224.3百万元增加2.4%[92] - 截至2020年6月30日，客户存款为368251.2百万元，较2019年12月31日的350996.4百万元增加4.9%[93] - 截至2020年6月30日，公司存款为271509.2百万元，较2019年12月31日的260023.0百万元增加4.4%[96] - 截至2020年6月30日，个人存款为80581.6百万元，较2019年12月31日的73166.7百万元增加10.1%[96] - 截至2020年6月30日，已发行债券为109035.3百万元，较2019年12月31日的120669.7百万元减少9.6%[97] - 截至2020年6月30日，同业及其他金融机构存放款项为35536.3百万元，较2019年12月31日的45385.1百万元减少21.7%[98] - 截至2020年6月30日，公司卖出回购金融资产款项为451.31亿元，较2019年12月31日增加36.8%[99] - 截至2020年6月30日，公司拆入资金为222.174亿元，较2019年12月31日增加4.8%[100] - 截至2020年6月30日，公司交易性金融负债为8020万元，较2019年12月31日减少80.5%[101] - 截至2020年6月30日，公司向中央银行借款为450.232亿元，较2019年12月31日增加22.9%[102] - 截至2020年6月30日，公司应付所得税为6.466亿元，较2019年12月31日减少61.8%[103] - 截至2020年6月30日，公司其他负债为72.247亿元，较2019年12月31日减少12.0%[104] - 截至2020年6月30日，公司股东权益为526.786亿元，较2019年12月31日增加2.9%[106] 关键比率变化 - 平均总资产回报率为0.79%，较之前的0.95%下降0.16个百分点[15] - 平均权益回报率为10.29%，较之前的12.91%下降2.62个百分点[15] - 净利息收益率为2.16%，较之前的2.18%下降0.02个百分点[15] - 手续费及佣金净收入占经营收入为15.50%，较之前的11.86%上升3.64个百分点[15] - 不良贷款率为2.15%，较之前的1.98%上升0.17个百分点[17] - 拨备覆盖率为212.82%，较之前的220.58%下降7.76个百分点[17] - 核心一级资本充足率为10.87%，较之前的10.62%上升0.25个百分点[16] - 一级资本充足率为10.88%，较之前的10.63%上升0.25个百分点[18] - 资本充足率为15.47%，较之前的15.24%上升0.23个百分点[18] - 存贷比为84.00%，较之前的85.05%下降1.05个百分点[18] - 净息差由2019年的1.86%降至2020年的1.84%，主要因生息资产平均收益率下降15个基点至4.89%，付息负债平均付息率下降13个基点至3.05%[26] - 净利息收益率由2019年的2.18%降至2020年的2.16%，因2020年净利息收入降幅为0.4%，而生息资产平均余额增加1.0%[26] - 成本收入比率从2019年上半年的20.5%降至2020年上半年的19.7%[51][52] - 截至2020年6月30日，杠杆率为7.18%，截至2019年12月31日为7.12%，中国银保监会规定最低杠杆率为4%[145] 疫情相关业务情况 - 2020年上半年公司与国开行合作提供60亿元人民币紧急融资支持天津市防疫物资企业，通过交易银行业务累计融资出账约309亿元，投资和承销疫情防控及复工复产主题各类债券33.1亿元[21] - 2020年上半年公司为140户中小微企业、158笔个人贷款业务及1453户信用卡客户办理延期还本付息，捐赠爱心款项500万元[21] - 2020年上半年公司累计承分销发行各类直接融资产品221亿元，主承销疫情防控债15.2亿元[166] 小微金融业务情况 - 2020年上半年公司通过“银税e贷”等渠道为5500余名小微客户累计发放贷款约18.8亿元[22] - 截至报告期末，公司客户贷款及垫款净额较2019年末增长3.7%，普惠型小微企业贷款为166.888亿元，较2019年末增长39.8%[22] - 截至2020年6月30日，普惠型小微企业贷款为166.888亿元，较2019年12月31日增加39.8%，普惠型小微贷款客户数量增加3.8%至412024户；2020年上半年新发放的普惠型小微企业贷款加权平均利率为8.59%，较2019年同期下降1.34个百分点[158] 金融市场业务交易情况 - 2020年上半年公司累计开展本币现券交易3.36万亿元，同比增长56%，承分销非金融企业债务融资工具和债权融资计划合计221亿元，同比增长294.6%[22] - 2020年本币货币市场交易量4.37万亿元，同比增长82%，外币货币市场交易量737.9亿美元，同比增长10%，上半年票据市场交易量达440.91亿元，同比增长298.3%[161] - 2020年上半年累计承销国债、地方政府债和政策性银行金融债达787亿元[162] - 2020年上半年本币现券交易量达3.36万亿元，同比增长56%，债券借贷交易量1170.8亿元，同比增长近28倍[162] - 2020年上半年外汇交易总量约164亿美元，同比增长122%，稳健开展伦敦金拆借及掉期业务18.5万盎司，较去年全年增长17.5倍[163] - 截至2020年6月末，累计开展外币回购业务31.3亿美元[163] 理财业务情况 - 公司净值型产品保有量占比由年初的50%提升至70%[22] - 截至2020年上半年末，净值型理财产品保有量达718.178亿元，占比由年初的50%提高至70%[164] - 截至2020年6月30日，理财基础客户占比由年初的81%提高至88%，个人理财