财务报告审议与股息分配 - 公司董事会于2021年8月30日审议通过2021年中期报告及中期业绩公告，应出席董事15名，亲自出席14名，15名董事均行使表决权[9] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年中期财务报告已分别由普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审阅[9] - 经2020年年度股东大会审议批准，公司已向截至2021年6月3日收市后登记在册的普通股股东分派2020年度现金股息，每10股1.97元人民币（税前），合计约579.94亿元人民币（税前）[9] - 公司不宣派2021年普通股中期股息，不实施资本公积金转增股本[9] 股本结构与上市信息 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[7] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[7] - 公司境外优先股股份代号为4619[5] 财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月净利息收入2087.73亿元，2020年同期为2054.13亿元[11] - 2021年1 - 6月非利息收入940.82亿元，2020年同期为815.7亿元[11] - 2021年1 - 6月营业收入3028.55亿元，2020年同期为2869.83亿元[11] - 2021年6月30日资产总计263173.27亿元，2020年12月31日为244026.59亿元[12] - 2021年6月30日客户贷款总额154164亿元，2020年12月31日为142164.77亿元[12] - 2021年6月30日客户存款182277.71亿元，2020年12月31日为168791.71亿元[12] - 2021年平均总资产回报率为0.93%，2020年为0.92%[11] - 2021年净资产收益率为11.97%，2020年为11.10%[11] - 2021年6月30日核心一级资本充足率为10.80%，2020年12月31日为11.28%[12] - 2021年6月30日不良贷款率为1.30%，2020年12月31日为1.46%[12] - 上半年集团实现税后利润1185.47亿元，同比增长9.96%；本行股东应享税后利润1128.13亿元，同比增长11.79%[15] - 平均总资产回报率(ROA)0.93%，净资产收益率(ROE)11.97%[15] - 净利息收入2087.73亿元，较2020年同期增加33.6亿元，变动比率1.64%[16] - 非利息收入940.82亿元，较2020年同期增加125.12亿元，变动比率15.34%[16] - 手续费及佣金收支净额468.13亿元，较2020年同期增加49.89亿元，变动比率11.93%[16] - 营业收入3028.55亿元，较2020年同期增加158.72亿元，变动比率5.53%[16] - 营业费用1023.57亿元，较2020年同期增加114.11亿元，变动比率12.55%[16] - 资产减值损失529.45亿元，较2020年同期减少135.39亿元，变动比率 - 20.36%[16] - 营业利润1475.53亿元，较2020年同期增加180亿元，变动比率13.89%[16] - 税前利润1483.02亿元，较2020年同期增加186.86亿元，变动比率14.42%[16] - 2021年4 - 6月营业收入144,989百万元，1 - 3月为157,866百万元[17] - 2021年1 - 6月本行股东应享税后利润112,813百万元，2020年1 - 6月为100,917百万元[17] - 2021年上半年集团净利息收入2,087.73亿元，同比增加33.60亿元，增长1.64%[18] - 2021年上半年利息收入3,869.34亿元，同比增加24.86亿元，增长0.65%[18] - 2021年上半年利息支出1,781.61亿元，同比减少8.74亿元，下降0.49%[18] - 2021年上半年客户贷款利息收入2,828.58亿元，同比增加54.60亿元，增长1.97%[19] - 2021年上半年投资利息收入754.17亿元，同比减少10.58亿元，下降1.38%[19] - 2021年上半年客户存款利息支出1,305.50亿元，同比减少24.16亿元，下降1.82%[20] - 2021年上半年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出272.90亿元，同比减少16.60亿元，下降5.73%[20] - 2021年上半年集团净息差为1.76%，同比下降11个基点[21] - 上半年集团实现非利息收入940.82亿元，同比增加125.12亿元，增长15.34%，占营业收入的31.07%[24] - 上半年集团手续费及佣金收支净额468.13亿元，同比增加49.89亿元，增长11.93%，占营业收入的15.46%[24] - 上半年集团其他非利息收入472.69亿元，同比增加75.23亿元，增长18.93%[24] - 上半年集团营业费用1023.57亿元，同比增加114.11亿元，增长12.55%，成本收入比为24.06%[24] - 上半年集团资产减值损失529.45亿元，同比减少135.39亿元，下降20.36%，其中贷款减值损失477.50亿元，同比减少129.78亿元，下降21.37%[24] - 6月末集团资产总计263173.27亿元，比上年末增加19146.68亿元，增长7.85%；负债合计240869.79亿元，比上年末增加18471.57亿元，增长8.31%[25] - 6月末集团客户贷款总额154164.00亿元，比上年末增加11999.23亿元，增长8.44%，其中人民币贷款总额122829.21亿元，增长8.32%；外币贷款总额折合4850.51亿美元，增长9.99%[28] - 6月末集团贷款减值准备余额3691.68亿元，比上年末增加5.49亿元；重组贷款总额为189.40亿元，比上年末减少27.52亿元[28] - 6月末集团投资总额58215.20亿元，较上年末增加2304.03亿元，增长4.12%，人民币投资增长2.83%，外币投资增长9.80%[30] - 