公司概况 - 公司成立于1998年10月16日，2008年12月30日经批准由太原市商业银行更名，2009年2月28日正式挂牌成立，2019年7月18日在香港联交所上市[8] - 公司实现对山西省11个地级市的网点全覆盖，目前下辖152家营业网点[8] - 公司投资设立了清徐晋商村镇银行股份有限公司，发起成立了山西省内首家消费金融公司－晋商消费金融股份有限公司[8] - 公司持续推进2021 - 2025年发展战略规划目标，战略愿景是坚持安全发展，打造区域精品上市银行[8] - 公司区域定位为扎根三晋，服务山西[8] - 公司市场定位为服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民[8] - 公司业务定位为做强对公，做精零售，做优普惠，做专金融市场[8] - 公司建立了覆盖山西省内中心城市的广泛业务网络，截至2024年6月30日，实现全省11个地级市网点全覆盖，下辖152个营业网点[145] 财务数据 - 截至2024年6月末，公司资产总额达人民币3708.6亿元，存款余额达人民币2902.3亿元，贷款余额达人民币2020.2亿元[8] - 截至2024年6月末，公司资本充足率11.59%，核心一级资本充足率9.78%，拨备覆盖率197.88%[8] - 2024年上半年利息净收入22.188亿元，同比增长9.4%；手续费及佣金净收入2.904亿元，同比下降19.1%；营业收入27.867亿元，同比下降1.7%；净利润10.294亿元，同比下降0.3%[9] - 截至2024年6月30日，总资产3708.631亿元，较2023年末增长2.6%；总负债3455.572亿元，较2023年末增长2.7%；总权益253.059亿元，较2023年末增长2.0%[10] - 2024年上半年平均总资产回报率0.56%，较2023年下降0.05个百分点；平均权益回报率8.22%，较2023年下降0.53个百分点[11] - 截至2024年6月30日，不良贷款率1.85%，较2023年末上升0.07个百分点；拨备覆盖率197.88%，较2023年末下降0.83个百分点[11] - 截至2024年6月30日，核心一级资本充足率9.78%，较2023年末下降1.36个百分点；一级资本充足率9.78%，较2023年末下降1.36个百分点；资本充足率11.59%，较2023年末下降1.58个百分点[12] - 截至2024年6月30日，存贷比69.61%，较2023年末上升1.50个百分点；流动性覆盖率225.27%，较2023年末下降16.79个百分点；流动性比率94.89%，较2023年末下降9.24个百分点[13] - 2024年6月30日净稳定资金比例125.56%，较2024年3月31日上升2.64个百分点，较2023年末下降1.2个百分点[13] - 2024年上半年利息收入59.973亿元，同比增长4.9%；利息支出37.785亿元，同比增长2.4%[9] - 2024年上半年手续费及佣金收入3.313亿元，同比下降23.5%；手续费及佣金支出0.409亿元，同比下降45.0%[9] - 2024年上半年交易收益净额 -9890万元，较2023年下降157.4%；投资证券所得收益净额3.525亿元，同比增长40.6%[9] - 2024年上半年营业收入278.67亿元，较2023年同期减少1.7%[20][21] - 2024年上半年净利润102.94亿元，较2023年同期减少0.3%[20] - 2024年上半年利息净收入221.88亿元，较2023年同期增加9.4%[20][22] - 2024年上半年净息差1.14%，较2023年同期减少0.19个百分点[22][23] - 2024年上半年净利息收益率1.29%，较2023年同期减少0.05个百分点[22][23] - 2024年上半年生息资产平均余额3435.72亿元，较2023年同期增加13.8%[24][27] - 2024年上半年生息资产平均收益率3.49%，较2023年同期减少0.3个百分点[22][24][27] - 2024年上半年付息负债平均余额3212.99亿元，较2023年同期增加7.2%[25] - 2024年上半年付息负债平均付息率2.35%，较2023年同期减少0.11个百分点[22][25] - 2024年上半年平均总资产回报率0.56%，较2023年同期下降0.05个百分点；平均权益回报率8.22%，较2023年同期下降0.53个百分点[21] - 发放贷款和垫款利息收入从2023年上半年4068.6百万元增至2024年上半年4097.8百万元，增幅0.7%，平均余额增5.0%，平均收益率从4.27%降至4.10%[28] - 金融投资利息收入从2023年上半年1246.1百万元减至2024年上半年1152.7百万元，降幅7.5%，平均收益率从3.45%降至2.90%，平均余额增10.1%[29] - 拆出资金利息收入从2023年上半年83.6百万元增至2024年上半年258.5百万元，增幅209.2%，平均余额增201.0%，平均收益率从3.33%升至3.42%[30] - 买入返售金融资产利息收入从2023年上半年189.1百万元增至2024年上半年348.8百万元，增幅84.5%，平均余额增86.8%，平均收益率从2.30%降至2.27%[31] - 存放中央银行款项利息收入从2023年上半年110.0百万元增至2024年上半年118.8百万元，增幅8.0%，平均余额增4.8%，平均收益率从1.38%升至1.42%[32] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2023年上半年21.0百万元减至2024年上半年20.7百万元，降幅1.4%，平均余额减9.7%，平均收益率从2.68%升至2.93%[33] - 集团利息支出从2023年上半年3690.1百万元增至2024年上半年3778.5百万元，增幅2.4%，付息负债平均余额增7.2%，平均付息率从2.46%降至2.35%[34] - 