公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日，公司资产总额564,514.60百万元，较2023年末增长2.20%[14] - 截至报告期末，集团资产总额5645.15亿元，较上年末增加121.69亿元；负债总额5163.04亿元，较上年末增加114.91亿元；总权益482.11亿元，较上年末增加6.78亿元[22] - 2024年上半年利息净收入3,987.32百万元，较2023年下降11.03%[12] - 2024年上半年手续费及佣金净收入233.29百万元，较2023年增长39.65%[12] - 2024年上半年营业收入5,748.29百万元，较2023年增长6.48%[12] - 2024年上半年税前利润668.75百万元，较2023年下降50.93%[12] - 2024年上半年净利润644.80百万元，较2023年下降47.40%[12] - 2024年上半年基本每股盈利0.10元/股，较2023年下降50.00%[12] - 截至2024年6月30日，不良贷款率2.53%，较2023年末上升0.36%[14] - 截至2024年6月30日，拨备覆盖率171.30%，较2023年末下降5.86%[14] - 截至2024年6月30日，核心一级资本充足率9.07%，较2023年末下降0.30%[14] - 报告期内，集团营业收入较上年同期增加3.50亿元，增长6.48%；营业支出较上年同期减少1.89亿元，下降11.82%；成本收入比23.13%，较上年同期下降5.12个百分点[26] - 报告期内，集团实现营业收入57.48亿元，较上年同期增加3.50亿元；营业支出14.11亿元，较上年同期减少1.89亿元[28] - 集团计提资产减值准备，资产减值损失支出36.73亿元，较上年同期增加12.34亿元[28] - 集团实现净利润6.45亿元，较上年同期减少5.81亿元[28] - 截至6月30日止六个月，公司2024年利息收入95.88亿元，较2023年减少3.34亿元，下降3.37%[29][40] - 2024年利息支出56.01亿元，较2023年增加1.60亿元，增长2.95%[29] - 2024年利息净收入39.87亿元，较2023年减少4.94亿元，下降11.03%[29][38] - 2024年手续费及佣金净收入2.33亿元，较2023年增加0.66亿元，增长39.65%[29] - 2024年交易净收益0.96亿元，较2023年增加0.50亿元，增长109.49%[29] - 2024年金融投资所得收益净额13.50亿元，较2023年增加9.57亿元，增长243.04%[29] - 2024年营业收入57.48亿元，较2023年增加3.50亿元，增长6.48%[29] - 2024年营业支出14.11亿元，较2023年减少1.89亿元，下降11.82%[29] - 2024年税前利润6.69亿元，较2023年减少6.94亿元，下降50.93%[29] - 2024年期内净利润6.45亿元，较2023年减少5.81亿元，下降47.40%[29] - 报告期内，集团金融投资利息收入18.03亿元，较上年同期减少4.55亿元，下降20.15%[45] - 报告期内，集团存放中央银行款项利息收入2.09亿元，较上年同期减少0.12亿元，下降5.37%[46] - 报告期内，集团利息支出56.01亿元，较上年同期增加1.60亿元，增长2.95%[50] - 报告期内，集团吸收存款利息支出40.78亿元，较上年同期减少0.51亿元，下降1.23%[51] - 报告期内，集团实现手续费及佣金净收入2.33亿元，较上年同期增加0.66亿元，增长39.65%[60] - 报告期内，集团交易净收益为0.96亿元，较上年同期增加0.50亿元，增长109.49%[64] - 报告期内，集团金融投资所得收益净额为13.50亿元，较上年同期增加9.57亿元，增长243.04%[65] - 报告期内，集团其他营业收入为0.82亿元，较上年同期减少2.29亿元，下降73.69%[66] - 报告期内，集团营业支出为14.11亿元，较上年同期减少1.89亿元，下降11.82%[67] - 截至6月30日止六个月，员工成本7.1164亿元，较2023年减少1.8992亿元，变动率 -21.07%[68] - 报告期内，计提资产减值损失36.73亿元，较上年同期增加12.34亿元[69] - 截至6月30日止六个月，发放贷款和垫款37.2753亿元，较2023年增加12.7423亿元，变动率51.94%[70] - 报告期内，所得税费用0.24亿元，较上年同期减少1.13亿元[71] - 截至报告期末，集团总资产5645.15亿元，较上年末增加121.69亿元，增长2.20%[75] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额3507.95亿元，较上年末增加139.06亿元，增长4.13%[78] - 截至报告期末，公司贷款和垫款（含票据贴现）总额2665.57亿元，较上年末增加154.50亿元，增长6.15%[80] - 截至报告期末，个人贷款和垫款总额842.38亿元，较上年末减少15.45亿元，下降1.80%[82] - 截至报告期末，金融投资余额1643.91亿元，较上年末增加6.18亿元，增长0.38%[83] - 截至6月30日止六个月，合计行政支出14.1090亿元，较2023年减少1.8915亿元，变动率 -11.82%[68] - 截至2024年6月30日，公司总负债为5163.04亿元，较上年末增加114.91亿元，增长2.28%[90] - 截至2024年6月30日，公司吸收存款总额为3832.44亿元，较上年末增加20.32亿元，增长0.53%[93] - 截至2024年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为190.77亿元，较上年末增加18.76亿元，增长10.91%[97] - 