公司基本信息 - 公司于2000年11月注册成立，2008年10月更名，2018年7月10日在香港联交所主板挂牌上市[9] - 公司下辖总行营业部、13家分行、258家支行，主发起设立20家村镇银行[9] - 公司网点数量为272家，资产总额突破3600亿元人民币[9] - 2019年末公司全职员工有3834名，平均年龄29.62岁[9] - 2019年末公司本科及专科员工3417人，占比89.13%，研究生及以上408人，占比10.64%[9] 公司排名与荣誉 - 2019年公司在英国《银行家》全球银行排名第327位，中国银行业第53位，较去年全球排名上升45位，国内排名上升11位[9][12] - 2019年2月公司在中国银行业100强榜单中名列第62位，较去年上升5位[10] - 2019年公司成为全国50家银行间本币市场核心交易商之一[10] - 2019年公司成功入围“2019中国服务业企业500强”，位列第402位[12] - 2019年中山小欖村镇银行、北京大兴九银村镇银行获“全国百强村镇银行”称号，中山小欖村镇银行获“全国5A级优秀村镇银行”称号，瑞昌九银村镇银行获“全国快速发展优秀村镇银行”称号[12] - 2019年在英国《银行家》杂志全球银行1000强榜单中，位居全球银行业第327位，国内银行业第53位[21] - 2019年在全球银行1000强榜单中跃居第327位，较去年上升45位[36] 财务数据关键指标变化 - 2019年利息净收入727670万元，较2018年增长30.7%[16] - 2019年手续费及佣金净收入41640万元，较2018年增长49.2%[16] - 2019年营业收入954900万元，较2018年增长21.4%[16] - 2019年净利润188120万元，较2018年增长5.3%[16] - 2019年资产总额36335160万元，较2018年增长16.6%[17] - 2019年发放贷款净额17336860万元，较2018年增长26.4%[17] - 2019年负债总额33799380万元，较2018年增长17.4%[17] - 2019年吸收存款25526310万元，较2018年增长17.1%[17] - 2019年不良贷款率1.71%，较2018年下降0.28个百分点[17] - 2019年拨备覆盖率182.34%，较2018年上升12.65个百分点[17] - 2019年末集团资产总额3633.52亿元，负债总额3379.94亿元，所有者权益总额253.58亿元，分别较去年上涨16.6%、17.4%、7.5%[28] - 2019年实现利润总额22.83亿元，净利润18.81亿元[28] - 2019年资本充足率11.64%、不良贷款率1.71%、拨备覆盖率182.34%[28] - 2019年不良贷款率由上年末1.99%降至1.71%[23] - 2019年末集团资产总额达3633.52亿元，增幅16.6%[36] - 2019年集团营业收入95.49亿元，增幅21.4%；净利润18.81亿元，增幅5.3%[36][37][38] - 2019年末各项贷款1789.56亿元，增幅26.2%；各项存款2552.63亿元，增幅17.1%[36] - 2019年末零售贷款余额595.58亿元，增幅44.5%，占比33.3%，较年初提升4.2个百分点[36] - 2019年末储蓄存款余额916.07亿元，增幅31.5%，占各项存款比35.9%[36] - 2019年末资本充足率11.64%，同比增0.09个百分点；不良贷款率1.71%，同比降0.28个百分点[36] - 2019年利息净收入727.67亿元，较2018年增长30.7%[38] - 2019年手续费及佣金净收入41.64亿元，较2018年增长49.2%[38] - 2019年投资证券净收益216.33亿元，较2018年增长8.2%[38] - 2019年按IAS 39计算的利息收入为175.13亿元，利息净收入为90.91亿元，较2018年同口径分别增加19.9%和19.5%[39] - 2019年客户贷款及垫款平均余额1606.23亿元，利息收入91.39亿元，收益率5.69%；2018年平均余额1164.33亿元，利息收入68.79亿元，收益率5.91%[42] - 2019年投资证券及其他金融资产平均余额1392.93亿元，利息收入69.82亿元，收益率5.01%；2018年平均余额1194.32亿元，利息收入63.61亿元，收益率5.33%[42] - 2019年总生息资产平均余额3551.55亿元，利息收入175.13亿元，收益率4.93%；2018年平均余额2871.04亿元，利息收入146.09亿元，收益率5.09%[42] - 2019年客户存款平均余额2358.98亿元，利息支出54.62亿元，付息率2.32%；2018年平均余额1967.11亿元，利息支出41.24亿元，付息率2.10%[42] - 2019年总付息负债平均余额3270.98亿元，利息支出84.22亿元，付息率2.57%；2018年平均余额2688.84亿元，利息支出70.02亿元，付息率2.60%[42] - 2019年利息净收入90.91亿元，净息差2.36%，净利息收益率2.56%；2018年利息净收入76.07亿元，净息差2.49%，净利息收益率2.65%[42] - 2019年因规模和利率变动，生息资产利息收入变化规模因素为37.43亿元，利率因素为 - 8.39亿元，净增29.03亿元[45] - 2019年因规模和利率变动，付息负债利息支出变化规模因素为14.86亿元，利率因素为 - 0.67亿元，净增14.19亿元[45] - 2019年发放贷款利息收入为91.39亿元，同比增加22.59亿元，增幅32.8%[48] - 