卡尼金融储蓄(KRNY)
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Kearny Financial(KRNY) - 2026 Q2 - Quarterly Results
2026-01-22 21:34
财务数据关键指标变化:收入与利润 - 第二季度净利润为940万美元,摊薄后每股收益0.15美元[1] - 税前拨备前净收入增长3.9%至1230万美元[6] - 净收入环比微降0.6%,为944.9万美元,每股收益(EPS)为0.15美元[21] - 2025年第四季度净收入为944.9万美元,每股收益(EPS)为0.15美元[36] - 2025年第四季度GAAP净收入为944.9万美元,经调整后净收入为944.9万美元[45] - 2025第四季度税前拨备前净收入为1234.9万美元[45] - 2025年第四季度基本每股收益为0.15美元,稀释每股收益为0.15美元[45] 财务数据关键指标变化:净息差与净利息收入 - 净息差环比扩大4个基点至2.14%[6][10] - 净利息收入环比增加26.5万美元至3800万美元[10] - 净利息收入环比增长0.7%,达到3796.9万美元[21] - 净息差从2025年第三季度的2.10%提升至2025年第四季度的2.14%[25] - 2025年第四季度净利息收入为3796.9万美元,环比增长0.7%(从3770.4万美元)[36] - 2025年第四季度净息差为2.14%,较前一季度的2.10%和2024年同期的1.82%有所提升[40] - 2025年第四季度总利息收入为8065.2万美元,总利息支出为4268.3万美元[36] - 2025年第四季度贷款利息收入为6741万美元,平均贷款余额为57.7868亿美元[36][38] - 2025年第四季度平均生息资产为70.9366亿美元,平均付息负债为61.4001亿美元,比率为115.53%[38] - 2025年第四季度总生息资产平均收益率为4.55%,总计息负债平均成本为2.78%,利差为1.77%[40] - 2025年第四季度贷款平均收益率为4.67%,而计息存款平均成本为2.60%[40] - 生息资产平均收益率从4.61%下降至4.55%,而计息负债平均成本从2.88%下降至2.78%[25] - 平均生息资产对平均付息负债的比率环比提升0.46个百分点至115.53%[23] 财务数据关键指标变化:非利息收入与非利息支出 - 非利息收入环比下降27.6万美元(-4.7%)至560万美元,但剔除一次性项目后增长47.3万美元(+9.3%)[10] - 非利息支出环比减少47.5万美元(-1.5%)至3120万美元[10] - 非利息收入环比下降4.7%,其中其他收入大幅下降47.4%[21] - 2025年第四季度非利息收入为557.1万美元,其中银行人寿保险收入为271万美元[36] - 2025年第四季度非利息支出为3119.1万美元,其中薪酬与员工福利为1837.3万美元[36] 财务数据关键指标变化:成本与费用 - 效率比率从72.71%改善至71.64%[25] - 2025年第四季度效率比率为71.64%,较前一季度的72.71%和2024年同期的78.86%有所改善[40][47] - 2025年第四季度非利息支出占平均资产的年化比率为1.65%[40][47] 财务数据关键指标变化:信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为56.7万美元,而上一季度为拨备回冲8.2万美元[16] - 信贷损失拨备环比大幅增加649万美元,从上季度的负82万美元转为正567万美元[21] - 2025年第四季度信贷损失拨备为56.7万美元,上一季度为拨备回拨8.2万美元[36] - 净冲销额在2025年第四季度为66.9万美元,年化平均净冲销率为0.05%[31] 资产与负债状况 - 总存款环比增加7970万美元(+1.4%)至57.1亿美元[6][10] - 总资产为76.2亿美元,环比减少2710万美元(-0.4%)[6] - 总资产环比下降0.4%,从76.48亿美元降至76.21亿美元[18] - 