公司基本信息 - 公司於2008年12月16日在中國註冊成立[3] - 公司股份代號為06122，在香港聯合交易所有限公司上市[8] - 公司法定代表人為高兵[7] - 公司註冊地址為中國吉林省長春市九台區新華大街504號[7] - 公司H股于2017年1月12日在香港联交所主板上市[11] 公司股权结构 - 公司持有長白山農村商業銀行38.80%股權[3] - 公司持有吉林春城農村商業銀行30%股權[4] - 公司持有吉林德惠農村商業銀行45%股權[4] - 公司持有吉林公主嶺農村商業銀行30%股權[4] - 公司持有吉林九銀金融租賃公司60%股權[5] - 截至2019年6月30日，内资股股份数目为3,225,797,692，占已发行股份约81.0%；H股股份数目为759,000,000，占已发行股份约19.0%；总计股份数目为3,984,797,692[183] - 公司内资股数量为3387087577股，占比81.0%；H股数量为796950000股，占比19.0%；总计4184037577股[184] - 截至2019年6月30日，公司前十大内资股股东持股总数为1638733544股，占已发行股本总额约41.12%，其中210000000股被质押或冻结[186] - 吉林省信托有限责任公司持有内资股382929916股，占已发行股本9.61%，占内资股11.87%[187][189] - 长春华星建筑有限责任公司持有内资股328056320股，占已发行股本8.23%，占内资股10.17%[187][189] - China Create Capital Limited持有H股141181000股，占已发行股本3.54%，占H股18.60%[189] - Suhang Investment Holdings持有H股100000000股，占已发行股本2.51%，占H股13.18%[189] - 中国华融国际控股有限公司等通过Suhang Investment Holdings间接持有H股100000000股，占已发行股本2.51%，占H股13.18%[189][191][192] - Huijin Capital Limited持有H股47250000股，占已发行股本1.19%，占H股6.22%[191] - 金隆有限公司持有H股38028000股，占已发行股本0.95%，占H股5.01%[191] - 永泰集团有限公司持有的160000000股内资股全部被质押，长春鼎兴建筑工程有限公司持有的50000000股内资股被质押[187] - 公司股权架构分散，无控股股东或实际控制人[195] - 最大股东为吉林省信托有限责任公司，持有402,076,412股内资股，占已发行股本总额的9.61%[195] 报告期相关信息 - 報告期為截至2019年6月30日止六個月[5] 财务指标对比（2019年上半年 vs 2018年同期） - 2019年上半年利息收入417120万元，较2018年同期的436230万元减少4.4%[15] - 2019年上半年净利润49940万元，较2018年同期的47450万元增长5.2%[15] - 截至2019年6月30日，总资产16353580万元，较2018年末的16425320万元减少0.4%[16] - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款8469470万元，较2018年末的7535450万元增长12.4%[16] - 截至2019年6月30日，吸收存款11237400万元，较2018年末的10952120万元增长2.6%[16] - 2019年上半年资产利润率为0.61%，较2018年同期的0.55%增长10.9%[17] - 2019年上半年净利息收益率为2.56%，较2018年同期的1.98%增长29.3%[17] - 2019年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比率为3.65%，较2018年同期的5.36%减少31.9%[17] - 2019年上半年成本收入比为46.56%，较2018年同期的52.27%减少10.9%[17] - 2019年上半年集团总营业收入24.27亿元，较2018年同期的23.769亿元增长2.1%[22] - 2019年上半年集团净利润4.994亿元，较2018年同期的4.745亿元增长5.2%[22] - 2019年6月30日集团总资产1635.358亿元，较年初下降0.4%[22] - 2019年6月30日集团客户贷款及垫款净额846.947亿元，较年初增长12.4%[22] - 2019年6月30日集团不良贷款率维持在1.85%[22] - 2019年6月30日集团吸收存款总额1123.74亿元，较年初增长2.6%[22] - 2019年上半年公司营业收入24.27亿元，同比增长2.1%；税前利润6.097亿元，同比增长7.1%；期内利润4.994亿元，同比增长5.2%[24] - 2019年上半年净利息收入19.139亿元，同比增长9.1%，占营业收入的78.9%[24][25] - 2019年上半年客户贷款及垫款利息收入29.686亿元，平均收益率7.12%[27] - 2019年上半年吸收存款利息支出15.595亿元，平均付息率2.80%[28] - 2019年上半年净息差2.61%，净利息收益率2.56%[28] - 2019年与2018年上半年相比，利息收入减少1.911亿元，利息支出减少3.514亿元，净利息收入增加1.603亿元[26] - 2019年上半年手续费及佣金净收入8850万元，同比下降30.5%[24] - 2019年上半年交易净收益3.508亿元，同比下降9.0%[24] - 2019年上半年股息收入6420万元，同比下降16.1%[24] - 2019年上半年资产减值损失6.789亿元，同比增长22.2%[24] - 集团利息收入从2018年上半年的43.623亿元降至2019年上半年的41.712亿元，降幅4.4%[33] - 生息资产平均余额从2018年上半年的1768.713亿元降至2019年上半年的1495.212亿元，平均收益率从4.93%增至5.58%[33] - 