2019年公司贷款平均余额1014.346亿元，利息收入60.803亿元，平均收益率5.99%；2018年平均余额735.494亿元，利息收入44.21亿元，平均收益率6.01%[49] - 2019年证券及其他金融资产投资利息收入69.83亿元，同比增加6.21亿元，增幅9.8%[50] - 2019年买入返售金融资产利息收入7.60亿元，同比下降0.63亿元，降幅7.6%[51] - 2019年利息支出84.22亿元，同比增加14.20亿元，增幅20.3%[54] - 2019年客户存款利息支出54.62亿元，同比增加13.38亿元，增幅32.4%[55] - 2019年同业及其他金融机构存放款项利息支出7.18亿元，同比增加0.52亿元，增幅7.8%[58] - 2019年卖出回购金融资产利息支出4.51亿元，同比增加1.10亿元，增幅32.1%[59] - 2019年已发行债务证券利息支出17.04亿元，同比减少1.45亿元，降幅7.8%[60] - 2019年净利息收益率由上年的2.65%下降至2.56%，净息差由上年的2.49%下降至2.36%[62] - 2019年手续费及佣金收入4.16亿元，同比增加1.37亿元，增幅49.2%[63] - 2019年手续费及佣金净收入41.64亿元，同比增加13.73亿元，增幅49.2%[64] - 2019年营业费用27.83亿元，同比增加5.15亿元，增幅22.7%[66] - 2019年职工薪酬费用13.42亿元，同比增加2.79亿元，增幅26.3%[68] - 2019年一般及行政费用8.84亿元，同比增加1.36亿元，增幅18.1%[71] - 2019年税金及附加0.98亿元，同比增加0.22亿元，增幅28.6%[71] - 2019年折旧2.78亿元，同比增加1.19亿元；摊销0.31亿元，同比减少0.57亿元[71] - 2019年其他营业费用0.55亿元，同比增加0.14亿元[71] - 2019年减值损失44.92亿元，同比增加10.84亿元，增幅31.8%[72] - 2019年所得税4.01亿元，同比减少0.13亿元，降幅3.1%[74] - 2019年代理服务手续费收入1.93亿元，同比增加0.19亿元，增幅11.2%[65] - 截至2019年12月31日，集团资产总额为3633.52亿元，较上年末增加517.29亿元，增幅16.6%[76] - 截至2019年末，客户贷款及垫款总额为1789.56亿元，较上年末增加371.26亿元，增幅26.2%[78] - 2019年末，公司贷款为1060.32亿元，较上年末增加161.89亿元，增幅18.0%[80] - 截至2019年12月31日，个人贷款为595.58亿元，较上年末增加183.35亿元，增幅44.5%[82] - 2019年末，票据贴现为133.66亿元，较上年末增加26.02亿元，增幅24.2%[84] - 截至2019年12月31日，投资证券和其他金融资产总额为1364.73亿元，较上年末增加150.46亿元，增幅12.4%[85] - 2019年末，客户贷款及垫款净额占总资产的47.7%，较上年的44.0%有所上升[77] - 2019年末，证券及其他金融资产净额占总资产的37.0%，较上年的38.6%略有下降[77] - 2019年末，公司贷款占客户贷款及垫款总额的59.2%，较上年的63.3%有所下降[79] - 2019年末，个人贷款占客户贷款及垫款总额的33.3%，较上年的29.1%有所上升[79] - 截至2019年末，投资证券及其他金融资产总额为1364.73亿元，较2018年末的1214.27亿元增加150.46亿元，减值损失准备为20.51亿元，净额为1344.22亿元[87] - 2019年末，现金及存放中央银行款项总额为353.82亿元，较上年末增加69.45亿元，增幅24.4%[89] - 2019年末，存放同业及其他金融机构款项总额为22.48亿元，较上年末增加6.13亿元，增幅37.5%[89] - 2019年末，拆出资金总额为22.51亿元，较上年末减少5.67亿元，降幅20.1%[89] - 2019年末，买入返售金融资产总额为78.09亿元，较上年末减少61.46亿元，降幅44.0%[89] - 2019年末，集团负债总额为3379.94亿元，较上年末增加499.71亿元，增幅17.3%[90] - 2019年末，客户存款总额为2552.63亿元，较上年末增加373.29亿元，增幅17.1%[92] - 2019年末，同业及其他金融机构存放款项余额为142.44亿元，较上年末增加14.72亿元，增幅11.5%[94] - 2019年末，已发行债务证券为496.67亿元，较上年末增加87.67亿元，增幅21.4%[97] - 2019年末，集团股东权益总额为253.58亿元，较上年末增加17.59亿元，增幅7.5%[98] - 截至2019年末，公司股东权益合计253.58亿元，较2018年末的235.99亿元有所增加[99] - 截至2019年末，公司资产负债表外承诺为450.02亿元，较上年末增加49.66亿元，增幅12.4%[100] - 截至2019年末，公司不良贷款余额为30.64亿元，不良贷款率为1.71%，较上年末下降0.28个百分点[101] - 截至2019年末，公司正常贷款金额为1709.31亿元，占比95.5%；关注贷款49.61亿元，占比2.8%[102] - 截至2019年末，公司次级贷款8.94亿元，占比0.5%；可疑贷款16.24亿元，占比0.9%；损失贷款5.46亿元，占比0.3%[102] - 截至2019年末，公司公司贷款余额为1060.32亿元，较上年末增加161.89亿元，不良贷款率降至2.33%，降低0.18个百分点[104] - 截至2019年末，公司个人贷款余额为595.58亿元，个人不良贷款余额为5.88亿元，较上年末增加0.17亿元，不良贷款率降至0.99%，降低0.40个百分点[104] -