6月末集团客户存款总额182277.71亿元，较上年末增加13486.00亿元，增长7.99%，人民币存款增长6.31%，外币存款增长14.75%[34] - 6月末集团股东权益合计22303.48亿元，较上年末增加675.11亿元，增长3.12%，受税后利润、资本补充、股利派发等因素影响[36] - 6月末集团现金及现金等价物余额19795.57亿元，较上年末增加4846.89亿元[37] - 上半年集团经营活动现金流量净流入6885.76亿元，同比增加5512.19亿元[37] - 上半年集团投资活动现金流量净流出1773.85亿元，上年同期为净流入2081.88亿元[37] - 上半年集团筹资活动现金流量净流出86.06亿元，上年同期为净流入190.99亿元[37] - 2021年1 - 6月集团总营业收入3028.55亿元，2020年同期为2869.83亿元[39][40] - 2021年1 - 6月中国内地营业收入2379.60亿元，占比78.33%，2020年同期为2207.33亿元，占比76.67%[39] - 2021年1 - 6月商业银行业务营业收入2669.52亿元，占比88.15%，2020年同期为2592.36亿元，占比90.33%[40] - 6月30日债券（以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产）为3365.97亿元，较12月31日减少106.46亿元[41] - 上半年中国内地商业银行业务营业收入2332.18亿元，同比增加162.45亿元，增长7.49%[43] - 上半年中国内地公司金融业务营业收入915.74亿元，同比减少61.50亿元，下降6.29%[45] - 2021年1 - 6月个人金融业务在集团业务中营业收入1117.81亿元，占比36.91%，2020年同期为1114.67亿元，占比38.84%[40] - 2021年1 - 6月资金业务在集团业务中营业收入504.73亿元，占比16.67%，2020年同期为342.39亿元，占比11.93%[40] - 上半年中国内地个人金融业务实现营业收入1033.12亿元，同比增加31.10亿元，增长3.10%[50] 各业务线数据关键指标变化 - 6月末中国内地商业银行人民币公司存款67906.04亿元，比上年末增加3371.16亿元，增长5.22%[46] - 6月末外币公司存款折合1096.38亿美元，比上年末增加236.61亿美元，增长27.52%[46] - 6月末中国内地商业银行人民币公司贷款68299.57亿元，比上年末增加5736.85亿元，增长9.17%；外币公司贷款折合466.29亿美元，比上年末增加74.56亿美元，增长19.03%[47] - 6月末普惠型小微企业贷款余额7816亿元，比上年末增长35.8%；客户数近57万户，高于年初水平；上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.94%[48] - 6月末养老金受托资金规模1208.60亿元，比上年末增加190.68亿元，增长18.73%[49] - 6月末企业年金个人账户管理数356.97万户，比上年末增加15.61万户，增长4.57%[49] - 6月末养老金托管运营资金6917.21亿元，比上年末增加988.49亿元，增长16.67%；服务企业年金客户超1.2万家[49] - 截至6月末，集团个人客户全量金融资产规模突破11万亿元，半年财富金融业务收入同比增长25%[52][53] - “中银慧投”服务推出以来累计平均收益率41.68%，超业绩基准27.40个百分点，累计销售额达296亿元，持有客户数超25万人[53] - 截至6月末，中国内地商业银行人民币个人贷款余额52,512.90亿元，比上年末增加2,720.76亿元，增长5.46%[54] - 6月末，集团私人银行客户数达14.12万人，金融资产规模突破2万亿元，家族信托客户数较上年末增长48.89%，资产配置类私行代销产品规模较上年末增速达85.16%[55] - 个人存取款业务覆盖币种达25种，个人外币现钞兑换币种达39种，6月末，中国内地商业银行外币个人存款折合447.24亿美元[56] - 6月末，信用卡累计发卡量13,342.91万张，上半年实现信用卡消费额7,787.36亿元，实现信用卡分期交易额1,864.79亿元[57] - 6月末，累计发行实体社保卡1.14亿张、电子社保卡319.20万张[58] - 铁路“e卡通”累计完成39条线路推广，服务客户超350万人次[58] - 截至6月末，中国内地已设立理财中心8,072家、财富管理中心1,102家，私人银行中心90家[53][55] - 上半年公司在中国银行间债券市场承销债券7642.08亿元，为非金融企业及金融机构发行绿色债券共计509.01亿元[61] - 6月末，中国银行和中银理财发行的表外理财产品规模为14137.26亿元，其中中银理财产品规模为8679.99亿元[62] - 6月末，集团托管资产规模达到13.05万亿元[63] - 截至6月末，中银富登在全国22个省（直辖市）控股124家村镇银行，下设184家支行，其中65%位于中西部地区，注册资本86.18亿元，存款余额523.10亿元，贷款余额657.14亿元，不良贷款率1.46%，不良贷款拨备覆盖率241.82%，上半年实现税后利润4.49亿元[64] - 截至6月末，海外商业银行客户存款、贷款总额分别为5529.18亿美元、4554.95亿美元，比上年末分别增长13.97%、11.70%，实现税前利润36.42亿美元，同比下降1.89%，对集团税前利润的贡献度为15.89%[65] - 截至6月末，公司拥有556家海外分支机构，覆盖全球61个国家和地区，其中包含25个“一带一路”国家[65] - 个人金融业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超600万户[67] - 6月末，中银香港“开户易”累计开户14.26万户[67] - 上半年，熊猫债承销量为157亿元，市场份额33.76%，排名第一[67] - 上半年，中国离岸债券承销量为44.64亿美元，市场份额4.85%，排名第一[67] - 上半年，亚洲（除日本）G3货币债券承销量62.58亿美元，市场份额3.14%，中资银行排名第一[