公司基本信息 - 公司拥有近4万个营业网点，服务个人客户达5.78亿户[3] - 公司拥有近四万个网点，为超全国1/3人口的客户提供金融服务[31] - 2015年公司引入十家境内外战略投资者[3] - 2016年公司在香港交易所主板成功上市[3] - 2017年公司成功发行境外优先股[3] - 公司H股股票在香港联合交易所上市，股份代号1658；优先股股票也在香港联合交易所上市，股份代号4612[12] - 公司在《银行家》“2018年全球银行1000强排名”中按总资产居第21位[24] - 公司在《福布斯》“2018全球上市公司2000强”中居第56位[25] - 公司在《财富》“中国500强排行榜”中按营业收入居第37位[25] - 《合规管理系统》获2017年度银行科技发展奖二等奖[26] 公司治理与决策 - 2019年3月26日，公司董事会审议通过2018年业绩报告及年度报告，实有董事13名，亲自出席的董事13名[9] - 公司董事会建议以81,030,574,000股普通股为基数，每10股派发现金股息人民币1.937元（含税），派息总额约人民币156.96亿元（含税）[9] - 2018年度利润分配议案经年度股东大会审议通过后，预计于2019年7月19日进行现金股利分配[9] - 李国华自2018年8月17日起辞任董事长和法定代表人职务，吕家进代行，吕家进自2019年1月4日起辞任，张学文代行[11] 财务审计情况 - 公司按国际财务报告准则编制的2018年年度财务报告经罗兵咸永道会计师事务所审计，出具标准无保留意见的审计报告[9] 整体财务关键指标 - 2018年营业收入261,245百万元，净利润52,384百万元，归属银行股东净利润52,311百万元[14] - 2018年末资产总额9,516,211百万元，负债总额9,040,898百万元，归属银行股东权益474,404百万元[15] - 2018年客户贷款总额4,276,865百万元，客户存款8,627,440百万元[15] - 2018年平均总资产回报率0.57%，加权平均净资产收益率12.31%[17] - 2018年净利息收益率2.67%，净利差2.64%[17] - 2018年手续费及佣金净收入占营业收入比率5.53%，成本收入比57.60%[17] - 2018年基本每股盈利0.62元，稀释每股盈利0.62元[17] - 2018年末每股净资产5.26元[15] - 2018年公司总资产规模达9.52万亿元，总负债规模达9.04万亿元，营业收入2612.45亿元，同比增长16.18%，净利润523.84亿元，同比增长9.80%[29] - 2018年公司净利润523.84亿元，较上年增加46.75亿元，增长9.80%[36] - 2018年公司营业收入2612.45亿元，较上年增加363.81亿元，增长16.18%[36] - 2018年公司净利息收入2341.22亿元，较上年增加460.07亿元，增长24.46%[38] - 2018年公司净利息收益率和净利差分别为2.67%和2.64%，较上年分别提高27和18个基点[38] - 2018年公司手续费及佣金净收入144.34亿元，较上年增加16.97亿元，增长13.32%[37] - 2018年公司资产减值损失554.34亿元，较上年增加286.97亿元，增长107.33%[37] - 2018年公司综合收益总额563.63亿元，较上年增加137.68亿元，增长32.32%[37] - 2018年公司利息收入3601.66亿元，较上年增加548.81亿元，增长17.98%[42] - 2018年公司总生息资产平均收益率4.10%，总付息负债平均付息率1.46%[39] - 2018年成本收入比为57.60%，较上年同期下降7.04个百分点[58] - 报告期内营业支出1523.24亿元，较上年同期增加53.08亿元，增长3.61%[58] - 报告期内所得税费用11.03亿元，较上年同期减少22.99亿元[61] - 2018年营业收入合计2612.45亿元，较2017年的2248.64亿元增长[62] - 截至报告期末，资产总额95162.11亿元，较上年末增加5036.60亿元，增长5.59%[64] - 截至报告期末，负债总额90408.98亿元，较上年末增加4597.04亿元，增长5.36% [83] - 截至报告期末，公司股东权益合计4753.13亿元，较上年末增加439.56亿元，增长10.19% [90] - 经营活动产生的现金净流入1845.05亿元，较上年同期增加5838.53亿元 [94] - 投资活动产生的现金净流出893.25亿元，现金流入8808.79亿元较上年同期减少3737.29亿元，现金流出9702.04亿元较上年同期增加1949.39亿元 [94] - 筹资活动产生的现金净流出168.63亿元，现金流入82.50亿元较上年同期减少600.85亿元，现金流出251.13亿元较上年同期增加165.08亿元 [94] 贷款业务关键指标 - 2018年客户贷款总额4.28万亿元，较上年末新增6467.30亿元[29] - 截至报告期末，客户贷款总额42768.65亿元，较上年末增加6467.30亿元，增长17.82%[66] - 截至报告期末，公司贷款总额15524.02亿元，较上年末增加1605.01亿元，增长11.53%[67] - 客户贷款净额占资产总额的43.60%，较上年末增加4.30个百分点[64] - 截至报告期末，票据贴现总额4046.23亿元，较上年末增加1128.62亿元，增长38.68%[68] - 截至报告期末，个人贷款总额23198.40亿元，较上年末增加3733.67亿元，增长19.18%[68][72] - 2018年末公司贷款总额1552.402亿元，前五大行业贷款余额合计占比72.92%，较上年末下降2.23个百分点[69][70] - 截至报告期末，个人住房贷款余额14178.98亿元，较上年末增加2627.22亿元，增长22.74%[71][72] - 截至报告期末，个人其他消费贷款余额2755.44亿元，较上年末增加193.59亿元，增长7.56%[72] - 截至报告期末，个人商务贷款余额3494.34亿元，较上年末增加484.44亿元，增长16.09%[72] - 