公司基本信息 - 公司2004年创立于重庆，2014年在港交所上市，注册资本46亿元，总资产175亿元，净资产近80亿元[5][9] - 公司在全国28个省市自治区设分支机构，服务中小微企业超20万家，个人客户超200万，主体评级AA+[5][9] - 公司拥有10大类金融牌照，搭建综合金融服务平台[6][9] - 瀚华担保注册于2004年，注册资本35亿元，净资产超40亿元，是融资担保行业10强，评级AA+[7][10] - 瀚华信贷由九家小贷公司组成，持有五张互联网小贷牌照[8][10] - 富民银行2016年8月开业，是中西部首家民营银行，为三类客户群提供普惠金融服务[13][17] - 富安资产注册资本10亿元，2018年1月在银监会备案，提供不良资产等服务[14][17] - 瀚华资本集团以股、贷、债、担一体模式为中小企业提供综合服务[15][17] - 公司以“打造世界普惠金融中国样本”为愿景，以“科融+产融”为路径[16][18] - 公司股票代码为3903，网站为www.hanhua.com [48][49] - 公司2016年投资9亿元入股富民银行，持股30%成为第一大股东[86][87] 公司管理层变动 - 段晓华先生于2019年5月28日退任[28][29] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年公司实现营运收入12.468亿元，净利润2.93亿元，资产总额175.265亿元，负债总额96.139亿元，所有者权益79.126亿元[51] - 2019年担保及咨询费净收入12.468亿元，较2018年的6.243亿元增长99.7%；利息及手续费净收入5.653亿元，较2018年的7.81亿元下降27.6%[51] - 2019年（转回）/计提担保赔偿准备金为 - 0.54亿元，较2018年的 - 0.11亿元增长390.9%；资产减值损失1.131亿元，较2018年的2.574亿元下降56.1%[51] - 2019年营运支出7.563亿元，较2018年的8.152亿元下降7.2%；成本收入比为59.6%，较2018年的52.9%增加6.7个百分点[51] - 2019年平均总资产回报率为1.6%，较2018年的1.7%下降0.1个百分点；平均股东权益回报率为3.7%，较2018年的4.1%下降0.4个百分点[51] - 2019年货币资金16.361亿元，较2018年的19.032亿元下降14.0%；发放贷款及垫款总额48.623亿元，较2018年的58.453亿元下降16.8%[51] - 2019年应收保理款总额17.065亿元，较2018年的23.999亿元下降28.9%[51] - 2019年集团净利润为2.93亿元，较2018年的3.285亿元减少3550万元，降幅10.8%[86][87] - 2019年净手续费及利息收入为11.896亿元，占比95.4%；2018年为14.555亿元，占比96.4%[79] - 2019年交易净损益为90万元，占比0.1%；2018年为亏损1660万元，占比-1.1%[79] - 2019年汇兑净损益为10万元；2018年为亏损220万元，占比-0.1%[79] - 2019年其他营运净收入为5620万元，占比4.5%；2018年为7290万元，占比4.8%[79] - 2019年资产减值损失为1.131亿元，占比-9.1%；2018年为2.574亿元，占比-17.0%[79] - 2019年公司转回应收代偿款资产减值损失350万元，较2018年计提的8600万元减少8950万元，降幅104.1%[112][115] - 2019年公司为违约客户支付的代偿款项总额为1.217亿元，较2018年的2.063亿元减少8460万元，降幅41.0%[114][116] - 2019年公司从违约客户处累计回收代偿款项1.296亿元（2018年：2.168亿元），回收率为106.5%（2018年：105.1%）[114][116] - 2019年公司转回担保赔偿准备金540万元（2018年：110万元）[119][123] - 截至2019年12月31日，公司信用担保业务的拨备率为1.0%（2018年12月31日：0.9%）[119][123] - 2019年小微信贷业务分部计提资产减值损失人民币10470万元（2018年：人民币12560万元），拨备率从2018年12月31日的4.8%上升至2019年12月31日的5.2%[127][131] - 2013 - 2020年股权激励费用总额约人民币4.6亿元计入公司利润表人力成本且呈递减趋势，2019年计入利润表的股份支付费用金额为人民币1380万元（2018年：人民币2510万元）[130][131] - 2019年公司营运支出为人民币7.563亿元，较2018年减少人民币5890万元，降幅7.2%；剔除相关影响后日常经营管理营运支出为人民币7.287亿元，较2018年减少人民币4420万元，降幅5.7%[134] 小额贷款及信贷咨询业务数据关键指标变化 - 2019年小额贷款业务营运支出1.8亿元，较去年下降17.6%；信贷咨询业务资产41.3亿元，收入1.2亿元，较去年增长208.2%[58] - 2019年小微信贷业务营运支出1.8亿元，较上年下降17.6%[60] - 2019年信用服务业务资产管理规模达41.3亿元，实现收入1.2亿元，增幅208.2%[60] - 2019年小微信贷业务分部信用服务业务净利息及手续费收入为1.242亿元，较2018年增加8390万元，增幅208.2%[104][105] - 2019年小微信贷业务分部信用服务的贷款月均余额为29.389亿元，较2018年增加21.593亿元，增幅277.0%[104][105] 非融资担保业务数据关键指标变化 - 2019年非融资担保业务余额103亿元，实现收入1.6亿元，增幅17.6%[63][65] - 2019年，非融资担保业务担保及咨询费收入总额为1.595亿元，较2018年增加2380万元，增幅17.6%[98][101] - 2019年，工程履约担保业务发生额为87.149亿元，截至2019年12月31日，业务余额为103.224亿元[99][101] - 