经营业绩 - 截至2024年6月30日止六个月，利息收入59.973亿元，同比增长4.9%；利息支出37.785亿元，同比增长2.4%；利息净收入22.188亿元，同比增长9.4%[4] - 手续费及佣金净收入2.904亿元，同比下降19.1%；交易收益净额 - 0.989亿元，同比下降157.4%；投资证券所得收益净额3.525亿元，同比增长40.6%[4] - 营业收入27.867亿元，同比下降1.7%；营业支出9.204亿元，同比下降3.1%；税前利润10.466亿元，同比增长0.5%；净利润10.294亿元，同比下降0.3%[4][5] - 截至2024年6月30日止六个月，公司营业收入为278670万元，较去年同期减少1.7%，主要受市场利率下行和主动优化资产负债结构影响[18][19] - 同期公司税前利润为104660万元，净利润为102940万元，基本与去年同期持平[18][19] - 公司平均总资产回报率由0.61%降至0.56%，平均权益回报率由8.75%降至8.22%，因利差收窄，净利润未随资产增加同步增长[19] - 截至2024年6月30日止六个月，公司利息净收入为221880万元，较去年同期增加9.4%，因利息收入增加4.9%，部分被利息支出增加抵销[18][20] - 公司净利差由1.33%降至1.14%，净利息收益率由1.34%降至1.29%，主要因生息资产收益率下降，部分被付息负债付息率下降抵销[20] - 生息资产收益率下降因贷款市场报价利率下行和金融投资平均收益率受市场利率波动影响下降[20] - 付息负债付息率下降是因公司在利率市场化背景下多次下调存款挂牌利率[20] - 手续费及佣金净收入为29040万元，较去年同期减少19.1%[18] - 交易收益净额为 - 9890万元，较去年同期减少157.4%[18] - 投资证券所得收益净额为35250万元，较去年同期增加40.6%[18] - 截至2024年6月30日止六个月，集团利息收入从57.184亿美元增加4.9%至59.973亿美元，生息资产平均余额增加13.8%，平均收益率从3.79%降至3.49%[23] - 发放贷款和垫款利息收入从40.686亿美元增加0.7%至40.978亿美元，平均余额增加5.0%，平均收益率从4.27%降至4.10%[24] - 金融投资利息收入从12.461亿美元减少7.5%至11.527亿美元，平均收益率从3.45%降至2.90%，平均余额增加10.1%[25] - 拆出资金利息收入从0.836亿美元增加209.2%至2.585亿美元，平均余额增加201.0%，平均收益率从3.33%升至3.42%[26] - 买入返售金融资产利息收入从1.891亿美元增加84.5%至3.488亿美元，平均余额增加86.8%，平均收益率从2.30%降至2.27%[27] - 存放中央银行款项利息收入从1.1亿美元增加8.0%至1.188亿美元，平均余额增加4.8%，平均收益率从1.38%增至1.42%[28] - 2024年上半年总生息资产平均余额为3435.724亿美元，平均收益率3.49%；总付息负债平均余额为3212.988亿美元，平均付息率2.35%[21] - 2024年上半年利息净收入为22.188亿美元，净利息收益率为1.29%，净利差为1.14%[21] - 发放贷款和垫款平均余额增加因服务实体经济，平均收益率下降因贷款和票据市场利率下行[24] - 金融投资平均余额增加因调整资产负债结构，平均收益率下降因债券市场下行[25] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2023年上半年2100万元降至2024年上半年2070万元，降幅1.4%[29] - 集团利息支出从2023年上半年36.901亿元增至2024年上半年37.785亿元，增幅2.4%[30] - 吸收存款利息支出从2023年上半年31.433亿元增至2024年上半年32.795亿元，增幅4.3%[31] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2023年上半年50万元降至2024年上半年30万元，降幅40%[32] - 拆入资金利息支出从2023年上半年520万元降至2024年上半年330万元，降幅36.5%[33] - 卖出回购金融资产利息支出从2023年上半年1.858亿元降至2024年上半年1.763亿元，降幅5.1%[34] - 已发行债券利息支出从2023年上半年3.299亿元降至2024年上半年2.988亿元，降幅9.4%[35] - 向中央银行借款利息支出从2023年上半年2540万元降至2024年上半年2030万元，降幅20.1%[36] - 手续费及佣金净收入从2023年上半年3.589亿元降至2024年上半年2.904亿元，降幅19.1%[37] - 集团交易收益净额从2023年上半年1.722亿元降至2024年上半年 - 9890万元，降幅157.4%[38] - 集团投资证券所得收益净额从2023年上半年的2.507亿元增加40.6%至2024年上半年的3.525亿元，主要因基金产品分红增加[39] - 集团营业支出从2023年上半年的9.503亿元减少3.1%至2024年上半年的9.204亿元，成本收入比率从32.06%降至31.54%，因降本增效战略[40][41] - 人工成本从2023年上半年的5.41亿元减少1.5%至2024年上半年的5.329亿元，其中工资、奖金及津贴降6.1%，社会保险费及年金增10.5% [42][43] - 折旧及摊销开支从2023年上半年的1.562亿元减少2.5%至2024年上半年的1.523亿元，基本与上年同期持平[44] - 税金及附加2024年上半年为4160万元，与上年同期持平[45] - 租金及物业管理费从2023年上半年的2100万元减少0.5%至2024年上半年的2090万元，基本与上年同期持平[45] - 其他一般及行政费用从2023年上半年的1.905亿元减少9.3%至2024年上半年的1.727亿元，因压缩非必需支出[46] - 