小额贷款公司概况 - 截至2019年6月30日，浙江省共有327家小额贷款公司，平均注册资本为1.73亿元人民币，平均贷款余额为1.99亿元人民币[44] - 截至2019年6月30日，德清县共有4家小额贷款公司，累计发放贷款总量为27.15亿元人民币，其中公司累计发放贷款总额占比76.76%[45] - 截至2019年6月30日，德清县4家小额贷款公司贷款余额（不含应计利息）为36.38亿元人民币，其中公司贷款余额占比68.88%[45] 贷款余额及利率 - 公司总贷款余额从2018年12月31日的人民币2,396.4百万元增加至2019年6月30日的人民币2,506.5百万元[46] - 公司贷款余额从2018年6月30日的人民币2,350.0百万元增加至2019年6月30日的人民币2,506.5百万元，增长6.7%[74] - 公司贷款平均利率从2018年6月30日的14.91%下降至2019年6月30日的12.69%[52] - 公司贷款平均利率从2018年的14.91%下降至2019年的12.69%，下降2.22个百分点[74] - 公司贷款合约中贷款最高金额为人民币1百万元的比例从2018年12月31日的90.2%下降至2019年6月30日的84.2%[52] 贷款组合及风险 - 公司保证贷款占贷款组合的比例从2018年12月31日的95.3%增加至2019年6月30日的96.9%[53] - 公司截至2019年6月30日的贷款组合中，保证贷款占比为97.0%，较2018年12月31日的95.2%有所增加[114] - 公司减值贷款比率从2018年12月31日的3.0%下降至2019年6月30日的2.9%[58] - 公司减值贷款余额从2018年12月31日的人民币72,362千元增加至2019年6月30日的人民币73,978千元[58] - 公司逾期贷款余额从2018年12月31日的人民币76,138千元增加至2019年6月30日的人民币77,147千元[68] - 公司逾期贷款率从2018年12月31日的3.2%下降至2019年6月30日的3.1%[68] - 公司截至2019年6月30日的逾期贷款为人民币77.1百万元，占贷款及垫款总额的约3.1%[108] 财务表现 - 公司截至2019年6月30日的净利息收入为人民币134.2百万元，较2018年同期的150.8百万元下降11%[74][79] - 公司利息及佣金开支从2018年的人民币23.4百万元增加至2019年的人民币23.8百万元，增长1.7%[75] - 公司其他净收入从2018年的人民币12.1百万元增加至2019年的人民币14.3百万元，增长18.2%[80] - 公司减值损失从2018年的人民币15.0百万元减少至2019年的人民币12.2百万元，下降18.7%[81] - 公司行政开支从2018年的人民币27.2百万元增加至2019年的人民币36.4百万元，增长34%[83] - 公司员工成本从2018年的人民币11.2百万元减少至2019年的人民币9.9百万元，下降11.6%[88] - 公司所得税从2018年的人民币28.2百万元减少至2019年的人民币27.4百万元，下降2.8%[89] - 公司期间利润从2018年的人民币83.2百万元减少至2019年的人民币81.7百万元，下降1.8%[90] - 公司2019年上半年净利润为81,721千元人民币，同比下降1.8%[169] - 公司2019年上半年每股盈利为0.07元人民币，与2018年同期持平[169] - 公司2019年上半年行政开支为27,153千元人民币，同比下降25.4%[169] - 公司2019年上半年所得税支出为27,437千元人民币，同比下降2.6%[169] - 公司2019年上半年扣除减值损失为12,204千元人民币，同比下降18.8%[169] - 公司2019年上半年其他浮收入为14,337千元人民币，同比增长18.9%[169] - 公司2019年上半年浮利息收入为134,178千元人民币，同比下降11.0%[169] - 公司2019年上半年利息及佣金开支为23,767千元人民币，同比增长1.8%[169] - 公司2019年上半年除税前利润为109,158千元人民币，同比下降2.0%[169] - 年度利润及全面收益总额为77,440千元[187] 现金流 - 