公司发展历程与荣誉 - 2018年是江西银行成立3周年，也是其成功登陆国际资本市场元年[4] - 公司于2015年12月成立，2018年6月H股在香港联交所主板上市，股票代码1916.HK[11] - 公司从成立到上市仅用不到两年半，刷新全国记录，成为「江西金融第一股」[5] - 公司上市不到3个月入围恒生综合小型股指数和「深港通」标的，是全国入围最快的银行[5] - 2018年公司位居英国《银行家》全球1,000家大银行第313位，较成立时上升140位[5] - 2018年公司位居「中国服务业企业500强」第356位[5] - 2018年7月英国《银行家》全球1000家大银行排行榜中，一级资本位居第313位[11] - 2018年中国服务业企业500强榜单中位居第356位[11] - 2016年作为全国首家非试点银行发行80亿元绿色金融债券[11] - 2018年1月获“2017年度银行间本币市场核心交易商”奖等多项荣誉[15] - 2018年6月手机秒贷产品获“2018中国金融创新奖－十佳金融产品创新奖（零售业务）”[15] - 2019年2月，公司在中国银行业协会“陀螺”评价体系“2018年中国银行业100强”榜单中排名第50位，在资产规模2000亿元以上城商行榜单中排名第14位[20] 公司上市融资情况 - 公司上市融资86亿港币资本金，是当年港交所公开发行金额最大的金融股[5] - 2018年6月26日，公司在香港联交所主板上市，共发行11.7亿股H股；7月19日，超额配股权悉数行使，涉及1.755亿股H股，已发行股份数目增加至60.24276901亿股[176] 公司业务与服务 - 公司为拟上市企业提供「上市信贷通」系列专属产品和特色金融服务，给予1,000万元人民币无抵押贷款[8] - 公司加强利率管理，持续提升贷款综合收益率；强化费用管理，降低成本收入比[9] - 公司上线无纸化平台，简化柜面操作，提升客户体验[9] - 公司以监管评级要求等为抓手，提升全面风险管理水平，完善薄弱环节，创立大数据风控模型，强化系统性金融风险防范管理[9] - 2018年为企业办理续贷145.12亿元，节省过桥资金成本3.05亿元[28] - 发行80亿元绿色金融债，支持20个绿色项目，累计投放81.81亿元[127] - 支持5家拟上市企业，“映山红助力贷”放款5000万元[127] - 创新创业类产品累计投放8.05亿元，对接服务1267名高层次人才[127] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2018年末，集团资产总额4190.64亿元、吸收存款总额2604.49亿元、发放贷款和垫款总额1705.01亿元[11] - 2018年实现税前利润33.67亿元、净利润27.71亿元[11] - 2018年利息净收入89.1552亿元，较2017年增长19.17%；手续费及佣金净收入6.5329亿元，较2017年下降56.17%[21] - 2018年营业收入113.5061亿元，较2017年增长20.08%；营业支出35.2963亿元，较2017年增长12.15%[21] - 2018年净利润27.7127亿元，较2017年下降4.92%；归属本行股东的净利润27.3356亿元，较2017年下降4.60%[21] - 2018年末资产总额4190.6427亿元，较2017年末增长13.26%；发放贷款和垫款净额1655.2332亿元，较2017年末增长32.66%[22] - 2018年末负债总额3862.5294亿元，较2017年末增长11.40%；吸收存款2604.4865亿元，较2017年末增长6.81%[22] - 2018年不良贷款率1.91%，较2017年上升0.27%；拨备覆盖率171.42%，较2017年下降43.75%[22] - 2018年末核心一级资本充足率10.78%，较2017年末上升1.40%；一级资本充足率10.79%，较2017年末上升1.39%[22] - 2018年流动性覆盖率206.46%，较2017年下降40.76%；流动性比率57.93%，较2017年上升9.99%[22] - 2018年末集团资产总额4190.64亿元，较上年末增加490.59亿元，增长13.26%[26] - 2018年末吸收存款总额2604.49亿元，较上年末增加166.11亿元，增长6.81%[26] - 2018年末贷款总额1705.01亿元，较上年末增加411.59亿元，增长31.82%[26] - 2018年集团实现税前利润33.67亿元，同比下降10.00%[31] - 2018年集团实现净利润27.71亿元，同比下降4.92%[31] - 2018年利息净收入89.16亿元，同比增加14.34亿元，增幅19.17%[33] - 2018年营业收入113.51亿元，同比增加18.98亿元，增幅20.08%[32] - 2018年税前利润33.67亿元，同比减少3.74亿元，降幅10.00%[32] - 2018年净利润27.71亿元，同比减少1.44亿元，降幅4.92%[32] - 2018年发放贷款和垫款平均余额1492.59亿元，利息收入91.28亿元，平均年化收益率6.12%[34] - 2018年吸收存款平均余额2470.30亿元，利息支出43.91亿元，平均年化成本率1.78%[34] - 2018年净息差2.09%，较2017年的2.19%下降0.10个百分点[34] - 2018年净利息收益率2.31%，较2017年的2.26%上升0.05个百分点[34] - 2018年因规模和利率变动，利息收入变化35.06亿元，利息支出变化16.81亿元[36] - 2018年手续费及佣金净收入6.53亿元，同比减少8.37亿元，降幅56.17%[32] - 2018年公司实现利息收入185.09亿元，同比增加31.15亿元，增幅20.24%，生息资产平均余额增长21.32%至4022.65亿元[37] - 