公司基本信息 - 公司拥有近4万个营业网点，服务个人客户近6亿户[4] - 2019年，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，公司一级资本位列第22位[4] - 惠誉、穆迪分别给予公司与中国主权一致的A+、A1评级，标准普尔给予公司A评级[4] - 公司拥有公司客户66.08万户，较上年末增加1.38万户[97] - 截至报告期末，共有营业网点39,680个，其中自营网点7,945个，占比20.02%；代理网点31,735个，占比79.98%[127] - 截至报告期末，公司在县及县以下地区共有网点27745个，占全部网点数量的69.92%，在县及县以下地区配备自助设备约8.80万台[114] - 截至报告期末，共有员工168,315人，其中大学本科及以上学历120,764人，占比71.75%[133] - 管理层员工数量5,815人，占总数3.45%；个人银行业务员工80,751人，占47.98%；公司银行业务员工13,095人，占7.78%等[134] - 员工年龄30岁及以下34,486人，占比20.49%；31 - 40岁78,832人，占比46.84%；41 - 50岁43,009人，占比25.55%；51岁及以上11,988人，占比7.12%[135] - 员工教育程度研究生及以上9,601人，占比5.70%；本科111,163人，占比66.04%；专科40,873人，占比24.28%；其他6,678人，占比3.97%[136] - 员工地域分布总行2,373人，占比1.41%；长江三角洲18,235人，占比10.83%；珠江三角洲17,748人，占比10.54%；环渤海地区26,517人，占比15.75%；中部地区44,282人，占比26.31%；西部地区38,718人，占比23.00%；东北地区20,442人，占比12.15%[137] - 分支机构数量总行1家，占比0.01%；一级分行36家，占比0.44%；二级分行322家，占比3.90%；一级支行2,068家，占比25.04%；二级支行及其他5,830家，占比70.61%[139] - 分支机构地区分布长江三角洲地区947家，占比11.47%；珠江三角洲地区770家，占比9.33%；环渤海地区1,146家，占比13.87%；中部地区2,415家，占比29.25%；西部地区2,127家，占比25.76%；东北地区852家，占比10.32%[140] - 控股子公司中邮消费金融注册资本30亿元，公司持股比例70.5%[141] - 中邮消费金融截至报告期末总资产263.65亿元，净资产32.24亿元，报告期内净利润13,884.52万元[141] - 公司在“‘3.15’银行业和保险业消费者权益保护教育宣传周活动”中获“优秀组织单位”荣誉称号[142] 公司治理与人事变动 - 2019年8月20日，公司董事会审议通过2019年中期业绩报告及中期报告，实有董事14名，亲自出席的董事13名[8] - 经2019年5月30日召开的2018年年度股东大会批准，公司已向普通股股东派发现金股利，每10股派1.937元（含税），共分派股息约156.96亿元（含税）[8] - 公司不宣派2019年中期股息，不进行公积金转增股本[8] - 自2019年1月4日起，执行董事、副行长张学文先生代为履行行长职务[10] 财务数据关键指标变化 - 截至6月30日止6个月，2019年营业收入141,704百万元，较2018年增长7.02%[12] - 2019年净利润37,422百万元，较2018年增长14.98%[12] - 2019年6月30日资产总额10,067,175百万元，较2018年12月31日增长5.79%[13] - 2019年6月30日客户贷款总额4,701,673百万元，较2018年12月31日增长9.93%[13] - 2019年平均总资产回报率0.77%，较2018年增加0.05个百分点[15] - 2019年加权平均净资产收益率16.38%，较2018年增加0.06个百分点[15] - 2019年净利息收益率2.55%，较2018年减少0.09个百分点[15] - 2019年6月30日不良贷款率0.82%，较2018年12月31日减少0.04个百分点[16] - 2019年6月30日拨备覆盖率396.11%，较2018年12月31日增加49.31个百分点[16] - 2019年6月30日核心一级资本充足率9.25%，较2018年12月31日减少0.52个百分点[16] - 截至2019年6月30日，集团资产总额100,671.75亿元，较上年末增长5.79%；负债总额95,731.16亿元，较上年末增长5.89%[21] - 2019年上半年，集团实现净利润374.22亿元，同比增长14.98%；净利息收入1,190.82亿元，同比增长6.65%；手续费及佣金净收入93.39亿元，同比增长21.57%；成本收入比50.95%，较上年同期下降4.85个百分点[21] - 截至报告期末，各项贷款较上年末增加4,248.08亿元，增长9.93%，新增贷款较上年同期增加385.14亿元[22] - 截至报告期末，集团不良贷款余额383.72亿元，不良贷款率0.82%[23] - 2019年6月30日，流动性比率（本外币）为63.55%，2018年12月31日为61.17%，监管标准≥25%[18] - 2019年6月30日，正常类贷款迁徙率为0.59%，2018年12月31日为1.24%[18] - 2019年6月30日，关注类贷款迁徙率为12.24%，2018年12月31日为25.01%[18] - 2019年信用评级方面，标准普尔为A（稳定），穆迪为A1（稳定），惠誉为A+（稳定），中诚信为AAA[19] - 2019年上半年公司净利润374.22亿元，较上年同期增加48.75亿元，增长14.98%[28] - 2019年上半年公司营业收入1417.04亿元，较上年同期增加92.96亿元，增长7.02%[28] - 报告期内公司净利息收入1190.82亿元，较上年同期增加74.20亿元，增长6.65%[30] - 