公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,264,793,385元[5] 财务数据关键指标变化 - 报告期末，公司资产总额为人民币916.81亿元，发放贷款和垫款总额为人民币447.59亿元，吸收存款总额为人民币614.37亿元[7] - 2019年利息净收入2,718,125千元，同比增长53.36%[10] - 2019年手续费及佣金净收入5,085千元，同比增长172.22%[10] - 2019年营业收入2,806,631千元，同比增长45.11%[10] - 2019年营业费用为(1,036,331)千元，同比增长50.86%[10] - 2019年预期信用损失/资产减值损失为(944,739)千元，同比增长138.08%[10] - 2019年税前利润829,648千元，同比下降2.85%[10] - 2019年净利润633,912千元，同比下降3.71%[10] - 2019年归属本行股东净利润633,912千元，同比下降3.71%[10] - 2019年资产总额为91,680,621千元，较2018年增长11.06%[11] - 2019年发放贷款和垫款净额为43,298,734千元，较2018年增长42.03%[11] - 2019年吸收存款为61,436,960千元，较2018年增长17.28%[11] - 2019年平均总资产回报率为0.73%，较2018年下降0.13个百分点[11] - 2019年平均权益回报率为9.47%，较2018年下降5.19个百分点[11] - 2019年净利息收益率为3.08%，较2018年上升0.55个百分点[11] - 2019年不良贷款率为0.94%，较2018年上升0.14个百分点[11] - 2019年拨备覆盖率为349.78%，较2018年上升30.42个百分点[11] - 2019年核心一级资本充足率为9.31%，较2018年下降1.38个百分点[13] - 2019年流动性比率为83.72%，较2018年上升10.32个百分点[12] - 截至2019年末，公司资产规模达916.81亿元，同比增长11.06%[17] - 2019年吸收存款总额为614.37亿元，同比增长17.28%[17] - 2019年发放贷款和垫款总额为447.59亿元，同比增长43.09%[17] - 2019年全年实现营业收入28.07亿元，同比增长45.11%[17] - 2019年实现净利润6.34亿元，比上年减少0.24亿元，降幅3.71%[17][20] - 2019年不良贷款率保持在1%以下[17] - 2019年生息资产平均余额882.04亿元，比上年增长181.64亿元，增幅25.93%[26] - 2019年净利息收益率3.08%，比上年上升0.55个百分点，净利差2.85%，比上年上升0.42个百分点[26] - 2019年公司利息收入54.12亿元，比上年增长14.13亿元，增幅35.34%[29] - 2019年发放贷款和垫款利息收入29.98亿元，比上年增长12.66亿元，增幅73.14%[30] - 2019年公司贷款平均余额342.22亿元，利息收入26.39亿元，平均收益率7.71%；个人贷款平均余额58.43亿元，利息收入3.58亿元，平均收益率6.13%[31] - 2019年投资利息收入21.52亿元，比上年增长3.44亿元，增幅19.02%[32] - 2019年买入返售、存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.54亿元，比上年下降1.90亿元，降幅55.34%[33] - 2019年吸收存款平均余额586.83亿元，利息支出18.13亿元，平均成本率3.09%[25] - 2019年已发行债券平均余额166.26亿元，利息支出6.34亿元，平均成本率3.81%[25] - 2019年公司存放中央银行款项利息收入1.08亿元，较上年下降0.06亿元，降幅5.64%[34] - 2019年公司利息支出26.94亿元，较上年增长4.68亿元，增幅21.00%[34] - 2019年公司吸收存款利息支出18.13亿元，较上年增长5.33亿元，增幅41.63%[35] - 2019年公司卖出回购、同业及其他金融机构存拆放款项利息支出2.19亿元，较上年下降1.36亿元，降幅38.36%[37] - 2019年公司已发行债券利息支出6.34亿元，较上年增长0.54亿元，增幅9.23%[38] - 2019年公司非利息净收入0.89亿元，较上年减少0.73亿元，降幅45.26%[39] - 2019年公司手续费及佣金净收入508.50万元，较上年增加321.70万元[41] - 2019年公司交易净（损失）/收益、投资净收益及其他经营净收益/（损失）合计收益0.83亿元，较上年减少0.76亿元，降幅47.80%[43] - 2019年公司营业费用10.36亿元，较上年增长3.49亿元，增幅50.86%；成本收入比35.95%，较上年上升1.41个百分点[44] - 2019年公司资产减值损失9.45亿元，较上年增长5.48亿元，增幅138.08%[46] - 2019年资产减值损失合计9.45亿元，2018年为3.97亿元，贷款减值损失是最大组成部分，2019年贷款（含票据贴现）减值损失8.10亿元，比上年增长5.10亿元，增幅170.00%[47] - 截至2019年末资产总额916.81亿元，比上年末增长91.31亿元，增幅11.06%[48] - 截至2019年末发放贷款和垫款总额447.59亿元，比上年末增长134.80亿元，增幅43.09%；发放贷款和垫款净额432.99亿元，比上年末增长128.12亿元，增幅42.03%[50] - 截至2019年末公司贷款总额369.02亿元，比上年末增长121.18亿元，增幅48.89%，占发放贷款和垫款总额的82.45%，比上年末上升3.21个百分点[52] - 截至2019年末票据贴现总额15.00亿元，比上年末增长8.55亿元，增幅132.54%，占发放贷款和垫款总额的3.35%，比上年末上升1.29个百分点[53] - 