吸收存款利息支出从2023年上半年3143.3百万元增至2024年上半年3279.5百万元，增幅4.3%，平均余额升10.5%，平均付息率从2.49%降至2.35%[35] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2023年上半年0.5百万元减至2024年上半年0.3百万元，降幅40.0%，平均余额减32.1%，平均付息率从1.88%降至1.66%[36] - 拆入资金利息支出从2023年上半年5.2百万元减至2024年上半年3.3百万元，降幅36.5%，平均余额减31.1%，平均付息率从2.17%降至2.00%[37] - 卖出回购金融资产利息支出从2023年上半年1.858亿元降至2024年上半年1.763亿元，降幅5.1%，平均余额降4.2%至178.113亿元[38] - 已发行债券利息支出从2023年上半年3.299亿元降至2024年上半年2.988亿元，降幅9.4%，平均余额降13.9%至220.135亿元，平均付息率升至2.71% [39] - 向中央银行借款利息支出从2023年上半年2540万元降至2024年上半年2030万元，降幅20.1%，平均余额降18.8%至20.627亿元，平均付息率降至1.97% [40] - 手续费及佣金净收入从2023年上半年3.589亿元降至2024年上半年2.904亿元，降幅19.1%，收入降23.5%，支出降45.0% [42] - 交易收益净额从2023年上半年1.722亿元降至2024年上半年 - 9890万元，降幅157.4%，因基金产品公允价值变动收益减少 [43] - 投资证券所得收益净额从2023年上半年2.507亿元增至2024年上半年3.525亿元，增幅40.6%，因基金产品分红增加 [44] - 营业支出从2023年上半年9.503亿元降至2024年上半年9.204亿元，降幅3.1%，因公司践行降本增效战略 [45][47] - 成本收入比率从2023年上半年32.06%降至2024年上半年31.54%，因营业支出降幅大于营业收入降幅 [43][47] - 人工成本从2023年上半年5.41亿元降至2024年上半年5.329亿元，降幅1.5%，工资、奖金及津贴降6.1% [47][48][49] - 2024年上半年理财业务手续费收入1.16亿元，较2023年上半年增26.8% [42] - 折旧及摊销开支从2023年上半年的1.562亿元降至2024年上半年的1.523亿元，减少2.5%[50] - 其他一般及行政费用从2023年上半年的1.905亿元降至2024年上半年的1.727亿元，减少9.3%[51] - 集团信用减值损失从2023年上半年的8.595亿元降至2024年上半年的8.082亿元，减少6.0%[52] - 所得税费用从2023年上半年的800万元增至2024年上半年的1720万元，增加115.0%[53][54] - 集团总资产从2023年末的3613.05亿元增至2024年6月末的3708.631亿元，增加2.6%[57] - 发放贷款和垫款净额从2023年末的1856.097亿元增至2024年6月末的1956.819亿元[56] - 公司贷款从2023年末的1202.844亿元增至2024年6月末的1303.967亿元，增加8.4%[62] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为130,396.7百万元，短期贷款和垫款占比从2023年末的40.7%增至41.2%，中长期贷款占比从59.3%降至58.8%[63] - 截至2024年6月30日，流动资金贷款、固定资产贷款和其他贷款分别为84,876.7百万元、31,918.2百万元和13,601.8百万元，占公司贷款总额比例分别为65.1%、24.5%和10.4%[65] - 截至2024年6月30日，个人贷款达33,110.8百万元，较2023年末增加4.1%[66] - 截至2024年6月30日，住房按揭贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和信用卡余额分别为24,074.4百万元、3,646.6百万元、1,311.3百万元和4,078.5百万元，较2023年末分别增加4.7%、24.1%、1.3%和减少11.4%[68][69] - 截至2024年6月30日，票据贴现余额为38,511.4百万元，较2023年末减少2.1%[70] - 截至2024年6月30日，金融投资净额达99,572.7百万元，较2023年末增加9.6%[71] - 截至2024年6月30日，以摊余成本计量、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资分别为77,759.6百万元、4,837.6百万元和17,761.2百万元，占金融投资总额比例分别为77.5%、4.8%和17.7%[73] - 截至2024年6月30日，债券投资总额为747.835亿元，较2023年末的715.616亿元增长4.5%，其中政府债券投资增长6.8%，政策性银行债券投资减少2.2%，金融机构债券投资减少5.1%，企业债券投资增长37.6%[75][76] - 截至2024年6月30日，特殊目的载体投资总额为167.735亿元，较2023年末的101.489亿元增长65.3%，主要因增加基金产品投资规模[78] - 截至2024年6月30日，资产其他组成部分总额为756.085亿元，较2023年末的848.799亿元减少10.9%，主要因买入返售金融资产减少28.0%[79][80] - 截至2024年6月30日，集团总负债为3455.572亿元，较2023年末的3364.922亿元增加2.7%，主要因吸收存款规模增加[82][83] - 截至2024年6月30日，集团吸收存款为2986.352亿元，较2023年末的2882.504亿元增加3.6%，主要因个人存款稳步增加[86] - 个人存款中，活期存款从2023年末的144.526亿元增至2024年6月的147.344亿元，定期存款从1193.95亿元增至1325.673亿元[84] - 公司存款中，活期存款从2023年末的575.572亿元降至2024年6月的568.411亿元，定期存款从701.094亿元降至676.825亿元[87] - 向中央银行借款从2023年末的17