净利息收益率和净利差分别为2.55%和2.51%，较上年同期分别下降9个基点和14个基点[30] - 报告期内公司利息收入1902.97亿元，较上年同期增加169.61亿元，增长9.79%[36] - 报告期内公司客户贷款利息收入1080.14亿元，较上年同期增加135.36亿元，增长14.33%[37] - 手续费及佣金净收入93.39亿元，较上年同期增加16.57亿元，增长21.57%[29] - 资产减值损失276.96亿元，较上年同期增加43.25亿元，增长18.51%[29] - 税前利润407.86亿元，较上年同期增加65.19亿元，增长19.02%[29] - 所得税费用33.64亿元，较上年同期增加16.44亿元，增长95.58%[29] - 公司贷款利息收入354.76亿元，较上年同期增加18.45亿元，增长5.49%；个人贷款利息收入649.39亿元，较上年同期增加109.12亿元，增长20.20%[39] - 投资利息收入628.42亿元，较上年同期增加118.45亿元，增长23.23%，投资平均余额增加5770.88亿元，平均收益率增加4个基点[40] - 存放中央银行款项利息收入88.57亿元，较上年同期减少12.83亿元，下降12.65%，平均余额减少1595.95亿元[41] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入105.84亿元，较上年同期减少71.37亿元，下降40.27%[42] - 利息支出712.15亿元，较上年同期增加95.41亿元，增长15.47%；客户存款利息支出676.79亿元，占全部利息支出的95.03%，较上年同期增加101.42亿元，增长17.63%，客户存款平均余额增长6318.73亿元，平均付息率增长13个基点[43] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出19.95亿元，较上年同期减少6.22亿元，下降23.77%[45] - 已发行债务证券利息支出15.41亿元，较上年同期增加0.21亿元，增长1.38%[46] - 手续费及佣金净收入93.39亿元，较上年同期增加16.57亿元，增长21.57%；手续费及佣金收入增加17.84亿元，增长11.96%；手续费及佣金支出增加1.27亿元，增长1.76%[47] - 其他非利息净收入132.83亿元，较上年同期增加2.19亿元，增长1.68%[50] - 银行卡及POS手续费收入76.29亿元，较上年同期增加11.11亿元，增长17.05%；结算与清算手续费收入35.46亿元，较上年同期增加8.98亿元，增长33.91%；代理业务手续费收入27.60亿元，较上年同期增加3.40亿元，增长14.05%；理财业务收入20.77亿元，较上年同期减少5.24亿元，下降20.15%；托管业务收入3.77亿元，较上年同期减少0.30亿元，下降7.37%[48][49] - 2019年报告期内成本收入比为50.95%，较上年同期下降4.85个百分点，营业支出732.22亿元，较上年同期减少15.48亿元，下降2.07%[52] - 储蓄代理费及其他较上年同期增加16.69亿元，增长4.62%；职工成本235.28亿元，较上年同期增加12.74亿元，增长5.72%；一般营运及其他管理费用较上年同期减少17.79亿元，下降18.91%；折旧及摊销较上年同期增加11.32亿元，增长50.92%；其他支出较上年同期下降39.86亿元，减少103.61%[52] - 报告期内，公司资产减值损失276.96亿元，较上年同期增加43.25亿元[54] - 报告期内，公司所得税费用33.64亿元，较上年同期增加16.44亿元[55] - 截至报告期末，公司资产总额100671.75亿元，较上年末增加5509.64亿元，增长5.79%[58] - 客户贷款总额较上年末增加4248.08亿元，增长9.93%；金融投资较上年末增加3743.84亿元，增长11.05%；现金及存放中央银行款项较上年末减少393.90亿元，下降3.27%；存拆放同业及其他金融机构款项较上年末减少1012.07亿元，下降23.76%；买入返售金融资产较上年末减少950.92亿元，下降39.67%[58] - 客户贷款净额占资产总额的45.20%，较上年末增加1.60个百分点；金融投资占资产总额的37.37%，较上年末增加1.77个百分点；现金及存放中央银行款项占资产总额的11.56%；存拆放同业及买入返售金融资产占资产总额的4.67%[58] - 2019年6月30日客户贷款净额45503.81亿元，金融投资37618.71亿元，现金及存放中央银行款项11635.45亿元，存放同业及其他金融机构款项493.61亿元，拆放同业及其他金融机构款项2754.05亿元，买入返售金融资产1445.95亿元，其他资产1220.17亿元，资产合计100671.75亿元[59] - 报告期末客户贷款总额47,016.73亿元，较上年末增加4,248.08亿元，增长9.93%[61] - 报告期末公司贷款总额16,824.67亿元，较上年末增加1,300.65亿元，增长8.38%[61] - 报告期末票据贴现总额4,690.92亿元，较上年末增加644.69亿元，增长15.93%[61] - 报告期末个人贷款总额25,501.14亿元，较上年末增加2,302.74亿元，增长9.93%[61] - 公司贷款前五大行业贷款余额合计占公司贷款总额的72.77%，较上年末下降0.15个百分点[64] - 报告期末个人住房贷款余额为15,673.70亿元，较上年末增加1,494.72亿元，增长10.54%[66] - 报告期末个人商务贷款余额为3,896.89亿元，较上年末增加402.55亿元，增长11.52%[66] - 报告期末个人小额贷款余额为2,074.66亿元，较上年末增加298.15亿元，增长16.78%[66] - 报告期末信用卡透支及其他贷款余额为1,090.49亿元，较上年末增加97.36亿元，增长9.80%[