2018年发放贷款和垫款利息收入91.28亿元，同比增加21.56亿元，增幅30.92%，平均余额增至1492.59亿元，平均收益率增至6.12%[38] - 2018年投资证券和其他金融资产利息收入86.57亿元，同比增加11.80亿元，增幅15.77%，平均余额增长22.19%[40] - 2018年存放中央银行款项利息收入5.20亿元，同比增加0.19亿元，增幅3.17%，平均收益率上升0.07个百分点[41] - 2018年存放同业及其他金融机构款项利息收入1.09亿元，同比增加0.57亿元，增幅109.24%，平均余额增加7.39亿元，平均收益率上升0.93个百分点[42] - 2018年拆出资金利息收入1.04亿元，同比增加0.88亿元，增幅567.97%，平均余额增加31.25亿元[43] - 2018年买入返售金融资产利息收入3.81亿元，同比增加0.07亿元，增幅1.79%，平均余额增加12.92亿元，拆出资金平均收益率下降0.22个百分点[44] - 2018年公司实现利息支出95.94亿元，同比增加16.81亿元，增幅21.24%，计息负债平均余额增长14.14%至3678.39亿元，平均成本率升至2.61%[45] - 2018年吸收存款利息支出43.91亿元，同比增加6.51亿元，增幅17.39%，平均余额增加314.74亿元[46] - 2018年同业及其他金融机构存放款项利息支出15.98亿元，同比增加3.92亿元，增幅32.49%，平均余额增至348.28亿元，平均成本率增至4.59%[48] - 2018年卖出回购金融资产利息支出4.03亿元，同比减少0.23亿元，降幅5.30%，平均成本率从2.77%降至2.53%[52] - 2018年手续费及佣金净收入6.53亿元，同比减少8.37亿元，降幅56.17%[53] - 2018年交易净收益0.93亿元，2017年亏损1.10亿元[55] - 2018年金融投资所得收益净额13.68亿元，同比增加7.95亿元，增幅138.78%[56] - 2018年其他营业收入3.21亿元，同比增加3.04亿元，增幅1720.63%[57] - 2018年营业支出35.30亿元，同比增加3.82亿元，增幅12.15%[58] - 2018年员工成本18.41亿元，同比增加3.51亿元，增幅23.57%[60] - 2018年资产减值损失44.38亿元，同比增加18.63亿元，增幅72.31%[61] - 2018年所得税5.96亿元，同比减少2.30亿元，降幅27.89%[63] - 截至2018年末资产总额4190.64亿元，较上年末增加490.59亿元，增幅13.26%[64] - 截至2018年末，发放贷款和垫款总额为1705.01亿元，较上年末增加411.59亿元，增幅31.82%[66] - 截至2018年末，公司贷款和垫款为956.08亿元，较上年末增加134.99亿元，增幅16.44%[68] - 截至2018年末，个人贷款和垫款为669.30亿元，较上年末增加229.04亿元，增幅52.02%[69] - 截至2018年末，投资证券和其他金融资产余额为1907.04亿元，较上年末增加22.74亿元，增幅1.21%[70] - 截至2018年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为343.24亿元，占比18.00%，上年末为5.88亿元，占比0.31%[71] - 截至2018年末，中国政府债券为122.49亿元，占比6.42%，上年末为128.39亿元，占比6.81%[72] - 截至2018年末，政策性银行债券为260.62亿元，占比13.67%，上年末为216.25亿元，占比11.48%[72] - 截至2018年末，金融机构发行的理财产品为10.43亿元，占比0.55%，上年末为40.20亿元，占比2.13%[72] - 截至2018年末，基金投资为189.19亿元，占比9.92%，上年末为147.30亿元，占比7.82%[72] - 截至2018年末，负债总额为3862.53亿元，较上年末增加395.20亿元，增幅11.40%[73] - 截至2018年末，公司吸收存款总额为2604.49亿元，较上年末增加166.11亿元，增幅6.81%[75] - 截至2018年末，公司同业及其他金融机构存放款项余额为318.64亿元，较上年末增加20.44亿元，增幅6.85%[77] - 截至2018年末，公司已发行债券为611.30亿元，较上年末增加176.56亿元，增幅40.61%[78] - 截至2018年末，公司卖出回购金融资产为101.87亿元，较上年末增加34.98亿元，增幅52.29%[79] - 截至2018年末，公司权益总额为328.11亿元，较上年末增加95.39亿元，增幅40.99%[80] - 截至2018年末，归属本行股东的权益总额为322.26亿元，较上年末增加95.12亿元，增幅41.88%[80] - 截至2018年末，公司主要表外项目余额合计309.33亿元，较上年末增加35.66亿元[83] - 截至2018年末，公司贷款总额1705.01亿元，较上年末增长411.59亿元，增长率31.82%[84] - 2018年末，公司负债合计3862.53亿元，较2017年末的3467.33亿元有所增加[74] - 2018年末，公司股东权益合计328.11亿元，较2017年末的232.72亿元增长明显[81] - 2018年末发放贷款和垫款总额1705.01亿元，2017年末为1293.42亿元[85] - 2018年末正常类贷款1587.37亿元，占比93.10%，较上年末增长0.18个百分点[85] - 2018年末关注类贷款85.16亿元，占比4.99%，较上年末下降0.44个百分点[85] - 2018年末不良贷款32.48亿元，较上年末增长11.23亿元；不良贷款率1.91%，较上年末上升0.27个百分点[85] - 2018年末流动资金贷款494.48亿元，占比28.99%，不良贷款17.50亿元，不良贷款率3.54%[86] - 2018年末固定资产贷款3