公司基本信息 - 公司于1998年10月16日在中国成立，2019年7月18日H股在香港联交所上市[7] - 公司法定代表人是阎俊生，授权代表人是阎俊生、杨静文，董事会秘书是李为强，联席公司秘书是郝强、杨静文[10] - 公司注册地址及总部地址在中国山西省太原市小店区长风街59号，香港主要营业地址在香港湾仔皇后大道东248号阳光中心40楼[10] - 公司股票上市地点为香港联合交易所有限公司，股票简称晋商银行，股份代号2558[12] - 公司H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司，位于香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716号铺[12] - 公司中国法律顾问是金杜律师事务所，位于中国上海市徐汇区淮海中路999号上海环贸广场写字楼一期17层[12] - 公司香港法律顾问是普衡律师事务所，位于香港花园道1号中银大厦21 - 22楼[12] - 公司国内审计师是毕马威华振会计师事务所，位于中国北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8楼[12] - 公司国际审计师是毕马威会计师事务所，位于香港中环遮打道10号太子大厦8楼[12] 公司管理层变动 - 2020年1月8日，阎俊生辞任董事长、法定代表人及授权代表职务，授权代表由副董事长、行长唐一平代行[10][11] - 王俊飈先生于2020年3月10日获股东大会批准为执行董事，任期三年，任职资格待相关监管部门批准[157][158] - 阎俊生先生于2020年1月8日因工作调动辞任执行董事、董事长等职务[159] - 2019年8月8日，叶翔获山西银保监独立董资格批准[164] - 2020年1月8日，阎俊生因工作调动辞执行董事等职务[164] - 2020年3月10日，王俊飚获股东大会批准为执行董事，资格待批[164] - 2019年5月13日，温清泉和郭振荣获任职工监事[165] - 2019年11月22日，赵基全获山西银保监行长助理资格批准[166] - 2019年12月9日，李为强获山西银保监董事会秘书资格批准[166] - 2020年1月2日，牛俊获山西银保监首席运营官资格批准[166] 财务数据关键指标变化 - 2019年利息收入87.41亿元，较2018年增长4.7%[14] - 2019年手续费及佣金净收入6.248亿元，较2018年增长47.5%[14] - 2019年营业收入50.889亿元，较2018年增长7.1%[14] - 2019年净利润14.824亿元，较2018年增长12.9%[14] - 2019年末总资产2475.712亿元，较2018年末增长8.9%[16] - 2019年末总负债2274.119亿元，较2018年末增长7.6%[16] - 2019年平均权益回报率为8.20%，较2018年下降0.50%[17] - 2019年末不良贷款率为1.86%，较2018年末下降0.01%[18] - 2019年末核心一级资本充足率为11.47%，较2018年末提高0.84%[20] - 2019年净稳定资金比例为137.19%，较2018年提高6.74%[21] - 2019年末，公司资产总额为人民币2475.71亿元，存款余额为人民币1553.22亿元，贷款余额为人民币1154.83亿元，实现净利润人民币14.82亿元[25] - 截至2019年末，集团资产总额2475.7亿元，较年初增加203.2亿元，增长8.9%[29] - 各项存款余额1553.2亿元，较年初增加104.2亿元，增长7.2%[29] - 各项贷款余额1154.8亿元，较年初增加138.4亿元，增长13.6%[29] - 2019年实现净利润14.8亿元，同比增加1.7亿元[29] - 2019年利息收入87.41亿元，较2018年的83.45亿元增长4.7%[33] - 2019年利息支出54.962亿元，较2018年的51.662亿元增长6.4%[33] - 2019年利息净收入32.448亿元，较2018年的31.788亿元增长2.1%[33][35] - 2019年手续费及佣金净收入6.248亿元，较2018年的4.237亿元增长47.5%[33] - 2019年交易收益净额4.354亿元，较2018年的2.318亿元增长87.8%[33] - 2019年营业收入50.889亿元，较2018年的47.528亿元增长7.1%[33] - 2019年税前利润16.075亿元，较2018年的14.997亿元增长7.2%[33][34] - 2019年净利润14.824亿元，较2018年的13.136亿元增长12.9%[33][34] - 2019年净息差为1.68%，与2018年持平[35][37] - 2019年净利息收益率为1.61%，较2018年的1.70%有所减少[35][37] - 2019年利息收入从83.45亿元增至87.41亿元，增幅4.7%，生息资产平均余额从1868.971亿元增至2013.823亿元，平均收益率从4.47%降至4.34%[39] - 2019年发放贷款及垫款利息收入从55.797亿元增至55.897亿元，增幅0.2%，客户贷款及垫款平均余额从1055.783亿元增至1116.498亿元，增幅5.8%[40] - 2019年金融投资利息收入从21.477亿元增至24.27亿元，增幅13.0%，金融投资平均余额从518.767亿元增至557.125亿元，增幅7.4%，平均收益率从4.14%升至4.36%[41] - 2019年拆放同业及其他金融机构款项利息收入从2310万元升至8030万元，拆放款项平均余额从8.528亿元增至31.562亿元，增幅270.1%，收益率从2.71%降至2.54%[42] - 