财务数据关键指标变化 - 2020年利息收入30,553,932千元，较2019年同比变动 -5.3%[11] - 2020年利息支出16,907,490千元，较2019年同比变动 -11.2%[11] - 2020年净利息收入13,646,442千元，较2019年同比变动3.2%[11] - 2020年投资收益1,738,108千元，较2019年同比变动21.6%[11] - 2020年手续费及佣金净收入2,310,535千元，较2019年同比变动2.0%[11] - 2020年交易损失净额1,204,497千元，较2019年同比变动471.2%[11] - 2020年终止确认以摊余成本计量的金融资产产生的收益净额25,832千元，较2019年同比变动 -77.6%[11] - 2020年营业收入17,196,704千元，较2019年同比变动0.8%[11] - 2020年营业支出3,952,952千元，较2019年同比变动 -0.9%[11] - 2020年预期信用损失模型下的减值损失8,230,793千元，较2019年同比变动10.8%[11] - 2020年税前利润为50.35亿元，较2019年下降10.6%[13] - 2020年所得税费用为6.92亿元，较2019年下降32.5%[14] - 2020年归属本行权益持有人本年利润为43.08亿元，较2019年下降5.3%[15] - 2020年基本每股盈利为0.71元，较2019年下降5.3%[16] - 2020年总资产为6877.60亿元，较2019年增长2.7%[18] - 2020年不良贷款率为2.16%，较2019年上升0.18个百分点[19] - 2020年拨备覆盖率为183.45%，较2019年下降37.13个百分点[19] - 2020年核心一级资本充足率为11.12%，较2019年上升0.50个百分点[21] - 2020年流动性比例为60.57%，较2019年上升9.19个百分点[21] - 2020年全年营业收入为172.0亿元，增幅0.8%[26] - 2020年资产总额为6877.6亿元，增幅2.7%[26] - 2020年负债总额为6338.1亿元，增幅2.5%[26] - 2020年科技投入同比增长19.0%至6.9亿元[35] - 2020年营业收入172.0亿元，同比增长0.8%；拨备前利润132.7亿元，同比增长1.6%；净利润43.4亿元，同比下降5.8%[35] - 2020年计提各项减值准备82.3亿元，同比增长10.8%[35] - 2020年净息差2.26%，同比增长5个基点；净利差1.98%，同比增长10个基点[35] - 2020年净利息收入136.5亿元，同比增长3.2%；投资收益17.4亿元，同比增长21.6%；手续费及佣金净收入23.1亿元，同比增长2.0%[35] - 客户存款余额3559.8亿元，同比增长1.4%，客户存款平均付息率较同期降低38个基点；付息负债平均付息率下降43个基点[35] - 资本充足率14.48%，较2019年末略微下降0.76个百分点；一级资本充足率与核心一级资本充足率均为11.12%，较2019年末分别上升0.49和0.50个百分点[35][36] - 2020年末不良贷款率为2.16%；利用拨备核销及转拨不良贷款的规模较2019年同比增长94.8%，拨备覆盖率下降至183.45%[36] - 2020年税前利润由56.332亿元减少10.6%至50.351亿元，本年利润由46.087亿元减少5.8%至43.434亿元[38][39] - 2020年公司利息收入（含FVTPL利息收入）为322.96亿元，较2019年的337.009亿元减少4.2%，生息资产平均收益率从5.08%降至4.75%[52] - 2020年客户贷款及垫款利息收入为193.734亿元，较2019年的203.111亿元减少4.6%，平均余额从3005.487亿元降至2930.39亿元，平均收益率从6.76%降至6.61%[53] - 2020年信托受益权等资产利息收入为55.201亿元，较2019年的58.64亿元减少5.9%，平均余额从1436.518亿元降至1431.357亿元，平均收益率从4.08%降至3.86%[54] - 2020年债券投资利息收入为62.523亿元，较2019年的59.925亿元增加4.3%，平均余额从1472.968亿元增至1730.121亿元[55] - 2020年应收同业及其他金融机构款项利息收入为5.51亿元，较2019年的8.067亿元减少31.7%，平均收益率从4.05%降至2.50%[56] - 2020年客户存款平均余额为3522.775亿元，利息支出为92.234亿元，付息率为2.62%；2019年平均余额为3385.516亿元，利息支出为101.626亿元，付息率为3.00%[45] - 2020年同业及其他金融机构存放款项平均余额为397.024亿元，利息支出为11.579亿元，付息率为2.92%；2019年平均余额为371.597亿元，利息支出为11.29亿元，付息率为3.04%[45] - 2020年总付息负债（含FVTPL负债）平均余额为6109.691亿元，利息支出为169.115亿元，付息率为2.77%；2019年平均余额为5948.251亿元，利息支出为190.482亿元，付息率为3.20%[48] - 2020年净利息收入为153.845亿元，2019年为146.527亿元；2020年净利差为1.98%，2019年为1.88%；2020年净利息收益率为2.26%，2019年为2.21%[49] - 2020年总生息资产（含FVTPL资产）平均余额为6806.033亿元，利息收入为322.96亿元，平均收益率为4.75%；2019年平均余额为6635.232亿元，利息收入为337.009亿元，平均收益率为5.08%[43] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2019年的7610万元降至2020年的4170万元，减少45.2%，平均收益率从1.03%降至0.48%[57] - 