公司结构调整 - 佐力小贷持股66%的非全资附属公司兴耀小贷完成公司名称及业务范围变更 [1] - 兴耀小贷股东会于2025年9月5日审议通过变更事项并批准办理工商登记手续 [1] - 德清金汇小额贷款有限公司作为集团主要业务平台将继续专注湖州市场 [1] 战略调整与经营重点 - 集团以风险控制和稳健经营为首要任务 不追求激进规模扩张 [1] - 兴耀小贷将退出小额贷款市场并在变更后逐步收回未偿还贷款 [1] - 此次调整将为集团节省经营成本 [1]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性或完整性亦不 發表任何聲明，並表明不會就因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致之任何損失承擔 任何責任。 （股份代號：6866） 自願公告 非全資附屬公司變更公司名稱及業務範圍 此乃佐力科創小額貸款股份有限公司（「本公司」，連同其附屬公司統稱「本集團」）自願作出 的公告。 佐 力 科 創 小 額 貸 款 股 份 有 限 公 司 (Zuoli Kechuang Micro-finance Company Limited * ) （ 於中華人民共和國註冊成立之股份有限公司） 本公司董事（「董事」）會謹此宣佈，於二零二五年九月十二日，本公司持有66%股權的非全 資附屬公司杭州市高新區（ 濱江 ）興耀普匯小額貸款有限公司（「興耀小貸」）已完成公司名稱 及業務範圍的變更（「該等變更」）。興耀小貸已於二零二五年九月五日召開股東會審議相關 事宜，並取得股東有關於根據適用法律法規就該等變更辦理一切必要的工商登記手續的批 准。 該等變更詳情 公司名稱 變更前﹕杭州市高新區（ 濱江）興耀普匯小額貸款有限公司 變更後﹕杭州祺躍貿易有限 ...

FF301 股份發行人及根據《上市規則》第十九B章上市的香港預託證券發行人的證券變動月報表 截至月份: 2025年8月31日 狀態: 新提交 致：香港交易及結算所有限公司 公司名稱: 佐力科創小額貸款股份有限公司 (於中華人民共和國註冊成立之股份有限公司） 呈交日期: 2025年9月1日 I. 法定/註冊股本變動 | 1. 股份分類 | 普通股 | 股份類別 | 其他類別 (請註明) | | 於香港聯交所上市 (註1) | | 否 | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 證券代號 (如上市) | N/A | 說明 | 內資股 | | | | | | | | | 法定/註冊股份數目 | | 面值 | | | 法定/註冊股本 | | | 上月底結存 | | | 880,000,000 RMB | | | 1 RMB | | 880,000,000 | | 增加 / 減少 (-) | | | | | | RMB | | | | 本月底結存 | | | 880,000,000 RMB | | | 1 RMB | | 880,000,0 ...

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净利息收入为73.8百万元，同比下降9.4%（从81.4百万元）[26][27] - 期间利润及全面收益总额为33.5百万元，同比下降28.1%（从46.6百万元）[33] - 净利息收入为7381.9万元，同比下降9.4%（从8143.1万元）[73] - 期间利润总额为3352.2万元，同比下降28.1%（从4662.6万元）[73] - 每股基本盈利为0.03元，同比下降25%（从0.04元）[73] - 净利息收入为7381.9万元，同比下降9.4%（从8143.1万元）[87] - 公司普通股股东应占溢利为3190万元，同比下降28.9%（从4490万元）[98] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 行政开支总额为20.9百万元，同比下降4.0%（从21.8百万元）[30][31] - 员工成本为6.8百万元，同比下降11.7%（从7.8百万元）[30] - 其他净收入从17.4百万元下降至11.5百万元，降幅34.0%[28] - 所得税为12.4百万元，实际税率27.1%[32] - 除税前利润计算中员工成本为684.8万元，同比下降11.7%（从775.7万元）[94] - 所得税支出为1244.1万元，同比下降30.4%（从1788.3万元）[96] - 主要管理人员薪酬为人民币107.5万元，同比下降29.0%[145] - 