贷款总额环比微降0.2%,从57.67亿美元降至57.53亿美元[18] - 存款总额环比增长1.4%,达到57.12亿美元,其中无息存款增长8.4%[18] - 借款总额环比下降9.2%,从12.06亿美元降至10.95亿美元[18] - 总资产从2025年9月30日的76.48亿美元微降至2025年12月31日的76.21亿美元[28] - 贷款总额从2025年9月30日的57.67亿美元微降至2025年12月31日的57.53亿美元[28] - 总存款从2025年9月30日的56.32亿美元增长至2025年12月31日的57.12亿美元,其中无息存款从5.78亿美元增至6.27亿美元[28] - 借款总额从2025年9月30日的12.06亿美元减少至2025年12月31日的10.95亿美元[28] - 贷款总额(不含收益调整)从2024年12月31日的58.003亿美元微降至2025年12月31日的57.5306亿美元[31] - 总存款从2024年12月31日的56.7106亿美元增长至2025年12月31日的57.1155亿美元[33] - 无息存款在2025年12月31日为6.2718亿美元,较前一季度的5.78481亿美元有所增加[33] - 总借款从2024年12月31日的12.58949亿美元减少至2025年12月31日的10.95亿美元[33] - 经调整后的无保险存款在2025年12月31日为8.00998亿美元,与前一季度的8.04209亿美元基本持平[33][34] - 2025年第四季度平均总资产为75.4941亿美元,股东权益为7.5492亿美元[38] 资产质量 - 不良资产环比下降20.6%至5130万美元,占总资产比例降至0.67%[6][16] - 不良贷款总额在2025年12月31日为5130.6万美元,占总贷款比例0.89%,较前一季度的6457.9万美元(占比1.12%)有所改善[31] - 贷款损失拨备(ACL)总额为4495.8万美元,占总贷款比例稳定在0.78%,对不良贷款的覆盖率为87.63%[31] 资本与回报率 - 有形普通股权益对有形资产的比率环比提升0.09个百分点至8.56%[18] - 年化平均资产回报率保持稳定,为0.50%[25] - 有形普通股权益与有形资产比率从8.47%提升至8.56%[28] - 每股有形账面价值从9.86美元增长至9.93美元[28] - 贷款占存款比例在2025年12月31日为100.1%,显示贷款与存款基本匹配[33] - 存款占总融资比例从2024年12月31日的81.8%上升至2025年12月31日的83.9%[33] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.50%,年化平均股本回报率为5.01%[40] - 2025年第四季度经调整后年化有形股本回报率为5.96%[47] 其他重要事项 - 2025年第四季度宣布现金股息每股0.11美元,股息支付率为73.9%[36]
Kearny Financial Corp. Announces Second Quarter Fiscal 2026 Results and Declaration of Cash Dividend
Globenewswire· 2026-01-22 21:30
核心观点 - 公司报告2025年第四季度净利润为940万美元,与上一季度基本持平,每股摊薄收益为0.15美元 [1] - 公司宣布季度现金股息为每股0.11美元 [2] - 首席执行官表示核心盈利持续改善,净息差同比扩大32个基点,战略性的资产负债表重构和贷款重新定价带来积极影响,且负债敏感型资产负债表预计将从近期联邦基金利率下调中获益 [3] - 公司在关键战略举措上取得进展,包括启动与The Lab Consulting的合作以提升运营效率,以及新增一个住宅贷款团队以扩大待售住宅贷款渠道和支持费用收入增长 [3] 财务业绩摘要 - 季度税前、拨备前净收入增长3.9%至1230万美元,反映核心盈利持续增强 [6] - 净息差环比扩大4个基点至2.14%,延续了上一季度的改善势头 [6] - 净利息收入环比增加26.5万美元至3800万美元 [10] - 非利息收入环比下降27.6万美元至560万美元,但剔除上期一次性资产出售收益后,实际增长47.3万美元或9.3% [10] - 