公司基本信息 - 公司股份代号为3903[1][39] - 公司注册办事处及中国主要营业地点为中国重庆市渝北區洪湖东路11号2幢6 - 9[36] - 公司香港主要营业地点为香港中西区中环德辅道中68号万宜大厦12楼1203室[37] - 公司H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司，位于香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716号铺[39] - 公司主要往来银行包括中国建设银行股份有限公司（总部位于中国北京市西城区金融大街25号）和招商银行股份有限公司（总部位于中国广东省深圳市福田区深南大道7088号）[39] - 公司核数师为毕马威会计师事务所[39] - 公司法律顾问为众达国际法律事务所[39] - 公司网站为www.hanhua.com[39] 财务报告编制基础 - 本中期报告财务资料未经审计，按香港财务报告准则以合并基准编制[42][43] - 公司财务数据除另有注明外以人民币百万元列示[42][43] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年上半年公司净利润为1.01亿元，较2020年同期的1.443亿元减少4330万元，降幅30.0%，主要因2020年4月处置股权获约5880万元投资收益[48][50] - 2021年上半年担保及咨询费净收入2.427亿元，占营运收入54.9%；2020年为2.673亿元，占比45.0%[44] - 2021年上半年利息及手续费净收入1.31亿元，占营运收入29.7%；2020年为2.418亿元，占比40.6%[44] - 2021年上半年交易净收益4060万元，占营运收入9.2%；2020年为1010万元，占比1.7%[44] - 2021年上半年转回担保赔偿准备金4770万元，占营运收入10.8%；2020年为120万元，占比0.2%[44] - 2021年上半年资产减值损失7750万元，占营运收入(17.5)%；2020年为9330万元，占比(15.8)%[44] - 2021年上半年营运支出3.188亿元，占营运收入(72.2)%；2020年为3.261亿元，占比(54.8)%[44] - 2021年上半年，公司營運支出3.188億元，較2020年同期3.261億元下降730萬元，降幅2.2%[85][87] - 2021年上半年转回资产减值损失870万元，较2020年上半年减少1590万元，降幅64.6% [79][81] 重庆富民银行投资情况 - 2016年公司出资9亿元发起设立重庆富民银行，持有30.0%权益，为第一大股东[52] - 2016年公司投资9亿元入股重庆富民银行，持股30%成为最大股东[55] - 截至2021年6月30日，富民银行资产总额为528.434亿元，负债总额为491.637亿元；2021年上半年净利润为1.615亿元[53] - 截至2021年6月30日，富民银行总资产528.434亿元，总负债491.637亿元，2021年上半年净利润1.615亿元[56] - 2021年上半年公司记录于「联营企业投资收益」中与富民银行相关的收益为4850万元[53] 集团担保业务数据关键指标变化 - 2021年上半年集团担保业务担保及咨询费净收入2.427亿元，较2020年上半年的2.673亿元下降2460万元，降幅9.2%[54][58] - 截至2021年6月30日，集团传统融资担保业务余额61.859亿元，较2020年12月31日下降5.521亿元，降幅8.2%[60] - 2021年上半年集团新增债券担保业务12亿元，约29.9亿元债券担保业务到期解保，截至6月30日债券担保业务余额134.39亿元，较2020年12月31日下降17.9亿元，降幅11.8%[60] - 2021年上半年电子投标保函业务发生额107.497亿元，2020年同期为20.115亿元，保持高速增长[60] - 2021年上半年担保业务代偿款项总额7180万元，较2020年同期减少3400万元，降幅32.1% [73] - 2021年上半年信用担保业务代偿率为0.4%，2020年同期为0.9%，呈较大程度下降[73] - 2021年上半年针对存量应收代偿款计提资产减值损失4340万元，2020年同期为5820万元[73] - 截至2021年6月30日，应收代偿款拨备率为33.6%，2020年12月31日为33.9% [73] - 截至2021年6月30日，信用担保业务拨备率为1.0%，与2020年12月31日持平[75][80] - 2021年上半年转回担保赔偿准备金4770万元[75][80] - 截至2021年6月30日，信用擔保業務在保餘額315.29億元，較2020年12月31日341.62億元下降26.33億元，降幅7.7%[92][95] - 截至2021年6月30日，傳統融資擔保業務餘額6.1859億元，較2020年12月31日6.738億元減少5521萬元，降幅8.2%[92][95] - 截至2021年6月30日，傳統融資擔保客戶單戶平均在保餘額600萬元，2020年12月31日為490萬元[95] - 截至2021年6月30日，債券擔保在保餘額13.439億元，2020年12月31日為15.229億元；2021年上半年為三隻新發行債券共1.2億元提供擔保，2020年上半年無；2021年上半年成功釋放2.99億元債券擔保業務[95] - 融資擔保在保餘額19.6249億元，較2020年12月31日21.967億元下降2.3421億元，降幅10.7%[92] - 非融資擔保餘額11.9041億元，較2020年12月31日12.195億元下降2909萬元，降幅2.4%[92] - 截至2021年6月30日，债券担保业务抵押物覆盖率为83.5%，2020年12月31日为82.3%[98][100] - 2021年上半年，非融资担保业务发生额为1.30256亿元，较2020年同期的46.475亿元增加83.781亿元，增幅180.3%[110][112] - 