租赁负债利息开支为人民币4.3万元，同比下降47.6%[148] - 行政开支为人民币33.9万元，同比下降21.3%[148] 贷款业务表现 - 公司总贷款余额从2024年12月31日的26.405亿元人民币下降至2025年6月30日的25.716亿元人民币，降幅为2.6%[15][16] - 公司贷款平均利率从2024年上半年的7.6%下降至2025年上半年的6.8%[16] - 公司贷款组合中金额不超过100万元的贷款占比从2024年底的77.3%下降至2025年中的75.0%[17] - 保证贷款占贷款总额的98.0%（25.214亿元人民币），为主要贷款担保方式[18] - 减值贷款余额从2024年底的1.047亿元人民币下降至2025年中的0.993亿元人民币[19][20][22] - 减值贷款比率从2024年底的3.9%改善至2025年中的3.8%[20] - 拨备覆盖率从2024年底的185%提升至2025年中的191%[20] - 逾期贷款余额从2024年底的1.050亿元人民币下降至2025年中的0.996亿元人民币[20][23] - 逾期贷款率从2024年底的4.0%改善至2025年中的3.8%[20][23] - 向客户提供的贷款及垫款总额从2024年12月31日人民币2,656,268千元降至2025年6月30日人民币2,592,451千元，减值损失拨备为人民币190,080千元[40] - 逾期贷款从人民币105.0百万元降至人民币99.6百万元，占贷款总额比例从4.0%改善至3.8%[42] - 保证贷款占贷款组合（不含应计利息）比例约98.0%，为主要贷款类型[44] - 向客户提供的贷款及垫款减少5968.3万元至24.02亿元，降幅2.4%[76] - 公司贷款总额从2024年末的2,656,268千元下降至2025年中的2,592,451千元，降幅为2.4%[102] - 减值损失拨备从2024年末的194,214千元减少至2025年中的190,080千元，降幅为2.1%[102] - 逾期贷款总额从2024年末的104,956千元下降至2025年中的99,590千元，降幅为5.1%[103] - 保证贷款是公司最大贷款类别，2025年中余额为2,521,356千元，占总贷款的97.2%[101] - 零售贷款占比从2024年末的53%上升至2025年中的54%，企业贷款占比从46%下降至45%[102] - 批发零售行业贷款占比从24%下降至22%，余额减少62,550千元[102] - 信用减值贷款余额从104,744千元减少至99,347千元，降幅为5.2%[104] - 12个月预期信用损失拨备从62,817千元增加至65,463千元，增幅为4.2%[106] - 2025年上半年核销贷款回收861千元，较2024年全年的683千元增加26.1%[106] - 逾期超过一年的贷款从74,113千元下降至68,663千元，降幅为7.4%[103] - 贷款组合账面净值2,402,371千元，其中2,213,349千元（约92.1%）于一年内到期[131] - 一年内到期贷款2,213,349千元，同比减少50,761千元[131][132] - 企业贷款余额为11.3825亿元，较期初12.1918亿元下降6.6%[100] 借款和融资活动 - 非银行机构借款余额从490.0百万元下降至381.8百万元[27] - 融资活动所用现金净额为人民币106.2百万元，主要用于偿还计息借款人民币187.2百万元（部分被收到借款人民币97.4百万元抵消）、支付借款利息人民币15.6百万元及租赁费用人民币0.8百万元[37] - 计息借款减少7573.3万元至4.13亿元，降幅15.5%[76] - 计息借款总额由2024年12月31日的人民币488.287百万元减少至2025年6月30日的人民币412.554百万元[112] - 来自欧元区的借款余额为离岸人民币341.7百万元，年利率为6.8%至8.03%[112] - 欧元区借款中有面值总额离岸人民币150.8百万元由金汇小贷担保，年利率6.8%至8.03%[112] - 欧元区借款中有面值总额离岸人民币32.5百万元由金汇小贷及德清普华能源股份有限公司担保，年利率6.6%[112] - 公司偿还融资总额11.4百万欧元，截至2025年6月30日融资余额为5.0百万欧元[114] - 剩余融资5.0百万欧元年利率4.25%将于2025年11月到期[114] - 计息借款412,554千元，其中41,629千元（约10.1%）于三个月内到期[131] - 