截至2019年末个人贷款61.76亿元，比上年末增长4.40亿元，增幅7.66%，占发放贷款和垫款总额的13.80%，比上年末减少4.54个百分点[54] - 截至2019年末投资账面价值343.02亿元，比上年末减少6.24亿元，降幅1.79%[55] - 2019年金融投资－信贷类金融资产41.87亿元，占投资总额12.21%；2018年为58.22亿元，占比16.67%[56] - 2019年金融投资－以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产18.60亿元，占投资总额5.42%；2018年为18.41亿元，占比5.27%[56] - 2019年金融投资－以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产57.55亿元，占投资总额16.78%；2018年为58.67亿元，占比16.80%[56] - 截至2019年末公司负债总额847.91亿元，比上年末增长86.08亿元，增幅11.30%[63] - 截至2019年末公司吸收存款总额614.37亿元，比上年末增长90.51亿元，增幅17.28%，占负债总额72.45%[65] - 截至2019年末公司卖出回购、同业及其他金融机构存放款项39.50亿元，比上年末减少47.26亿元，减幅54.48%[67] - 截至2019年末公司应付债券182.26亿元，比上年末增长44.25亿元，增幅32.06%[68] - 截至2019年末公司股东权益68.90亿元，比上年末增长5.23亿元，增幅8.21%[68] - 报告期末公司贷款总额445.78亿元，比上年末增长43.04%[71] - 报告期末公司不良贷款总额4.17亿元，比上年末增长1.69亿元；不良贷款率0.94%，比上年末上升0.14个百分点[71] - 报告期末次级类贷款占比同比下降0.30个百分点至0.49%，可疑类贷款占比同比上升0.44个百分点至0.45%，无损失类贷款[72] - 截至2019年末公司公司活期存款占吸收存款总额的比例为37.87%，比上年末减少0.35个百分点[66] - 2019年末客户贷款总额44,577,824千元，不良贷款总额417,404千元，不良贷款率0.94%；2018年末客户贷款总额31,165,527千元，不良贷款总额248,260千元，不良贷款率0.80%[73][74][78][79] - 2019年末正常类贷款42,528,501千元，占比95.40%；关注类贷款1,631,919千元，占比3.66%；次级类贷款217,320千元，占比0.49%；可疑类贷款200,084千元，占比0.45%[73] - 2019年末公司贷款36,902,397千元，占比82.79%，不良贷款率1.01%；零售贷款6,175,779千元，占比13.85%，不良贷款率0.71%[76][77][78] - 2019年公司贷款占比较上年末升高3.26个百分点，不良率上升0.31个百分点；零售贷款余额较年初增加4.40亿元，占比降低4.56个百分点，不良率下降0.57个百分点[77] - 按行业划分，2019年制造业不良贷款率9.14%，交通运输、仓储和邮政业不良贷款率10.25%，批发和零售业不良贷款率0.74%，三者占公司类不良贷款总额的81.06%[76] - 按产品类型划分，2019年流动资金贷款不良贷款率1.76%，固定资产贷款不良贷款率0.43%[78] - 按地区划分，2019年末泸州地区贷款39,967,975千元，占比89.66%，不良贷款率1.04%；泸州以外地区贷款4,609,849千元，占比10.34%，不良贷款率0.04%[79] - 2019年末客户贷款总额445.78亿元，2018年末为311.66亿元；不良贷款率0.94%，较2018年末上升0.14个百分点[80] - 保证类贷款占比达41.05%，抵押贷款不良贷款率下降1.05个百分点至0.43%[80] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额57.77亿元，占资本净额64.97%，占贷款总额12.96%；最大单一借款人贷款余额7.5亿元，占资本净额8.44%[81] - 2019年末逾期贷款6.60亿元，比上年末增加3.83亿元；逾期贷款占比1.48%，较上年末上升0.59个百分点[84] - 逾期3个月（含）以内贷款3.59亿元，占逾期贷款比例为54.29%[84] - 报告期末抵债资产总额5.05亿元，计提减值准备1.95亿元，抵债资产净值3.10亿元[85] - 报告期末贷款减值准备余额14.60亿元，比上年末增长6.67亿元，增幅84.15%[86] - 不良贷款拨备覆盖率349.78%，比上年末增加30.42个百分点；贷款拨备率3.28%，比上年末增加0.74个百分点[86] - 2019年末不良贷款相关余额为1459984千元，2018年末为792833千元；2019年计提/转回796889千元，2018年为331721千元；2019年核销151610千元，2018年为13144千元；2019年收回原转销贷款转入16470千元，2018年为1861千元；2019年折现因素释放5402千元，2018年为5314千元[88] - 2019年12月31日扣除前总资本为8932089千元，2018年12月31日为7904483千元[91] - 2019年12月31日核心一级资本为6889509千元，2018年12月31日为6366786千元[91] - 2019年12月31日二级资本为2042580千元，2018年12月31日为1537697千元[91] - 2019年12月31日总资本净额为8891351千元，2018年12月31日为7867832千元[91] - 2019年12月31日核心一级资本净额为6848771千元，2018年12月31日为6330135千元[91] - 2019年12月31日风险加权资产