2019年非融资担保业务担保及咨询费收入总额1.595亿元，较2018年的1.357亿元增加2380万元，增幅17.6%[150][152] - 2019年工程履约担保业务发生额87.149亿元，较2018年的90.935亿元减少3.786亿元，降幅4.2%[150][152] - 截至2019年12月31日，工程履约担保业务余额103.224亿元，较2018年12月31日的109.806亿元下降6.582亿元，降幅6.0%[150][152] 信用担保业务数据关键指标变化 - 2019年信用担保业务代偿金额、代偿率持续下降[64][65] - 信用担保业务结构持续优化，项目履约担保业务的担保及咨询费收入持续增长[91] - 2017年第四季度，伙伴金融业务集群分部与外部合作渠道开展小额贷款产品担保共计21.207亿元，该专项产品2017 - 2019年分别产生担保及咨询费净收入5760万元、6790万元、630万元，截至报告批准刊发日，剩余业务余额4720万元正常履约[93][95] - 剔除一次性合作业务影响，2019年集团担保及咨询费净收入为6.18亿元，较2018年增加1140万元，增幅1.9%[98][101] - 截至2019年12月31日，“家业贷”业务余额占信贷服务业务资产余额的76.2%，较2018年12月31日的63.2%增加13.0个百分点[122] - 截至2019年12月31日，“佳业贷”业务余额占信贷服务资产余额的比例为76.2%，较2018年12月31日增加13.0个百分点[124] - 2019年伙伴金融业务集群分部担保及咨询费净收入6.243亿元（2018年：6.745亿元），降幅7.4%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部利息及手续费净收入2.529亿元（2018年：3.632亿元），降幅30.4%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部净手续费及利息收入8.772亿元（2018年：10.377亿元），降幅15.5%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部营运收入9.634亿元（2018年：10.829亿元），降幅11.0%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部转回担保赔偿准备金540万元（2018年：110万元），增幅390.9%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部税前利润6.125亿元（2018年：5.836亿元），增幅5.0%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部税前利润6.125亿元，较2018年的5.836亿元增加2890万元，增幅5.0%[142][145] - 2019年伙伴金融业务集群分部信用担保业务担保及咨询费净收入6.243亿元，较2018年的6.745亿元下降5020万元，降幅7.4%[144][146] - 剔除一次性合作业务影响，2019年伙伴金融业务集群分部信用担保业务担保及咨询费净收入6.18亿元，较2018年的6.066亿元增长1140万元，增幅1.9%[149][151] - 截至报告批准刊发日，专项产品剩余业务余额4720万元处于正常履约中[144][146] - 专项产品2018年和2019年分别产生担保及咨询费净收入6790万元和630万元[144][146] - 2019年，针对应收代偿款和资金业务组合提取的资产减值损失为790万元，较2018年下降1.272亿元，降幅94.2%[162][165] - 2019年，转回应收代偿款资产减值损失350万元，较2018年减少8950万元，降幅104.1%[163][165] - 2019年，公司为违约客户支付的代偿款总额为1.217亿元，较2018年减少8460万元，降幅41.0%[167] - 2019年，公司从违约客户处累计回收代偿款项1.296亿元，2018年为2.168亿元，回收比率为106.5%，2018年为105.1%[167] - 2019年，伙伴金融业务集群分部业务及管理费用总额为3.271亿元，较2018年下降1600万元，降幅4.7%[171] - 截至2019年12月31日，公司信用担保业务在保余额为37,845.4百万元，较2018年12月31日减少5,848.6百万元，降幅13.4%[174][175][180] - 2019年，传统融资担保业务担保及咨询费收入为327.4百万元，较2018年减少8.7百万元，降幅2.6%[186] - 2019年，传统融资担保业务交易额为9,149.8百万元，与2018年的9,287.6百万元基本相近[187] - 截至2019年12月31日，传统融资担保业务在保余额为7,636.7百万元，较2018年12月31日减少1,431.4百万元，降幅15.8%[178][180][187] - 截至2019年12月31日，债券担保在保余额为19,849.0百万元，较2018年减少3,706.0百万元，降幅15.7%[180] - 截至2019年12月31日，融资担保在保余额为27,485.7百万元，较2018年减少5,137.4百万元，降幅15.7%[180] - 截至2019年12月31日，非融资担保在保余额为10,359.7百万元，较2018年减少711.2百万元，降幅6.4%[180] - 截至2019年12月31日，工程履约担保在保余额为10,322.4百万元，较2018年减少658.2百万元，降幅6.0%[180] - 截至2019年12月31日，诉讼履约担保在保余额为37.3百万元，较2018年减少53.0百万元，降幅58.7%[180] - 截至2019年12月31日，传统融资担保业务约有1,500个客户，较2018年的约1,600个有所减少，单个客户平均余额为5.1百万元，2018年为5.7百万元[188] - 2019