集团信用减值损失从2023年上半年的8.595亿元减少6.0%至2024年上半年的8.082亿元，因减少金融投资及信贷承诺减值准备计提[47] - 集团税前利润从2023年上半年的10.41亿元微增0.5%至2024年上半年的10.466亿元[48] - 所得税费用从2023年上半年的800万元增加115.0%至2024年上半年的1720万元，主要因免税收入下降[48][49] - 截至2024年6月30日止六个月，集团营业收入27.867亿元，较2023年同期的28.347亿元略有下降[119] - 2024年上半年公司银行业务营收17.483亿元，占比62.8%，同比减少12.4%；零售银行业务营收6.559亿元，占比23.5%；金融市场业务营收3.677亿元，占比13.2%；其他业务营收0.148亿元，占比0.5%[119] - 2024年上半年零售银行业务营业收入为6.559亿人民币，同比增长18.4%，占同期营业收入总额的23.5%[122] - 2024年上半年金融市场业务营业收入为3.677亿人民币，占营业收入总额的13.2%，较2023年同期上升8570万人民币[125] - 截至2024年6月30日止6个月，公司净利润为10.29386亿元，2023年同期为10.33023亿元[150][151] - 2024年上半年综合收益总额为10.48461亿元，2023年同期为10.92707亿元[151] - 2024年上半年利息收入为59.97261亿元，2023年同期为57.18402亿元[150] - 2024年上半年手续费及佣金净收入为2.90403亿元，2023年同期为3.58847亿元[150] - 2024年上半年基本及稀释每股收益均为0.18元，与2023年同期持平[151] - 2024年上半年净利润为1030416千元，综合收益总额为1078028千元[155] - 2024年上半年经营活动产生的现金流量中，税前利润为1046571千元[158] - 2024年上半年信用减值损失为808225千元，其他资产减值损失为24484千元[158] - 2024年上半年发放贷款和垫款增加净额为10877852千元[159] - 2024年上半年吸收存款增加净额为9147687千元[160] - 2024年上半年经营活动产生的现金流量净额为2090933千元[160] - 2024年上半年投资活动使用现金流量净额为852.6641万元，2023年为产生366.5991万元[161] - 2024年上半年融资活动产生现金流量净额为291.5466万元，2023年为使用1418.2536万元[161] - 2024年上半年利息净收入为2218.767万元，2023年为2028.339万元[165] - 2024年上半年发放贷款和垫款利息收入中已发生信用减值贷款利息收入为4600万元，与2023年持平[165] - 2024年上半年手续费及佣金净收入为290.403万元，2023年为358.847万元[166] - 2024年上半年理财业务手续费收入为116.042万元，2023年为91.466万元[166] - 2024年上半年银行卡手续费收入为58.216万元，2023年为79.915万元[166] - 2024年上半年结算与清算手续费收入为45.484万元，2023年为97.852万元[166] - 截至2024年6月30日止六个月手续费收入合计204,274，2023年为194,614[167] - 截至2024年6月30日止六个月交易收益净额为 -98,927，2023年为172,207[168] - 截至2024年6月30日止六个月投资证券所得收益净额为352,462，2023年为250,686[169] - 截至2024年6月30日止六个月其他营业收入合计23,997，2023年为24,649[170] - 截至2024年6月30日止六个月所得税费用为17,185，2023年为7,995[171] - 截至2024年6月30日止六个月营业支出合计920,356，2023年为950,261[171] - 截至2024年6月30日止六个月信用减值损失合计808,225，2023年为859,514[172] - 截至2024年6月30日止六个月归属本行普通股股东的净利润为1,030,416，2023年为1,034,158[174] 资产负债情况 - 截至2024年6月30日，总资产3708.631亿元，较2023年末增长2.6%；总负债3455.572亿元，较2023年末增长2.7%；总权益253.059亿元，较2023年末增长2.0%[6] - 发放贷款和垫款净额1956.819亿元，较2023年末增长5.4%；吸收存款2986.352亿元，较2023年末增长3.6%[6] - 集团总资产从2023年12月31日的361,305.0百万元增至2024年6月30日的370,863.1百万元，增幅2.6%[51] - 发放贷款和垫款净额从2023年12月31日的185,609.7百万元增至2024年6月30日的195,681.9百万元[52] - 公司贷款从2023年12月31日的120,284.4百万元增至2024年6月30日的130,396.7百万元，增幅8.4%[54] - 短期贷款和垫款占公司贷款总额百分比从2023年12月31日的40.7%增至2024年6月30日的41.2%[55] - 中长期贷款占公司贷款总额百分比从2023年12月31日的59.3%降至2024年6月30日的58.8%[55] - 个人贷款从2023年12月31日的31,819.7百万元增至2024年6月30日的33,110.8百万元，增幅4.1%[57] - 住房按揭贷款从2023年12月31日的22,983.7百万元增至2024年6月30日的24,074.4百万元，增幅4.7%[58] - 个人消费贷款从2023年12月31日的2,938.7百万元增至2024年6月30日的3,646.6百万元，增幅24.1%[59] - 个人经营贷款从2023年12月31日的1,294