公司截至2019年6月30日止六个月的经营活动所用现金净额为人民币25.4百万元，主要由于税前利润为人民币109.2百万元（经非现金及非经营项目调整），包括减值损失人民币12.2百万元、折旧及摊销人民币4.5百万元、利息开支人民币23.7百万元、投资收益人民币0.4百万元[96] - 公司截至2019年6月30日止六个月的投资活动所用现金净额为人民币1.2百万元，主要包括购买设备及装修付款人民币1.8百万元，部分被出售固定资产收益人民币0.2百万元和购买理财产品收益人民币0.4百万元所抵销[97] - 公司截至2019年6月30日止六个月的融资活动所用现金净额为人民币6.4百万元，主要包括偿还计息借款融资人民币520.0百万元，部分被收到计息借款融资人民币539.3百万元所抵销[98] - 公司截至2019年6月30日的现金及现金等价物总额为人民币8.7百万元，较2018年12月31日的人民币41.7百万元大幅下降[99] - 经营活动所用现金净额为人民币25,408千元，较去年同期增加54,851千元[190] - 投资活动所用现金净额为人民币1,166千元，较去年同期减少15,219千元[190] - 融资活动所用现金净额为人民币6,428千元，较去年同期减少55,558千元[190] - 现金及现金等价物减少净额为人民币33,002千元，较去年同期增加15,926千元[190] - 出售投资所得款项为人民币1,798,779千元，较去年同期增加567,820千元[190] - 购买固定资产及无形资产付款为人民币1,768千元，较去年同期减少12,128千元[190] - 新银行借款所得款项为人民币160,000千元，较去年同期增加70,000千元[190] - 自第三方借款所得款项为人民币379,274千元，较去年同期增加72,532千元[190] - 偿还银行借款为人民币160,000千元，较去年同期增加70,000千元[190] - 偿还第三方借款为人民币359,984千元，较去年同期增加119,984千元[190] 资产负债及权益 - 公司截至2019年6月30日向客户提供的贷款及垫款总额为人民币2,506.5百万元，较2018年12月31日的人民币2,396.4百万元略有增加[107] - 公司截至2019年6月30日的应计费用及其他应付款项总额为人民币26.7百万元，较2018年12月31日的人民币50.6百万元下降人民币24.0百万元，主要由于非全资子公司兴耀小贷支付非控股权益股息所致[120] - 公司当期税项在2018年12月31日和2019年6月30日分别为人民币43.8百万元和48.9百万元[121] - 公司经营租赁承担在2018年12月31日的未来最低租赁款项总额为人民币4,200千元，其中一年内为2,800千元，超过一年但于五年内为1,400千元[122] - 公司加权平均权益回报率在截至2019年6月30日止六个月为9.2%，较2018年12月31日的8.6%有所提升[128] - 公司平均资产回报率在截至2019年6月30日止六个月为6.6%，较2018年12月31日的6.2%有所提升[128] - 公司资产负债比率在2019年6月30日为37.4%，较2018年12月31日的32.6%有所增长，主要由于分配股利人民币147.5百万元所致[130] - 公司计息借款在2019年6月30日为人民币600,855千元，较2018年12月31日的580,079千元有所增加[138] - 公司总资产从2,427,471千元增长至2,513,649千元，增长3.55%[176] - 现金及现金等价物从41,707千元减少至8,708千元，下降79.12%[176] - 向客户提供的贷款及垫款从2,282,082千元增加至2,395,863千元，增长4.98%[176] - 公司总负债从674,454千元增加至826,411千元，增长22.53%[176] - 公司权益股东应占总权益从1,652,881千元减少至1,582,821千元，下降4.24%[176] - 非控股权益从100,136千元增加至104,417千元，增长4.27%[187] 投资及融资 - 公司截至2019年6月30日止六个月内并无重大投资、收购或出售附属公司、联营公司或合营企业[145][146] - 公司已质押持有的兴耀小贷60%股权和金汇小贷32%股权作为融资担保[147] - 公司未来可能考虑在浙江股权交易中心和浙江金融资产交易中心平台进行融资[148] 股息及利润分配 - 批准过往年度股息为147,500千元[187]