公司基本信息 - 公司法定名称为晋商银行股份有限公司，法定代表人为郝强，注册地址在中国山西省太原市小店区长风街59号[4] - 公司首次注册登记日期为1998年10月16日，H股上市地点为香港联合交易所有限公司，股份代号为2558[7] - 报告期为截至2021年6月30日止六个月[3] - 中国法律顾问为金杜律师事务所，香港法律顾问为摩根路易斯律师事务所[5] - 国内审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为安永会计师事务所[6][8] 公司组织架构 - 董事会设有发展战略委员会、审计委员会、风险管理委员会等多个委员会[8] - 董事会由13名董事组成，包括2名执行董事、5名非执行董事及6名独立非执行董事，任期3年，独董累计不超6年[175] - 监事会由8名监事组成，包括3名职工监事、2名股东监事及3名外部监事，任期3年，外部监事累计不超6年[178] - 高级管理层包括副行长、首席财务官等多个职位，部分人员任职资格待批复[180][181] 公司人员变动 - 2021年1月20日王培明因退休辞去执行董事等职务，4月26日王俊颷因工作变动辞去执行董事等职务[182] - 2021年4月30日董事会建议委任郝强和张云飞为执行董事，6月10日股东大会批准，郝强当选董事长，张云飞当选副董事长[182] - 2021年6月10日徐瑾因工作变动辞去股东监事职务[183] - 2021年3月19日高计亮、4月9日赵富、4月30日郝强和张云飞分别因工作变动辞去副行长、营销总监、副行长、首席风险官职务[184] - 2021年3月26日李文莉获委任为首席审计官，4月30日赵基全获委任为副行长，任职资格均待批准[184] - 2021年3月26日杨静文不再担任联席公司秘书，同日黄伟超获委任为联席公司秘书[185] 财务业绩 - 截至6月30日止六个月，公司净利润为8.819亿元，同比增长13.8%[9] - 总营业收入为25.615亿元，同比下降1.5%[9] - 总资为2915.194亿元，较去年末增长7.6%[12] - 总负债为2701.694亿元，较去年末增长8.1%[12] - 平均资产回报率为0.63%，较去年同期增加0.03个百分点[13] - 平均权益回报率为8.32%，较去年同期增加0.66个百分点[13] - 不良贷款率为1.83%，较去年末下降0.01个百分点[14] - 拨备覆盖率为193.34%，较去年末下降0.72个百分点[14] - 核心一级资本充足率为10.02%，较去年末下降0.70个百分点[15] - 净稳定资金比例为135.02%，较去年末下降6.17个百分点[17] - 截至2021年6月30日止六个月，公司税前利润从7.845亿元增长12.8%至8.851亿元，净利润从7.749亿元增长13.8%至8.819亿元[24][26] - 同期，公司利息净收入从16.636亿元增加1.2%至16.834亿元，主要因利息收入增加10.6%，部分被利息支出增加抵消[24][27] - 2021年上半年净息差为1.41%，较2020年同期下降0.22个百分点；净利息收益率为1.37%，较2020年同期下降0.19个百分点[27] - 生息资产平均余额从2133.172亿元增至2459.258亿元，平均收益率从4.24%降至4.07%；付息负债平均余额从2190.77亿元增至2490.118亿元，平均付息率从2.61%升至2.66%[27][28] - 利息收入从45.201亿元增加10.6%至49.999亿元，主要因生息资产平均余额增加，部分被平均收益率下降抵消[32] - 发放贷款及垫款利息收入从29.221亿元增加17.6%至34.374亿元，主要因客户贷款及垫款平均余额增加17.7%[33] - 手续费及佣金净收入从3.642亿元增长8.4%至3.948亿元[24] - 交易收益净额从0.485亿元增长210.7%至1.507亿元[24] - 投资证券所得收益净额从5.127亿元下降36.3%至3.268亿元[24] - 其他营业收入从0.119亿元下降51.3%至0.058亿元[24] - 截至2021年6月30日止六个月，金融投资利息收入降至11.293亿元，较去年同期减少14.1%，平均收益率降至3.68%，平均余额增至614.122亿元[34] - 截至2021年6月30日止六个月，拆放同业及其他金融机构款项利息收入升至3890万元，较去年同期上升58.1%，平均余额增至31.044亿元，平均收益率增至2.51%[35] - 截至2021年6月30日止六个月，买入返售金融资产利息收入增至2.482亿元，较去年同期增加104.6%，平均余额增至181.107亿元，平均收益率增至2.74%[36] - 截至2021年6月30日止六个月，存放中央银行款项利息收入增至1.201亿元，较去年同期增加6.4%，平均余额增至174.603亿元[37] - 截至2021年6月30日止六个月，存放同业及其他金融机构款项利息收入升至2600万元，较去年同期上升8.8%，平均余额增至18.691亿元，平均收益率降至2.78%[38] - 截至2021年6月30日止六个月，集团利息支出增至33.165亿元，较去年同期增加16.1%，付息负债平均余额增至2490.118亿元，平均付息率升至2.66%[39] - 截至2021年6月30日止六个月，吸收存款利息支出增至22.608亿元，较去年同期增加20.9%，日均余额增至177.0334亿元，平均付息率增至2.55%[40] - 截至2021年6月30日止六个月，同业及其他金融机构存放款项利息支出降至3270万元，较去年同期减少45.1%，平均余额降至19.381亿元，平均付息率升至3.37%[41] - 截至2021年6月30日止六个月，拆入资金利息支出降至1570万元，较去年同期下降12.3%，平均余额降至10.804亿元，平均付息率降至2.91%[42] - 截至2021年6月30日止六个月，卖出回购金融资产利息支出增至1.426亿元，较去年同期增加51.5%，平均余额增至139.837亿元，平均付息率升至2.04%[43] - 