财务报告审批与编制 - 公司董事会于2020年8月30日通过2020年中期报告及中期业绩公告，应出席董事14名，实际亲自出席11名，14名董事均行使表决权[6] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告已分别经安永华明和安永会计师事务所审阅[6] 股息分配情况 - 经2019年年度股东大会审议批准，公司已向截至2020年7月14日收市后登记在册的普通股股东分派2019年度现金股息，每10股1.91元人民币（税前），合计约562.28亿元人民币（税前）[6] - 公司不宣派2020年普通股中期股息，不实施资本公积金转增股本[6] - 2020年按普通股每10股派息1.91元人民币（税前），普通股股息总额约为562.28亿元人民币（税前）[148] - 2020年3月13日派发第二期境内优先股股息，派息总额为15.40亿元人民币（税前），股息率5.50%（税前）[148] - 2020年6月29日派发第三期境内优先股股息，派息总额为32.85亿元人民币（税前），股息率4.50%（税前）[148] - 2020年8月31日派发第四期境内优先股股息，派息总额为11.745亿元人民币（税前），股息率4.35%（税前）[148] - 2020年11月23日派发第一期境内优先股股息，派息总额为19.20亿元人民币（税前），股息率6.00%（税前）[148] - 2021年3月15日将派发第二期境内优先股股息，派息总额为15.40亿元人民币（税前），股息率5.50%（税前）[148] 股份面值与注册资本 - A股每股面值人民币1.00元，H股每股面值也为人民币1.00元[3] - 公司注册资本为人民币294,387,791,241元[7] 整体财务关键指标（2020年1 - 6月及6月30日） - 2020年1 - 6月净利息收入196,895百万元，非利息收入90,088百万元，营业收入286,983百万元[10] - 2020年1 - 6月平均总资产回报率为0.92%，净资产收益率为11.10%，净息差为1.82%，非利息收入占比为31.39%[10] - 2020年6月30日资产总计24,152,855百万元，客户贷款总额14,040,165百万元，投资5,374,301百万元[10] - 2020年6月30日负债合计22,064,242百万元，客户存款17,090,217百万元，本行股东应享权益合计1,958,442百万元[10] - 2020年6月30日核心一级资本1,664,681百万元，其他一级资本270,095百万元，二级资本388,182百万元[10] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为11.01%，一级资本充足率为12.82%，资本充足率为15.42%[10] - 2020年6月30日减值贷款率为1.42%，不良贷款率为1.42%，不良贷款拨备覆盖率为186.46%，贷款拨备率为3.13%[10] - 截至6月末，集团资产总计241,528.55亿元，较上年末增长6.07%；负债合计220,642.42亿元，较上年末增长6.11%[14] - 上半年，集团实现税后利润1,078.12亿元，实现本行股东应享税后利润1,009.17亿元[14] - 上半年，集团平均总资产回报率(ROA)为0.92%，净资产收益率(ROE)为11.10%[14] - 集团上半年税后利润1078.12亿元，同比下降11.22%；本行股东应享税后利润1009.17亿元，同比下降11.51%[19] - 上半年净利息收入1968.95亿元，同比增加152.11亿元，增长8.37%；净息差1.82%，较去年下降1Bp[20][22] - 营业收入2869.83亿元，同比增加102.95亿元，增长3.72%；营业利润1295.53亿元，同比下降223.35亿元，降幅14.70%[20] - 资产减值损失664.84亿元，同比增加328.14亿元，增长97.46%[20] - 客户贷款平均余额133001.49亿元，利息收支2688.80亿元，平均利率4.07%[23] - 客户存款平均余额160503.74亿元，利息收支1329.66亿元，平均利率1.67%[23] - 上半年集团净息差为1.82%，比上年同期下降1个基点[25] - 上半年集团实现非利息收入900.88亿元，同比减少49.16亿元，下降5.17%，占营业收入的31.39%[26] - 集团实现手续费及佣金收支净额503.42亿元，同比减少2.22亿元，下降0.44%，占营业收入的17.54%[27] - 集团实现其他非利息收入397.46亿元，同比减少46.94亿元，下降10.56%[27] - 上半年集团营业费用909.46亿元，同比减少1.84亿元，下降0.20%，成本收入比为23.41%，同比下降1.22个百分点[28] - 上半年集团资产减值损失664.84亿元，同比增加328.14亿元，增长97.46%，其中贷款减值损失607.28亿元，同比增加250.07亿元，增长70.01%[29] - 截至6月末，集团资产总计241,528.55亿元，比上年末增加13,831.11亿元，增长6.07%；负债合计220,642.42亿元，比上年末增加12,711.94亿元，增长6.11%[30] - 6月末，集团客户贷款总额140,401.65亿元，比上年末增加9,713.80亿元，增长7.43%，其中人民币贷款总额107,829.53亿元，增长6.24%，外币贷款总额折合4,600.91亿美元，增长9.94%[32] - 6月末，集团贷款减值准备余额3,699.12亿元，比上年末增加439.89亿元；重组贷款总额为152.51亿元，比上年末增加28.73亿元[32] - 6月末集团投资总额53743.01亿元，较上年末减少1397.61亿元，下降2.53%，其中人民币投资下降3.65%，外币投资下降0.34%[34] - 6月末集团客户存款总额170902.17亿元，较上年末增加12726.69亿元，增长8.05%，其中人民币客户存款增长8.36%，外币客户存款增长5.53%[38] - 