客户贷款及垫款利息收入占比从2018年上半年的60.2%增至2019年上半年的71.2%[33][34] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2018年上半年的11.24亿元降至2019年上半年的7.886亿元，降幅29.8%[36] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2018年上半年的3.222亿元降至2019年上半年的2.376亿元，降幅26.3%[37] - 买入返售金融资产利息收入从2018年上半年的1.377亿元降至2019年上半年的0.409亿元，降幅70.3%[38] - 存放中央银行款项利息收入从2018年上半年的1.226亿元降至2019年上半年的0.964亿元，降幅21.4%[39] - 集团利息支出从2018年上半年的26.087亿元降至2019年上半年的22.573亿元[40] - 吸收存款利息支出占比从2018年上半年的64.5%增至2019年上半年的69.1%[40] - 租赁负债利息支出在2019年上半年为1780万元，2018年上半年无此项支出[40] - 吸收存款利息支出从2018年上半年的16.814亿元降至2019年上半年的15.595亿元，降幅7.2%，主要因平均余额从1343.852亿元减至1114.882亿元，部分被平均付息率从2.50%增至2.80%抵消[41] - 卖出回购金融资产款利息支出从2018年上半年的2.204亿元降至2019年上半年的1.186亿元，降幅46.2%，因平均余额从152.604亿元减至106.797亿元，平均付息率从2.89%降至2.22%[42] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2018年上半年的1.715亿元降至2019年上半年的0.986亿元，降幅42.5%，因平均余额从82.982亿元减至57.218亿元，平均付息率从4.13%降至3.45%[43] - 已发行债券利息支出从2018年上半年的5.145亿元降至2019年上半年的4.385亿元，降幅14.8%，因平均付息率从5.18%降至4.08%，部分被平均余额从198.733亿元增至214.758亿元抵消[44] - 净利差从2018年上半年的2.03%升至2019年上半年的2.61%，净利息收益率从1.98%升至2.56%，因生息资产平均收益率从4.93%升至5.58%，部分被计息负债平均付息率从2.90%升至2.97%抵消[45] - 手续费及佣金净收入从2018年上半年的1.274亿元降至2019年上半年的0.885亿元，降幅30.5%，因银团贷款等多项手续费减少[47] - 咨询手续费收入从2018年上半年的0.218亿元增至2019年上半年的0.221亿元，增幅1.4%[48] - 银团贷款业务手续费收入从2018年上半年的0.675亿元降至2019年上半年的0.469亿元，降幅30.5%，因业务量减少[49] - 结算与清算手续费收入从2018年上半年的0.265亿元降至2019年上半年的0.088亿元，降幅66.8%，因结算业务量减少[49] - 理财手续费收入从2018年上半年的0.086亿元降至2019年上半年的0.006亿元，降幅93.0%，因资管新规影响，理财产品规模及收益率下降[49] - 投资证券净收益从2018年上半年的730万元增长5.5%至2019年上半年的770万元[50] - 股息收入从2018年上半年的7650万元下降16.1%至2019年上半年的6420万元[51] - 交易净收益从2018年上半年的3.853亿元下降9.0%至2019年上半年的3.508亿元[52] - 汇兑净收益2019年上半年为340万元，2018年上半年为1140万元[53] - 其他营业（费用）收入净额从2018年上半年的2160万元减少106.9%至2019年上半年的 - 150万元[54] - 营业费用从2018年上半年的12.883亿元下降10.2%至2019年上半年的11.565亿元[55] - 资产减值损失从2018年上半年的5.554亿元增长22.2%至2019年上半年的6.789亿元[63] - 所得税费用从2018年上半年的9460万元增长16.6%至2019年上半年的1.103亿元[64] - 2019年及2018年上半年实际税率分别为18.1%及16.6%[64] 资产负债相关情况 - 截至2019年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为872.968亿元，较2018年12月31日增长12.6%[68] - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款净额占公司总资产的51.8%，较2018年12月31日上升约5.9个百分点[68] - 公司贷款由2018年12月31日的568.482亿元增长15.2%至2019年6月30日的654.693亿元[70] - 零售贷款由2018年12月31日的206.686亿元增长5.6%至2019年6月30日的218.275亿元[70] - 截至2019年6月30日及2018年12月31日，抵押贷款、质押贷款及保证贷款合计分别占客户贷款及垫款总额的97.0%及96.1%[71] - 截至2019年6月30日及2018年12月31日，信用贷款分别占客户贷款及垫款总额的3.0%及3.9%[73] - 客户贷款及垫款减值损失准备由2018年12月31日的21.732亿元增长19.7%至2019年6月30日的26.021亿元[74] - 截至2019年6月30日及2018年12月31日，公司投资证券及其他金融资产分别为403.885亿元及464.537亿元，分别占其总资产的24.7%及28.3%[75] - 截至2019年6月30日及2018年12月31日，公司资产总计分别为1635.358亿元及1642.532亿元[66] - 截至2019年6月30日，买入返售金融资产为1.94亿元，占总额的0.1%[66] - 投资证券及其他金融