非利息支出环比减少47.5万美元至3120万美元,主要受薪酬福利、净占用费用和广告费用下降推动 [10] - 季度所得税费用为230万美元,有效税率为19.8% [11] - 每股账面价值增长0.07美元至11.70美元,每股有形账面价值增长0.07美元至9.93美元 [17] 资产负债表与资本状况 - 总资产为76.2亿美元,较上季度减少2710万美元或0.4% [6] - 贷款总额为57.5亿美元,较上季度减少1400万美元或0.2%,主要因多户住宅和住宅抵押贷款减少,部分被商业及工业贷款和房屋净值贷款增加所抵消 [6] - 存款总额为57.1亿美元,较上季度增加7970万美元或1.4%,主要由无息和计息活期存款增加推动 [6] - 借款总额为11.0亿美元,较上季度减少1.115亿美元或9.2%,主要因联邦住房贷款银行预付款减少 [6] - 公司拥有27.0亿美元的可用担保借款能力,占总资产的35.4% [6] - 有形权益与有形资产比率为8.56%,所有监管资本比率均持续超过监管要求 [17] 资产质量 - 不良资产减少20.6%至5130万美元,占总资产的0.67%,显示信贷质量保持稳健并持续改善 [6] - 净冲销总额为66.9万美元,年化后占平均贷款的0.05%,低于上季度的0.07% [17] - 信贷损失拨备为56.7万美元,而上一季度为拨备回拨8.2万美元 [17] - 信贷损失拨备金为4500万美元,占总贷款的0.78% [17] 收入与支出明细 - 净息差扩张主要受计息负债成本下降和借款减少推动,部分被生息资产平均收益率和余额下降所抵消 [10] - 费用和服务费收入增长40.3万美元或45.2%至130万美元,主要与一笔建筑贷款偿还相关的费用收入以及更高的分行相关费用收入有关 [10] - 电子银行费用和收费增长5.7万美元或13.7%至47.3万美元,主要由更高的交换费收入推动 [10] - 薪酬福利支出减少37.2万美元至1840万美元,主要因工资税下降 [10] - 场所净占用费用减少41.9万美元至290万美元,主要因上期的一次性分行整合和维护费用未在本期发生 [10] 战略举措与展望 - 公司推进贷款组合多元化战略,增加商业业务和房屋净值贷款,同时战略性减少多户住宅抵押贷款 [6] - 与The Lab Consulting的合作已启动,完成了全行机会评估,已识别出重大的自动化和流程改进机会,近期交付重点在于加强运营效率、提升客户体验和支持未来可持续增长 [3] - 本季度新增了一个五人住宅贷款团队,旨在扩大待售住宅贷款渠道并支持费用收入生成,其专业知识有助于公司实现收入来源多元化和深化住宅贷款业务 [3] - 管理层认为,鉴于公司的负债敏感型资产负债表,近期的联邦基金利率下调预计将成为盈利的顺风 [3]
Kearny Financial(KRNY) - 2026 Q2 - Earnings Call Presentation
2026-01-22 21:30
业绩总结 - Kearny Financial Corp. 第二季度GAAP净收入为940万美元,稀释每股收益为0.15美元[13] - 净利息收入为3800万美元,净利息利润率为2.14%[13] - 预税、预拨备净收入增长3.9%至1230万美元,显示核心收益持续改善[16] - 2025年第四季度的调整后净收入为9449万美元,较第三季度的9152万美元有所上升[79] 用户数据 - 总存款增加7970万美元,增幅为1.4%[16] - 贷款组合中商业贷款和房屋净值贷款增长,支持公司向更平衡的贷款组合过渡[34] - 贷款收益率同比增加13个基点至4.67%[34] 资产与负债 - 公司资产总额为76亿美元,贷款总额为58亿美元[9] - CET-1比率为14.67%[13] - 公司的流动性来源为37亿美元,且可用流动性是估计未保险存款的3.1倍[69] 未来展望 - 截至2025年12月31日,持有至到期证券的税后未确认损失为790万美元,占有形股本的1.23%[61] - 2025年第二季度至2026年第二季度,非执行贷款占总贷款的比率为0.89%至0.78%[58] - 2025年第二季度至2026年第二季度,贷款损失准备金(ACL)占总贷款的比率从0.77%下降至0.78%[58] 