6月末集团股东权益合计20886.13亿元，较上年末增加1119.17亿元，增长5.66%，主要受税后利润、资本补充、利润分配等因素影响[39] - 6月末集团现金及现金等价物余额17197.69亿元，较上年末增加3738.77亿元[40] - 上半年集团经营活动现金流量净流入1373.57亿元，上年同期净流出908.94亿元[40] - 上半年集团投资活动现金流量净流入2081.88亿元，上年同期净流出1562.24亿元[40] - 上半年集团筹资活动现金流量净流入190.99亿元，净流入额同比减少559.59亿元[40] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中，债券6月30日为2983.25亿元，较12月31日减少729.07亿元[41] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产中，债券6月30日为20318.76亿元，较12月31日减少1644.76亿元[41] - 2020年1 - 6月集团商业银行业务营业收入2592.36亿元，占比90.33%，2019年同期为2490亿元，占比89.99%[43] - 2020年上半年中国内地商业银行业务营业收入2169.73亿元，同比增加66.83亿元，增长3.18%[45] - 2020年上半年中国内地公司金融业务营业收入977.24亿元，同比减少3.91亿元，下降0.40%[47] - 上半年中国内地个人金融业务实现营业收入1002.02亿元，同比增加195.33亿元，增长24.21%[55] - 2020年1 - 6月净利息收入196,895百万元，2019年同期为181,684百万元[171] - 2020年1 - 6月手续费及佣金收支净额50,342百万元，2019年同期为50,564百万元[171] - 2020年1 - 6月净交易收益2,173百万元，2019年同期为14,584百万元[171] - 2020年1 - 6月金融资产转让净收益7,623百万元，2019年同期为3,244百万元[171] - 2020年1 - 6月营业收入286,983百万元，2019年同期为276,688百万元[171] - 2020年1 - 6月营业利润129,553百万元，2019年同期为151,888百万元[171] - 2020年1 - 6月税后利润107,812百万元，2019年同期为121,442百万元[171] - 2020年1 - 6月基本每股收益0.32元，2019年同期为0.38元[171] - 2020年1 - 6月稀释每股收益0.32元，2019年同期为0.38元[171] - 2020年1 - 6月综合收益总额119,889百万元，2019年同期为128,738百万元[173] - 2020年6月30日公司资产总计24,152,855百万元，较2019年12月31日的22,769,744百万元有所增长[174] - 2020年6月30日客户贷款和垫款净额为13,670,820百万元，较2019年12月31日的12,743,425百万元增长[174] - 2020年6月30日金融投资为5,374,301百万元，较2019年12月31日的5,514,062百万元有所下降[174] - 2020年6月30日负债合计22,064,242百万元，较2019年12月31日的20,793,048百万元增长[176] - 2020年6月30日客户存款为17,090,217百万元，较2019年12月31日的15,817,548百万元增长[176] - 2020年6月30日股东权益合计2,088,613百万元，较2019年12月31日的1,976,696百万元增长[176] - 2020年6月30日本行股东应享权益为1,958,442百万元，较2019年12月31日的1,851,701百万元增长[176] - 2020年6月30日其他权益工具为259,464百万元，较2019年12月31日的199,893百万元增长[176] - 2020年6月30日其他综合收益为29,997百万元，较2019年12月31日的19,613百万元增长[176] - 2020年6月30日未分配利润为816,310百万元，较2019年12月31日的776,940百万元增长[176] 市场环境数据 - 6月末，广义货币供应量（M2）余额213.5万亿元，同比增长11.1%；社会融资规模存量271.8万亿元，同比增长12.8%[18] - 6月末，人民币贷款余额165.2万亿元，同比增长13.2%；人民币兑美元汇率中间价7.0795，比上年末贬值1.46%[18] - 沪深股市流通市值52.06万亿元，同比增长17.49%；上证综合指数比上年末下降65.45点[18] 各业务线关键指标 - 6月末，普惠型小微企业贷款余额同比增长39%[15] - 6月末普惠型小微企业贷款余额5254亿元，同比增长39%，比上年末增长27%，客户数超44万户，上半年累放贷款年化利率4.04%[53] - 6月末养老金受托资金规模657.22亿元，企业年金个人账户管理数322.18万户，比上年末增加18.55万户，增长6.12%，托管运营资金4751.29亿元，比上年末增加879.84亿元，增长22.73%，服务客户超1.7万家[54] - 6月末中国内地人民币个人存款60869.78亿元，比上年末增加5427.74亿元，增长9.79%，外币个人存款折合433.31亿美元[56] - 6月末中国内地人民币个人贷款47158.05亿元，比上年末增加2653.41亿元，增长5.96%[57] - 截至6月末，“中银慧投”智能投顾累计销售额达157亿元，持有客户数超13万人，中国内地设立理财中心8159家、财富管理中心1091家、私人银行中心49家[58] - 截至6月末，信用卡累计发卡量12958.23万张，上半年实现信用卡消费额8020.80亿元，实现信用卡分期交易额1782.73亿元[59] - “铁路