公司基本信息 - 公司于2000年11月注册成立，2008年10月更名，2018年7月10日在港交所主板挂牌上市[6] - 截至2018年底，公司网点达265家，资产总额突破3000亿元[6] - 2018年，公司在全球银行排名第372位，在中国银行业中排名第64位[6][7] - 截至2018年12月31日，公司全辖在岗员工3597人，大学以上文化程度占99.61%，硕士（及以上）321人[6] - 公司下辖13家分行、251家支行，主发起设立并控制18家村镇银行[6] 公司荣誉 - 2018年3月，公司获“2017年度全市共青团工作先进单位”称号[7] - 2018年3月，公司武汉数据中心运维团队获“2017年度中国数据中心优秀运维管理团队”称号[7] - 2018年3月，公司获银行间本币市场“活跃交易商”奖项[7] - 2018年8月，公司获《中国商业银行价值经营榜》普惠金融奖[7] - 2018年12月，公司获“2018年度城商行”“2018卓越竞争力品牌建设银行”“2018最受欢迎金融机构”等荣誉[7] - 公司在NBD举办的活动上获得普惠金融奖[23] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息净收入55.683亿元，较2017年下降1.3%[9] - 2018年手续费及佣金净收入2.791亿元，较2017年下降20.2%[9] - 2018年营业收入78.661亿元，较2017年增长35.5%[9] - 2018年末资产总额3116.23亿元，同比增长14.9%[10][17] - 2018年末发放贷款净额1371.482亿元，同比增长37.8%[10] - 2018年末存款总额2179.34亿元，同比增长21.3%[10][17] - 2018年净利润17.87亿元，较2017年增长1.4%[9] - 2018年不良贷款率1.99%，较2017年上升0.37个百分点[10] - 2018年拨备覆盖率169.69%，较2017年下降22.31个百分点[10] - 2018年在全球银行1000强排名中位居第372位，比上年提升84位[17] - 2018年末，公司资产总额3116.23亿元，增幅14.9%[20][23] - 2018年末，公司存款总额2179.34亿元，增幅21.3%；日均存款1967.11亿元，增幅26.1%[23] - 2018年末，公司各项贷款1418.30亿元，增幅38.1%[20][23] - 2018年末，公司各项投资1214.27亿元，增幅16.2%[20][23] - 2018年，公司营业收入78.66亿元，增幅35.5%；利润总额22.01亿元，降幅3.2%；净利润17.87亿元，增幅1.4%[20][23] - 2018年末，公司资本充足率11.55%，同比增长1.04个百分点；不良贷款率1.99%，同比上升0.37个百分点；拨备覆盖率169.69%，成本收入比27.86%[23] - 2018年，公司资本利润率8.66%，资产利润率0.61%[23] - 2018年公司实现税前利润22.01亿元，同比下降3.2%；实现净利润17.87亿元，同比增长1.4%[24] - 2018年利息收入125.71亿元，同比增长6.2%；利息支出70.02亿元，同比增长13.0%；利息净收入55.68亿元，同比下降1.3%[25] - 2018年手续费及佣金收入4.67亿元，同比增长9.1%；手续费及佣金支出1.88亿元，同比增长140.3%；手续费及佣金净收入2.79亿元，同比下降20.2%[25] - 2018年证券投资净收益19.99亿元，较2017年增加21.79亿元[25] - 2018年营业收入78.66亿元，同比增长35.5%；营业费用22.68亿元，同比增长16.2%；资产减值损失34.09亿元，同比增长114.6%[25] - 按IAS 39计算，2018年利息收入为146.09亿元，较2017年增加23.4%；利息净收入为76.07亿元，较2017年增加34.9%[27] - 2018年总生息资产平均余额2871.05亿元，平均收益率5.09%；总付息负债平均余额2688.84亿元，平均付息率2.60%[28] - 2018年净利息收入76.07亿元，净利差2.49%，净利息收益率2.65%，较2017年的56.39亿元、2.16%、2.32%均有所提升[28] - 2018年因规模变动使利息收入增加22.11亿元，因利率变动使利息收入增加5.63亿元，净增27.74亿元[31] - 2018年因规模变动使利息支出增加8.20亿元，因利率变动使利息支出减少1.33亿元，净增8.06亿元[31] - 截至2018年12月31日止年度，公司实现利息收入146.09亿元，同比增加27.74亿元，增幅23.4%[33] - 2018年发放贷款利息收入为68.80亿元，同比增加20.78亿元，增幅43.3%[34] - 2018年投资证券及其他金融资产利息收入为63.61亿元，同比增加8.58亿元，增幅15.6%[36] - 2018年买入返售金融资产利息收入为8.23亿元，同比减少2.22亿元，降幅21.3%[37] - 2018年存放中央银行款项利息收入为4.01亿元，同比增加0.56亿元，增幅16.1%[38] - 2018年应收同业及其他金融机构款项利息收入为1.45亿元，与去年同期基本持平[39] - 截至2018年12月31日止年度，公司利息支出为70.02亿元，同比增加8.06亿元，增幅13.0%[40] - 2018年客户存款利息支出为41.24亿元，同比增加9.34亿元，增幅29.3%[41] - 2018年同业及其他金融机构存放款项利息支出为6.65亿元，同比增加0.81亿元，增幅13.9%[43] - 2018年卖出回购金融资产利息支出为3.41亿元，同比减少3.32亿元，降幅49.3%[44] - 2018年已发行债务证券利息支出18.49亿元，同比增加1.09亿元，增幅6.3%[45] - 2018年向中央银行借款利息支出0.22亿元，同比增加0.15亿元[46] - 