财务业绩与股利分配 - 公司2024年中期业绩公告已通过董事会审议，并计划于2024年9月寄发H股股东[1] - 公司2024年中期财务报告已由普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅[6] - 公司2023年度现金股利为每10股2.364元人民币，合计约695.93亿元人民币[6] - 公司建议派发2024年度中期普通股股利每10股1.208元人民币，需待股东大会批准后生效[6] - 2024年上半年净利息收入为2267.6亿元人民币，同比下降3.1%[9] - 2024年上半年非利息收入为911.69亿元人民币，同比增长6.4%[9] - 2024年上半年营业收入为3179.29亿元人民币，同比下降0.6%[9] - 2024年上半年资产总计为33.91万亿元人民币，同比增长4.5%[9] - 2024年上半年客户贷款总额为21.14万亿元人民币，同比增长5.9%[9] - 2024年上半年不良贷款率为1.24%，同比下降0.03个百分点[9] - 2024年上半年不良贷款拨备覆盖率为201.69%，同比上升10.03个百分点[9] - 2024年上半年核心一级资本充足率为12.03%，同比上升0.4个百分点[9] - 2024年上半年资本充足率为18.91%，同比上升1.17个百分点[9] - 2024年上半年每股净资产为7.78元人民币，同比增长2.6%[9] - 公司资产总计339,072.67亿元，比上年末增长4.55%，负债合计311,282.91亿元，比上年末增长4.90%[13] - 上半年实现营业收入3,179.29亿元，税后利润1,265.36亿元，平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%，净息差1.44%，成本收入比25.54%[13] - 公司上半年实现税后利润1,265.36亿元，同比下降0.90%，本行股东应享税后利润1,186.01亿元，同比下降1.24%，平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%[20] - 公司上半年净利息收入2,267.60亿元，同比下降3.09%，其中利息收入5,429.94亿元，同比增长7.10%，利息支出3,162.34亿元，同比增长15.83%[22] - 客户贷款利息收入3,790.16亿元，同比增长3.02%，投资利息收入1,060.52亿元，同比增长16.36%，存放中央银行及存拆放同业利息收入579.26亿元，同比增长20.83%[23] - 客户存款利息支出2,363.82亿元，同比增长11.22%，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出513.59亿元，同比增长32.93%，发行债券利息支出284.93亿元，同比增长30.50%[24] - 公司上半年净息差为1.44%，同比下降23个基点，生息资产平均收益率下降17个基点，付息负债平均付息率上升6个基点[25] - 2024年上半年净利息收入为2267.6亿元，同比下降7.232亿元，净息差为1.44%，同比下降23个基点[26] - 2024年上半年非利息收入为911.69亿元，同比增长6.36%，占营业收入的28.68%，同比提升1.87个百分点[28] - 2024年上半年手续费及佣金收支净额为428.60亿元，同比下降7.58%，占营业收入的13.48%[29] - 2024年上半年其他非利息收入为483.09亿元，同比增长22.80%，主要得益于金融资产转让净收益及贵金属销售收入的增长[30] - 2024年上半年营业费用为1082.90亿元，同比增长3.83%，成本收入比为25.54%，同比下降0.23个百分点[31] - 2024年上半年资产减值损失为605.79亿元，与同期基本持平，其中贷款减值损失为726.84亿元，同比增长17.24%[32] - 2024年6月末集团资产总计339072.67亿元，比上年末增长4.55%，负债合计311282.91亿元，比上年末增长4.90%[33] - 集团客户贷款总额为21,1428.30亿元，比上年末增加11,810.51亿元，增长5.92%[35] - 集团贷款减值准备余额为5,269.57亿元，比上年末增加416.59亿元[35] - 集团不良重组贷款总额为800.43亿元，比上年末增加210.75亿元，占客户贷款总额的0.38%，比上年末上升0.08个百分点[35] - 集团投资总额为74,069.06亿元，比上年末增加2,481.89亿元，增长3.47%[37] - 人民币投资总额为56,356.74亿元，比上年末增加1,938.97亿元，增长3.56%[37] - 外币投资总额折合2,485.31亿美元，比上年末增加61.18亿美元，增长2.52%[37] - 集团客户存款总额为236,307.06亿元，比上年末增加7,236.56亿元，增长3.16%[41] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为585,400亿元，占投资总额的7.91%[38] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为3,566,038亿元，占投资总额的48.14%[38] - 以摊余成本计量的金融资产为3,255,468亿元，占投资总额的43.95%[38] - 公司存款总额为23,630.706亿元，同比增长7.54%，其中中国内地人民币存款占比37.25%[42] - 