银行业务 - 公司通过多种渠道包括广告、销售团队、软件公司附属机构、金融顾问公司、亲和合作伙伴以及贷款业务来获取存款[29] - 公司的存款业务包括商业存款和消费者存款两大类[29,32] - 公司认为其存款业务将继续提供较低的总体融资成本(利息支出加上运营成本)并具有更大的可扩展性[33] - 作为一家联邦储蓄银行,Axos Bank可以从事与国家银行相同的业务活动[63] - Axos Bank是联邦存款保险公司(FDIC)的成员机构,其存款受联邦存款保险基金(DIF)的保险保护,最高保额为25万美元[65] - Axos Bank需要满足监管资本要求,包括最低1.5%的有形资本占总平均调整资产的比例[69][70][71] - 根据2023年6月30日的资产水平,Axos Bank不受增强型压力测试法规的约束[72] - Axos Bank需要遵守联邦银行监管机构制定的安全性和稳健性标准[73] - Axos Bank受限于与关联方进行交易的监管规定,包括交易金额和性质的限制[77][78][79] - Axos Bank需要遵守社区再投资法和公平贷款法的相关要求,最近评级为"满意"[81] - Axos Bank作为联邦住房贷款银行(FHLB)的成员,需要持有相应的FHLB股票[82] - Axos Bank受消费者金融保护局(CFPB)的直接监管,需要遵守其相关法规[84][85] 证券业务 - 证券业务分部为个人和机构客户提供广泛的投资和财富管理服务[34] - 公司通过Axos Clearing和AAS为金融机构提供全面的清算服务和后台支持[35,36] - 证券业务分部既产生费用收入也产生利息收入,同时也是银行业务分部的低成本存款来源[38] - 公司的证券业务受到SEC、FINRA等监管机构的广泛监管和检查[92,93,94] - 违反相关法律法规可能导致公司受到处罚、限制业务等严重后果[95,96] - 公司需遵守净资本规则,这可能限制公司的业务拓展和资本运作[99,100,101,102] - 公司的证券经纪业务需遵守客户资产保护规则和SIPC相关要求[103,104] - 公司的证券经纪和投资顾问业务需遵守反洗钱相关法规[105,106] 利率风险管理 - 公司资产负债表中利息敏感资产和负债的重定价、偿还或到期情况[391][392][393][394] - 利率上升时,资产负债表呈正缺口的机构相比负缺口的机构更有利于投资收益率更高的资产或资产收益率上升[390] - 利率下降时,资产负债表呈正缺口的机构资产重定价速度更快,净利息收入增长会有所下降[390] - 公司采用多种方法评估利率变动对净利息收入和市值权益的影响[397][399][400][401] 市场风险和信用风险管理 - 证券业务部门面临利率、市场价格、投资者预期和发行人信用评级变动带来的市场风险[402][403][404][405] - 证券业务部门通过设置头寸限额、定期信用审查、集中度监控等方式管理交易对手和发行人的信用风险[406][407] 合规风险管理 - 公司受制于《银行保密法》和其他反洗钱法律法规,需要建立风险管控系统以防止洗钱和恐怖融资[90] - 公司需遵守美国财政部外国资产控制办公室(OFAC)的经济制裁规定,并遵守《反海外腐败法》等相关法规[91] - 公司需遵守隐私和网络安全方面的联邦和州法规[86][87][88][89]