公司基本信息 - 晋商银行于1998年10月16日在中国成立，股份代号为2558[11][14] - 公司注册地址及总部地址为中国山西省太原市小店区长风街59号，香港主要营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[13][14] - 公司电话和传真均为0351 - 6819503，电子邮箱为dongban@jshbank.com，网站为www.jshbank.com [14] - 公司中国法律顾问为金杜律师事务所（中国上海市徐汇区淮海中路999号上海环贸广场写字楼一期17层），香港法律顾问为摩根路易斯律师事务所（香港皇后大道中15号置地广场公爵大厦19楼1902 - 09室）[16][18] - 国内审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）（中国北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层），国际审计师为安永会计师事务所（香港中环添美道1号中信大厦22楼）[18] 报告期信息 - 报告期为截至2020年12月31日止年度[12] 公司管理层变动 - 2020年1月8日，阎俊生先生辞任董事长及法定代表人职务[14] - 2020年1月8日，阎俊生先生因工作调动辞任执行董事、董事长等职务[168] - 2020年3月10日，王俊飈先生获股东大会批准成为执行董事[168] - 2020年11月20日，容常青先生因工作调动辞任执行董事、副行长等职务[169] - 2020年12月9日，唐一平先生因工作调动辞任执行董事、行长等职务[169] - 2021年1月20日，王培明先生因退休辞任执行董事等职务[169] - 2021年3月19日，高计亮先生因工作变动辞任副行长职务[170] - 2021年3月26日，李文莉女士获委任为首席审计官，资格待批[170] - 2021年4月9日，赵富先生因工作变动辞任营销总监职务[170] - 2021年4月26日，王俊颷先生因工作变动辞任执行董事、董事长等职务[169] 董事会委员会成员 - 董事会发展战略委员会成员有金海腾（副主任）、李世山、段青山[19] - 审计委员会成员有王立彦（主任）、赛志毅（副主任）、刘晨行、孙试虎、叶翔[19] - 风险管理委员会成员有赛志毅（主任）、金海腾（副主任）、王建军、段青山[19] 财务数据关键指标变化 - 2020年利息收入9429.4百万元，较2019年的8755.2百万元增长7.7%[20] - 2020年手续费及佣金净收入712.5百万元，较2018年的423.7百万元增长16.7%[20] - 2020年营业收入4868.0百万元，较2019年的5088.9百万元下降4.3%[20] - 2020年净利润1570.9百万元，较2019年的1482.4百万元增长6.0%[20] - 2020年总资产270943.6百万元，较2019年的247571.2百万元增长9.4%[22] - 2020年总负债249902.2百万元，较2019年的227411.9百万元增长9.9%[22] - 2020年不良贷款率1.84%，较2018年的1.87%下降0.02个百分点[23] - 2020年拨备覆盖率194.06%，较2018年的212.68%下降5.86个百分点[23] - 2020年核心一级资本充足率10.72%，较2019年的11.47%下降0.75个百分点[25] - 2020年流动性覆盖率327.19%，较2019年的252.85%增长74.34个百分点[27] - 截至2020年末，全行资产总额2709.4亿元，较年初增加233.7亿元，增幅9.4%[32] - 截至2020年末，各项存款余额1767.8亿元，较年初增加214.6亿元，增幅13.8%[32] - 截至2020年末，各项贷款余额1361.0亿元，较年初增加206.2亿元，增幅17.9%[32] - 2020年全年实现净利润15.7亿元，同比增加0.9亿元，增幅6.0%[32] - 在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单中排名378位，较上年提升43个位次[32] - 2020年利息收入942940万元，较2019年的875520万元增加7.7%[36][43] - 2020年利息支出598870万元，较2019年的549620万元增加9.0%[36] - 2020年利息净收入344070万元，较2019年的325900万元增加5.6%[36][38] - 2020年手续费及佣金收入89070万元，较2019年的69640万元增加27.9%[36] - 2020年手续费及佣金净收入71250万元，较2019年的61060万元增加16.7%[36] - 2020年投资证券所得收益净额81980万元，较2019年的74620万元增加9.9%[36] - 2020年营业收入486800万元，较2019年的508890万元减少4.3%[36] - 2020年净利润157090万元，较2019年的148240万元增加6.0%[36][37] - 2020年净息差为1.59%，较2019年的1.69%减少[38][40] - 2020年净利息收益率为1.54%，较2019年的1.62%减少[38][40] - 集团利息支出从2019年的54.962亿元增加9.0%至2020年的59.887亿元，付息负债平均余额增加10.6%，平均付息率从2.66%降至2.62%[50] - 手续费及佣金净收入从2019年的6.106亿元增加16.7%至2020年的7.125亿元[57][58] - 手续费及佣金收入从2019年的6.964亿元上升27.9%至2020年的8.907亿元[57][58] - 交易收益净额从2019年的4.354亿元减少至2020年的 - 1.195亿元[59] - 