财务数据关键指标变化 - 2019年股东资金为272.71亿港元，较2018年的255.66亿港元有所增长[3] - 2019年客户存款为1826.29亿港元，较2018年的1729.67亿港元有所增长[3] - 2019年存款总额为1893.8亿港元，较2018年的1795.02亿港元有所增长[3] - 2019年负债总值（包括后偿债务）为2152.22亿港元，较2018年的2037.96亿港元有所增长[3] - 2019年客户贷款（不包括贸易票据）为1369.47亿港元，较2018年的1286.28亿港元有所增长[3] - 2019年资产总值为2434.06亿港元，较2018年的2302.76亿港元有所增长[3] - 2019年股东应占溢利为22.4亿港元，较2018年的24.8亿港元有所下降[3] - 2019年全年派发股息为6.75亿港元，与2018年持平[3] - 2019年每股基本盈利为1.59港元，较2018年的1.77港元有所下降[3] - 2019年贷款对存款比率为72.3%，较2018年的71.7%有所上升[3] - 公司2019年股东应占溢利下降9.7%至22.4亿港元[33] - 公司2019年营运收入较2018年下跌6% [33] - 2019年12月31日，大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.4%，略高于2018年底的13.1% [34] - 2019年12月31日，大新银行综合整体资本充足率为17.9%，与去年相若[34] - 公司2019年流动性维持比率平均水平为46%，远高于25%的最低要求[34] - 2019年集团净息差为1.87%，较2018年的2.01%下降[40] - 2019年集团营运收入为53.881亿港元，较2018年的57.299亿港元下降6.0%[40] - 2019年集团扣除减值亏损后营运溢利为21.812亿港元，较2018年的27.962亿港元下降22.0%[40] - 2019年集团年度溢利为22.401亿港元，较2018年的24.797亿港元下降9.7%[40] - 2019年集团客户贷款为1369.47亿港元，较2018年的1286.28亿港元增长6.5%[40] - 2019年集团客户存款为1826.29亿港元，较2018年的1729.67亿港元增长5.6%[40] - 2019年集团贷款（不包括贸易票据）对存款（包括已发行的存款证）比率为72.3%，较2018年的71.7%略有上升[40] - 2019年集团成本对收入比率为52.9%，较2018年的47.1%上升[40] - 2019年集团对重庆银行投资全年减值拨备支出总额为2.87亿港元，较2018年减少3.46亿港元，应占其年内净溢利为7.02亿港元，较去年增加6.4%[45] - 2019年集团信贷减值支出按年上升53%，大部分增幅来自下半年[45][47] - 重庆银行投资年末需额外减值2.17亿港元，全年减值2.87亿港元，较2018年减少3.46亿港元，公司应占净利润7.02亿港元，同比增长6.4%[48] - 公司股东资金回报率由9.8%降至8.5%，成本对收入比率由47.1%增至52.9%[49][51] - 2019年底大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.4%，略高于2018年底的13.1%，综合整体资本充足率为17.9%，与去年相若[49][51] - 公司流动性维持比率年内平均水平为46%，远高于25%的最低要求[49][51] - 2019年12月31日附属银行普通股权一级资本基础为212.92亿港元，一级为221.91亿港元，二级为62.63亿港元，扣减后资本基础总额为284.54亿港元；2018年12月31日对应数据分别为197.47亿、206.46亿、65.29亿和271.75亿港元[91] - 2019年12月31日普通股权一级资本充足比率为13.4%，一级为13.9%，整体为17.9%；2018年12月31日对应比率分别为13.1%、13.7%和18.1%[91] - 2019年流动性维持比率为46.4%，2018年为45.6%[91] 各条业务线数据关键指标变化 - 个人银行显客理财客户数目增加17%，管理资产按年增长8%，外汇交易收入较2018年增长33%[50][53] - 私人银行服务费用收入上升30%[54][55] - 活期及储蓄存款结余按年增长19%，优易理财客户数量按年增长26%，其中69%为全新客户[54][56] - 未偿还贷款增长8%，按揭贷款增长10%[54][57] - 数码用户数量同比增加24%，付款交易总额按年增长43%[59][60] - 2019年集团商业银行贷款业务量增长5%，存款增长率与贷款增长率相近[64][65] - 2019年集团商业银行净利息收入温和增长，非利息收入轻微下降[64][65] - 2019年集团商业银行贷款减值支出略有增加，年底贷款组合资产质量保持良好[66][67] - 2019年集团财资业务应占溢利增加43%至4亿6千9百万港元[69][70] - 2019年集团财资业务净利息收入增加20%至7亿4千8百万港元[69][70] - 2019年集团财资业务总营运收入增加35%至7亿5千万港元[69][70] - 2019年集团财资业务净服务费及佣金收入及外汇收入增加23%至9千7百万港元[69][70] - 2019年集团财资业务总支出上升12%[69][70] - 2019年集团财资业务交易表现大幅改善，资金掉期损失显著减少[69][71] - 2019年集团财资业务平均流动性维持比率为46%，与去年相若[69][71] - 2019年澳门特别行政区经济下降4.7%，全年博彩业收入总额较2018年下降3.5%[72] - 澳门商业银行客户贷款总额由143亿3千8百万港元增加4.8%至150亿3千万港元[72] - 澳门商业银行客户存款总额由186亿8千1百万港元增加4.1%至194亿5千1百万港元[72] - 