截至报告期末，个人小额贷款余额1776.51亿元，较上年末增加212.24亿元，增长13.57%[72] - 截至报告期末，个人贷款余额达2.32万亿元，较上年末增加3733.67亿元，增长19.18% [96] - 信用卡透支贷款余额993.13亿元，较上年末增加216.18亿元，增长27.82% [96] - 报告期末公司贷款余额15,524.02亿元，较上年末增加1,605.01亿元，增长11.53%[109] 存款业务关键指标 - 2018年客户存款总额86274.40亿元，较上年末增加5647.81亿元，增长7.00% [85] - 客户存款较上年末增加5647.81亿元，增长7.00%；同业及其他金融机构存拆放款项较上年末减少80.61亿元，下降6.60% [83] - 个人存款较上年末增加6065.07亿元，增长8.84%；公司存款较上年末减少420.01亿元，下降3.50% [87] - 2018年末公司存款1157.78亿元，占比13.42%；个人存款7467.911亿元，占比86.56% [86] - 2018年末定期存款占客户存款的60.73%，活期存款占39.25% [86] - 2018年末客户存款总额862.744亿元，较2017年末的806.2659亿元有所增长，中部地区存款占比31.08%最高[88] - 按剩余期限划分，2018年末于要求时偿还的客户存款金额343.8418亿元，占比39.85% [89] - 报告期末个人存款余额74,679.11亿元，全年个人存款付息率1.42%[98] - 报告期公司存款日均余额12,093.06亿元，较上年同期增加515.93亿元，增长4.46%[110] 金融投资业务关键指标 - 截至报告期末，金融投资33874.87亿元，较上年末增加2204.54亿元，增长6.96%，占资产总额35.60%[74] - 报告期内政策性银行债投资余额17014.98亿元[76] - 2018年末债券投资合计2863.403亿元，较2017年末的2318.119亿元增加[77] - 截至报告期末，剩余期限3个月以内债券投资余额较上年末减少396.04亿元，1 - 5年以内债券投资余额较上年末增加3200.44亿元[78] - 2018年末人民币债券投资2841.05亿元，占比99.22%；外币债券投资22.353亿元，占比0.78% [79] - 截至报告期末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产3416.62亿元，占金融投资的10.09%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1839.03亿元，占5.42%；以摊余成本计量的金融资产28619.22亿元，占84.49% [81] - 投资利息收入1101.85亿元，较上年增加149.26亿元，增长15.67%，投资平均余额增加2156.64亿元，平均收益率增加25个基点[46] - 投资债券及同业存单余额为3.05万亿元[117] - 同业投资业务余额总计为3297.08亿元[118] 利息收支关键指标 - 公司贷款利息收入687.46亿元，较上年增加135.76亿元，增长24.61%；个人贷款利息收入1151.57亿元，较上年增加212.80亿元，增长22.67%[45] - 存放中央银行款项利息收入196.43亿元，较上年减少16.15亿元，下降7.60%，平均余额减少1006.23亿元[47] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入325.86亿元，较上年增加47.99亿元，增长17.27%，平均余额增加1153.11亿元[48] - 利息支出1260.44亿元，较上年增加88.74亿元，增长7.57%；客户存款利息支出1178.36亿元，占比93.49%，较上年增加100.39亿元，增长9.31%，平均余额增长5310.26亿元，平均付息率增长3个基点[49] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出51.49亿元，较上年减少14.00亿元，下降21.38%[51] - 已发行债务证券利息支出30.59亿元，较上年增加2.35亿元，增长8.32%[52] 手续费及佣金收支关键指标 - 手续费及佣金净收入144.34亿元，较上年增加16.97亿元，增长13.32%；收入增加55.50亿元，增长23.53%；支出增加38.53亿元，增长35.50%[52] - 银行卡及POS手续费收入129.52亿元，较上年增加28.15亿元，增长27.77%；结算与清算手续费收入59.85亿元，较上年增加24.52亿元，增长69.40%[53][54] 其他非利息收入关键指标 - 其他非利息收入126.89亿元，较上年减少113.23亿元，下降47.16%；交易净收益45.69亿元，较上年增加26.94亿元；证券投资净收益37.80亿元，较上年减少184.75亿元[56][57] - 报告期内其他业务净损益43.40亿元，较上年同期增加44.58亿元，主要因汇兑收益增加[58] 个人金融业务关键指标 - 报告期末，公司个人客户达5.78亿户，其中VIP客户2793.13万户 [95] - 报告期新增借记卡5,298.99万张，结存卡量达9.69亿张，借记卡消费金额6.43万亿元，同比增长47.70%[99] - 报告期新增信用卡763.91万张，同比增长11.17%，结存卡量达2,309.98万张，信用卡消费金额7,743.45亿元，同比增长35.86%[100] - 报告期代收金额8,003.19亿元，同比增长5.43%，代付金额3.84万亿元，同比增长19.72%，个人国际汇款业务交易笔数236.94万笔，交易金额31.75亿美元[101] - 报告期末个人理财产品余额7,234.47亿元，同比增长7.25%[102] - 报告期代理保险新单保费3,587.32亿元，期交业务规模达515.35亿元，同比增长41.64%[103] - 报告期代销基金1,033.10亿元，同比增长16.17%[104] 公司金融业务关键指标 - 报告期末现金