投资证券所得收益净额从2019年的7.462亿元增加9.9%至2020年的8.198亿元[60] - 营业支出从2019年的18.368亿元减少0.7%至2020年的18.243亿元[61][62] - 人工成本从2019年的11.385亿元减少4.7%至2020年的10.853亿元[61][63][64] - 租金及物业管理费从2019年的7720万元减少37.3%至2020年的4840万元[61][65] - 折旧及摊销从2019年的2.564亿元增加8.5%至2020年的2.783亿元[61][66] - 税金及附加从2019年的6660万元增加7.1%至2020年的7130万元[61][67] - 其他一般及行政费用从2019年的2.765亿元增加16.3%至2020年的3.215亿元[61][69] - 集团资产减值损失2020年为145290万元，较2019年的166550万元减少12.8%[70] - 集团所得税2020年为4140万元，较2019年的12510万元减少66.9%[72] - 集团总资2020年为27094360万元，较2019年的24757120万元增加9.4%[74] - 发放贷款和垫款净额2020年为13183650万元，较2019年的11171260万元增加18.0%[74] - 集团税前利润2020年为161230万元，较2019年的160750万元增加0.3%[71] - 按适用法定税率25%计算的所得税2020年为40310万元，较2019年的40190万元增加0.3%[71] - 发放贷款和垫款总额2020年为13610480万元，较2019年的11548250万元有所增加[75] - 截至2020年12月31日，集团总负债为2499.022亿元，较2019年的2274.119亿元增加9.9%，主要因吸收存款规模增长[93][94] - 截至2020年12月31日，集团总权益为21,041.4百万元，较2019年末增加4.4%；本行权益持有人应占权益为21,013.6百万元，较2019年末增加4.4%[100] - 2020年集团实现净利润1,570.9百万元，根据2019年利润分配方案向全体股东分配现金股利642.3百万元[100] - 截至2020年12月31日，集团资产负债表外承诺总额为64,318.0百万元，较2019年末增加55.5%[101] - 截至2020年12月31日，核心一级资本总额21,028.5百万元，核心一级资本净额20,841.7百万元，一级资本净额20,843.7百万元，二级资本1,958.1百万元，资本净额22,801.8百万元[124] - 截至2020年12月31日，核心一级资本充足率为10.72%，较2019年末下降0.75个百分点；一级资本充足率为10.72%，较2019年末下降0.75个百分点；资本充足率为11.72%，较2019年末下降1.88个百分点[124] - 截至2020年12月31日，集团杠杆率为6.53%，较2019年12月31日的7.16%下降0.63个百分点[125] - 2020年风险加权资产合计194,498.5百万元，较2019年的174,157.4百万元有所增加[124] - 2020年公司赎回20亿元二级资本债券及因贷款等资产投放导致风险加权资产增加，致资本充足率下降[124] - 2019年营业总收入5,088.9百万元，其中太原地区4,304.5百万元，占比84.6%；太原以外地区784.4百万元，占比15.4%[122] - 2020年营业总收入4,868.0百万元，其中太原地区4,160.3百万元，占比85.5%；太原以外地区707.7百万元，占比14.5%[122] 各业务线利息收入关键指标变化 - 发放贷款及垫款利息收入从2019年的56.039亿元增加10.7%至2020年的62.014亿元，客户贷款及垫款平均余额增加15.6%，贷款及垫款平均收益率从5.02%降至4.81%[44] - 金融投资利息收入从2019年的24.27亿元增加7.0%至2020年的25.976亿元，金融投资平均余额增加12.5%，平均收益率从4.36%降至4.14%[45] - 拆放同业及其他金融机构款项利息收入从2019年的8030万元降至2020年的4490万元，平均余额下降23.6%，收益率从2.54%降至1.86%[46] - 买入返售金融资产利息收入从2019年的3.498亿元减少13.5%至2020年的3.026亿元，平均余额下降0.2%，收益率从3.04%降至2.64%[47] - 存放中央银行款项利息收入从2019年的2.59亿元减少11.9%至2020年的2.282亿元，平均余额降低7.8%[48] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2019年的3520万元上升55.4%至2020年的5470万元，平均余额增加19.3%，收益率从2.06%升至2.69%[49] 各业务线利息支出关键指标变化 - 吸收存款利息支出从2019年的34.055亿元增加17.3%至2020年的39.93亿元，平均余额上升8.6%，平均付息率从2.30%增至2.48%[51] - 卖出回购金融资产利息支出从2019年的1.621亿元增加47.0%至2020年的2.383亿元，平均余额增加84.0%，平均付息率从2.42%降至1.93%[54] - 向中央银行借款利息支出从2019年的2170万元增加47.5%至2020年的3200万元，平均余额增加61.2%，平均付息率从2.85%降至2.61%[56] 贷款业务关键指标变化 - 截至2020年12月31日，流动资金贷款达558.202亿元，较2019年末增加12.8%[80] - 截至2020年12月31日，固定资产贷款达268.937亿元，较2019年末增加23.1%[80] - 截至2020年12月31日，个人贷款达220.449亿元，较2019年末增加23.6%[81] - 截至2020年12月31日，住房按揭贷款为143.406亿元，