集团整体财务关键指标变化 - 2020年上半年利息净收入738.49亿元，同比增长5.41%[36] - 2020年上半年手续费及佣金净收入242.77亿元，同比增长5.00%[36] - 2020年上半年净经营收入1269.59亿元，同比增长7.31%[36] - 2020年上半年净利润（归属于母公司股东）365.05亿元，同比下降14.61%[36] - 2020年6月30日资产总额10.67万亿元，较2019年末增长7.72%[37] - 2020年6月30日负债总额9.86万亿元，较2019年末增长8.25%[37] - 2020年6月30日不良贷款率1.68%，较2019年末上升0.21个百分点[39] - 2020年6月30日拨备覆盖率148.73%，较2019年末下降23.04个百分点[39] - 报告期内集团实现税前利润399.58亿元，同比减少90.01亿元，降幅18.38%[71] - 报告期内集团实现利息净收入738.49亿元，同比增加37.87亿元，在净经营收入中的占比为58.17%[74] - 报告期内集团利息净收入同比增长5.41%，净利差和净利息收益率分别为1.45%和1.53%，同比分别下降3个和5个基点[77] - 报告期内集团第二季度净利差和净利息收益率环比分分别下降1个和3个基点[77] - 集团利息净收入同比增加37.87亿元，其中各项资产负债平均余额变动带动增加64.47亿元，年化平均收益率和成本率变动致使减少26.60亿元[78] - 集团实现利息收入1862.29亿元，同比增加43.67亿元，增幅2.40% [79] - 集团利息支出1123.80亿元，同比增加5.80亿元，增幅0.52% [83] - 集团手续费及佣金净收入242.77亿元，同比增加11.55亿元，增幅5.00% [86] - 集团信用减值损失333.33亿元，其中贷款信用减值损失311.34亿元，同比增加90.49亿元，增幅40.97% [90] - 集团业务成本348.60亿元，同比增加21.55亿元，增幅6.59%；成本收入比28.91%，同比下降0.14个百分点 [91] - 集团所得税支出29.61亿元，同比减少28.50亿元，降幅49.04%，实际税率7.41% [93] - 集团资产总额106699.32亿元，较上年末增加7643.32亿元，增幅7.72% [94] - 报告期末集团负债总额98558亿元，较上年末增加7511.12亿元，增幅8.25%[108] - 报告期末客户存款余额64901.52亿元，较上年末增加4850.82亿元，增幅8.08%[109] - 报告期末集团现金及现金等价物余额2483.13亿元，较上年末增加805.78亿元[110] - 经营活动现金流量净流入1193.58亿元，同比多流入1157.91亿元[111] - 投资活动现金流量净流出894.33亿元，同比多流出103.45亿元[111] - 筹资活动现金流量净流入494.83亿元，同比多流入362.89亿元[111] - 2020年上半年各地区分部税前利润总计399.58亿元，净经营收入总计1269.59亿元[113] - 2020年上半年按业务板块划分净经营收入1269.59亿元，税前利润399.58亿元[116] - 报告期末集团资本充足率14.57%，一级资本充足率12.18%，核心一级资本充足率10.63%，均满足监管要求[118] - 银行核心一级资本净额为605,610百万元，一级资本净额为705,480百万元，资本净额为857,285百万元；核心一级资本充足率为10.12%，一级资本充足率为11.79%，资本充足率为14.33%[120] - 2020年6月30日，信用风险加权资产为6,031,651百万元，市场风险加权资产为196,941百万元，操作风险加权资产为348,558百万元，风险加权资产合计为6,577,150百万元[121] - 2020年6月30日，内评法覆盖部分风险暴露合计7,539,960百万元，其中公司风险暴露4,354,738百万元，金融机构风险暴露1,070,077百万元，零售风险暴露2,115,145百万元[122] - 2020年6月30日，内评法未覆盖部分信用风险暴露合计4,173,904百万元，其中表内信用风险4,003,975百万元，资产证券化16,962百万元，表外信用风险57,882百万元，交易对手信用风险112,047百万元[123] - 报告期末市场风险的风险价值为1,813百万元，压力风险价值为1,844百万元；报告期内最高风险价值为1,875百万元，最高压力风险价值为2,126百万元；报告期内最低风险价值为968百万元，最低压力风险价值为1,734百万元；报告期内平均风险价值为1,270百万元，平均压力风险价值为1,926百万元[125] - 报告期末，集团杠杆率6.99%，满足监管要求；2020年3月31日杠杆率为7.18%，2019年12月31日为7.43%，2019年9月30日为7.24%[127] 集团客户贷款业务关键指标变化 - 2020年6月30日客户贷款5.73万亿元，较2019年末增长8.02%[37] - 2020年上半年集团客户贷款余额57295亿元，较上年末增长4252亿元，同比多增1489亿元[43] - 长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域客户贷款较上年末增长2314亿元，占新增贷款比例54%[43] - 普惠型小微企业贷款、制造业中长期贷款余额分别较上年末增长31%、26%[43] - 报告期内累计投放疫情相关贷款3112亿元[43] - 报告期内共处置不良贷款343亿元，同比增加25%[43] - 客户贷款余额56023.56亿元，占比52.51%；金融投资余额32471.46亿元，占比30.43% [95] - 报告期末，集团客户贷款余额57,295.13亿元，较上年末增加4,252.38亿元，增幅8.02%[96] - 公司类贷款余额36,688.22亿元，较上年末增加3,223.46亿元，增幅9.63%，占比上升0.94个百分点至64.03%[97] - 个人贷款余额18,294.06亿元，较上年末增加746.41亿元，增幅4.25%，占比下降1.15个百分点至31.93%[97] - 