其他财务指标 - 2025年12月31日,公司的有形股本与有形资产的比率为8.56%,同比上升29个基点[68] - 2025年第二季度至2026年第二季度,证券投资组合的收益率从4.28%下降至3.91%[61] - 2025年第二季度至2026年第二季度,商业贷款的贷款损失准备金(ACL)为567万美元[79] - 2025年第二季度至2026年第二季度,平均资产回报率(ROAA)保持在0.50%[79] - 2025年第二季度至2026年第二季度,平均股本回报率(ROAE)从5.01%下降至5.01%[79]
Kearny Financial(KRNY) - 2026 Q1 - Quarterly Report
2025-11-06 02:41
收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润为950万美元(每股0.15美元),高于2024年同期的610万美元(每股0.10美元)[134] - 净利息收入增长530万美元至3770万美元,增幅16.4%,主要由于利息支出减少600万美元[135] - 非利息收入增长120万美元至580万美元,增幅26.1%[144] 成本和费用 - 非利息支出增长190万美元至3170万美元,增幅6.4%,主要由于薪资和员工福利增加120万美元[146][147] - 所得税费用增加140万美元至250万美元,实际税率从15.1%升至20.6%[151][152] 净息差与利率相关指标 - 净息差增长30个基点至2.10%,而去年同期为1.80%[136] - 贷款应收款平均余额增长4520万美元至58.07亿美元,平均收益率增长10个基点至4.71%[139] - 总生息资产平均余额下降5466万美元至71.66亿美元,但平均收益率保持4.61%不变[139] - 计息负债总成本下降36个基点至2.88%,其中计息存款成本下降30个基点至2.68%[139] 信贷资产质量 - 不良资产增加1900万美元至6460万美元,占总资产比例从0.59%升至0.84%,主要因一笔建筑贷款逾期[123] - 信贷损失准备金为4510万美元,占总贷款比例从0.79%微降至0.78%,当季净冲销100万美元[124] - 信贷损失拨备转回8.2万美元,而去年同期为计提10.8万美元[143] 贷款与存款变化 - 贷款净额减少4440万美元(0.8%)至57.2亿美元,其中商业贷款总额减少5104万美元[119] - 总存款减少4330万美元(0.8%)至56.3亿美元,主要受计息活期存款和存单减少驱动[127] 投资证券与流动性 - 可供出售投资证券增加320万美元至10.2亿美元,主要因购买7120万美元及公允价值增加1140万美元[116] - 公司流动性包括1.301亿美元短期现金及现金等价物和10.2亿美元可售投资证券[154] 资本与负债结构 - 借款余额减少5000万美元至12.1亿美元,反映联邦住房贷款银行预付款的减少[128] - 股东权益增加720万美元至7.532亿美元,主要驱动因素为净利润950万美元[132] - 每股账面价值增加0.08美元至11.63美元,每股有形账面价值增加0.09美元至9.86美元[133] 资本充足率 - 截至2025年9月30日,银行总资本(相对于风险加权资产)为7.10276亿美元,比率为14.66%,显著高于8.00%的资本充足要求和10.00%的“资本状况良好”要求[158] - 截至2025年9月30日,公司总资本(相对于风险加权资产)为7.51953亿美元,比率为15.50%,高于8.00%的资本充足要求[159] - 截至2025年9月30日,银行一级普通股资本(CET1)比率为13.70%,远高于4.50%的最低要求和6.50%的“资本状况良好”标准[158] - 截至2025年9月30日,公司一级普通股资本(CET1)比率为14.55%,远高于4.50%的最低要求[159] 利率风险管理 - 公司使用资产/负债管理(ALM)程序管理利率风险,通过计算EVE和NII在不同利率情景下的变化来衡量风险[162][163][164] - 