欧元计息借款风险敞口42,250千元，较上年末124,527千元减少66.1%[139] 现金流和资产变化 - 现金及现金等价物从2024年12月31日人民币10.5百万元略降至2025年6月30日人民币10.3百万元[38][39] - 经营现金流净额为1.06亿元，同比增长9.6%（从9668.5万元）[83] - 现金及现金等价物减少23.1万元至1028.4万元[83] - 总资产减少5931.6万元至25.19亿元，降幅2.3%[76] - 现金及现金等价物为1.0284亿元，较期初1.0515亿元下降2.2%[99] - 向客户提供的贷款及垫款净额为24.0237亿元，较期初24.6205亿元下降2.4%[100] - 现金及现金等价物10,284千元，仅占金融资产总额0.4%[131] 负债和权益变化 - 应计费用及其他应付款项减少人民币6.4百万元，从2024年12月31日人民币22,210千元降至2025年6月30日人民币15,786千元[46] - 当期所得税从人民币25.1百万元降至人民币15.1百万元[47] - 资产负债比率从24.1%改善至20.1%，主要因计息借款余额减少人民币75.7百万元[51] - 应付股息新增1498.6万元[76] - 非控股权益增加161.9万元至5926.5万元，增幅2.8%[79] - 应计费用及其他应付款项总额从2024年末22.210百万人民币下降至2025年6月30日15.786百万人民币[115] - 应计员工成本从4.144百万人民币降至2.217百万人民币[115] - 应付核数师酬金从2.198百万人民币降至0.849百万人民币[115] - 其他应付款项从7.610百万人民币降至5.218百万人民币[115] - 公司应付股息为14.986百万人民币，对应每股股息0.0127元[116] - 递延税项资产总额由2024年12月31日的人民币6237.2万元增加至2025年6月30日的人民币6539.2万元[111] - 可扣除税项亏损产生的递延税项资产由人民币94.4万元大幅增加至人民币650.4万元[111] 公司运营和治理 - 公司雇员人数从2024年12月31日的77名减少至2025年6月30日的68名，降幅11.7%[56] - 公司确认无重大投资、重大收购或出售附属公司及资产押记[57][58][59] - 公司无任何重大或然负债及资产负债表外安排[55][62] - 公司无资本承担[143] - 公司决定不宣派截至2025年6月30日止六个月的中期股息[162] - 报告期后至报告日期无重大事项发生[163] - 公司已发行股本总额为人民币11.8亿元，其中内资股8.8亿股，H股3亿股[155] - 董事俞寅持有内资股9800万股，占已发行股份总数8.31%[156] - 董事俞寅与另一人共同持有内资股3.45472亿股，占已发行股份总数29.28%[156] - 公司已发行普通股总数1,180,000,000股，其中内资股880,000,000股（占74.58%），H股300,000,000股（占25.42%）[158][164] - 一致行动集团（俞有强、俞寅、沈海鹰、张建明及普华能源）共同控制公司已发行股份总数约37.58%[158][164] - 控股股东普华能源质押322,540,960股内资股，占公司已发行总股本27.33%[165] - 俞有强通过受控法团权益持有内资股443,472,000股，占内资股总数50.39%，占全部股本37.58%[159] - 普华能源直接持有内资股322,540,960股（占内资股36.65%，总股本27.33%）及共同持有120,931,040股（占内资股13.74%，总股本10.25%）[159] - 彭涛持有H股68,200,000股，占H股总数22.73%，占全部股本5.78%[159] - Gawsun (HK) International持有H股65,860,000股，占H股总数21.95%，占全部股本5.58%[159] - 潘忠敏通过邦尼纤维持有公司已发行股份总数约1.00%[158] - 法定盈余储备需按净利润10%提取直至达到注册资本50%[120] - 小额贷款业务需提取一般储备为风险资产总额1.5%[121] 关联方交易和担保 - 关联方提供保证金额为人民币57.5百万元，涉及公司计息借款[52] - 公司及金汇小贷向佐力控股集团支付物业租赁相关使用权资产折旧及利息开支人民币60万元[53] - 公司及金汇小贷向佐力控股及其附属公司支付水电费及业务费人民币30万元[53] - 银行借款保证获取及解除金额均为人民币2500万元[145][146] - 