截至2021年6月30日，非融资担保业务余额为119.041亿元，与2020年12月31日的121.95亿元相比保持相对稳定[110][112] - 截至2021年6月30日，非融资担保业务单户平均在保余额为140万元，大幅低于2020年12月31日的240万元[111][113] - 2021年上半年信用担保业务代偿款总额7180万元，较2020年同期1.058亿元减少3400万元，降幅32.1%[132] - 2021年上半年信用担保业务代偿率为0.4%，较2020年同期0.9%下降0.5个百分点[132] - 2021年上半年从违约客户处回收违约付款1780万元，较2020年同期6100万元减少4320万元，降幅70.8%[133] - 2021年上半年回收率为24.8%，较2020年同期57.7%下降32.9个百分点[133] - 截至2021年6月30日，信用担保业务拨备率为1.0%，与2020年12月31日持平[134] - 截至2021年6月30日，担保赔偿准备金余额3.109亿元，较2020年末3.586亿元减少4770万元，降幅13.3%[118] - 截至2021年6月30日，在保业务余额31.529亿元，较2020年末34.162亿元减少2.633亿元，降幅7.7%[118] - 截至2021年6月30日，传统融资担保业务抵押覆盖率为74.3%，2020年12月31日为72.7%[124] - 获解除担保金额从2020年上半年11.7157亿元增至2021年上半年19.0499亿元，增幅62.6%[115] - 应收代偿款计提的资产减值损失从2020年上半年5820万元降至2021年上半年4340万元，降幅25.4%[115] - 2021年上半年信用担保业务代偿款项总额7180万元，较2020年同期减少3400万元，降幅32.1%[135] - 2021年上半年信用担保业务代偿率0.4%，较2020年同期下降0.5个百分点[135] - 2021年上半年从违约客户处回收以往年度代偿款1780万元，较2020年同期下降4320万元，降幅70.8%[135] - 2021年上半年回收比率24.8%，较2020年同期下降32.9个百分点[135] - 截至2021年6月30日，信用担保业务拨备率1.0%，与2020年12月31日持平[136] 集团资金业务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，集团资金业务余额32.221亿元，较2020年12月31日及2020年6月30日分别下降14.3%、42.1%[63][65] - 2021年上半年集团资金业务利息及手续费收入1.938亿元，较2020年上半年的3.484亿元下降1.546亿元，降幅44.4%[63][65] - 截至2021年6月30日，委托贷款余额3.314亿元，较2020年12月31日减少2950万元，降幅8.2%[140] - 截至2021年6月30日，应收保理款余额12.266亿元，较2020年12月31日减少6630万元，降幅5.1%[140] - 截至2021年6月30日，资金业务余额15.58亿元，较2020年12月31日减少9580万元，降幅5.8%[140] - 截至2021年6月30日，资产减值准备余额1.029亿元，较2020年12月31日增加1920万元，增幅22.9%[140] - 截至2021年6月30日，已逾期资金业务余额2.055亿元，较2020年12月31日增加3120万元，增幅17.9%[140] - 截至2021年6月30日，应收保理款余额为12.266亿元，较2020年12月31日下降6630万元，降幅5.1%[147][149] - 70%以上的应收账款保理业务以商业承兑汇票作为质押物，业务平均存续期为11个月，93.5%的业务将在1年内到期[147][149] - 截至2021年6月30日，伙伴金融业务集群分部资金业务余额为15.58亿元，较2020年12月31日减少9580万元，降幅5.8%[148] - 截至2021年6月30日，伙伴金融业务集群分部已逾期资金业务余额为2.055亿元，较2020年12月31日上升3120万元，增幅17.9%[153][155] - 2021年上半年，公司对逾期及未到期应收保理款提取资产减值损失3590万元，截至2021年6月30日，应收保理业务拨备率为6.3%（2020年12月31日：3.1%）[153][155] 集团小微贷款（信贷）业务数据关键指标变化 - 2021年上半年小微贷款业务板块信用咨询业务净手续费收入7210万元，较2020年同期的8150万元略有下降[68] - 2021年上半年小微信贷业务分部信用服务手续费净收入7210万元，2020年同期为8150万元，呈小幅下降[70] - 小微信贷业务分部由八家小额贷款公司及相关机构组成，重庆、四川、沈阳、深圳的小额贷款公司获“互联网放贷”资格[154][156] - 小微信贷业务分部发展出“以自营贷款为主的信贷服务”和“以市场开发及信用评估为主的信用服务”两大业务模式[158][159] - 信贷服务指小额贷款公司用自有运营资金向小微客户放贷，相关工作、收入和风险由公司承担[160][162] - 信用服务指公司为外部合作金融机构提供信用类服务，金融机构自行决定是否提供资金服务[161][163] - 公司与金融机构合作，发挥自身优势，共同为小微客户提供信贷业务[166] - 截至2021年6月30日，小微信贷业务分部管理资产规模余额为50.135亿元，较2020年12月31日下降8.385亿元，降幅14.3%[169][170] - 截至2021年6月30日，小微信贷业务分部信贷服务管理资产规模为12.369亿元，较2020年12月31日减少4.193亿元，降幅25.3%[172][175] - 截至2021年6月30日，小微信贷业务分部信用服务管理资产规模为37.766亿元，较2020年12月31日减少4.192亿元，降幅10.0%[173][