公司利率风险模型测试利率立即且永久性平行移动±100、±200和±300个基点的情景,并要求所有情景下利率均为正[165] - 在利率上升300个基点情景下,公司2025年9月30日股权经济价值(EVE)下降34.77%至4.37413亿美元,未来12个月净利息收入(NII)下降9.61%至1.40548亿美元[166] - 在利率下降300个基点情景下,公司2025年9月30日股权经济价值(EVE)上升29.17%至8.66224亿美元,未来12个月净利息收入(NII)上升10.97%至1.72546亿美元[166] - 与2025年6月30日相比,公司在2025年9月30日各利率情景下的EVE和NII敏感性普遍有所改善,例如在+300bps下,EVE下降幅度从37.02%收窄至34.77%[166] 其他重要事项 - 截至2025年9月30日,公司没有重大的表外资本支出承诺[160]
Kearny Financial(KRNY) - 2026 Q1 - Quarterly Results
2025-10-23 20:43
收入和利润表现 - 公司季度净收入为950万美元,稀释后每股收益为0.15美元,较上一季度增长36.4%[1][6] - 净收入环比增长40.4%,达到950.6万美元[22] - 税前收入环比大幅增长46.7%,达到1196.7万美元[22] - 2025年第三季度年化资产回报率0.50%,较上季度0.35%上升15个基点[26] - 2025年第三季度年化普通股回报率5.10%,较上季度3.64%上升146个基点[26] - 2025年第三季度净收入为950.6万美元,环比大幅增长40.4%[37] - 2025年第三季度每股基本收益为0.15美元,环比增长36.4%[37] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.50%,高于前一季度的0.35%[41] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为5.10%,高于前一季度的3.64%[41] - 2025年第三季度GAAP净收入为950.6万美元,调整后净收入为915.2万美元[46] - 2025年第三季度税前拨备前净收入为1188.5万美元,前一季度为994.1万美元[46] - 2025年第三季度年化有形股本回报率为6.09%,前一季度为4.36%[48] 净利息收入与息差 - 净息差扩大10个基点至2.10%,净利息收入增长5.2%至3770万美元[6][12] - 2025年第三季度净息差为2.10%,较上季度2.00%上升10个基点[26] - 2025年第三季度总贷款收益率4.71%,较上季度4.56%上升15个基点[26] - 2025年第三季度净利息收入为3770万美元,环比增长5.2%,连续四个季度增长[37] - 2025年第三季度总利息收入为8250.8万美元,环比增长2.6%[37] - 2025年第三季度总利息支出为4480.4万美元,环比增长0.5%[37] - 2025年第三季度净息差为2.10%,较前一季度的2.00%上升10个基点[41] - 2025年第三季度贷款收益率上升至4.71%,高于前一季度的4.56%[41] - 2025年第三季度总付息负债平均成本为2.88%,略高于前一季度的2.85%[41] - 2025年第三季度平均生息资产为71.661亿美元,平均付息负债为62.275亿美元,生息资产/付息负债比率为115.07%[39] 非利息收入 - 非利息收入增长17.2%至580万美元,主要受一笔74.9万美元的非经常性资产出售收益驱动[12] - 非利息收入环比增长17.2%,达到584.7万美元[22] - 2025年第三季度非利息收入占平均资产的年化比例为0.31%,前一季度为0.26%[41] 成本与费用 - 非利息支出增长2.5%至3170万美元,主要因薪酬福利及网点占用费用增加[12] - 公司效率比率改善至72.71%,较上季度75.66%下降295个基点[26] - 2025年第三季度效率比率改善至72.71%,前一季度为75.66%[41] 信贷损失拨备 - 信贷损失准备为4510万美元,占总贷款的0.78%,较上一季度减少110万美元[17] - 信贷损失拨备环比大幅逆转,减少104.6%[22] - 