公司基本信息 - 公司注册资本为人民币6,024,276,901元[5] - 公司股份代号为1916[5] - 公司统一社会信用代码为913601007055009885[5] - 公司金融许可证号为B0792H236010001[5] - 公司境内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）[5] - 公司境外审计师为毕马威会计师事务所[5] - 公司中国内地法律顾问为中伦律师事务所[5] - 公司中国香港法律顾问为高伟绅律师事务所[5] - 公司H股股票上市交易所为香港联合交易所有限公司[5] - 公司成立于2015年12月，2018年6月在香港上市，股票代码1916.HK[7] 公司人员与网点情况 - 公司现有在职员工5000余人，营业网点覆盖江西省全部设区市，并在广州、苏州设立分行[7] 公司社会责任与抗疫帮扶 - 公司助力20个扶贫村落全部脱贫[3] - 截至报告期末，已支持抗疫企业271户，授信金额71.71亿元；助力企业募集抗疫资金1.5亿元[22] - 投入帮扶资金660万元，实现20个扶贫村全部脱贫[22] - 2020年为2460户企业办理延期还本业务，涉及金额181.46亿元，为69户企业办理延期还息业务，涉及金额0.57亿元[158] - 2020年公司和全体干部职工共捐款捐物2345.22万元[158] - 2020年投入帮扶资金660万元，帮扶20个贫困村、258户贫困户[159] - 报告期内，公司围绕江西省项目累计投放超100亿元，向重点区域累计投放超50亿元，绿色信贷投放149.41亿元[160] 公司荣誉与排名 - 公司主体信用评级为国内城商行最高评级AAA级，在“2020全球银行1000强”榜单中，一级资本位居第264位；位列“中国服务业500强”第324位[7] - 公司作为全国首家非试点银行发行80亿元绿色金融债券[7] - 2020年3月，公司在中国银行业协会发布的“2019年中国银行业100强榜单”中排名第35位[10] - 2020年12月，公司获中国外汇交易中心授予的2020年度银行间本币市场交易300强中城商行第十名[13] - 2021年1月，公司获中央国债登记结算有限责任公司授予的中债公司债券交易结算100强城商行第二十三名[13] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2020年末，集团资产总额4586.93亿元，吸收存款总额3157.71亿元，发放贷款及垫款净额2174.49亿元[7] - 2020年报告期内，公司实现营业收入102.85亿元、净利润19.05亿元[7] - 2020年利息净收入90.54亿元，较2019年下降15.74%[15] - 2020年手续费及佣金净收入5.79亿元，较2019年增长6.98%[15] - 2020年营业收入102.85亿元，较2019年下降20.59%[15] - 2020年资产总额4586.93亿元，较2019年增长0.56%[16] - 2020年发放贷款和垫款净额2174.49亿元，较2019年增长7.12%[16] - 2020年吸收存款3157.71亿元，较2019年增长10.97%[16] - 2020年不良贷款率1.73%，较2019年下降0.53%[16] - 2020年拨备覆盖率171.56%，较2019年增长5.91%[16] - 2020年核心一级资本充足率10.29%，较2019年增长0.33%[16] - 2020年流动性覆盖率429.88%，较2019年增长224.76%[16] - 截至报告期末，集团吸收存款总额达3157.71亿元，较上年末增长10.97%，储蓄存款占比36.85%，较上年末增长35.27%[20] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额达2234.22亿元，发放贷款和垫款净额2174.49亿元，较上年末增长7.12%，占总资产比例为47.41%，较上年末上升2.91个百分点[20] - 投资业务余额1760.93亿元，较上年末下降7.11%[20] - 不良贷款率降至1.73%[21] - 全年累计参与发行债券金额140.5亿元[21] - 2020年，集团实现税前利润24.85亿元，下降15.98%；实现净利润19.05亿元，下降9.68%[23] - 2020年，集团营业收入同比下降20.59%，金融投资所得收益净额同比下降63.60%[23] - 2020年生息资产总额4319.30亿元，平均收益率4.59%；2019年为4095.05亿元，平均收益率5.03%[26] - 2020年计息负债总额4261.78亿元，平均成本率2.52%；2019年为3998.25亿元，平均成本率2.47%[26] - 2020年利息净收入90.54亿元，2019年为107.45亿元；2020年净利差2.07%，2019年为2.56%；2020年净利息收益率2.10%，2019年为2.62%[26] - 2020年利息收入198.05亿元，同比减少8.11亿元，下降3.93%[31] - 2020年发放贷款和垫款利息收入116.46亿元，同比减少2.18亿元，下降1.83%，平均收益率从6.06%降至5.39%[32] - 2020年金融投资利息收入72.56亿元，同比减少5.17亿元，下降6.65%，平均收益率下降0.30个百分点[34] - 2020年存放中央银行款项利息收入5.11亿元，同比增加0.48亿元，增长10.39%，平均收益率上升0.06个百分点，平均余额增加19.32亿元[35] - 生息资产中发放贷款和垫款规模变化使利息收入增加12.30亿元，利率变化使其减少14.47亿元，净减少2.18亿元[29] - 计息负债中吸收存款规模变化使利息支出增加6.45亿元，利率变化使其增加10.03亿元，净增加16.48亿元[29] - 2020年利息收入变化中规模因素使收入增加11.29亿元，利率因素使收入减少19.40亿元，净减少8.11亿元；利息支出变化中规模因素使支出增加6.51亿元，利率因素使支出增加2.29亿元，净增加8.80亿元[29] - 