公司基本信息 - 公司法定代表人阎俊生2020年1月8日已辞任董事长及法定代表人职务[7] - 公司李为强2020年9月11日获委任为联席公司秘书[7] - 公司H股上市日期为2019年7月18日[6] - 公司首次注册登记日期为1998年10月16日[7] - 公司报告期为截至2020年6月30日止六个月[6] - 公司企业法人营业执照注册号为1400001006774[8] - 公司统一社会信用代码为911400007011347302[8] - 公司金融许可证机构编码为B0116H214010001[8] - 公司股份代号为2558[3][7] - 公司法定中文简称为晋商银行，英文简称为Jinshang Bank[7] 财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日止六个月，利息收入45.036亿元，较2019年的43.766亿元增长2.9%[10] - 手续费及佣金净收入3.807亿元，较2019年的3.08亿元增长23.6%[10] - 营业收入26.009亿元，较2019年的24.719亿元增长5.2%[10] - 本期净利润7.749亿元，较2019年的7.423亿元增长4.4%[10] - 截至2020年6月30日，总资产2671.548亿元，较2019年末的2475.712亿元增长7.9%[11] - 不良贷款率为1.93%，较2019年末的1.86%上升0.07个百分点[13] - 拨备覆盖率为194.74%，较2019年末的199.92%下降5.18个百分点[13] - 核心一级资本充足率为10.36%，较2019年末的11.47%下降1.11个百分点[15] - 流动性覆盖率为215.32%，较2019年末的252.85%下降37.53个百分点[16] - 净稳定资金比例为139.77%，较2019年末的137.19%上升2.58个百分点[16] - 截至2020年6月末，公司资产总额2671.5亿元，较年初增加195.8亿元，增长7.9%[20] - 截至2020年6月末，公司各项贷款余额1353.3亿元，较年初增加198.5亿元，增长17.2%[20] - 截至2020年6月末，公司各项存款余额1714.9亿元，较年初增加161.7亿元，增长10.4%[20] - 2020年上半年，公司实现净利润7.7亿元，同比增加0.3亿元，增长4.4%[20] - 2020年利息收入4503.6百万元，较2019年的4376.6百万元增长2.9%[22] - 2020年手续费及佣金收入457.2百万元，较2019年的328.2百万元增长39.3%[22] - 2020年手续费及佣金支出76.5百万元，较2019年的20.2百万元增长278.7%[22] - 2020年营业收入2600.9百万元，较2019年的2471.9百万元增长5.2%[22] - 2020年税前利润784.5百万元，较2019年的787.2百万元减少0.3%[22][23] - 2020年净利润774.9百万元，较2019年的742.3百万元增长4.4%[22][23] - 截至2020年6月30日止六个月，集团利息净收入从1667.0百万元降至1647.1百万元，减少1.2%，主要因利息支出增加5.4%，部分被利息收入增加2.9%抵消[24] - 集团净息差从1.80%降至1.61%，净利息收益率从1.70%降至1.54%，主要因总生息资产平均收益率从4.46%降至4.22%，部分被总付息负债平均付息率从2.66%降至2.61%抵消[24] - 截至2020年6月30日止六个月，利息收入从4376.6百万元增至4503.6百万元，增加2.9%，因总生息资产平均余额增加8.6%，部分被平均收益率下降24个基点抵消[29] - 集团交易收益净额从2019年6月30日止六个月的4520万元增加7.3%至2020年同期的4850万元[45] - 集团投资证券所得收益净额从2019年6月30日止六个月的4.283亿元增加19.7%至2020年同期的5.127亿元[46] - 集团营业支出从2019年6月30日止六个月的7.992亿元减少2.8%至2020年同期的7.766亿元[47][48] - 人工成本从2019年6月30日止六个月的4.987亿元减少3.6%至2020年同期的4.808亿元[47][49] - 租金及物业管理费从2019年6月30日止六个月的4760万元减少57.8%至2020年同期的2010万元[47][51] - 折旧及摊销开支从2019年6月30日止六个月的1.283亿元增加2.7%至2020年同期的1.317亿元[47][52] - 税金及附加费从2019年6月30日止六个月的3320万元增加1.8%至2020年同期的3380万元[47][53] - 其他一般及行政费用从2019年6月30日止六个月的9140万元增加20.6%至2020年同期的1.102亿元[47][54] - 集团资产减值损失从2019年6月30日止六个月的8.985亿元增加17.3%至2020年同期的10.541亿元[55][56] - 所得税从2019年6月30日止六个月的4490万元减少78.6%至2020年同期的960万元[58] - 公司总资产从2019年12月31日的247,571.2百万元增加7.9%至2020年6月30日的267,154.8百万元[61] - 截至2020年6月30日，集团总负债为246,870.7百万元，较2019年12月31日的227,411.9百万元增加8.6%[85] - 截至2020年6月30日，集团吸收存款为171,491.7百万元，较2019年12月31日的155,322.2百万元增加10.4%[86] - 