贷款损失准备金(ACL)为4,506万美元,占贷款总额的0.78%,对不良贷款的覆盖率为69.78%[32] - 2025年第三季度信贷损失拨备转回82万美元,而前一季度为计提178.5万美元[37] 资产质量 - 不良资产余额增至6460万美元,占总资产的0.84%,上一季度为4560万美元,占比0.59%[17] - 不良贷款总额为6,458万美元,占总贷款的1.12%,较上一季度(0.78%)显著上升[32] - 净冲销额为105万美元,年化净冲销率为0.07%[32] 贷款总额 - 贷款总额为57.7亿美元,较上一季度减少4550万美元,下降0.8%[6] - 贷款总额环比下降0.8%,至57.67亿美元[19] - 截至2025年9月30日贷款总额为57.67亿美元,较上季度58.13亿美元减少0.46亿美元[29] - 截至2025年9月30日,总贷款组合为57.676亿美元,较上一季度(58.145亿美元)下降0.8%[32] - 2025年第三季度末贷款总额为58.067亿美元,较上季度末的58.304亿美元略有下降[39] 存款总额 - 存款总额为56.3亿美元,较上一季度减少4330万美元,下降0.8%[6] - 总存款环比下降0.8%,至56.32亿美元[19] - 截至2025年9月30日总存款为56.32亿美元,较上季度56.75亿美元减少0.43亿美元[29] - 总存款为56.319亿美元,较上一季度(56.752亿美元)下降0.8%[34] - 2025年第三季度末总存款为56.465亿美元,其中付息存款50.649亿美元,无息存款5.816亿美元[39] 总资产 - 总资产为76.5亿美元,较上一季度减少9240万美元,下降1.2%[6] - 总资产环比下降1.2%,至76.48亿美元[19] - 截至2025年9月30日总资产为76.48亿美元,较上季度77.40亿美元减少0.92亿美元[29] 股东权益与账面价值 - 每股账面价值增长0.7%至11.63美元,有形每股账面价值增长0.9%至9.86美元[17] - 股东权益环比增长1.0%,至7.532亿美元[19] - 截至2025年9月30日有形普通股权益与有形资产比率为8.47%,较上季度8.27%上升20个基点[29] - 截至2025年9月30日每股有形账面价值为9.86美元,较上季度9.77美元上升0.09美元[29] 存款与融资结构 - 无息存款为5.785亿美元,占存款总额的10.3%[34] - 总借款为12.065亿美元,占融资总额的17.6%[34] - 贷款占存款的比率为101.7%,与上一季度持平[34] - 报告的未保险存款为20.4亿美元,占存款总额的36.2%[34] - 经调整后的未保险存款为8.042亿美元[34][35] 现金流与其他 - 现金及现金等价物环比下降22.2%,至1.301亿美元[19] - 2025年第三季度股息支付率为73.2%,较前一季度的102.6%显著改善[37]
Kearny Financial Corp. Announces First Quarter Fiscal 2026 Results and Declaration of Cash Dividend
Globenewswire· 2025-10-23 20:30
核心业绩表现 - 公司报告截至2025年9月30日的季度净收入为950万美元,摊薄后每股收益为0.15美元,相比截至2025年6月30日的季度净收入680万美元(每股0.11美元)显著增长 [1] - 每股摊薄收益环比增长36.4%至0.15美元,税前及拨备前每股收益增长18.8%至0.19美元 [6] - 净利润环比增长40.4%,从670万美元增至950万美元 [24] 盈利能力指标 - 净息差扩张10个基点至2.10%,净利息收入增长5.2%至3770万美元 [6] - 平均生息资产收益率从4.48%上升至4.61%,推动利息收入增长210万美元至8250万美元 [22][29] - 效率比率改善至72.71%,环比下降2.95个百分点 [29] - 年化平均资产回报率从0.35%提升至0.50%,年化平均股本回报率从3.64%提升至5.10% [30] 资产负债表变化 - 