向中央银行借款利息支出从2020年上半年1310万元增至2021年上半年2200万元，增幅67.9%，借款平均余额从9.626亿元增至19.381亿元，增幅101.3%，平均付息率从2.72%降至2.27%[45] - 手续费及佣金净收入从2020年上半年3.642亿元增至2021年上半年3.948亿元，增幅8.4%，手续费及佣金支出从7650万元增至7930万元，增幅3.7%[47][48] - 交易收益净额从2020年上半年4850万元增至2021年上半年1.507亿元，增幅210.7%，因持有的公募基金公允价值增加[49] - 投资证券所得收益净额从2020年上半年5.127亿元减至2021年上半年3.268亿元，降幅36.3%，因投资的公募基金分红减少[50] - 营业支出从2020年上半年7.766亿元增至2021年上半年8.44亿元，增幅8.7%，成本收入比率从28.56%升至31.39%[51][53] - 人工成本从2020年上半年4.808亿元增至2021年上半年5.025亿元，增幅4.5%，员工福利、补充退休福利等增长明显[54][55] - 折旧及摊销开支从2020年上半年1317万元增至2021年上半年1516万元，增幅15.1%，因金融科技项目建设资本性支出增加[56] - 税金及附加从2020年上半年338万元增至2021年上半年399万元，增幅18.0%，因业务发展应税收入增加[57] - 租金及物业管理费从2020年上半年201万元增至2021年上半年219万元，增幅9.0%，因营业网点扩张[58] - 其他一般及行政费用从2020年上半年1102万元增至2021年上半年1281万元，增幅16.2%，因业务发展相关费用支出增加[59] - 截至2021年6月30日止六个月，集团信用减值损失为8.425亿元，较2020年同期的10.541亿元减少20.1%[61] - 截至2021年6月30日止六个月，所得税费用为320万元，较2020年同期的960万元减少66.7%[63][64] - 截至2021年6月30日，集团总资产为2915.194亿元，较2020年末的2709.436亿元增加7.6%[66][67] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款净额为1438.137亿元，较2020年末的1318.365亿元增加[66][69] - 截至2021年6月30日，公司贷款达920.398亿元，较2020年末的844.595亿元增加9.0%[70] - 短期贷款和垫款占公司贷款总额的百分比从2020年末的33.2%增至2021年6月30日的33.5%[71][72] - 中长期贷款占公司贷款总额的百分比从2020年末的66.8%降至2021年6月30日的66.5%[71][72] - 截至2021年6月30日，流动资金贷款为573.404亿元，占公司贷款总额的62.3%[73] - 截至2021年6月30日，固定资产贷款为310.611亿元，占公司贷款总额的33.7%[73] - 截至2021年6月30日，其他贷款（主要包括银团贷款、并购贷款）为36.383亿元，占公司贷款总额的4.0%[73] - 截至2021年6月30日，流动资金贷款达573.404亿元，较2020年末增加2.7%[74] - 截至2021年6月30日，固定资产贷款达310.611亿元，较2020年末增加15.5%[74] - 截至2021年6月30日，其他公司贷款达36.383亿元，较2020年末增加108.4%[74] - 截至2021年6月30日，个人贷款达255.071亿元，较2020年末增加15.7%[75] - 截至2021年6月30日，住房按揭贷款为178.903亿元，较2020年末增加24.8%[77] - 截至2021年6月30日，个人消费贷款达12.253亿元，较2020年末减少28.1%[77] - 截至2021年6月30日，个人经营贷款达23.075亿元，较2020年末增加7.8%[77] - 截至2021年6月30日，信用卡余额达40.84亿元，较2020年末增加5.8%[77] - 截至2021年6月30日，票据贴现余额达310.035亿元，较2020年末增加4.7%[78] - 截至2021年6月30日，金融投资总额达942.302亿元，较2020年末增加2.2%[80] - 截至2021年6月30日，特殊目的载体投资总额为39,538.6百万元，较2020年12月31日增加4.7%，因增加公募基金投资规模[86] - 截至2021年6月30日，资产其他组成部分总额为54,203.4百万元，较2020年12月31日增加14.2%，主因买入返售金融资产上升[89] - 截至2021年6月30日，现金及存放中央银行款项为19,362.6百万元，较2020年12月31日减少5.7%，因降低超额备付金[89] - 截至2021年6月30日，集团总负债为270,169.4百万元，较2020年12月31日增加8.1%，因吸收存款规模增长[92] - 截至2021年6月30日，吸收存款为192,486.8百万元，较2020年12月31日增加8.9%，因公司和个人存款均增长[94] - 截至2021年6月30日，公司存款为80,643.1百万元，较2020年12月31日增加10.1%，因加强客户管理拓展客户[96] - 截至2021年6月30日，个人存款为89,706.6百万元，较2020年12月31日增加9.2%，因发挥品牌优势发展零售客户[96] - 截至2021年6月30日，已发行债券为53,482.5百万元，较2020年12月31日增加2.5%，因发行20亿元二级资本债[97] - 截至2021年6月30日，卖出回购金融资产为14,851.5百万元，较2020年12月31日增加10.6%，因正回购交易合同增加[98] - 截至2021年6月30日，集团总权益为213.5亿元，较2020年末增加1.5%；本行权益持有人应占权益为213.221亿元，较2020年末增加1.5%[100] - 2021年