2019年买入返售金融资产利息收入从2.415亿元增至3.498亿元，增幅44.8%，平均余额从59.826亿元增至114.974亿元，增幅92.2%，收益率从4.04%降至3.04%[43] - 2019年存放中央银行款项利息收入从3.222亿元减至2.59亿元，降幅19.6%，平均余额从214.261亿元降至176.608亿元，降幅17.6%[44] - 2019年存放同业及其他金融机构款项利息收入从3080万元升至3520万元，增幅14.3%，平均余额从11.806亿元增至17.056亿元，增幅44.5%，收益率从2.61%降至2.06%[45] - 2019年利息支出从51.662亿元增至54.962亿元，增幅6.4%，付息负债平均余额从1852.285亿元增至2064.595亿元，增幅11.5%，平均付息率从2.79%降至2.66%[46] - 2019年吸收存款利息支出从30.205亿元增至34.055亿元，增幅12.7%，日均余额从1387.928亿元升至1480.823亿元，增幅6.7%，平均付息率从2.18%增至2.30%[47] - 2019年同业及其他金融机构存放款项利息支出从3.373亿元减至1.077亿元，降幅68.1%，平均余额从71.523亿元减至32.219亿元，降幅55.0%，付息率从4.72%降至3.34%[48] - 已发行债券利息支出从2018年的16.741亿元增加6.4%至2019年的17.808亿元，平均余额从349.29亿元增加34.8%至470.852亿元，平均付息率从4.79%降至3.78%[51] - 向中央银行借款利息支出从2018年的500万元增加334.0%至2019年的2170万元，平均余额从1.691亿元增加350.1%至7.612亿元，平均付息率从2.96%降至2.85%[52] - 手续费及佣金净收入从2018年的4.237亿元增加47.5%至2019年的6.248亿元，手续费及佣金支出从6660万元上升28.8%至8580万元[53] - 交易收益净额从2018年的2.318亿元增加87.8%至2019年的4.354亿元[54] - 投资证券所得收益净额从2018年的8.874亿元减少15.9%至2019年的7.462亿元[55] - 营业支出从2018年的17.508亿元增加4.9%至2019年的18.368亿元，成本收入比率从35.75%降至34.79%[56][57] - 人工成本从2018年的10.987亿元增加3.6%至2019年的11.385亿元，主要因工资、奖金等费用增长[58] - 租金及物业管理费从2018年的2.063亿元减少62.6%至2019年的7720万元，因采用新租赁会计准则[60] - 折旧及摊销开支从2018年的1.294亿元增加至2019年的2.564亿元，因新租赁准则和购置新办公楼[61] - 银行卡服务手续费收入从2018年的3900万元增加115.1%至2019年的8390万元，支出从220万元增加922.7%至2250万元[53] - 税金及附加费从2018年的5190万元增加28.3%至2019年的6660万元[62] - 2019年新增租赁负债利息支出2160万元[63] - 其他一般及行政费用从2018年的2.645亿元增加4.5%至2019年的2.765亿元[64] - 2019年资产减值损失为16.655亿元，较2018年的15.355亿元增加8.5%[65] - 所得税从2018年的1.861亿元减少32.8%至2019年的1.251亿元[66][67] - 总资产从2018年的2272.478亿元增加8.9%至2019年的2475.712亿元[68][69] - 发放贷款和垫款从2018年的981.181亿元增加13.9%至2019年的1117.126亿元[69] - 金融投资从2018年的767.646亿元增加21.0%至2019年的929.126亿元[69] - 截至2019年12月31日，集团总负债为227,411.9百万元，较2018年的211,251.9百万元增加7.6%，因吸收存款、卖出回购等增长[86][87] - 截至2019年12月31日，吸收存款为155,322.2百万元，较2018年的144,896.8百万元增加7.2%，因个人存款增长[88] - 截至2019年12月31日，公司存款从2018年的72,014.4百万元减少4.5%至68,745.7百万元，因调整负债结构控制成本[89][90] - 截至2019年12月31日，个人存款从2018年的57,950.0百万元增加18.2%至68,492.4百万元，因加大存款产品推广力度[89][90] - 截至2019年12月31日，已发行债券从2018年的51,288.9百万元减少1.8%至50,345.1百万元，因发行同业存单下降[91] - 截至2019年12月31日，卖出回购金融资产从2018年的8,680.4百万元增加40.6%至12,201.2百万元，因优化调整负债结构降低融资成本[92] - 截至2019年12月31日，集团总权益为20159.3百万元，较2018年的15995.9百万元增加26.0%[93] - 截至2019年12月31日，本行权益持有人应占权益为20135.2百万元，较2018年的15969.9百万元增加26.1%[93] - 2019年集团实现净利润1482.4百万元，分配现金股利486.8百万元[93] - 截至2019年12月31日，集团资产负债表外承诺总额为41363.4百万元，较2018年的28341.9百万元增加45.9%[94] - 截至2019年12月31日，正常类贷款为110371.5百万元，较2018年增加13323.3百万元，占发放贷款和垫款总额的95.5%[96][97] - 截至2019年12月31日，关注类贷款为2968.6百万元，较2018年增加278.0百万元，占发放贷款和垫款总额的2.6%[96][97] - 截至2019年12