资本和流动性 - 公司维持健全的资本和流动性水平，2024年6月30日公司和银行的普通股权一级资本比率分别为14.79%和13.65%[16] - 公司有10.6亿美元的FHLB贷款额外借款能力，还可以通过无抵押隔夜借款获得7.89亿美元[99][100] 数字化转型 - 公司持续推进技术转型，2025财年将继续推进数字化战略，采用基于云的最佳数字银行和在线开户平台[18] 存款和贷款 - 公司专注于关系银行和核心存款，2024年6月30日核心活期存款占总存款的68.8%[19] - 公司持续优化贷款组合结构，增加商业和工业贷款、自用商业房地产贷款和家庭权益贷款的占比[20] - 公司贷款组合以多户家庭抵押贷款、非住宅抵押贷款和一至四户家庭住宅抵押贷款为主[24][25] - 公司商业抵押贷款的平均贷款与价值比为60%，一至四户家庭住宅抵押贷款的平均贷款与价值比为62%[26] - 公司贷款组合中,一年内到期的贷款占比较大[27] - 公司的多户家庭抵押贷款总额为26.46亿美元，占贷款组合的46.0%[31] - 公司的非住宅抵押贷款总额为9.48亿美元，占贷款组合的16.5%[31] - 公司的商业和工业贷款总额为1.43亿美元，占贷款组合的2.5%[31] - 公司的建筑贷款总额为2.09亿美元，占贷款组合的3.6%[31] - 公司的1-4户家庭住宅抵押贷款总额为17.56亿美元，占贷款组合的30.5%[32] - 公司的家庭权益贷款总额为4410万美元，占贷款组合的0.8%[32] 资产质量 - 公司的不良贷款总额为5558.3万美元，占总资产的0.69%[43] - 公司的不良贷款率为0.73%[43] - 公司的不良贷款占总贷款的比例为0.73%[43] - 公司的不良资产占总资产的比例为0.53%[43] - 总不良资产减少1570万美元至3990万美元[44] - 公司维持一个贷款审查系统，包括资产分类、计算信贷损失准备、独立信贷文件审查以及内部审计和贷款合规审查等多个相关职能[45,46,47] - 公司将某些贷款单独评估，根据预期现金流现值或抵押品公允价值确定损失准备[50] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备为4493.9万美元，占总贷款的0.78%，较2023年6月30日的4873.4万美元下降[52] - 2024财年净核销率为0.17%，较2023财年的0.01%有所上升[55] 投资组合 - 公司投资组合规模为12.1亿美元，占总资产的15.7%，较2023年6月30日的13.7亿美元有所下降[61,62] - 公司投资主要集中在政府机构抵押贷款支持证券和州政府及地方政府债券[65,66] - 公司资产支持证券的账面价值为8.04亿美元，占总投资的6.7%和总资产的1.0%[67] - 公司的抵押贷款债务凭证的未偿余额为38.95亿美元，占总投资的32.2%和总资产的5.1%[68] - 公司的公司债券的账面价值为13.18亿美元，占总投资的10.9%和总资产的1.7%[69] - 公司的可供出售证券组合的账面价值为107.28亿美元，占总证券的88.8%[71] - 公司在2024年6月30日的总证券投资为120.86亿美元[75] 存款和负债 - 2024年6月30日非计息存款为5.95亿美元，占总存款的11.14%[89] - 2024年6月30日计息活期存款为23.09亿美元，占总存款的43.19%，加权平均利率为2.91%[89] - 2024年6月30日定期存款为17.79亿美元，占总存款的33.27%，加权平均利率为2.92%[89] - 2024年6月30日总存款为53.46亿美元，加权平均利率为2.29%[89] - 2024年6月30日250,000美元及以上的定期存款为6.33亿美元，其中47.94%将在3个月内到期[90] - 2024年6月30日FHLB贷款余额为15.35亿美元，加权平均利率为5.07%[96] 其他 - 公司成立了Kearny Wealth Management LLC子公司提供财富管理和保险经纪服务[105] - 公司员工总数为552人，其中60%为女性[110] - 公司为员工提供全面的福利计划,包括401(k)计划和员工持股计划[112] - 公司存款受FDIC保险,最高保额为每位存款人25万美元[123] - 公司需满足联邦存款保险公司规定的最低资本充足率要求,包括4.5%普通股权一级资本比率、6%一级资本比率、8%总资本比率和4%一级资本对总资产的杠杆比率[127][128][129][130] - 公司如果资本未达到监管要求,将受到监管机构的及时纠正措施,包括限制派息、限制资产增长等[135][136][137][138] - 公司向关联方进行交易需遵守联邦储备法第23A和23B条的相关规定,如单一关联方交易不得超过公司资本的10%,所有关联方交易不得超过公司资本的20%[141][142][143][144] - 公司需接受社区再投资法(CRA)的评估,CRA要求公司为所在社区的信贷需求提供持续和积极的支持[145][146] - 公司商业地产贷款集中度较高,需加强风险管理,满足监