公司基本信息 - 甘肃银行于2011年11月18日在甘肃省注册成立[34] - 公司法定中文名称为甘肃银行股份有限公司，法定代表人是刘青，股票于香港联合交易所上市，代码为2139[43] - 2011年5月30日，25家法人单位及白银市商业银行、平凉市商业银行全体股东代表签署《敦煌银行股份有限公司发起人协议》[44] - 2011年8月24日，甘肃省人民政府办公厅批准将拟筹建银行名称变更为甘肃银行股份有限公司[44] - 2011年9月27日，中国银保监批准公司筹建[44] - 2011年11月18日，甘肃银保监管局批准公司开业，公司获发企业法人营业执照正式成立[44] - 公司于2017年6月28日根据公司条例第十六部注册为非香港公司[44] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[45] - 内资股和H股每股面值均为人民币1.00元[35][36] 公司排名与荣誉 - 2019年在英国《银行家》杂志“2019年全球银行1000强”榜单中按一级资本排名第313位，国内排第49位；在中国银行业协会“2019年中国银行业100强”榜单排名第48位；第六次荣获省长金融奖[19] - 2019年全球银行1000强排名321位，中资银行排名49位；全球银行品牌价值500强排名330位，国内排名第39位[47] 公司股权结构 - 截至2019年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省电投持有本行约6.30%的股权[35] - 截至2019年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省公航旅持有本行约12.49%的股权[35] - 甘肃省国投83.54%的股权由甘肃省国资委持有，16.46%的股权由酒钢集团持有[35] - 截至2019年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省国投直接持有本行约3.57%的股权，间接持有约12.59%的股权[35] - 甘肃省国投持有金川集团48.67%的股权[36] - 截至2019年12月31日及最后实际可行日期，金川集团持有本行约6.30%的股权[36] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有[36] - 截至2019年12月31日及最后实际可行日期，酒钢集团持有本行约6.30%的股权[36] 公司发展战略与愿景 - 2020年公司将围绕高质量发展主线，结合服务实体、防控风险、深化改革三大任务，实施移动优先、零售优先、质量优先三大战略[19] - 2020年公司将推动差异化、专业化、数字化、精细化“四化发展”，构建内部组织架构、全面风险防控、全面内控合规、信用卡、新纪检监察“五大体系”[19] - 2020年公司将坚持稳中求进，防范化解风险，提高经营效益，助推实体经济、发展普惠金融、支持民营企业[24] - 公司发展愿景是建设一流的上市城商行[66] - 公司计划推进内部改革、拓展资本补充渠道、加强资产质量管理等[66] 财务数据关键指标变化 - 2019年末全行资产总额3350亿元，负债总额3104亿元，营业收入72.33亿元，净利润5.11亿元，核心一级资本充足率9.92%[23] - 2019年经营业绩中利息收入143.8亿元，利息支出90.921亿元，净利息收入52.879亿元[49] - 2019年营业收入72.333亿元，营业利润5.648亿元，年度利润5.113亿元[49] - 2019年资产总额3350.445亿元，负债总额3103.555亿元，总权益246.89亿元[51] - 2019年每股净资产2.45元，基本每股收益0.05元，稀释每股收益0.05元[51] - 2019年资产回报率0.15%，权益回报率2.05%，净利差1.74%，净息差1.96%[51] - 2019年手续费及佣金净收入占营业收入比率3.50%，成本对收入比率31.53%[51] - 2019年核心一级资本充足率9.92%，一级资本充足率9.92%，资本充足率11.83%[51] - 2019年不良贷款率2.45%，拨备覆盖率135.87%，拨备对贷款总额比率3.33%[51] - 2019年存贷比71.96%[51] - 2019年公司总营业收入为72.333亿元，较2018年的88.722亿元减少18.5%[68] - 2019年公司净利润为5.113亿元，较2018年的34.396亿元减少85.1%[68] - 2019年12月31日，公司总资产为3350.445亿元，同比增长2.0%[68] - 2019年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为1704.492亿元，同比增长6.0%[68] - 2019年末公司不良贷款率为2.45%，较2018年末增加0.16个百分点[68] - 2019年12月31日，公司客户存款总额为2368.687亿元，同比增长12.4%[68] - 公司营业收入下降主要原因是业务结构调整、市场竞争加剧及资金成本上升[68] - 公司净利润同比下降主要由于资产质量下迁，计提信用减值损失增加[68] - 2019年税前利润为5.647亿元，同比下降87.8%；年内利润为5.113亿元，同比下降85.1%[69] - 2019年净利息收入为5.2879亿元，同比下降25.8%，占营业收入比例从2018年的80.3%降至73.1%[69][72][73] - 2019年利息收入为14.38亿元，同比下降6.2%；利息开支为9.0921亿元，同比上升10.9%[69][73] - 2019年手续费及佣金收入净额为2532万元，同比增长52.4%[69] - 2019年交易净收益为1.4898亿元，同比增长36.8%；投资证券净收益为1312万元，同比增长207.3%[69] - 2019年汇兑净收益为689万元，同比下降82.3%；其他营业收入净额为23万元，同比下降96.0%[69] - 2019年经营开支为2.3565亿元，同比上升3.8%；资产减值损失为4.312亿元，同比上升119.7%[69] - 