来自第三方的借款保证解除金额为人民币4111万元（2024年）[145] 绿色金融业务 - 公司于2023年5月通过绿色小贷试点验收成为湖州市首家绿色小贷公司[65] - 公司作为主要起草单位参与制定的《绿色小额贷款公司建设与评价规范》已于2020年6月发布实施[64] - 公司与DEG及GCPF等机构合作开发绿色贷款产品[64] 地区和市场地位 - 公司贷款余额（不含应计利息）占德清县总额的86.8%[13] - 公司累计发放贷款总额占德清县总额的82.7%[13] - 浙江省小额贷款公司平均贷款余额为人民币1.8亿元[13] - 浙江省小额贷款公司平均注册资本为人民币1.7亿元[13] - 德清县小额贷款公司累计发放贷款总量达人民币13.9亿元[13] - 德清县小额贷款公司贷款余额（不含应计利息）达人民币29.6亿元[13] - 浙江省共有小额贷款公司245家[13] 资产和固定资产 - 固定资产账面净值由2024年12月31日的人民币295.14百万元下降至2025年6月30日的人民币269.42百万元[110] - 使用权资产账面净值由2024年12月31日的人民币195.4万元下降至2025年6月30日的人民币127.2万元[110] 风险敞口和风险管理 - 公司外汇风险敞口主要来自欧元银行存款及以欧元计值的境外借款[61] - 利率上升50基点将使净利润增加约38千元[135] - 欧元汇率波动100基点将导致税后利润变动317千元[141] - 固定利率资产占比100%，利率风险主要来自浮动利率银行存款10,164千元[134] - 三个月内到期资产303,536千元，远超同期到期负债41,629千元[131] - 公司无按公允价值计量的金融工具，且以成本或摊余成本列账的金融工具账面值与公允价值无重大差异[142] - 公司最大客户贷款占总额1.91%，前五大客户占总额7.17%[129] 投资和股权变动 - 公司于金汇小贷的股权由99.43%增至99.76%，收购代价为人民币480万元[109] - 公司以总代价人民币824.4万元收购兴耀小贷6.00%股权，持股比例由60.00%增至66.00%[109] 杠杆和回报率 - 杠杆比率从2024年底的2.24微降至2025年中的2.18[16] - 年化加权平均权益回报率为3.2%，平均资产回报率为2.6%[49][50]

财务表现 - 净利息收入7382万元人民币 同比下降9.3%[1] - 期间利润3352万元人民币 同比下降28.1%[1] - 对比基准为上年同期净利息收入8143万元及利润4663万元[1]

财务表现 - 净利息收入7381.9万元 同比减少9.35% [1] - 公司权益股东应占利润3190.3万元 同比减少29% [1] - 每股盈利0.03元 [1] 贷款利率变动 - 2024年6月30日止6个月平均利率7.6% [1] - 2025年6月30日止6个月平均利率6.8% [1] - 利率下降主因银行及同业贷款利率持续下降 公司为保障资产质量主动下调利率 [1]

财务表现 - 净利息收入7381.9万元 同比减少9.35% [1] - 公司权益股东应占利润3190.3万元 同比减少29% [1] - 每股盈利0.03元 [1] 贷款定价 - 平均贷款利率从7.6%降至6.8% [1] - 利率下降主要由于银行及同行业贷款利率持续下降 [1] - 公司根据市场情况主动下调利率以确保资产质量 [1]

收入和利润（同比环比） - 2025年上半年利息收入为90,232千元，同比下降12.1%（2024年同期为102,616千元）[4] - 2025年上半年净利息收入为73,819千元，同比下降9.4%（2024年同期为81,431千元）[4] - 2025年上半年期间利润为33,522千元，同比下降28.1%（2024年同期为46,626千元）[4] - 2025年上半年每股盈利为0.03元，同比下降25.0%（2024年同期为0.04元）[4] - 2025年上半年非控股权益应占利润为1,619千元，同比下降4.0%（2024年同期为1,686千元）[4] - 净利息收入为73,819千元人民币，较去年同期的81,431千元人民币下降9.4%[13] - 每股基本盈利为31.9百万元人民币，较去年同期的44.9百万元人民币下降28.9%[18] - 公司2025年上半年净利息收入为73.8百万元人民币，较2024年同期的81.4百万元人民币下降9.3%[81][82] - 公司2025年上半年期间利润及全面收益总额为33.5百万元人民币，较2024年同期的46.6百万元人民币下降28.1%[87] 