公司基本信息 - 公司1912年2月正式成立，2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家「A+H」上市银行[127] - 公司在新兴经济体中首家入选并在此后连续10年入选全球系统重要性银行[127] - 公司在中国内地及境外61个国家和地区设有机构[127] - 公司注册资本为人民币2943.87791241亿元[146] - A股股票代码为601988，在上海证券交易所上市，股票简称为中国银行[146] - H股股份代号为3988，在香港联合交易所有限公司上市，股票简称为中国银行[146] - 境内第三期优先股简称中行优3，代码为360033；第四期优先股简称中行优4，代码为360035，均在上海证券交易所上市[146] - 第二期境外优先股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称为BOC 20USDPREF，股份代号为4619[146] - 境内优先股第三期持续督导期间为2019年7月17日至2020年12月31日，第四期为2019年8月26日至2020年12月31日[146] - 公司法定代表人、董事长为刘连舸[143] - 公司董事会秘书、公司秘书为梅非奇[143] - 公司地址为中国北京市西城区复兴门内大街1号[143][144][145] - 公司统一社会信用代码为911000001000013428，金融许可证机构编码为B0003H111000001[145] - A股每股面值人民币1.00元，H股每股面值人民币1.00元且以港币买卖[133] - 1个基点等于0.01个百分点[133] 公司荣誉与排名 - 公司在《财富》500家大银行中排第43位，在《福布斯》全球企业2000强中排第10位[130] - 公司在世界品牌实验室中国500强中排第12位，在胡润研究院最具价值品牌2020年排第2位[130] - 公司获《亚洲货币》「一带一路」倡议中国最佳金融机构等多项荣誉[130] - 公司获中国人民银行银行科技发展一等奖、外汇交易中心最佳综合做市机构等荣誉[130] - 公司获《第一财经》最佳数字化银行、《中国经营报》卓越竞争力手机银行等荣誉[130] - 公司获《董事会》杂志金圆桌奖等、美国通讯公关职业联盟最佳H股及红筹股年度报告奖等荣誉[130] - 公司获《中国新闻周刊》年度责任企业、中华英才网中国大学生最佳雇主100强等荣誉[130] 公司治理相关 - 2021年3月30日公司召开董事会会议，应出席董事14名，实际亲自出席11名，14名董事均行使表决权[134] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[134] - 公司董事会建议派发2020年度末期普通股股息每10股1.97元人民币（税前），待2021年5月20日年度股东大会批准后生效[134] - 报告期内公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供重大担保的情况[134] - 2020年监事会以建设全球一流现代银行集团为目标开展监督工作[153] - 2020年监事会有序开展对董事会、高级管理层及其成员的日常履职监督和年度履职评价[153] - 2020年监事会围绕定期报告的编制、审计和披露情况开展审议与监督[153] - 2020年监事会定期向董事会、高级管理层发送监督建议函和风险提示函[153] - 2020年监事会组织召开监事会工作专题研讨会和举办专题培训[153] - 2021年1月王希全因年龄原因辞去监事会相关职务[154] - 2021年监事会将提高监督站位，改进监督方式[154] 财务数据关键指标变化 - 2020年净利息收入415,918百万元，较2019年的390,050百万元增长6.63%[140] - 2020年税后利润205,096百万元，较2019年的201,891百万元增长1.59%[140] - 2020年末资产总计24,402,659百万元，较2019年末的22,769,744百万元增长7.17%[140] - 2020年末客户贷款总额14,216,477百万元，较2019年末的13,068,785百万元增长8.78%[140] - 2020年基本每股收益0.61元，与2019年持平[140] - 2020年平均总资产回报率0.87%，较2019年的0.92%下降0.05个百分点[140] - 2020年净资产收益率10.61%，较2019年的11.45%下降0.84个百分点[140] - 2020年净息差1.85%，较2019年的1.89%下降0.04个百分点[140] - 2020年不良贷款率1.46%，较2019年的1.37%上升0.09个百分点[140] - 2020年不良贷款拨备覆盖率177.84%，较2019年的182.86%下降5.02个百分点[140] - 2020年公司实现税后利润2051亿元，比上年增长1.59%[148] - 2020年公司本行股东应享税后利润1929亿元，比上年增长2.92%[148] - 年末资产总额、负债总额、本行股东应享权益分别达24.40万亿元、22.24万亿元和2.04万亿元，分别比上年末增长7.17%、6.96%、10.08%[148] - 不良贷款率为1.46%，比上年末上升0.09个百分点[148] - 董事会建议派发年度普通股现金股息每10股1.97元，派息率30%[148] - 2020年集团实现税后利润2050.96亿元，同比增加32.05亿元，增长1.59%；本行股东应享税后利润1928.70亿元，同比增加54.65亿元，增长2.92%[157] - 2020年净利息收入4159.18亿元，同比增加258.68亿元，增长6.63%；非利息收入1517.29亿元，同比减少82.31亿元，下降5.15%[158] - 2020年营业收入5676.47亿元，同比增加176.37亿元，增长3.21%；营业费用2024.11亿元，同比增加41.42亿元，增长2.09%[158] - 2020年资产减值损失1190.16亿元，同比增加168.63亿元，增长16.51%；营业利润2462.20亿元，同比减少33.68亿元，下降1.35%[158] - 