票据贴现较上年末增加282.51亿元，增幅13.91%[97] - 长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区贷款余额较上年末分别增长6.29%、6.56%和18.11%，占比分别为35.45%、15.74%和9.60%[99] - 客户贷款利息收入1246.36亿元，同比增加47.71亿元，增幅3.98%，因平均余额同比增长10.69% [80] - 客户贷款信用减值准备2020年1月1日余额134,052百万元，6月30日余额143,216百万元[101] - 按担保方式划分，信用贷款、保证贷款、附担保物贷款2020年6月30日占比分别为32.37%、19.33%、48.30%[100] - 报告期末，集团不良贷款余额962.92亿元，不良贷款率1.68%，较上年末分别增加182.49亿元、上升0.21个百分点[146] - 2020年6月30日，正常类贷款金额55314.12亿元，占比96.54%；关注类贷款金额1018.09亿元，占比1.78% [147] - 2020年6月30日，公司类贷款金额36688.22亿元，占比64.03%，不良贷款748.15亿元，不良贷款率2.04% [148] - 2020年6月30日，个人贷款金额18294.06亿元，占比31.93%，不良贷款213.68亿元，不良贷款率1.17% [148] - 2020年6月30日，票据贴现金额2312.85亿元，占比4.04%，不良贷款1.09亿元，不良贷款率0.05% [148] - 报告期末，公司类不良贷款余额较上年末增加153.72亿元，不良贷款率较上年末上升0.26个百分点[149] - 报告期末，个人不良贷款余额较上年末增加27.94亿元，不良贷款率较上年末上升0.11个百分点[149] - 2020年6月30日，制造业贷款金额6950.92亿元，占比12.12%，不良贷款301.14亿元，不良贷款率4.33% [150] - 2020年6月30日，批发和零售业贷款金额2229.36亿元，占比3.89%，不良贷款113.83亿元，不良贷款率5.11% [150] - 2020年6月30日，采矿业贷款金额1223.89亿元，占比2.14%，不良贷款42.31亿元，不良贷款率3.46% [150] - 2020年6月30日贷款和垫款总额为5729.513亿元，不良贷款率1.68%；2019年12月31日贷款和垫款总额为5304.275亿元，不良贷款率1.47%[152] - 2020年6月30日逾期贷款余额998.80亿元，逾期率1.74%；2019年12月31日逾期贷款余额905.20亿元，逾期率1.71%[153] - 2020年6月30日重组贷款金额为91.78亿元，占比0.16%；2019年12月31日重组贷款金额为76.34亿元，占比0.14%[154] - 2020年6月30日正常类贷款迁徙率1.14%，关注类贷款迁徙率30.28%，次级类贷款迁徙率13.80%，可疑类贷款迁徙率6.48%[155] - 报告期末，集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的3.98%，对最大十家客户的贷款总额占集团资本净额的17.55%[156] - 报告期末前十大单一借款人贷款合计168.174亿元，占贷款总额比例2.94%[157] - 东北和西部地区不良贷款率较上年末下降，其它区域不良贷款率均有所上升[152] - 报告期末逾期3个月以上贷款余额772.42亿元，比上年末增加156.45亿元[153] 集团个人金融业务关键指标变化 - 报告期末集团管理的个人金融资产（AUM）较上年末增长8.17%[43] - 达标沃德客户163.25万户，较上年末增长8.54%[43] - 私人银行客户数较上年末增长13.29%[43] - 报告期末手机银行月度活跃客户数（MAU）2652万户，较上年末增长19.55%[43] - 个人金融业务税前利润138.01亿元，同比下降13.28%；利息净收入327.66亿元，同比增长6.46%；手续费及佣金净收入148.59亿元，同比增长10.39%；集团个人存款余额21,315.70亿元，较上年末增长8.21%；个人贷款余额18,294.06亿元，较上年末增长4.25%[53] - 报告期末，管理的个人金融资产(AUM)较上年末增长8.17%；理财产品余额较上年末增长11.12%；非货币基金销量同比增长207.08%，基金类产品AUM规模较上年末增长30.05%[55] - 报告期内，信用卡、借记卡累计消费额分别为14144.48亿元、8562.23亿元，报告期末，信用卡在册卡量7147万张，买单吧APP累计绑卡客户数6241.78万户，月度活跃客户规模2314.13万户，太平洋借记卡累计发卡量15513万张，较上年末净增275万张，集团信用卡透支余额4452.66亿元，信用卡透支不良率2.90%[58] - 报告期末，手机银行月度活跃客户数2651.88万户，同比增长45.50%，较上年末增长19.55%[67] - 报告期内，互联网渠道分期交易额同比提高16%[67] 集团公司金融业务关键指标变化 - 公司金融业务税前利润171.20亿元，同比下降29.39%；手续费及佣金净收入88.46亿元，同比下降7.40%；利息净收入379.06亿元，同比增长4.22%；集团公司存款余额43,563.11亿元，较上年末增长8.05%；公司贷款（含贴现）余额39,001.07亿元，较上年末增长9.88%[47] - 境内行累计拓展达标产业链网络超4,900个，产业链金融重点产品融资余额超1,500亿元，较上年末增长7.06%[48] - 上线「蕴通账户」现金管理的集团客户超2.82万户，涉及现金管理账户超92.38万户[49] - 主承销疫情防控相关债券18只，承销金额113.45亿元；境内行累计主承销各类债券（不含地方政府债）355只，承销金额2,514.77亿元；境内外并购金融规模同比增长超100%[50] - 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