2019年生息资产总额为3032.761亿元，平均收益率为4.96%；计息负债总额为2821.315亿元，平均成本率为3.22%[74][76] - 2019年净利差为1.74%，同比下降0.33个百分点；净息差为1.96%，同比下降0.41个百分点[76] - 2019年利息收入变化中金额因素增加1.064亿元，利率因素减少3.915亿元，净减少2.978亿元；利息开支变化中金额因素增加3.421亿元，利率因素增加5.43亿元，净增加8.928亿元[80] - 利息收入从2018年的153.271亿元减少1.9%至2019年的150.293亿元，生息资产平均结余增加0.7%，平均收益率降至4.96%[84][85] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2018年的38.123亿元增加4.1%至2019年的39.699亿元，平均结余增加6.0%，平均收益率降至4.06%[84][89] - 存放同业款项利息收入从2018年的6.926亿元减少64.8%至2019年的2.441亿元，平均结余减少66.1%，平均收益率增至3.59%[90] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2018年的4.164亿元增加8.5%至2019年的4.518亿元，平均结余增加11.0%，平均收益率降至3.02%[92] - 存放中央银行款项利息收入从2018年的4.344亿元减少9.6%至2019年的3.928亿元，平均结余减少7.5%[93] - 利息开支从2018年的81.993亿元增加10.9%至2019年的90.921亿元，计息负债平均结余增加3.9%，平均成本率升至3.22%[94] - 客户存款利息开支从2018年的49.233亿元增加33.7%至2019年的65.831亿元，平均结余增加11.4%，平均成本率升至3.00%[94][96] - 2019年计息负债中客户存款为1659.8亿元，卖出回购金融资产款及拆入资金为 - 168.5亿元，已发行债务证券为13.3亿元[82] - 2019年计息负债中同业及其他金融机构存放款项为 - 534.5亿元，向中央银行借款为 - 83.9亿元，其他负债为6.6亿元[82] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2018年的4.311亿元减少39.1%至2019年的2.626亿元，平均结余从128.235亿元减少38.3%至79.138亿元，平均成本率从3.36%降至3.32%[97] - 已发行债务证券利息开支从2018年的15.663亿元增加0.8%至2019年的15.796亿元，平均结余由329.581亿元增加17.0%至385.66亿元，平均成本率由4.75%降至4.10%[98] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2018年的10.175亿元减少52.5%至2019年的4.83亿元，平均结余从219.645亿元减少46.5%至117.417亿元，平均成本率由4.63%降至4.11%[99] - 向中央银行借款利息开支从2018年的2.611亿元减少32.1%至2019年的1.772亿元，平均结余从70.341亿元减少36.7%至44.524亿元，平均成本率由3.71%增至3.98%[100] - 净利差从2018年的2.07%减至2019年的1.74%，生息资产总额平均收益率从5.09%减至4.96%，计息负债总额平均成本率从3.02%增至3.22%；净息差从2018年的2.37%减至2019年的1.96%[102] - 手续费及佣金收入净额由2018年的1.661亿元增加52.4%至2019年的2.532亿元，手续费支出由1.966亿元减少46.9%至1.044亿元[103][104] - 交易净收益从2018年的10.892亿元增至2019年的14.898亿元[106] - 投资证券产生的净收益从2018年的0.427亿元增至2019年的1.312亿元[107] - 汇兑净收益从2018年的3.882亿元减至2019年的0.689亿元[108] - 经营开支由2018年的22.71亿元增加3.8%至2019年的23.565亿元，成本收入比率从24.72%增至31.53%[111][112] - 员工成本由2018年的1240.5百万元增加2.5%至2019年的1272.1百万元[115] - 物业及设备开支由2018年的523.1百万元增加8.0%至2019年的565.0百万元[116] - 一般管理及行政费用开支由2018年的429.8百万元增加3.1%至2019年的443.3百万元[117] - 营业税及附加费由2018年的77.7百万元减少2.1%至2019年的76.1百万元[118] - 信用/资产减值损失由2018年的1962.4百万元增加119.7%至2019年的4312.0百万元[121] - 所得税开支由2018年的1198.2百万元下降95.5%至2019年的53.4百万元，2019年及2018年实际税率分别为9.5%及25.8%[122] - 截至2019年及2018年12月31日，公司总资产分别为335044.5百万元及328622.4百万元[124] - 截至2019年12月31日，客户贷款及垫款总额为170449.2百万元，较去年末增加5.9%，占总资产的50.9%，较去年末上升约1.9个百分点[126] - 公司贷款由2018年的113204.1百万元减少1.7%至2019年的111292.0百万元[129] - 零售贷款由2018年的28025.2百万元增加22.3%至2019年的34265.5百万元[129] - 截至2018年和2019年12月31日，抵押贷款、质押贷款及保证贷款合计分别占客户贷款及垫款总额的88.9%及89.2%[132] - 信用贷款从2018年12月31日的178.426亿元增加3.4%至2019年12月31日的184.563亿元[132] - 贷款减值损失准备从2018年12月31日的62.515亿元减少9.1%至2019年12月31日的56.824亿元[133] - 截至2019年和2018年12月31日，投资证券及