2020年存放同业及其他金融机构款项利息收入0.07亿元，同比减少0.19亿元，下降72.21%[36] - 2020年拆出资金利息收入0.67亿元，同比减少0.14亿元，下降17.16%[37] - 2020年买入返售金融资产利息收入3.18亿元，同比减少0.92亿元，下降22.48%[38] - 2020年利息支出107.51亿元，同比增加8.80亿元，增长8.91%，吸收存款平均余额从2705.91亿元增至3022.50亿元，平均成本率从2.04%升至2.37%[39] - 2020年吸收存款利息支出71.59亿元，同比增加16.48亿元，增长29.90%，平均余额增加316.58亿元，平均成本率上升0.33个百分点[40] - 2020年手续费及佣金净收入5.79亿元，同比增加0.38亿元，增长6.98%，手续费及佣金收入7.75亿元，同比减少2.98亿元，下降27.80%[47] - 2020年交易净收益从1.39亿元减至0.96亿元，因债券市场价格波动[49] - 2020年金融投资所得收益净额为5.37亿元，同比减少9.38亿元，下降63.60%[50] - 2020年其他营业收入为0.20亿元，同比减少0.34亿元，下降62.44%[51] - 2020年向中央银行借款利息支出3.08亿元，同比增加1.61亿元，增长109.23%，借款平均余额从49.21亿元增至122.52亿元[44] - 2020年公司营业支出为35.24亿元，同比增加0.16亿元，增长0.45%[52] - 2020年公司员工成本为21.33亿元，同比增加1.83亿元，增长9.39%[54] - 2020年公司资产减值损失为42.84亿元，同比减少22.05亿元，下降33.98%[55] - 2020年公司所得税费用为5.80亿元，同比减少2.68亿元，下降31.63%[57] - 截至2020年末，公司总资产为4586.93亿元，较上年末增加25.74亿元，增长0.56%[59] - 截至2020年末，公司发放贷款和垫款总额为2234.22亿元，较上年末增加134.05亿元，增长6.38%[61] - 截至2020年末，公司公司贷款和垫款（含票据贴现）总额为1464.64亿元，较上年末增加171.74亿元，增长13.28%[63] - 截至2020年末，公司个人贷款和垫款总额为769.58亿元，较上年末减少37.69亿元，下降4.67%[64] - 2020年公司税金及附加为1.34亿元，同比增加0.03亿元，增长2.66%[54] - 2020年公司折旧及摊销为5.14亿元，同比减少0.02亿元，下降0.48%[54] - 截至2020年末，集团金融投资余额为1760.93亿元，较上年末减少134.85亿元，下降7.11%[65] - 以摊余成本计量的金融投资2020年末金额为1063.5549亿元，占比60.40%；2019年末为1285.807亿元，占比67.83%[66] - 截至2020年末，集团总负债为4227.50亿元，较上年末增加17.20亿元，增长0.41%[68] - 截至2020年末，集团吸收存款总额为3157.71亿元，较上年末增加312.22亿元，增长10.97%[70] - 活期存款中公司客户2020年末金额为1131.4157亿元，占比35.83%；2019年末为1087.8399亿元，占比38.23%[71] - 定期存款中个人客户2020年末金额为946.1574亿元，占比29.96%；2019年末为649.6204亿元，占比22.83%[71] - 截至2020年末，集团同业及其他金融机构存放款项余额为214.17亿元，较上年末减少97.96亿元，下降31.38%[72] - 截至2020年末，集团已发行债券为424.40亿元，较上年末减少127.39亿元，下降23.09%[73] - 截至2020年末，集团卖出回购金融资产为111.73亿元，较上年末减少85.32亿元，下降43.30%[74] - 截至2020年末，集团总权益为359.42亿元，较上年末增加8.55亿元，增长2.44%[75] - 归属本行股东总权益2020年为35267.58百万元，占比98.12%，2019年为34456.26百万元，占比98.20%[76] - 2020年末主要表外项目余额合计47967.22百万元，2019年末为38353.64百万元[78] - 2020年末发放贷款和垫款总额2234.22亿元，较上年末增长134.05亿元，增长率6.38%[79] - 2020年末正常类贷款2149.02亿元，占比96.19%，较上年末上升3.36个百分点[80] - 2020年末关注类贷款46.50亿元，占比2.08%，较上年末下降2.83个百分点[80] - 2020年末不良贷款总额38.70亿元，不良率1.73%，较上年末下降0.53个百分点[80] - 2020年末公司贷款和垫款122032.86百万元，较上年末增长81.91亿元，增幅7.20%[82] - 2020年末个人贷款和垫款76958.29百万元，较上年末下降37.69亿元，下降4.67%[82] - 2020年末票据贴现金额24430.91百万元，较上年末增长89.83亿元，增幅58.15%[82] - 2020年末公司不良贷款较上年末减少8.19亿元，下降22.71%；个人不良贷款较上年末减少0.49亿元，下降4.30%[82] - 2020年末公司贷款和垫款总额1220.33亿元，占比54.62%，不良贷款率2.28%；个人贷款和垫款总额769.58亿元，占比34.45%，不良贷款率1.41%；票据贴现244.31亿元，占比10.93%[83] - 2020年末贷款担保方式以保证和抵押为主，占发放贷款和垫款总额比例89.23%，保证贷款占比较上年末上升6.76个百分点[86] - 2020年末发放贷款和垫款总额2234.22亿元，南昌地区、江西省内（除南昌外）、江西省外占比分别为51.70%、37.89%、10.41%[8