公司基本信息 - 公司于2012年9月28日在贵州注册成立，H股于2019年12月30日在香港联交所上市[21][22] - 公司于2012年10月11日正式挂牌成立，2019年12月30日在香港联交所主板上市，股票代码6199.HK[30] - 报告期为截至2020年12月31日止年度[22] - 公司经中国银保监会批准持有B1383H252010001号金融许可证，统一社会信用代码为915200000550280000号[20] - 内资股和H股每股面值均为人民币1.00元[21][22] 财务数据关键指标变化 - 资产总额达4564.01亿元，较年初增加470.12亿元，增幅11.48%[26] - 发放贷款及垫款总额2139.23亿元，较年初增加340.55亿元，增幅18.93%[26] - 吸收存款2890.43亿元，较年初增加287.76亿元，增幅11.06%[26] - 营业收入112.48亿元，同比增加5.42亿元，增幅5.06%；净利润36.71亿元，同比增加1.07亿元，增幅3.00%[26] - 个人存款达1016.33亿元，较年初增加200.15亿元，增幅24.52%[26] - 手续费及佣金净收入较上年增长283.05%，非息收入占比提升至10.01%，较年初提升2.21个百分点[26] - 2020年公司实现税前利润43.55亿元，净利润36.71亿元[30] - 2020年末公司不良贷款率1.15%，拨备覆盖率334.36%[30] - 2020年利息净收入为10121.39，较2019年增长2.54%[33] - 2020年手续费及佣金净收入为362.52，较2019年增长283.05%[33] - 2020年营业收入为11247.61，较2019年增长5.06%[33] - 2020年资产总额为456401.20，较2019年增长11.48%[34] - 2020年发放贷款及垫款总额为213922.91，较2019年增长18.93%[34] - 2020年负债总额为420373.38，较2019年增长11.95%[34] - 2020年不良贷款率为1.15%，较2019年下降0.03%[34] - 2020年拨备覆盖率为334.36%，较2019年增长9.41%[34] - 2020年核心一级资本充足率为11.63%，较2019年下降0.67%[34] - 2020年流动性覆盖率为289.00%，较2019年下降31.18%[34] - 截至报告期末，公司资产总额4564.01亿元，较上年增长11.48%[37] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额2139.23亿元，较上年增长18.93%[37] - 截至报告期末，公司吸收存款总额2890.43亿元，较上年增长11.06%[37] - 2020年度，公司实现营业收入112.48亿元，较上年增长5.06%[37] - 2020年度，公司实现净利润36.71亿元，较上年增长3.00%[37][38][39] - 截至报告期末，公司平均总资产回报率为0.85%，平均权益回报率为10.50%[37] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.15%，较上年下降0.03个百分点，拨备覆盖率334.36%，较上年增加9.41个百分点[37] - 2020年度，公司实现税前利润43.55亿元，同比增长6.45%[38][39] - 2020年度，公司利息净收入101.21亿元，同比增长2.54%，占营业收入的89.99%[40] - 2020年度，公司手续费及佣金净收入36252万元，较2019年增长283.05%[39] - 2020年公司实现利息收入199.67亿元，同比增加17.03亿元，增幅9.32%[46] - 2020年公司发放贷款及垫款利息收入为118.67亿元，同比增加16.76亿元，增幅16.44%[48] - 2020年公司金融投资利息收入72.85亿元，同比上升1.42亿元，增长幅度1.99%[47] - 2020年公司存放中央银行款项利息收入为3.72亿元，同比下降0.59亿元，降幅13.71%[47] - 2020年公司存放同业及其他金融机构款项利息收入为0.63亿元，同比下降0.30亿元，降幅32.62%[49] - 2020年公司买入返售金融资产利息收入为3.79亿元，同比下降0.26亿元，降幅6.39%[48] - 2020年公司拆出资金利息收入64万元，同比增加64万元[49] - 2020年总生息资产平均余额3963.37亿元，利息收入199.67亿元，平均收益率5.04%；2019年平均余额3500.48亿元，利息收入182.64亿元，平均收益率5.22%[41] - 2020年总付息负债平均余额3784.61亿元，利息支出98.46亿元，平均付息率2.60%；2019年平均余额3399.75亿元，利息支出83.93亿元，平均付息率2.47%[41] - 2020年利息净收入101.21亿元，净息差2.44%，净利息收益率2.55%；2019年利息净收入98.71亿元，净息差2.75%，净利息收益率2.82%[41] - 2020年度公司利息支出98.46亿元，同比增加14.52亿元，增幅17.30%[52] - 2020年度公司手续费及佣金净收入为3.63亿元，同比增加2.68亿元，增幅283.05%[53] - 2020年度公司交易净收益为1.45亿元，同比增加0.28亿元，增幅24.29%[54] - 2020年度公司投资证券净收益为6.24亿元，同比下降0.38亿元，降幅5.80%[54] - 2020年度公司营业费用为35.56亿元，同比增加1.34亿元，增幅3.90%[56] - 2020年度公司职工薪酬费用为21.66亿元，同比增加0.44亿元，增幅2.06%[58] - 2020年度公司减值损失为32.32亿元，同比增加0.59亿元，增幅1.86%[59] - 