股东权益合计27,789.76亿元，同比增长0.80%，主要受税后利润1,265.36亿元和派发现金股利695.93亿元影响[43] - 现金及现金等价物余额为24,608.30亿元，同比减少558.95亿元，主要因客户存款净增加额减少[44] - 中国内地营业收入为25,083.3亿元，占比78.53%，同比下降2.89%[46] - 商业银行业务营业收入为29,200.1亿元，占比91.84%，其中公司金融业务和个人金融业务分别占比39.02%和41.72%[47] - 以公允价值计量的债券资产为363,990亿元，同比增长8.27%[48] - 公司上半年税后利润为1,265.36亿元，其中股东应享税后利润为1,186.01亿元[43] - 公司金融业务实现营业收入1,025.79亿元，同比下降5.61%[61] - 公司存款业务中，人民币公司存款88,020.78亿元，外币公司存款折合781.87亿美元[62] - 公司贷款业务中，人民币公司贷款116,568.56亿元，外币公司贷款折合459.52亿美元[63] - 公司金融业务收入102,579百万元，占比41.97%[60] - 个人金融业务收入120,077百万元，占比49.13%[60] - 资金业务收入21,594百万元，占比8.83%[60] - 公司上半年实现税前利润50.37亿美元，同比增长11.04%，对集团税前利润的贡献度为23.95%[82] - 中銀香港上半年實現稅後利潤204.63億港元，資產總額達39,982.48億港元，淨資產為3,299.34億港元[89] - 中銀國際控股上半年實現稅後利潤7.34億港元，資產總額707.03億港元，淨資產229.56億港元[94] - 中銀證券上半年科技創新公司債承銷規模行業排名第十二，公募基金規模排名證券行業第二[95] - 中銀基金上半年實現稅後利潤3.59億元，資產管理規模6,852.62億元，其中公募基金資產管理規模5,979.51億元[96] - 中銀理財上半年實現稅後利潤11.11億元，資產管理規模18,019.39億元[97] - 中銀集團保險上半年實現保險服務收入14.77億港元，稅後利潤1.90億港元[98] - 中銀人壽上半年實現稅後利潤6.67億港元，資產總額1,930.18億港元[99] - 中銀保險上半年實現保險服務收入29.54億元，稅後利潤2.80億元[100] - 中銀三星人壽上半年實現規模保費181.06億元，稅後利潤17.25億元[101] - 中銀集團投資上半年實現稅後利潤6.94億港元[102] - 中銀資產上半年實現稅後利潤14.42億元，累計市場化債轉股規模2,398.68億元[103] - 中銀航空租賃上半年實現稅後利潤4.60億美元，創下公司中期盈利新高[104] - 中銀金租上半年實現稅後利潤3.06億元，累計投放融資租賃業務1,047.15億元[105] - 中銀消費金融6月末貸款餘額717.89億元，其中線上貸款餘額佔比64.50%[106] - 中銀金科上半年實現稅後利潤0.11億元，資產總額11.58億元，淨資產8.61億元[107] - 公司電子渠道交易金額達到172.55萬億元，個人手機銀行簽約客戶數達28,295萬戶，月活客戶數達8,986萬戶[108] - 公司內地商業銀行機構總數10,280家，其他機構總數665家，港澳台及其他國家和地區機構546家[110] - 公司雲平台服務器總量達2.9萬台，RPA、OCR應用覆蓋超2,900個場景[111] - 公司上半年累計監測並關閉釣魚網站和APP下載鏈接54個，「網御」事中風控系統實時監控線上渠道交易45.60億筆，同比增長6.17%[108] - 公司持續推進39個科技戰略項目建設，上半年未發生重大網絡安全事件[111] - 公司投產9項新產品，聚焦普惠金融、跨境金融等重點領域[111] - 公司持續推進「綠洲工程」建設，投產交易集約、遠程核准等公共業務能力組件[111] - 公司全面落實五大監管要求，穩步推進《商業銀行資本管理辦法》落地實施[112] - 公司加快推進風險管理向數字化轉型，智能風控建設取得較快進展[112] - 集团不良贷款余额为32,612.67亿元，比上年末增加80.62亿元，不良贷款率为1.24%，比上年末下降0.03个百分点[116] - 集团贷款减值准备余额为5,269.57亿元，比上年末增加416.59亿元，不良贷款拨备覆盖率为201.69%，比上年末上升10.03个百分点[116] - 集团正常贷款占比为97.33%，关注贷款占比为1.43%，次级贷款占比为0.30%，可疑贷款占比为0.51%，损失贷款占比为0.43%[117] - 中国内地正常贷款占比为97.53%，关注贷款占比为1.29%，次级贷款占比为0.25%，可疑贷款占比为0.49%，损失贷款占比为0.44%[117] - 2024年1-6月正常贷款迁徙率为1.25%，关注贷款迁徙率为26.98%，次级贷款迁徙率为129.47%，可疑贷款迁徙率为70.77%[118] - 中国内地制造业贷款金额为25,628.33亿元，比上年末增加2,328.83亿元，增长10.00%[120] - 中国内地交通运输、仓储和邮政业贷款金额为21,483.72亿元，比上年末增加1,722.06亿元，增长8.71%[120] - 中国内地电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款金额为11,531.02亿元，比上年末增加1,062.93亿元，增长10.15%[120] - 