澳门商业银行净利息收入下降9.9%[72] - 澳门商业银行扣除信贷减值亏损前之营运溢利较去年下降24%[72] - 澳门商业银行除税后净溢利较去年下降27%[72] - 大新银行（中国）整体业务年内增长，资产质量进一步改善[75][76] - 重庆银行2019年股东应占溢利较2018年增长11.6%，平均股东资金回报率为13.0%，高于2018年的12.8%[77] - 重庆银行2019年贷款及存款分别较2018年增长16.4%及9.6%，年末贷款（包括贸易票据）对存款比率为88.0%[77] - 重庆银行2019年末不良贷款比率为1.27%，不良贷款覆盖率为272%，资产质量及不良贷款覆盖率较2018年有所改善[77] - 集团2019年应占重庆银行净溢利达7.02亿港元，较2018年增加6.4%[77] - 集团对重庆银行投资2019年减值支出为2.87亿港元，2018年为6.33亿港元[77] - 2019年12月31日，集团于重庆银行投资扣除减值拨备总额后账面价值增至38.89亿港元，2018年12月31日为36.21亿港元[78][80] 公司人员信息 - 黄先生67岁，2004年任公司董事，2011年4月升副主席，2017年6月任董事总经理兼行政总裁，有超40年银行业经验[10][11] - 黄大卫先生79岁，2004年任公司董事长，有超55年银行和金融经验[11] - 史先生79岁，2004年任公司独立非执行董事，曾于2005年8月至2017年8月任公司提名及薪酬委员会主席，执业超20年[13] - 陈先生73岁，2008年8月任公司独立非执行董事，2017年8月22日任公司提名及薪酬委员会主席，有超40年专业印刷传讯经验[13][14] - 吴先生68岁，2012年4月任公司独立非执行董事及审核委员会成员，有40年银行及金融行业经验[15] - 黄先生1977年加入公司主要运营附属公司大新银行有限公司，1989年成董事，2000年升董事总经理，2011年4月任董事会副主席[10][11] - 史先生为大新金融集团有限公司、大新银行有限公司等独立非执行董事[13] - 陈先生2012年5月任公司主要运营附属公司大新银行有限公司独立非执行董事[13][14] - 吴先生2012年10月及2013年2月分别任公司附属银行公司大新银行有限公司及大新银行（中国）有限公司独立非执行董事[15] - 裴布雷先生63歲，於2017年12月20日獲委任為公司獨立非執行董事[17][18] - 王伯凌先生59歲，於2004年獲委任為公司執行董事，1995年加入大新銀行任集團財務總監[22] - 麥曉德先生52歲，於2017年6月1日獲委任為公司執行董事及副行政總裁[22] - 裴先生於2017年12月19日獲委任為大新銀行獨立非執行董事，2018年8月21日獲委任為大新銀行風險管理及合規委員會成員[17][18] - 王伯凌先生1997年晉升為大新銀行董事，2011年5月晉升為大新銀行董事總經理兼行政總裁，2017年8月調任為大新銀行副行政總裁及替任行政總裁[22] - 麥曉德先生於2004年8月6日至2017年5月31日期間出任大新金融集團執行董事[22] - 裴先生於2008年12月至2014年11月期間曾任香港大學校董會成員[18][20] - 裴先生於2015年7月至2016年7月期間曾任聯交所主板及創業板上市委員會成員[18][20] - 裴先生於2013年6月1日至2017年12月19日期間出任大新金融集團獨立非執行董事及審核委員會成員[18][20] - 王伯凌先生持有香港大學社會科學學士學位，擁有逾30年財務管理及銀行營運經驗；麥曉德先生持有英國倫敦大學榮譽文學士學位，於英國及香港擁有逾30年金融服務經驗[22] - 王祖興先生50歲，2000年加入大新銀行，2005年任執行董事，2010年3月任副主席，2017年8月任董事總經理兼行政總裁[25] - 王美珍女士53歲，2012年2月加入大新銀行任零售銀行處主管，5月任執行董事，2014年5月任替任行政總裁[27] - 馬苑麗女士53歲，2020年2月加入大新銀行任商業銀行處主管[28] - 游浩榮先生57歲，2012年9月加入大新銀行，任大新銀行（中國）替任行政總裁兼業務拓展部主管，2014年12月任執行董事，2015年2月任行政總裁[30] - 劉伯雄先生55歲，2020年1月加入大新銀行，任澳門商業銀行行政總裁兼董事[31] - 藤本淳先生于2019年8月27日起辞任公司非执行董事职务[34] 公司业务发展与应对措施 - 公司希望2020年上半年复苏，但受新冠疫情影响，主要市场经济进一步转弱[35] - 公司上个月推出支援方案协助受影响客户[35] - 公司作为零售商商业银行，拥有来自贷款业务的核心收入，可获经常性收益[35] - 2019年6月澳门商业银行推出信用卡贷款网上申请平台[73][74] - 2019年7月澳门商业银行推出首张银联双币钻石卡 - 大湾区卡[73] - 2019年11月澳门商业银行推出附有生物识别解决方案的手机银行应用程式[73][74] - 自2018年1月1日起，大新银行执行预期信贷亏损模式评估信贷组合减值拨备金额，2019年定期评估宏观经济环境[83][84] - 集团为应对相关规则和监管政策手册修订，采取措施加强风险管理及监控程序，完成系统提升[83] - 集团关注网络安全，遵守金管局网络防卫计划，执行多种网络安全措施并聘任专业公司监测[83] - 公司为2019年7月实施的《银行（风险承担限额）规则》等做准备，加强风险管理和控制流程及系统升级[85] - 公司持续关注网络安全，遵循香港金管局网络安全强化计划要求，实施多项措施[86] - 公司加强反洗钱风险管理框架，聘请独立方审查交易监察制度等并进一步升级[87][89] 公司绩效管理与员工发展 - 2019年公司发布优化的绩效管理程序，强调非财务绩效因素对奖金的影响[94][97] - 2019年9月公司聘请外部顾问进行文化调查[94][98] - 2019年公司推出或加强培训项目，制定职业路线图[99][100] - 2019年末员工人数从2018年末的2