财务报告审议与股息分派 - 董事会于2021年8月30日审议通过2021年中期报告及中期业绩公告，应出席董事15名，亲自出席14名，15名董事均行使表决权[10] - 按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年中期财务报告已分别经普华永道中天和罗兵咸永道审阅[10] - 已向截至2021年6月3日收市后登记在册的普通股股东分派2020年度现金股息，每10股1.97元人民币（税前），合计约579.94亿元人民币（税前）[10] - 公司不宣派2021年普通股中期股息，不实施资本公积金转增股本[10] 股本与上市情况 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[5] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[6] - 中银航空租赁为根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市[7] - 中银证券为在中国境内注册成立的公司，并于上交所上市[9] 财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月净利息收入2087.73亿元，2020年同期为2054.13亿元，2019年同期为1897.04亿元[18] - 2021年1 - 6月非利息收入940.82亿元，占比31.07%；2020年同期为815.7亿元，占比28.42%；2019年同期为869.84亿元，占比31.44%[18] - 2021年1 - 6月营业收入3028.55亿元，2020年同期为2869.83亿元，2019年同期为2766.88亿元[18] - 2021年6月30日资产总计263173.27亿元，2020年12月31日为244026.59亿元，2019年12月31日为227697.44亿元[18] - 2021年6月30日客户贷款总额154164亿元，2020年12月31日为142164.77亿元，2019年12月31日为130687.85亿元[18] - 2021年6月30日客户存款182277.71亿元，2020年12月31日为168791.71亿元，2019年12月31日为158175.48亿元[18] - 2021年核心一级资本充足率为10.80%，一级资本充足率为12.72%，资本充足率为15.61%[18] - 2021年减值贷款率和不良贷款率均为1.30%，不良贷款拨备覆盖率为184.26%，贷款拨备率为2.74%[18] - 2021年基本每股收益0.36元，每股净资产6.13元[18] - 上半年集团实现税后利润1185.47亿元，同比增长9.96%；本行股东应享税后利润1128.13亿元，同比增长11.79%[25] - 平均总资产回报率(ROA)0.93%，净资产收益率(ROE)11.97%[25] - 净利息收入2087.73亿元，同比增加33.60亿元，增长1.64%[26][29] - 非利息收入940.82亿元，同比增加125.12亿元，增长15.34%[26] - 手续费及佣金收支净额468.13亿元，同比增加49.89亿元，增长11.93%[26] - 营业收入3028.55亿元，同比增加158.72亿元，增长5.53%[26] - 营业费用1023.57亿元，同比增加114.11亿元，增长12.55%[26] - 资产减值损失529.45亿元，同比减少135.39亿元，下降20.36%[26] - 营业利润1475.53亿元，同比增加180.00亿元，增长13.89%[26] - 税前利润1483.02亿元，同比增加186.86亿元，增长14.42%[26] - 上半年客户贷款利息收入2828.58亿元，同比增加54.60亿元，增长1.97%[30] - 上半年投资利息收入754.17亿元，同比减少10.58亿元，下降1.38%[30] - 上半年存放中央银行及存拆放同业利息收入286.59亿元，同比减少19.16亿元，下降6.27%[30] - 上半年客户存款利息支出1305.50亿元，同比减少24.16亿元，下降1.82%[31] - 上半年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出272.90亿元，同比减少16.60亿元，下降5.73%[31] - 上半年发行债券利息支出203.21亿元，同比增加32.02亿元，增长18.70%[31] - 上半年集团净息差为1.76%，同比下降11个基点[33] - 上半年集团实现非利息收入940.82亿元，同比增加125.12亿元，增长15.34%，占营业收入的31.07%[38] - 集团实现手续费及佣金收支净额468.13亿元，同比增加49.89亿元，增长11.93%，占营业收入的15.46%[39] - 上半年集团营业费用1023.57亿元，同比增加114.11亿元，增长12.55%，成本收入比（中国内地监管口径）为24.06%[41] - 上半年集团资产减值损失529.45亿元，同比减少135.39亿元，下降20.36%；贷款减值损失477.50亿元，同比减少129.78亿元，下降21.37%[42] - 6月末集团资产总计263,173.27亿元，比上年末增加19,146.68亿元，增长7.85%；负债合计240,869.79亿元，比上年末增加18,471.57亿元，增长8.31%[44] - 6月末集团客户贷款总额154,164.00亿元，比上年末增加11,999.23亿元，增长8.44%；人民币贷款总额122,829.21亿元，比上年末增加9,439.31亿元，增长8.32%；外币贷款总额折合4,850.51亿美元，比上年末增加440.50亿美元，增长9.99%[48] - 6月末集团贷款减值准备余额3,691.68亿元，比上年末增加5.49亿元；重组贷款总额为189.40亿元，比上年末减少27.52亿元[48] - 6月末集团投资总额58,215.20亿元，比上年末增加2,304.03亿元，增长4.12%；人民币投资总额44,899.97亿元，比上年末增加1,236.87亿元，增长2.83%；外币投资总额折合2,061.15亿美元，比上年末增加184.02亿美元，增长9.80%[50] - 