中国内地水利、环境和公共设施管理业贷款金额为5,030.91亿元，比上年末增加478.15亿元，增长10.50%[120] - 集团第一阶段贷款余额为203,406.76亿元，占比为96.47%[121] - 集团第二阶段贷款余额为4,832.44亿元，占比为2.29%[121] - 集团第三阶段贷款余额为2,612.20亿元，占比为1.24%[121] - 上半年集团贷款减值损失为726.84亿元，同比增加106.87亿元[121] - 单一最大客户贷款比例为2.1%，最大十家客户贷款比例为11.8%[122] - 客户A在交通运输、仓储和邮政业的贷款余额为72,948.39亿元，占贷款总额的0.35%[123] - 2024年6月末，公司人民币流动性比例为57.2%，外币流动性比例为71.8%，均超过监管标准≥25%[127] - 2024年6月末，公司本外币存贷比为86.2%，较2023年12月末的82.7%有所上升[127] - 2024年6月末，公司流动性缺口为2,778,976百万元人民币，较2023年12月末的2,756,815百万元人民币略有增加[129] - 公司持续完善流动性压力测试方案，除季度常规压力测试外，还针对宏观环境变化开展专项压力测试，结果显示在压力情况下有足够的支付能力应对危机情景[126] - 公司信息科技风险管理方面，上半年未发生重大网络安全、数据安全或个人客户信息泄露事件[130] - 公司建立了覆盖集团的网络安全运营中心，并在金融行业内首批通过了国家数据安全管理认证[130] - 公司持续开展IT业务连续性灾备演练，细化信息系统应急预案，提升信息科技业务保障能力[130] - 公司董事会承担流动性风险管理的最终责任，高级管理层执行董事会审批的流动性风险偏好和策略[126] - 公司流动性风险管理目标是确保以合理成本及时满足流动性需求，并建立完善的流动性风险治理结构[126] - 公司银行账簿利率风险管理策略是通过有效管理，将银行账簿利率风险控制在可承受的范围内，达到风险与收益的合理平衡[125] - 上半年成功堵截外部案件181起，涉及金额33,041.37万元[133] - 上半年公司在资本市场成功发行1,200亿元二级资本债券，赎回400亿元无固定期限资本债券[137] - 截至6月末，公司资本充足率为18.91%，保持在稳健合理水平[137] - 上半年公司成功发行400亿元总损失吸收能力非资本债券[137] - 股东大会审议批准了1,500亿元总损失吸收能力非资本债务工具补充方案[137] - 上半年公司持续加强国别风险管理，国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区[136] - 公司持续完善反洗钱及制裁合规管理机制，强化洗钱及制裁风险管控[135] - 公司深化操作风险管理工具应用，运用操作风险与控制评估(RACA)、关键风险指标监控(KRI)、损失数据收集(LDC)等管理工具[134] - 公司建立并落实内部控制三道防线体系，包括业务部门、内部控制及风险管理职能部门和审计部门[132] - 公司持续完善关联交易及内部交易管理，强化关联交易数据治理[135] - 核心一级资本充足率从2023年12月31日的11.63%提升至2024年6月30日的12.03%[138] - 一级资本充足率从2023年12月31日的13.83%提升至2024年6月30日的14.02%[138] - 资本充足率从2023年12月31日的17.74%提升至2024年6月30日的18.91%[138] - 杠杆率从2023年12月31日的7.39%略微下降至2024年6月30日的7.34%[139] - 公司计划加大重点领域和薄弱环节的信贷投放，支持国内需求扩大[140] - 公司将继续巩固国际化、全球化优势，提升境外机构市场竞争力[140] - 公司计划加快产品服务创新和数字化转型，提升客户体验[140] - 公司将强化全面风险管理，提升资产质量管控能力[141] - 公司制定了《绿色金融行动方案》和《2024年绿色金融工作方案》，推动绿色金融发展[143] - 公司将风能、新型储能等绿色低碳相关行业定为积极增长类行业，引导资金投向相关行业[143] - 截至2024年6月末，公司境内绿色信贷余额为36,659.03亿元人民币，较年初新增5,592.25亿元，同比增长39.77%[146] - 2024年上半年，公司承销境内绿色债券发行规模为983.70亿元人民币，位居中资同业第一[146] - 2024年上半年，公司承销境外绿色债券发行规模为91.77亿美元，位居彭博「全球离岸绿色债券」排行榜中资同业第一[146] - 2024年6月末，公司境内公司业务高碳行业贷款余额占比低于10%[147] - 公司已在90余个行业授信政策中加入客户环境与社会风险管理的约束性要求，覆盖农林牧渔、采矿与冶金、油气化工、建筑房地产、交通物流等行业[144] - 公司已完成主要高碳行业资产组合碳足迹试算工作，探索适合资产组合碳核算的方法体系[147] - 公司已建成33家「绿色建设标杆网点」，并投入专项费用支持节能设备升级改造、新能源汽车更新等绿色运营措施[148] - 截至2024年6月末，公司涉农贷款余额为2.28万亿元人民币，普惠型涉农贷款余额为4,414亿元人民币[150] - 公司在全国设立134家村镇银行，覆盖全国22个省（区市）的县域乡村，是国内机构数量最多的村镇银行集团[150] - 公司累计发放国家助学贷款267.97亿元，资助190余万名家庭经济困难学生完成学业[151] - 2024年上半年，公司向