存放中央银行款项利息收入从2019年的6.505亿元降至2020年的5.575亿元，减少14.3%，平均余额从4476.33亿元降至4065.29亿元，下降9.2%，平均收益率从1.45%降至1.37%[58] - 公司利息支出从2019年的190.482亿元降至2020年的169.115亿元，减少11.2%，付息负债平均付息率从3.20%降至2.77%[60] - 客户存款利息支出从2019年的10.1626亿元降至2020年的9.2234亿元，减少9.2%，平均付息率从3.00%降至2.62%[61] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2019年的1.129亿元增至2020年的1.1579亿元，增加2.6%，平均余额从371.597亿元增至397.024亿元，增加6.8%[62] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出从2019年的1.8277亿元降至2020年的1.4273亿元，减少21.9%，平均付息率从2.97%降至1.96%[63] - 已发行债券利息支出从2019年的5.1766亿元降至2020年的3.8771亿元，减少25.1%，平均余额从1354.984亿元降至1090.69亿元，减少19.5%，平均付息率从3.82%降至3.55%[64] - 租赁负债利息支出从2019年的5200万元降至2020年的4940万元，减少5.0%，平均付息率从4.89%降至4.42%[65] - 向中央银行借款利息支出从2019年的7003万元增至2020年的1.1764亿元，增加68.0%，平均余额从209.578亿元增至359.33亿元，增加71.5%[66] - 手续费及佣金净收入从2019年的22.663亿元增至2020年的23.105亿元，增加2.0%，主要因代理佣金及承销服务费上升[70] - 公司营业支出从2019年的3988.7百万元降至2020年的3953.0百万元，减少0.9%，主要因职工薪酬费用减少[72][73] - 职工薪酬费用2020年为2068.6百万元，较2019年的2318.8百万元减少10.8%[72][75] - 税金及附加2020年为204.0百万元，较2019年的202.1百万元增加0.9%[72][77] - 办公开支以及租金及物业管理开支2020年为496.0百万元，较2019年的465.0百万元增加6.7%[78] - 其他一般营业及行政费用2020年为508.4百万元，较2019年的478.2百万元增加6.3%[72][79] - 折旧及摊销2020年为676.0百万元，较2019年的524.6百万元增加28.9%[72][80] - 预期信用损失模型下的减值损失2020年为8230.8百万元，较2019年的7430.1百万元增加10.8%[82] - 所得税费用2020年为691.7百万元，较2019年的1024.6百万元减少32.5%，主要因免税收入增加[85] - 公司2020年成本收入比率为21.8%，较2019年的22.2%减少0.4%[72][73] - 公司2020年末总资产为687760.2百万元，较2019年末的669401.1百万元增加2.7%[86] - 截至2020年12月31日，公司总资产为687,760.2百万元，2019年同期为669,401.1百万元[87] - 截至2020年12月31日，负债总额为633812.2百万元，较2019年末的618224.3百万元增加2.5%[115] - 截至2020年12月31日，股东权益为539.48亿元，较2019年末的511.768亿元增加5.4%[130] - 2020年末资本充足率为14.48%，较2019年末下降0.76个百分点；一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为11.12%和11.12%，较2019年末分别提高0.49和0.50个百分点[163] - 2020年末核心资本总值533.44亿元，2019年末为506.018亿元[164] - 2020年末一级资本净额528.877亿元，2019年末为502.329亿元[164] - 2020年末二级资本总额159.676亿元，2019年末为218.317亿元[164] - 2020年末风险加权资产总额4755.46亿元，2019年末为4727.723亿元[164] - 2020年末杠杆率为7.38%，2019年末为7.12%[164][165] - 2020年公司营业收入总额为171.967亿元，2019年为170.537亿元[160][162] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年信用卡营业收入突破亿元[26] - 客户贷款及垫款净额较2019年末增长5.2%，中长期制造业贷款同比增长25%[33] - 通过“银税e贷”等渠道为2万余名小微客户累计发放贷款约77.3亿元，利率最低可至3.95%[33] - 客户存款余额较2019年末增长1.4%，客户存款平均付息率较同期降低38个基点[33] - 个人AUM达1698.0亿元，较年初增长13.2%，新增信用卡发放量48.68万张，信用卡透支金额增长28.3%[33] - 2020年累计开展本币现券交易6.5万亿元，同比增长18%[33] - 作为银行间A类主承销商累计主承销银行间市场债券295亿元，同比增长638.2%[33] - 净值型产品保有量占比由年初的50%提升至89%[33] - 报告期末客户贷款及垫款净额2957.5亿元，同比增长5.2%；债券投资规模1906.7亿元，同比增长33.4%；非标投资867.6亿元，压缩27.3%[35] - 截至202