收入和利润（同比环比） - 利息收入为104.156百万元人民币，同比下降3.9%[25][27][32] - 年内溢利为50.119百万元人民币，同比下降27.1%[25][27][32] - 每股基本盈利为0.08元人民币，同比下降27.3%[25] - 税后溢利及全面收入总额减少27.1%至人民币50.1百万元[56] - 利息收入减少3.9%至人民币104.2百万元，主要因实际利率从13.2%降至12.0%[48] 成本和费用（同比环比） - 减值亏损拨备计提大幅增加至人民币11.8百万元（2018年：3.0百万元），因减值贷款增至29.7百万元[50] - 行政开支增长62.7%至人民币24.9百万元，主因转板上市专业服务费达8.1百万元[53] - 所得税开支下降24.4%至人民币17.8百万元[55] - 转板上市相关开支增加导致溢利下降[32] 贷款组合表现 - 贷款组合总额从2018年的人民币841,516千元增长至2019年的人民币901,615千元[36][39][40] - 未偿还贷款结余为901.6百万元人民币，同比增长7.1%[27][32] - 截至2019年12月31日公司未偿还贷款余额约人民币901.6百万元，较上年约人民币841.5百万元增加约7.1%[161] - 应收贷款为862.692百万元人民币，同比增长5.9%[25] - 应收贷款平均每日余额增长5.6%至人民币867.9百万元[48] - 保证贷款占比稳定，2019年末为95.1%（人民币857,534千元），2018年末为95.2%（人民币801,349千元）[39] - 抵押贷款占比从2018年末的4.8%（人民币40,167千元）微升至2019年末的4.9%（人民币44,081千元）[39] - 人民币50万元及以下贷款占比从2018年末的3.4%微升至2019年末的3.9%[36] - 人民币100万至200万元贷款占比从2018年末的38.9%下降至2019年末的29.3%[36] 资产质量与风险指标 - 正常类贷款占比从2018年末的98.2%下降至2019年末的95.0%，关注类贷款从0.5%升至1.7%[40] - 减值贷款比率从2018年末的1.4%大幅上升至2019年末的3.3%，减值贷款余额从人民币11,543千元增至29,708千元[42] - 拨备覆盖率从2018年末的236.0%下降至2019年末的131.0%，减值亏损拨备从人民币27,240千元增至38,924千元[42] - 逾期贷款率从2018年末的1.7%显著上升至2019年末的5.0%，逾期贷款余额从人民币14,694千元增至44,848千元[42] - 融资担保合约未偿风险敞口激增至人民币34.0百万元（2018年：4.0百万元）[66] 客户与业务发展 - 客户总数从2018年的513名增长至2019年的526名，其中个体工商户占比从94.5%提升至96.6%[33] - 2019年度向526名客户发放贷款，较2018年513名客户增加约2.5%[161] - 最大客户收益占比1.3%[181] - 五大客户收益合计占比5.0%[181] - 公司目标成为领先的区域性小额贷款公司，专注满足中小企业融资需求[76] 股息与分派政策 - 拟派末期股息每股0.025元人民币[25] - 公司建议派发截至2019年12月31日止年度每股人民币0.025元的末期股息[69] - 末期股息将于2020年8月28日或前后派付予2020年7月10日名列股东名册的股东[69] - 建议派付每股人民币0.025元（含税）的末期股息[168] - 公司股息政策规定年度股息派付不低于可供分派溢利的30%[68] - 向H股个人持有人分派股息时按10%税率预扣个人所得税[170] - 向非居民企业H股持有人按10%税率预扣企业所得税[172] - 股份过户登记暂停期为2020年7月6日至7月10日以厘定末期股息资格股东[174] 财务资源与资本结构 - 银行结余及现金为3.779百万元人民币，同比下降12.9%[25] - 银行结余及现金降至人民币3.8百万元（2018年：4.3百万元）[62] - 总资产为881.004百万元人民币，同比增长6.5%[25][27][32] - 净资产为861.430百万元人民币，同比增长6.2%[25][32] - 截至2019年12月31日留存溢利约人民币152.7百万元[180] - 2019年净溢利的10%即人民币5,011,924元分配至法定盈余储备[167] - 分配人民币611,682元至一般储备[167] - 租赁负债余额约人民币2.3百万元（2019年新增）[65] - 应付分期贷款余额人民币285,015元，实际利率5.3%[62] 公司治理与董事会 - 董事会由8名成员组成包括3名执行董事、2名非执行董事和3名独立非执行董事[107] - 公司符合上市规则第3.10条关于独立董事占比三分之一以上的要求[107] - 2019年董事会召开4次会议和2次股东大会所有董事出席率100%[116] - 董事会主席与独立非执行董事举行1次会议无其他董事出席[116] - 所有董事在2018年股东特别大会上重选任期3年[115] - 董事会文件需提前至少3天发送给所有董事[119] - 董事会会议需提前至少14天通知[119] - 截至2019年12月31日，董事会成员性别构成为2位女性、6位男性，年龄构成为5位40-50岁、1位51-60岁、2位60岁以上[128] - 