2020年度公司所得税为6.85亿元，同比增加1.57亿元，增幅29.73%[61] - 截至2020年12月31日，公司资产总额为4564.01亿元，较上年末增加470.12亿元，增幅11.48%[63] - 2020年度公司吸收存款利息支出为64.85亿元，同比增加21.05亿元，增幅48.07%[52] - 截至2020年12月31日，发放贷款及垫款总额为2139.23亿元，较上年末增加340.55亿元，增幅18.93%[65] - 截至2020年12月31日，公司贷款为1630.17亿元，较上年末增加163.72亿元，增幅11.16%[67] - 截至2020年12月31日，个人贷款为296.18亿元，较上年末增加38.50亿元，增幅14.94%[67] - 截至2020年12月31日，金融投资净额为1923.09亿元，较上年末增加442.75亿元，增幅29.91%[68] - 截至2020年12月31日，负债总额为4203.73亿元，较上年末增加448.74亿元，增幅11.95%[72] - 截至2020年12月31日，发放贷款及垫款净额占资产合计的45.17%，金融投资占42.14%，现金及存放中央银行款项占10.55%[64] - 截至2020年12月31日，公司吸收存款为2890.43亿元，较上年末增加287.76亿元，增幅11.06%[75] - 截至2020年12月31日，公司同业及其他金融机构存放款项为299.96亿元，较上年末上升138.88亿元，增幅86.22%[77] - 截至2020年12月31日，公司已发行债务为558.36亿元，较上年末下降282.86亿元，降幅33.63%[78] - 截至2020年12月31日，公司股东权益总额为360.28亿元，较上年末增加21.39亿元，增幅6.31%[79] - 截至2020年12月31日，公司资产负债表外承诺金额合计205.40亿元，较2019年末的272.82亿元有所下降[81] - 截至2020年12月31日，公司发放贷款及垫款总额为2139.23亿元，不良贷款余额24.56亿元，不良贷款率1.15%[82] - 2020年末关注类贷款余额18.64亿元，较上年末增加4.64亿元，占比0.87%，较上年末上升0.09个百分点[82] - 2020年末向中央银行借款266.42亿元，占比6.34%，较2019年末的26.23亿元及0.70%大幅提升[73] - 2020年末活期存款中公司存款1091.41亿元，占比37.76%；零售存款319.96亿元，占比11.07%[76] - 2020年末定期存款中公司存款653.65亿元，占比22.61%；零售存款696.38亿元，占比24.09%[76] - 2020年末贷款总额2139.23亿元，较2019年末1798.68亿元增长，不良率1.15%，较2019年末1.18%下降0.03个百分点[83][84] - 公司贷款及垫款2020年末金额1630.17亿元，占比76.19%，较2019年末下降5.34个百分点，不良率1.27%，较2019年末下降0.01个百分点[83][84] - 个人贷款2020年末金额296.18亿元，占比13.86%，较2019年末下降0.46个百分点，不良余额3.81亿元，较2019年末增加1.33亿元，不良率1.29%，较2019年末上升0.33个百分点[83][84] - 票据贴现2020年末余额192.67亿元，较年初新增133.51亿元，占比9.01%，较年初上升5.72个百分点[83][84] - 公司流动资金贷款2020年末金额466.58亿元，占比21.81%，不良贷款7.55亿元，不良率1.62%[83] - 公司固定资产贷款2020年末金额1112.75亿元，占比52.00%，不良贷款12.43亿元，不良率1.12%[83] - 个人住房按揭贷款2020年末金额202.32亿元，占比9.46%，不良贷款0.63亿元，不良率0.31%[83] - 个人经营性贷款2020年末金额70.72亿元，占比3.31%，不良贷款2.85亿元，不良率4.03%[83] - 租赁和商务服务业公司贷款2020年末金额736.23亿元，占比34.40%，不良贷款4.56亿元，不良率0.62%[84] - 采矿业公司贷款2020年末金额64.41亿元，占比3.01%，不良贷款9.64亿元，不良率14.97%[84] - 2020年末贷款总额2139.23亿元，较2019年末的1798.68亿元增长，不良贷款余额24.56亿元，不良率1.15%，较年初不良率1.18%小幅下降[85] - 信用贷款较年初增长81.87%，保证贷款较年初增长18.67%，抵质押贷款较年初增长1.87%[86] - 2020年末逾期贷款余额17.80亿元，较上年末增加3.6亿元，逾期率0.84%，较上年末上升0.05个百分点[87] - 3个月以内逾期金额较年初增加9.52亿元，该客户欠息已在2021年初结清[87] - 最大单一借款人贷款余额20.33亿元，占资本净额的比重为5.64%，最大十家单一借款人贷款总额156.35亿元，占贷款总额的比重为9.61%[88] - 2020年核心一级资本充足率为11.63%，一级资本充足率为11.63%，资本充足率为13.67%，较2019年有所下降[92][93] - 2020年核心一级资本360.2782亿元，核心一级资本净额357.8398亿元；二级资本净额62.6995亿元；总资本净额420.5393亿元[93] - 2020年风险加权资产总额3077.1367亿元，2019年为2740.1408亿元[93] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年公司银行、零售银行、资金业务和其他业务营业收入分别为73.11亿元、17.30亿元、22.52亿元和 - 0.45亿元，2019年分别为80.06亿元、11.07亿元、15.63亿元和0.30亿元