6月末集团客户存款总额182,277.71亿元，比上年末增加13,486.00亿元，增长7.99%；人民币客户存款总额138,239.93亿元，比上年末增加8,209.66亿元，增长6.31%；外币客户存款总额折合6,816.89亿美元，比上年末增加876.35亿美元，增长14.75%[53] - 2021年6月30日客户贷款净额15,047,714百万元，占比57.18%；2020年12月31日为13,848,304百万元，占比56.75%[45] - 2021年6月30日投资5,821,520百万元，占比22.12%；2020年12月31日为5,591,117百万元，占比22.91%[45] - 2021年6月30日客户存款18,227,771百万元，占比75.67%；2020年12月31日为16,879,171百万元，占比75.90%[45] - 2021年6月30日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产510,583百万元，占比8.77%；2020年12月31日为504,549百万元，占比9.02%[52] - 6月末集团客户存款总额18227.771亿元，较上年末16879.171亿元有所增长[54] - 6月末集团股东权益合计22303.48亿元，比上年末增加675.11亿元，增长3.12%[57] - 6月末集团现金及现金等价物余额19795.57亿元，比上年末增加4846.89亿元[58] - 上半年集团经营活动现金流量净流入6885.76亿元，同比增加5512.19亿元[58] - 上半年集团投资活动现金流量净流出1773.85亿元，上年同期为净流入2081.88亿元[58] - 上半年集团筹资活动现金流量净流出86.06亿元，上年同期为净流入190.99亿元[58] - 2021年1 - 6月集团营业收入3028.55亿元，2020年1 - 6月为2869.83亿元[61][62] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券资产，6月30日为3365.97亿元，较上年末3472.43亿元减少106.46亿元[64] - 以公允价值计量的客户贷款和垫款，6月30日为3069.43亿元，较上年末3626.58亿元减少557.15亿元[64] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月中国内地商业银行业务营业收入2332.18亿元，同比增加162.45亿元，增长7.49%[66] - 上半年中国内地公司金融业务实现营业收入915.74亿元，同比减少61.50亿元，下降6.29%[68] - 6月末中国内地商业银行人民币公司存款67,906.04亿元，比上年末增加3,371.16亿元，增长5.22%[70] - 6月末外币公司存款折合1,096.38亿美元，比上年末增加236.61亿美元，增长27.52%[70] - 6月末中国内地商业银行人民币公司贷款68,299.57亿元，比上年末增加5,736.85亿元，增长9.17%[71] - 6月末外币公司贷款折合466.29亿美元，比上年末增加74.56亿美元，增长19.03%[71] - 6月末普惠型小微企业贷款余额7816亿元，较上年末增长35.8%，客户数近57万户，上半年新发放贷款平均利率3.94%[76] - 6月末养老金受托资金规模1208.60亿元，较上年末增加190.68亿元，增长18.73%；企业年金个人账户管理数356.97万户，较上年末增加15.61万户，增长4.57%；养老金托管运营资金6917.21亿元，较上年末增加988.49亿元，增长16.67%[77] - 上半年中国内地个人金融业务实现营业收入1033.12亿元，同比增加31.10亿元，增长3.10%[78] - 6月末中国内地商业银行人民币个人贷款余额52512.90亿元，较上年末增加2720.76亿元，增长5.46%[82] - 6月末集团私人银行客户数达14.12万人，金融资产规模突破2万亿元；家族信托客户数较上年末增长48.89%；资产配置类私行代销产品规模较上年末增速达85.16%[83] - 6月末中国内地商业银行外币个人存款折合447.24亿美元，公司市场份额居同业之首[84] - 6月末信用卡累计发卡量13342.91万张，上半年信用卡消费额7787.36亿元，分期交易额1864.79亿元[85] - 6月末累计发行实体社保卡1.14亿张、电子社保卡319.20万张，铁路“e卡通”累计完成39条线路推广，服务客户超350万人次[86] - 上半年在中国银行间债券市场承销债券7642.08亿元，为非金融企业及金融机构发行绿色债券共计509.01亿元[91] - 6月末中国银行和中银理财发行的表外理财产品规模为14137.26亿元，中银理财产品规模为8679.99亿元[92] - 6月末集团托管资产规模达到13.05万亿元，公募基金托管业务增速列主要中资同业首位[93] - 6月末村镇银行注册资本86.18亿元，存款余额523.10亿元，贷款余额657.14亿元，不良贷款率1.46%，不良贷款拨备覆盖率241.82%[95] - 上半年村镇银行实现税后利润4.49亿元[95] - 截至6月末，海外商业银行客户存款、贷款总额分别为5529.18亿美元、4554.95亿美元，比上年末分别增长13.97%、11.70%[97] - 上半年海外业务实现税前利润36.42亿美元，同比下降1.89%，对集团税前利润的贡献度为15.89%[97] 业务合作与市场地位 - 公司与全球约1,200家机构保持代理行关系，为116个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,410户[73] - 公司与391家境内外金融机构签署间接参与行合作协议推广人民币跨境支付系统(CIPS)[73] - 6月末公司金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额进一步提升[73] - 公司国际结算、跨境人民币结算市场份额保持同业领先[74] - 公司在广东成功上线自由贸易账户（FT账户）体系[74] - 截至6月末，高频场景无卡化受理覆盖率达100%[80] - 截至6月末，集团个人客户全量金融资产规模突破11万亿元；上半年财富金融业务收入同比增长25%；“中银慧投”累计平均收益率41.68%，超业绩基准27.40个百分点，累计销售额