截至2024年6月30日，公司向中央银行借款为256.07亿元，较上年末减少5.17亿元，下降1.98%[98] - 截至2024年6月30日，公司卖出回购金融资产为314.64亿元，较上年末增加57.33亿元，增长22.28%[99] - 截至2024年6月30日，公司已发行债券为459.01亿元，较上年末增加5.30亿元，增长1.17%[100] - 截至2024年6月30日，公司总权益为482.11亿元，较上年末增加6.78亿元，增长1.43%[102] - 截至2024年6月30日，公司资产负债表外信贷承诺合计564.2997亿元，较上年末减少49.30亿元[106] - 截至2024年6月30日，公司发放贷款和垫款总额3507.95亿元，较上年末增加139.06亿元，增长4.13%[108] 贷款业务数据关键指标变化 - 发放贷款和垫款总额3507.95亿元，较上年末增加139.06亿元；吸收存款总额3832.44亿元，较上年末增加20.32亿元[22] - 截至6月30日止六个月，公司贷款和垫款平均余额2600.60亿元，利息收入54.19亿元，平均收益率4.16%；个人贷款和垫款平均余额841.82亿元，利息收入17.65亿元，平均收益率4.20%[42] - 截至报告期末，集团发放的公司贷款和垫款总额为2401.02亿元，较上年末增长9.19%[145] - 按产品类型，截至2024年6月30日，流动资金贷款1310.7625亿元，占比54.59%；固定资产贷款790.053亿元，占比32.90%等[146] - 按期限，截至2024年6月30日，短期贷款和垫款997.9648亿元，占比41.56%；中长期贷款1403.059亿元，占比58.44%[151] - 按客户规模，截至2024年6月30日，微型企业贷款288.7023亿元，占比12.02%；小型企业1181.6298亿元，占比49.21%等[156] - 截至报告期末，集团大中型企业贷款为843.85亿元，占公司贷款和垫款总额的35.15%，占比较上年末下降1.13个百分点[156] - 截至报告期末，集团小微企业贷款为1470.33亿元，占公司贷款和垫款总额的61.23%，占比较上年末上升1.46个百分点[157] - 报告期末，公司制造业中长期贷款余额较上年末增长14.97%，科技型企业贷款余额105.61亿元[158] - 报告期末，公司绿色贷款余额384.20亿元，较上年末增长23.16%[158] - 报告期末，公司人才企业“乐业”系列贷款余额47.09亿元，较上年末增长19.82%[159] - 报告期末，公司单户授信1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款余额497.99亿元，较上年末增长7.93%，有贷户数较上年末增加2915户[163] - 报告期末，公司涉农贷款余额290.56亿元，较上年末增长2.10%；普惠涉农贷款余额110.69亿元，较上年末增长17.17%，高于各项贷款增速（不含贴现）11.16个百分点[165] - 个人住房贷款余额为501.42亿元，个人经营性贷款余额为212.25亿元，较上年末增加7.16亿元，个人创业担保贷款余额为5.04亿元，较上年末增加1.67亿元，个人涉农贷款余额为7.57亿元，同比增加5.32亿元，个人综合消费贷款发放70.39亿元，支持30334户本地居民消费需求[173] - 新市民个人贷款余额达39.71亿元[176] 客户数据关键指标变化 - 对公全量客户9.76万户，较上年末增加5847户；个人全量客户636.81万户，较上年末增加14.64万户；普惠小微贷款客户4.13万户，较上年末增加2915户[23] - 截至报告期末，公司对公全量客户数9.76万户，较上年末增长6.37%[142] - 报告期末，公司个人全量客户636.81万户，较上年末增加14.64万户[169] - 持有金融资产达10万元（含）以上的个人VIP客户较上年末增长11.16%，个人VIP客户金融资产余额较上年末增长9.37%[179] 不良贷款相关数据 - 截至2024年6月30日，发放贷款和垫款总额为3507.95亿元，不良贷款总额为88.72亿元，不良贷款率为2.53%；截至2023年12月31日，发放贷款和垫款总额为3368.90亿元，不良贷款总额为72.99亿元，不良贷款率为2.17%[109][112][114][117] - 截至2024年6月30日，正常类贷款为3194.96亿元，占比91.08%；关注类贷款为224.26亿元，占比6.39%[109] - 截至2024年6月30日，公司贷款和垫款为2401.02亿元，占比68.45%，不良贷款率为3.02%；个人贷款和垫款为842.38亿元，占比24.01%，不良贷款率为1.92%；票据贴现为264.55亿元，占比7.54%[112][117] - 截至2024年6月30日，公司贷款和垫款中占比前三大行业为租赁和商务服务业（20.78%）、水利环境和公共设施管理业（10.18%）、批发和零售业（9.53%）[114][117] - 截至2024年6月30日，不良贷款余额较高的前三大行业为批发和零售业（31.99亿元）、房地产业（16.87亿元）、制造业（10.83亿元）[114][117] - 截至2024年6月30日，房地产业不良贷款率为16.61%，较2023年末的3.29%大幅上升[114][117] - 截至2024年6月30日，批发和零售业不良贷款率为9.57%，较2023年末的11.22%有所下降[114][117] - 截至2024年6月30日，制造业不良贷款率为4.99%，较2023年末的4.42%有所上升[114][117] - 公司不良类贷款占比上升主要原因是部分客户经营困难，还款能力减弱[109] - 截至2024年6月30日，集团发放贷款和垫款总额3507.95亿元，不良贷款总额88.72亿元，不良贷款率2.53%；截至2023年12月31日，总额分别为3368.90亿元、72.99亿元、2.17%[119][122][124] - 截至2024