2020年税前利润2463.78亿元，同比减少42.67亿元，下降1.70%；所得税412.82亿元，同比减少74.72亿元，下降15.33%[158] - 2020年第四季度营业收入1373.45亿元，本行股东应享税后利润471.59亿元，经营活动现金流量净额231.84亿元[159] - 2020年平均总资产回报率(ROA) 0.87%，净资产收益率(ROE) 10.61%[157] - 2020年集团净息差为1.85%，同比下降4个基点[162] - 集团付息负债平均利率同比下降27个基点，中国内地人民币中长期贷款平均余额在客户贷款中占比同比提升1.43个百分点[162] - 2020年集团净利息收入415,918百万元，2019年为390,050百万元，同比增加25,868百万元[164] - 2020年集团实现非利息收入1,517.29亿元，同比减少82.31亿元，下降5.15%，占营业收入的26.73%[168] - 集团实现手续费及佣金收支净额755.22亿元，同比增加17.10亿元，增长2.32%，占营业收入的13.30%[169] - 2020年集团手续费及佣金收入886.40亿元，同比增加5.41亿元，增长0.61%；手续费及佣金收支净额755.22亿元，同比增加17.10亿元，增长2.32%[170] - 2020年集团其他非利息收入762.07亿元，同比减少99.41亿元，下降11.54%，主要因净交易收益同比减少[171] - 2020年集团营业费用2024.11亿元，同比增加41.42亿元，增长2.09%；集团成本收入比（中国内地监管口径）为26.73%，同比下降1.27个百分点[173] - 2020年集团资产减值损失1190.16亿元，同比增加168.63亿元，增长16.51%[175] - 2020年集团所得税费用412.82亿元，同比减少74.72亿元，下降15.33%，实际税率16.76%[176] - 2020年末集团资产总计244026.59亿元，比上年末增加16329.15亿元，增长7.17%；负债合计222398.22亿元，比上年末增加14467.74亿元，增长6.96%[177] - 2020年末集团客户贷款总额142164.77亿元，比上年末增加11476.92亿元，增长8.78%[182] - 2020年末集团人民币贷款总额113389.90亿元，比上年末增加11896.45亿元，增长11.72%[182] - 2020年末集团外币贷款总额折合4410.01亿美元，比上年末增加225.15亿美元，增长5.38%[182] - 2020年末集团贷款减值准备余额3686.19亿元，比上年末增加426.96亿元；重组贷款总额为216.92亿元，比上年末增加93.14亿元[182] - 2020年末集团投资总额55911.17亿元，比上年末增加770.55亿元，增长1.40%；人民币投资总额43663.10亿元，增长3.31%；外币投资总额折合1877.13亿美元，增长1.70%[184] - 2020年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产5045.49亿元，占比9.02%；计入其他综合收益的金融资产21077.90亿元，占比37.70%；以摊余成本计量的金融资产29787.78亿元，占比53.28%[185] - 2020年末中国内地政府债券投资30331.11亿元，占比54.25%；公共实体及准政府债券1306.95亿元，占比2.34%；政策性银行债券4470.37亿元，占比7.99%等[186] - 2020年末集团客户存款总额168791.71亿元，比上年末增加10616.23亿元，增长6.71%[191] - 2020年末人民币客户存款总额130030.27亿元，比上年末增加10771.04亿元，增长9.03%[191][193] - 2020年末外币客户存款总额折合5940.54亿美元，比上年末增加362.11亿美元，增长6.49%[191][193] - 2020年末集团客户存款合计16879.17亿元，2019年末为15817.55亿元[194] - 2020年末中国内地客户存款合计13690.74亿元，2019年末为12629.46亿元[194] - 年末集团股东权益合计21628.37亿元，比上年末增加1861.41亿元，增长9.42%[196] - 2020年集团实现税后利润2050.96亿元，其中本行股东应享税后利润1928.70亿元[196] - 派发年度普通股现金股利562.28亿元，派发优先股股息102.295亿元[196] - 年末集团现金及现金等价物余额14948.68亿元，比上年末增加1489.76亿元[200] - 2020年集团经营活动产生的现金流量为净流入730.28亿元，上年为净流出4842.66亿元[200] - 投资活动产生的现金流量为净流出170.66亿元，净流出额同比减少1486.12亿元[200] - 筹资活动产生的现金流量为净流入1266.17亿元，净流入额同比减少1664.94亿元[200] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年境内人民币贷款新增创历史新高[148] - 普惠型小微企业贷款余额6117亿元，较上年末增长48%[148] - 制造业中长期贷款余额增长34.1%，制造业贷款占比保持中资大型银行较高水平[148] - 绿色信贷占比稳步提高[148] - 2020年客户贷款利息收入5503.54亿元，同比增加169.89亿元，增长3.19%；投资利息收入1505.53亿元，同比减少45.73亿元，下降2.95%[160] - 2020年存放中央银行及存拆放同业利息收入591.63亿元，同比减少103.53亿元，下降14.89%；客户存款利息支出2584.39亿元，同比减少108.85亿元，下降4.04%[160][161] - 2020年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出499.94亿元，同比减少176.97亿元，下降26.14%；发行债券利息支出357.19亿元，同比增加47.77亿元，增长15.44%[161] - 2020年客户贷款平均余额13,883,933百万元，利息收支550,354百万元，平均利率3.96%；