成本和费用（同比环比） - 员工成本为6,848千元人民币，较去年同期的7,757千元人民币下降11.7%[16] - 当期中国企业所得税拨备为15,461千元人民币，较去年同期的17,429千元人民币下降11.3%[17] - 公司2025年上半年员工成本为6.8百万元人民币，占行政开支总额的32.7%，较2024年同期的35.6%有所下降[85] - 公司2025年上半年所得税为12.4百万元人民币，实际税率为27.1%，略低于2024年同期的27.7%[86] 贷款及垫款表现 - 截至2025年6月30日，向客户提供的贷款及垫款为2,402,371千元，较2024年末下降2.4%（2024年末为2,462,054千元）[5] - 公司向客户提供的贷款及垫款总额为2,402,371千元人民币（2025年6月30日），其中固定利率占比100%[54] - 公司贷款组合中，向客户提供的贷款及垫款总额为2,402,371千元人民币（2025年6月30日），其中固定利率占比100%[54] - 公司贷款组合中，三个月内到期的贷款及垫款为303,536千元人民币（2025年6月30日）[51] - 公司向客户提供的贷款及垫款总额为2,592,451千元人民币，其中零售贷款占比54%，企业贷款占比45%[22] - 贷款及垫款的减值损失拨备为190,080千元人民币，较2024年12月31日的194,214千元人民币有所减少[20] - 逾期贷款总额为99,590千元人民币，较2024年12月31日的104,956千元人民币有所下降[23] - 信用减值的贷款及垫款为99,347千元人民币，减值损失拨备为89,357千元人民币[24] - 2025年上半年减值损失拨备变动中，期间支出拨回4,995千元人民币[25] - 保证贷款占比最高，为2,521,356千元人民币，占贷款总额的98%[21] - 未逾期且未信用减值的贷款及垫款总余额在2025年6月30日为2,085,503千元，较2024年12月31日的2,167,309千元下降3.78%[26] - 已逾期且信用减值的贷款及垫款总余额在2025年6月30日为99,347千元，较2024年12月31日的104,744千元下降5.15%[26] - 减值损失拨备在2025年6月30日为190,080千元，较2024年12月31日的194,214千元下降2.13%[26] - 公司总贷款余额（不含应计利息）从2024年12月31日的人民币2,640.5百万元下降至2025年6月30日的人民币2,571.6百万元[72] - 公司2025年6月30日的减值贷款比率为3.8%，较2024年12月31日的3.9%有所改善[77] - 公司2025年6月30日的拨备覆盖率为191%，较2024年12月31日的185%有所提升[77] - 公司2025年6月30日的逾期贷款率为3.8%，较2024年12月31日的4.0%有所下降[77] - 公司向客户提供的贷款及垫款总额从2024年12月31日的人民币2,656,268千元降至2025年6月30日的人民币2,592,451千元，其中减值损失拨备总额为人民币190,080千元[94] - 公司逾期贷款从2024年12月31日的人民币105.0百万元降至2025年6月30日的人民币99.6百万元，占贷款及垫款总额的比例从4.0%降至3.8%[95] - 公司保证贷款占贷款及垫款总额（不含应计利息）的比例约为98.0%[97] 借款和债务 - 截至2025年6月30日，计息借款为412,554千元，较2024年末下降15.5%（2024年末为488,287千元）[5] - 公司自欧元区借款所得款项为72,352千元人民币，较去年同期的32,180千元人民币增长124.8%[8] - 偿还欧元区借款为162,192千元人民币，较去年同期的65,433千元人民币增长147.9%[8] - 公司计息借款总

董事会会议安排 - 公司将于2025年8月15日举行董事会会议 [1] - 会议将审议截至2025年6月30日的六个月未经审核综合中期业绩 [1] - 会议将考虑批准中期业绩的刊发 [1] - 会议将考虑派付中期股息(如有) [1]

会议安排 - 公司将于2025年8月15日举行董事会会议[3] - 会议将考虑及批准2025年上半年未经审核综合中期业绩及刊发[3] - 会议将考虑派付中期股息（如有）[3] 人员信息 - 截至公告日期，执行董事为俞寅等4人[4] - 截至公告日期，非执行董事为潘忠敏[4] - 截至公告日期，独立非执行董事为陈健民等3人[4]