公司存款金额由2019年12月31日的68,745.7百万元增加11.5%至2020年6月30日的76,652.2百万元[88] - 个人存款金额由2019年12月31日的68,492.4百万元增加12.4%至2020年6月30日的76,953.7百万元[88] - 截至2020年6月30日，已发行债券47,649.2百万元，较2019年12月31日的50,345.1百万元减少5.4%[89] - 截至2020年6月30日，卖出回购金融资产为14,940.1百万元，较2019年12月31日的12,201.2百万元增加22.4%[90] - 截至2020年6月30日，集团总权益为20,284.1百万元，较2019年12月31日的20,159.3百万元增加0.6%[92] - 截至2020年6月30日，本行权益持有人应占权益为20,264.8百万元，较2019年12月31日的20,135.2百万元增加0.6%[92] - 2020年上半年集团实现净利润774.9百万元，根据2019年利润分配方案向全体股东分配现金股利642.3百万元[92] - 截至2020年6月30日，集团的资产负债表外承诺总额为52,712.0百万元，较2019年12月31日的41,363.4百万元增加27.4%[94] - 截至2020年6月30日，核心一级资本总额202.885亿元，核心一级资本净额201.273亿元，一级资本净额201.305亿元，二级资本39.441亿元，资本净额240.746亿元[123] - 截至2020年6月30日，风险加权资产合计1943.287亿元，核心一级资本充足率10.36%，一级资本充足率10.36%，资本充足率12.39%[123] - 与2019年12月31日相比，2020年6月30日资本充足率下降1.21个百分点，一级资本充足率及核心一级资本充足率均下降1.11个百分点[124] - 截至2020年6月30日，集团杠杆率为6.56%，较2019年12月31日的7.16%下降0.6个百分点[124] - 2020年上半年营业收入合计26.009亿元，占总额百分比为100%；2019年上半年营业收入合计24.719亿元，占总额百分比为100%[133] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年公司银行业务营业收入18.308亿元，占比70.4%；2019年为16.198亿元，占比65.5%[135] - 2020年零售银行业务营业收入2.703亿元，占比10.4%；2019年为5.576亿元，占比22.6%[135] - 2020年金融市场业务营业收入4.849亿元，占比18.6%；2019年为2.721亿元，占比11.0%[135] - 2020年其他业务营业收入0.149亿元，占比0.6%；2019年为0.224亿元，占比0.9%[135] - 2020年上半年公司银行业务营业收入从16.198亿元增至18.308亿元，占同期营业收入总额的70.4%[136] - 2020年上半年零售银行业务营业收入从5.576亿元减至2.703亿元，占同期营业收入总额的10.4%[137] - 零售银行客户数量从2019年末的258.985万人增至2020年6月末的268.359万人[138] - 2020年上半年金融市场业务营业收入从2.721亿元增至4.849亿元，占营业收入总额的18.6%[139] - 2020年上半年发行理财产品金额为409.91亿元，较2019年同期上升52.4%；手续费及佣金收入为7430万元，较2019年同期下降9.4%[142] - 截至2020年6月30日止六个月，公司分销的债券本金总额为人民币38,754.0百万元，较2019年同期上升120.7%[143] 贷款业务数据关键指标变化 - 发放贷款和垫款净额从2019年12月31日的111,712.6百万元增加17.2%至2020年6月30日的130,880.8百万元[61] - 公司贷款从2019年12月31日的72,937.8百万元增加17.5%至2020年6月30日的85,685.3百万元[64] - 短期贷款和垫款占公司贷款总额的百分比从2019年12月31日的35.1%降至2020年6月30日的34.2%，中长期贷款占比从64.9%增至65.8%[66] - 流动资金贷款占公司贷款总额的百分比从2019年12月31日的67.8%降至2020年6月30日的67.4%，固定资产贷款占比从30.0%增至30.5%[68] - 个人贷款从2019年12月31日的17,835.4百万元增加7.1%至2020年6月30日的19,093.3百万元[69] - 住房按揭贷款从2019年12月31日的10,787.9百万元增加9.5%至2020年6月30日的11,809.1百万元[70] - 个人消费贷款从2019年12月31日的1,628.3百万元减少13.0%至2020年6月30日的1,416.6百万元[71] - 个人经营贷款从2019年12月31日的2,569.1百万元减少1.3%至2020年6月30日的2,536.7百万元[71] - 信用卡余额从2019年12月31日的2,850.1百万元增加16.9%至2020年6月30日的3,330.9百万元[71] - 票据贴现余额从2019年12月31日的247.093亿元大幅增加23.6%至2020年6月30日的305.489亿元[72] - 截至2020年6月30日，公司正常类贷款为129,704.5百万元，占发放贷款和垫款总额的95.9%，较2019年12月31日增加19,333.0百万元[97][98] - 截至2020年6月30日，公司关注类贷款为3,014.8百万元，占发放贷款和垫款总额的2.2%，较2019年12月31日增加46.2百万元[97][98] -