总资产为76.5亿美元,较上季度减少9240万美元(1.2%)[6] - 贷款总额为57.7亿美元,减少4550万美元(0.8%),主要受多户抵押贷款减少影响 [6] - 存款总额为56.3亿美元,减少4330万美元(0.8%)[6] - 借款减少5000万美元(4.0%)至12.1亿美元 [6] 资产质量与信贷 - 不良资产增至6460万美元,占总资产0.84%,主要因一笔建筑贷款逾期但仍在计息 [16] - 信贷损失拨备为4510万美元,占总贷款0.78%,环比减少110万美元 [16] - 本季度录得信贷损失回拨8.2万美元,而上一季度为拨备180万美元 [16] - 年化净冲销率为0.07%,主要来自一笔批发商业贷款 [16] 资本状况与股东回报 - 每股账面价值增长0.08美元至11.63美元,每股有形账面价值增长0.09美元至9.86美元 [16] - 有形股本与有形资产比率为8.47%,资本充足率超过"资本充足"监管要求 [16] - 董事会宣布季度现金股息每股0.11美元,将于2025年11月19日支付 [2] - 股息支付率为73.2%,较上季度的102.6%有所改善 [24] 战略举措与运营发展 - 公司与Lab Consulting建立战略合作伙伴关系,部署机器人流程自动化以提升运营效率 [3] - 推进分支机构整合计划,将网点数量优化至40个,旨在将资本重新配置至高回报机会 [3] - 建筑贷款和商业贷款年化增长率分别达到26.8%和10.2%,继续推动贷款组合多元化 [6] - 可用担保借款能力为25.4亿美元,占总资产的33.2% [6]
Kearny Financial(KRNY) - 2026 Q1 - Earnings Call Presentation
2025-10-23 20:30
业绩总结 - Kearny Financial Corp.第一季度GAAP净收入为950万美元,同比增长40%[16] - 每股摊薄收益为0.15美元,基本每股收益(GAAP)为0.15美元,稀释每股收益(GAAP)也为0.15美元[84] - 调整后的资产回报率(非GAAP)为0.48%[84] - 调整后的股本回报率(非GAAP)为4.91%[84] - 预税、预准备金净收入(非GAAP)为11885万美元[84] 贷款与存款数据 - 净利息收入为3770万美元,净利息利润率为2.10%[16] - 建设贷款年化增长27%,商业和工业贷款年化增长10%[20] - 贷款收益率环比上升15个基点至4.71%[38] - 资产总额为76亿美元,贷款总额为58亿美元,存款总额为56亿美元[9] - 零售存款中,消费者存款占比为63.9%,商业存款占比为21.8%[27] 资本与流动性 - CET-1比率为14.59%[16] - 公司拥有的流动性为25.4亿美元,约占总资产的33%[74] - 截至2025年9月30日,贷款损失准备金为3962百万美元,商业贷款的准备金占比为0.89%[62] - 2025年第一季度,有形股本与有形资产的比率为8.47%,环比上升20个基点[73] 负面信息与风险 - 截至2025年9月30日,非执行资产占总资产的比例为0.01%[62] - 持有至到期的证券未实现的税后净损失为840万美元,占有形股本的1.32%[67] - KRNY在2006年至2026年第一季度期间,平均年净冲销率为9个基点,显著低于所有商业银行的48个基点平均水平[60] 未来展望与战略 - Kearny Financial Corp.在新泽西州和纽约大都会区运营43个分支机构,计划通过整合减少至40个[12] - 季度现金分红维持在每股0.11美元,股息收益率为6.70%[20]
Kearny Financial Corp. (KRNY) Shareholder/Analyst Call - Slideshow (NASDAQ:KRNY) 2025-10-22
Seeking Alpha· 2025-10-22 13:01
根据提供的文档内容,该文档不包含任何与公司或行业相关的实质性信息 无法进行核心观点总结或关键要点分析 [1]
Kearny Financial Corp. (KRNY) Shareholder/Analyst Call Prepared Remarks Transcript
