公司概况 - 公司是天津市属法人银行，1996年成立，在多地设近220家分支机构，持有金融租赁牌照并设立天银金租子公司[6] 财务数据 - 截至2024年6月30日，公司资产总额8973.8亿元，较上年末增长6.7%[6] - 截至2024年6月30日，公司负债总额8304.6亿元，较上年末增长7.1%[6] - 2024年上半年，公司实现营业收入87.6亿元，同比增长7.7%[6] - 2024年上半年，公司利润总额20.4亿元，同比增长91.7%[6] - 2024年上半年，公司净利润19.8亿元，同比增长136.4%[6] - 2023年公司实现净利润约37.7亿元，同比增长5.7%[17] - 2024年上半年归属本行权益持有人本期利润19.66亿元，同比增长135.8%；每股盈利0.32元，同比增长128.6%[22] - 2024年上半年营业收入87.57亿元，同比增长7.7%；本期利润19.76亿元，同比增长136.4%[23] - 截至2024年6月30日，总资产8973.76亿元，同比增长6.7%；客户贷款及垫款4414.04亿元，同比增长11.5%[24] - 截至2024年6月30日，总负债8304.58亿元，同比增长7.1%；客户存款4822.19亿元，同比增长7.0%[24] - 2024年上半年平均总资产回报率0.45%，同比提升0.23个百分点；平均权益回报率5.99%，同比提升3.26个百分点[25] - 截至2024年6月30日，不良贷款率1.54%，较2023年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率181.75%，较2023年末提升13.89个百分点[26] - 2024年公司每10股分红1.2元[18] - 资产总额8973.8亿元，较上年末增长6.7%，贷款余额4414.0亿元，较上年末增长11.5%[31] - 负债总额8304.6亿元，较上年末增长7.1%，存款余额4822.2亿元，较上年末增长7.0%[31] - 营业收入87.6亿元，同比增长7.7%；拨备前利润67.4亿元，同比增长8.1%；利润总额20.4亿元，同比增长91.7%；净利润19.8亿元[31] - 不良贷款率1.54%，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率181.75%，较上年末上升13.89个百分点[31][32] - 2024年上半年利息收入159.54亿元，同比增长4.5%；利息支出99.22亿元，同比增长1.3%；净利息收入60.32亿元，同比增长10.3%[40] - 2024年上半年投资收益14.99亿元，同比增长18.4%；手续费及佣金净收入10.79亿元，同比增长5.5%[40] - 2024年上半年营业收入87.57亿元，同比增长7.7%；营业支出20.25亿元，同比增长6.2%[40] - 2024年上半年税前利润20.4亿元，同比增幅91.7%；净利润19.8亿元，同比增幅136.4%[40] - 报告期内净息差为1.68%，净利息收益率为1.60%，均与上年持平[41] - 2024年上半年客户贷款及垫款平均余额4217.79亿元，利息收入11.40亿元，平均收益率5.41%[42] - 2024年上半年客户存款平均余额4393.24亿元，利息支出5.70亿元，平均付息率2.60%[43] - 2024年总生息资产平均余额7527.86亿元，利息收入15.95亿元，平均收益率4.24%[42] - 2024年总付息负债平均余额7744.51亿元，利息支出9.92亿元，平均付息率2.56%[43] - 报告期内公司利息收入为159.5亿元，同比增4.5%，因生息资产规模增长[46] - 客户贷款及垫款利息收入114.0亿元，同比增7.6%，平均余额增18.1%至4217.8亿元[47] - 投资证券及其他金融资产利息收入36.4亿元，同比降4.7%，平均收益率降25个基点至2.96%[48] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入6.5亿元，同比增12.0%，平均余额增11.5%至425.6亿元[49] - 报告期内公司利息支出为99.2亿元，同比增1.3%，付息负债规模增10.1%至7744.5亿元，平均付息率降23个基点至2.56%[53] - 客户存款利息支出57.0亿元，同比降4.8%，平均余额增7.5%，平均付息率降33个基点至2.60%[54] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出9.3亿元，同比增63.5%，平均余额增58.1%至727.3亿元[55] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出10.9亿元，同比降16.8%，平均余额降12.2%至893.6亿元[56] - 已发行债券利息支出12.2亿元，同比增17.9%，平均余额增16.4%至932.0亿元[57] - 报告期内公司投资收益为15.0亿元，同比增18.4%，因优化投资业务结构[60] - 手续费及佣金净收入为10.8亿元，同比增0.6亿元，增幅5.5%[61] - 交易净损益为2.1亿元，同比增0.1亿元，增幅7.9%[62] - 营业支出为20.2亿元，同比增1.2亿元，增幅6.2%[65] - 职工薪酬费用为11.7亿元，同比增1.6亿元，增幅16.0%[66] - 税金及附加为1.2亿元，同比增0.1亿元，增幅13.9%[68] - 办公开支及租金物业管理开支为1.7亿元，同比减0.1亿元，降幅7.8%[69] - 其他一般营业行政费用为2.2亿元，同比增0.1亿元，增幅6.5%[70] - 折旧及摊销为3.5亿元，同比减0.6亿元，降幅13.9%[70] - 预期信用损失模型下减值损失为47.0亿元，同比减4.7亿元，降幅9.1%[72] - 所得税费用为0.6亿元，同比减1.6亿元，降幅72.4%[73] - 公司税前利润为2038.6亿元，按适用法定税率25%计算的税项为509.6亿元[74] - 报告期内公司所得税为0.6亿元，较上年同期减少1.6亿元，同比降幅72.4%[75] - 截至2024年6月30日，公司总资产为8973.8亿元，较上年末增加566.0亿元，增幅6.7%[77][78] - 报告期末，公司客户贷款及垫款总额为4539.46亿元，较上年末增加464.95亿元，增幅11.4%[77] - 