2018年净利差从2.16%升至2.49%，净利息收益率从2.32%升至2.65%[47] - 2018年手续费及佣金收入2.79亿元，同比减少0.71亿元，降幅20.2%[48] - 2018年营业费用22.68亿元，同比增加3.16亿元，增幅16.2%[51] - 2018年职工薪酬费用10.63亿元，同比增加0.79亿元，增幅8.1%[52] - 2018年一般及行政费用7.49亿元，同比增加1.54亿元，增幅25.8%[53] - 2018年税金及附加0.76亿元，同比增加0.27亿元，增幅55.9%[53] - 2018年折旧及摊销分别为1.59亿元和0.88亿元，折旧同比增加0.35亿元，摊销同比增加0.20亿元[54] - 2018年减值损失34.09亿元，同比增加18.20亿元，增幅114.6%[55] - 2018年公司所得税为4.14亿元，同比减少0.99亿元，降幅19.3%[57] - 2018年末公司资产总额为3116.23亿元，较上年末增加403.68亿元，增幅14.9%[59] - 2018年末客户贷款及垫款总额为1418.30亿元，较上年末增加391.04亿元，增幅38.1%[61] - 2018年末公司贷款为898.42亿元，较上年末增加288.44亿元，增幅47.3%[63] - 2018年末个人贷款为412.23亿元，较上年末增加40.68亿元，增幅10.9%[65] - 2018年末票据贴现金额为107.64亿元，较上年末增加61.93亿元，增幅135.5%[67] - 2018年末投资证券及其他金融资产总额为1214.27亿元，较上年末增加169.32亿元，增幅16.2%[68] - 2018年当期所得税10.494亿元，较2017年增加3.04亿元，增幅40.8%[58] - 2018年递延所得税-6.568亿元，较2017年减少4.262亿元，降幅184.9%[58] - 2018年末客户贷款及垫款净额占总资产比例为44.0%，投资证券及其他金融资产净额占比38.6%[60] - 截至2018年末，投资证券及其他金融资产总额为1214.27亿元，较2017年末的1044.95亿元有所增加；净额为1200.56亿元，2017年末为1034.95亿元[70] - 2018年末，现金及存放中央银行款项总额为284.37亿元，较上年末减少3.14亿元，降幅1.1%[71] - 2018年末，存放同业及其他金融机构款项总额为16.34亿元，较上年末减少0.34亿元，降幅2.0%[71] - 2018年末，拆出资金总额为28.18亿元，较上年末增加13.37亿元，增幅90.3%[71] - 2018年末，买入返售金融资产总额为139.54亿元，较上年末减少125.53亿元，降幅47.4%[71] - 2018年末，负债总额为2880.23亿元，较上年末增加344.20亿元，增幅13.6%[72] - 2018年末，客户存款总额为2179.34亿元，较上年末增加382.98亿元，增幅21.3%[74] - 2018年末，同业及其他金融机构存放款项余额为127.72亿元，较上年末增加45.04亿元，增幅54.5%[76] - 2018年末，向中央银行借款余额为31.68亿元，较上年末增加23.56亿元，增幅290.1%[77] - 2018年末，股东权益总额为235.99亿元，较上年末增加59.48亿元，增幅33.7%；归属母公司股东权益总额为230.63亿元，较上年末增加59.19亿元，增幅34.5%[80] - 截至2018年12月31日，公司股东权益合计235.992亿元，较2017年末的176.512亿元有所增长[81] - 2018年末，公司表外承诺为400.36亿元，主要因推广信用卡使贷款承诺增加[83] - 截至2018年12月31日，公司不良贷款余额为28.28亿元，不良贷款率为1.99%，较上年末上升0.37个百分点[84] - 2018年末，公司正常贷款金额为1370.571亿元，占总额96.7%；不良贷款（次级、可疑、损失类）合计28.282亿元，占比1.99%[86] - 按业务类型划分，2018年末公司贷款总额898.425亿元，不良贷款余额22.569亿元，不良贷款率2.51%[89] - 2018年末，个人贷款总额412.232亿元，不良贷款余额5.713亿元，不良贷款率1.39%[89] - 2018年末，票据贴现总额107.638亿元，不良贷款余额为0[89] - 2018年末，公司公司不良贷款余额较上年末增加11.43亿元，不良贷款率上升0.68个百分点至2.51%[89] - 2018年末，个人不良贷款余额较上年末增加0.20亿元，不良贷款率下降0.09个百分点至1.39%[89] - 截至2018年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为1418.295亿元，不良贷款金额为28.282亿元，不良贷款率为1.99%；2017年末总额为1027.252亿元，不良贷款金额为16.652亿元，不良贷款率为1.62%[91] - 2018年末公司贷款不良贷款主要集中在房地产业、批发及零售业、建筑业，不良贷款率分别为4.17%、5.75%、3.41%[92] - 按担保方式划分，2018年末信用贷款230.352亿元，不良贷款率1.07%；保证贷款325.913亿元，不良贷款率1.48%；抵押贷款635.472亿元，不良贷款率3.02%；质押贷款226.558亿元，不良贷款率0.78%[93] - 截至2018年12月31日，公司对任何单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%[94] - 截至2018年12月31日，公司向最大单一借款人贷款余额为11.07亿元，占贷款总额0.78%；向十大单一借款人贷款总额约86.26亿元，占贷款总额6.08%[95] - 截至2018年12月31日，未逾期贷款1386.876亿元，占总额97.8%；2017年末为1005亿元，占比97.8%[9