Seeking Alpha· 2025-10-22 00:14
会议基本信息 - 公司为Kearny Financial Corp 正在举行年度股东大会 [1] - 会议以虚拟形式进行并被记录 [1] - Craig Montanaro担任公司总裁、首席执行官及董事 并作为本次会议主席 [2] 参会人员 - 公司董事长John J Mazur Jr 及全体董事会成员参会 [3] - 公司高管团队出席本次会议 [3] - 公司秘书Gail Corrigan担任本次年度会议的秘书 [4] - 其他参会方包括来自Computershare的Adela Forsyth、来自Luse Gorman的Marc Levy Esquire以及来自Crowe LLP的Andrey Dragun [4] 会议流程与规则 - 会议需遵循行为准则 相关文件可在门户网站获取 [5] - 股东可通过点击会议中心屏幕右上角的问答图标提交书面问题 [5] - 所有与本次会议处理业务相关的问题将在提案介绍后立即处理 [5]
Kearny Financial(KRNY) - 2025 FY - Earnings Call Transcript
2025-10-21 23:02
财务数据和关键指标变化 - 有形账面价值每股为9.77美元,截至2025年9月30日市值为4.25亿美元 [9] - 总资产77亿美元,贷款58亿美元,存款57亿美元,资本7亿美元 [9] - 净利息收入从第一财季的约3200万美元增长至近3600万美元 [12] - 净息差从2025财年第一季度的1.80%增长20个基点至2.00% [12] - 税前拨备前净收入从第一财季的约720万美元增长至第四财季的990万美元 [12] - 税前拨备前每股收益从0.12美元增长至0.16美元,报告每股收益从0.10美元增长至0.11美元 [12] - 2000年至2025年累计核销额为3980万美元 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 投资服务业务拥有10名持牌财务顾问和8名分行人员,自成立以来总销售额达4.86亿美元,总收入870万美元,管理资产3.69亿美元,服务约2000名客户 [20] - 投资服务业务在全国485家经纪商中总收入排名前4%,在50亿至100亿美元资产规模的同行银行经纪商中排名第五 [21] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司是所在州存款规模排名第十的金融机构,是市场领导者 [9] - 战略重点从防御姿态转向进攻,聚焦有机扩张 [10] - 核心战略包括加速有机增长、深化客户钱包份额、交叉销售、优化贷款组合绩效、加强核心存款 [15][16] - 通过技术提升运营效率,包括部署AI聊天机器人、虚拟代理和新的HR计时应用程序 [11][16] - 与The Lab Consulting Group合作,利用AI和机器人流程自动化实现工作流程自动化,并建立KPI仪表板 [18][19] - 持续进行分行优化,将关闭3家分行,使网络缩减至40家分行 [10] - 公司是纪律严明的收购方,自1999年以来已完成7笔成功交易 [10] - 业务模式正向技术驱动、减少人工干预、可扩展平台转型 [18][19] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司成功应对了倒挂的收益率曲线、商业房地产悬置以及高利率环境下的流动性需求等挑战 [10] - 在利率下降的环境中,由于负债敏感性和低成本存款的快速重定价,预计将获得收益增长动力 [17] - 信贷质量历来强劲,对纽约市办公楼和租金管制多户住宅的风险敞口极小 [17] - 季度运营费用运行率非常一致,有助于提高盈利能力 [17] - 随着资金成本下降和收益率曲线趋陡,预计净息差和净收入将改善 [10][17] 其他重要信息 - 公司运营43家分行,遍布新泽西州和纽约州的12个县 [9] - 年度会议投票通过了董事选举、批准Crowe LLP为审计师以及高管薪酬咨询投票等三项提案 [22] - 记录日流通普通股为64,744,523股 [4] 问答环节所有的提问和回答 - 无相关内容 [7][8]