报告期末，公司公司贷款达3306.2亿元，较上年末增加566.0亿元，增幅20.7%[79] - 短期贷款占公司贷款组合的百分比由上年末的17.7%降至报告期末的14.8%，中长期贷款占比由82.3%增至85.2%[82] - 报告期末，公司流动资金贷款达1642.7亿元，较上年末增加395.2亿元，增幅31.7%[84] - 报告期末，公司固定资产贷款达1190.1亿元，较上年末增加170.3亿元，增幅16.7%[84] - 报告期末，公司贸易融资为57.3亿元，较上年末减少18.7亿元，降幅24.6%[84] - 报告期末，公司个人贷款为974.8亿元，较上年末减少131.1亿元，降幅11.9%[85] - 个人贷款总额为974.8亿元，较上年末减少110.6亿元，降幅11.9%，其中个人消费贷款411.8亿元，降幅15.0%；个人经营类贷款334.9亿元，降幅10.5%；住房按揭贷款228.1亿元，降幅7.7%[86][87] - 应收融资租赁款达5.1亿元，较上年末增加3.0亿元，增幅145.4%[88] - 票据贴现为253.4亿元，较上年末增加27.0亿元，增幅11.9%[89] - 投资证券及其他金融资产余额达3445.2亿元，较上年末减少21.5亿元，降幅0.6%[90] - 债券余额为2494.7亿元，较上年末增加72.6亿元，增幅3.0%，其中中国政府债券增幅10.8%，中国同业及其他金融机构发行的债券增幅23.2%[94] - 以摊余成本计量的债券较上年末减少7.5%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券较上年末增加10.8%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券较上年末增加71.3%[92] - 基金较上年末增加5.7%[92] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的股权投资较上年末减少0.9%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的股权投资较上年末无变动[93] - 资产管理计划及信托计划较上年末减少19.0%，其他债权融资类产品较上年末减少10.8%[91] - 按投资意图划分，以摊余成本计量的债务工具较上年末减少，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产较上年末增加[96] - 买入返售金融资产净额为1360.93亿元，较上年末增加594亿元，增幅77.5%[97][98] - 现金及存放中央银行款项为514.6亿元，较上年末增加63.7亿元，增幅14.1%[99] - 存放同业及其他金融机构款项为30.1亿元，较上年末减少16.5亿元，降幅35.4%[99] - 拆出资金为276.6亿元，较上年末减少8.1亿元，降幅2.8%[99] - 衍生金融资产为0.002亿元，较上年末减少0.8亿元，降幅99.8%[99] - 其他资产为157.1亿元，较上年末增加35.9亿元，增幅29.6%[99] - 负债总额为8304.6亿元，较上年末增加547.2亿元，增幅7.1%[101][102] - 客户存款为4822.2亿元，较上年末增加315.3亿元，增幅7.0%[103] - 已发行债券金额为1100.0亿元，较上年末增加267.1亿元，增幅32.1%[106] - 卖出回购金融资产款项为649.1亿元，较上年末减少36.1亿元，降幅5.3%[107] - 报告期末拆入资金为246.7亿元，较上年末减少50.6亿元，降幅17.0%[108] - 报告期末向中央银行借款为801.9亿元，较上年末增加19.9亿元，增幅2.5%[109] - 报告期末衍生金融负债为3.6亿元，较上年末增加3.6亿元，增幅11300.0%[110] - 报告期末其他负债为89.4亿元，较上年末增加26.6亿元，增幅42.4%[111] - 报告期末股东权益为669.2亿元，较上年末增加18.9亿元，增幅2.9%[113] - 报告期末信贷承诺合约金额总计2205.27亿元，较上年末增加112.3%[114] - 报告期末正常类贷款为4347.76亿元，占全部贷款的95.78%，较上年末增加464.49亿元[116] - 报告期末关注类贷款为122.69亿元，占全部贷款的2.7%，较上年末减少0.39亿元[116] - 报告期末不良贷款为69.01亿元，较上年末增加0.85亿元，不良贷款率为1.52%，较上年末降低0.15个百分点[116] - 投资重估储备较上年末增长437.0%，金额从1.47亿元增至7.87亿元[113] - 截至2024年6月30日公司贷款总额为3311.231亿元，较2023年末的2742.249亿元增长20.7%[117] - 截至2024年6月30日公司贷款五大组成行业贷款余额为2492.3亿元，占比75.3%；2023年末余额为2035.7亿元，占比74.3%[119] - 2024年6月30日租赁和商务服务业公司贷款金额为1188.894亿元，占比35.9%，较2023年末增长39.4%[117] - 截至2024年6月30日公司客户不良贷款总额为41.514亿元，不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.24个百分点[120] - 2024年6月30日批发和零售业公司贷款不良贷款率为4.23%，较上年末下降0.46个百分点[120][123] - 2024年6月30日制造业公司贷款不良贷款率为6.01%，较上年末增长1.05个百分点[120][123] - 2024年6月30年建筑业公司贷款不良贷款率为1.71%，与上年末持平[120][123] - 2024年6月30日租赁和商务服务业公司贷款不良贷款率为0.32%，较上年末下降0.17个百分点[120][123] - 2024年6月30日电力、热力、燃气及水生产和供应业公司贷款不良贷款率为8.13%，较上年末下降0.61个百分点[120][123] - 2024年6月30日房地产业公司贷款不良贷款率为0.99%，较上年末下降0.10个百分点[120][123] - 截至2024年6月30日，不良贷款合计69.01亿元，不良贷款率1.52%，较上年末的68.16亿元和1.67%，金额增加