全体8位董事（柏万林、柏莉、周吟青、柏年斌、左玉潮、包振强、吴贤坤、陈素权）2019年均完成A类（研讨会/课程）和B类（法规材料阅读）持续专业发展[120] - 公司未设立企业管治委员会由董事会直接履行相关职责[114] - 公司已采纳符合上市规则的董事证券交易行为准则[104] - 董事及高级管理人员责任保险已覆盖法律行动风险[110] - 董事酬金根据经验、职责及市场状况厘定[132] 委员会运作 - 审核委员会2019年度召开3次会议，成员陈素权、吴贤坤、包振强均全勤出席3/3次会议[125] - 审核委员会由3名独立非执行董事组成（陈素权任主席、吴贤坤、包振强）[125] - 审核委员会职权范围于2019年7月17日修订[124] - 提名委员会2019年度召开1次会议，成员柏万林、吴贤坤、包振强均全勤出席1/1次会议[127] - 提名委员会由1名执行董事（柏万林任主席）和2名独立非执行董事（吴贤坤、包振强）组成[127] - 提名委员会职权范围于2019年7月17日修订[127] - 薪酬委员会由三名独立非执行董事组成，2019年召开1次会议，成员出席率100%[132] 关键管理人员与雇员 - 周吟青女士担任执行董事兼副总经理，负责财务监督，2013年5月6日获任执行董事，2014年3月10日获任副总经理[84] - 柏年斌先生担任非执行董事，2008年11月公司注册成立至今任非执行董事，1995年4月至今任柏泰集团董事[86] - 左玉潮先生担任非执行董事，2008年11月12日加入公司，1999年12月起任柏泰集团总经理[87] - 包振强先生2016年5月31日获任独立非执行董事，担任薪酬委员会主席和审核委员会及提名委员会成员[90] - 吴贤坤先生2015年1月15日获任独立非执行董事，担任薪酬委员会、审核委员会及提名委员会成员[90] - 陈素权先生2015年1月15日获任独立非执行董事，担任审核委员会主席及薪酬委员会成员，香港会计师公会会员[92] - 王春宏女士2015年1月15日获任监事会主席兼监事，2005年8月起退休[96] - 李国彦女士2015年1月15日获任监事，2018年7月至今任南京工业职业技术学院副教授[97] - 张翼先生2013年5月起出任雇员监事，2011年12月加入公司任客户经理，现任客户服务部部门经理[97] - 柏莉女士担任公司执行董事、行政总裁兼总经理[98] - 执行董事柏莉女士担任行政总裁负责业务发展和日常管理[111] - 副总理许磊曾担任普华永道高级审计员及汇银智慧社区内部审计总监[100] - 公司全职雇员数量从2018年12月31日的32名减少至2019年12月31日的26名[73] - 2019年度总雇员薪酬约为人民币480万元，较2018年度的450万元增加6.7%[73] - 董事及主要行政人员薪酬从2018年度的约130万元增加至2019年度的约150万元，增幅15.4%[73] - 高级管理层（董事除外）酬金范围：1人薪酬在0至50万港元之间[134] 内部控制与风险管理 - 风险管理系统运行有效，2019年未识别出任何重大风险[138] - 内部监控系统经检未发现重大监控不足[145] - 董事会确认财务报告符合会计准则要求，无重大经营不确定性[134] - 公司设立内部审核部独立评估风险管理和内部控制[146] - 信息管控措施包括限制雇员访问权限、签订保密协议及指定发言人制度[142][143][144] - 董事会每年检视风险管理和内部控制系统的有效性[148] 审计与合规 - 独立核数师酬金总计284.1万元人民币，其中审计服务238.8万元，非审计服务45.3万元[149] - 公司秘书每年接受不少于15小时专业培训[150] - 公司无涉及任何重大诉讼或仲裁[71] - 公司无重大关联方交易构成上市规则要求的须披露关连交易[195] - 公司无董事在重大交易、安排或合约中拥有直接或间接重大权益[188] - 公司无董事或监事拥有不可在一年内无赔偿终止的服务合约[186] - 公司无管理及行政合约涉及全部或主要业务[192] 公司事件与上市状态 - 公司于2019年7月17日成功完成转板上市[76] - 公司于2019年7月17日成功从联交所转板上市[157][161] - 2019年章程修订获股东特别大会及类别股东大会通过并于7月17日采纳[157] 股东沟通与投资者关系 - 单独或合计持有10%以上表决权股份的股东可要求召开临时股东大会[153] - 单独或合计持有3%以上表决权股份的股东有权在股东大会召开十日前提出新提案[156] - 股东周年大会于2020年6月12日举行[173] - 公司设有投资者关系邮箱ray@gltaihe.com及联系电话(86)514-87947629[152][155] - 公司网站www.gltaihe.com提供业务发展及财务资料信息[152] - 公司主要营业地址位于香港湾仔皇后大道东248号阳光中心40楼[152] 关联方与控股股东 - 公司控股股东联泰广场出售其持有的民泰银行10%权益[200] - 公司控股股东柏泰集团持有中成银行8%及民泰银行10%的股本权益[200] - 公司作为承租人与联泰广场签订租赁协议[189] - 公司无与控股股东或附属公司的重大合约（除租赁协议外）[189] 其他重要事项 - 公司2019年捐款总额为人民币0元，较2018年的人民币10,000元减少100%[194] - 公司未采用长期激励计划[196]