公司基本信息 - 公司是一家注册银行控股公司，总部位于印第安纳州密歇根市，普通股在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码HBNC[22] - 2017年6月23日，银行由国家协会转变为印第安纳州商业银行[22] - 公司运营单一商业银行业务板块[22] - 公司网站为www.horizonbank.com，会在网站免费提供相关报告[29] 公司发展历程 - 过去20年，公司通过有机扩张和并购扩大地理范围并实现财务增长[23] - 2021年9月17日，公司完成收购14家前TCF国民银行分行，净现金收入6.182亿美元，客户存款余额8.464亿美元，产生400万美元商誉[24] 财务数据关键指标 - 截至2023年12月31日，银行总资产79亿美元，总存款57亿美元[25] - 2023年，贷款收入占总综合收入的75.4%，投资证券收入占19.4%[28] - 截至2023年12月31日，合并报表层面总资本7.86436亿美元，比率14.11%；银行层面总资本7.14402亿美元，比率12.87%[73] - 截至2023年12月31日，合并报表层面一级资本7.35792亿美元，比率13.20%；银行层面一级资本6.63758亿美元，比率11.96%[73] - 截至2023年12月31日，合并报表层面核心一级资本6.19153亿美元，比率11.11%；银行层面核心一级资本6.63758亿美元，比率11.96%[73] 人员与机构信息 - 截至2023年12月31日，公司共雇佣818名全职和58名兼职员工[30] - 银行维持71家全方位服务办事处[25] 市场与竞争情况 - 公司业务无明显季节性，不依赖单一或少数客户[28] - 公司面临来自商业银行、金融科技初创公司等多方面的高度竞争[31] - 公司在印第安纳州和密歇根州部分地区有市场份额，如拉波特县市场份额58.56%、卡罗尔县30.01%等[33] - 公司是拉波特县、卡罗尔县等多地最大或排名靠前的银行机构[33,34] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股和金融控股公司受美联储等监管，需提交年报等信息[35] - 公司旗下银行受印第安纳州金融机构部和联邦存款保险公司监管[37] - 公司符合并选择成为金融控股公司，可从事证券承销等金融活动[41] - 收购银行或银行控股公司超5%投票权或大部分资产需美联储等事先批准[44] - 银行存款由FDIC的存款保险基金承保，限额为每位独立投保储户25万美元[50] - Dodd - Frank法案规定FDIC可将存款保险基金储备率设为不低于1.35%，长期目标为2%[51] - 存款保险初始基础评估费率为5至35个基点，小型风险类别I银行如公司为5至9个基点[52] - 评估费率（含调整）目前为机构总资产减去平均有形股权的2.5至32个基点[54] - 联邦法规要求FDIC投保储蓄机构满足多项最低资本标准，如普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%等[58] - 风险权重方面，现金和美国政府证券为0%，审慎承销的一至四户家庭住宅第一留置权抵押贷款一般为50%，商业和消费贷款为100%，某些逾期贷款为150%，允许的股权权益为0% - 600%[63] - 资本保护缓冲为核心一级资本相对于风险加权资产的2.5%，未达标会限制机构资本分配和管理层酌情奖金支付[64] - 符合条件的社区银行需满足杠杆比率大于9%、总资产少于100亿美元、表外风险敞口不超过总资产25%、交易资产加交易负债不超过总资产5%等条件，可选择社区银行杠杆比率框架[68] - 银行支付股息若当年累计超过当年至今留存净收入与前两年留存净收入之和，需获得DFI批准；若满足特定条件可豁免[74] - 机构被分为“资本状况良好”“资本充足”“资本不足”“严重资本不足”“资本严重不足”五类，不同类别监管有不同纠正权力[78][79][80] - 截至2023年12月31日，银行被归类为“资本状况良好”，各项资本比率达标且无特定资本水平监管要求[81] - 公司需遵守《美国爱国者法案》和《银行保密法》，打击洗钱和恐怖主义融资，否则有法律和声誉后果[83][84][85] - 关联方转售股票限制为每三个月不超过已发行股份的1%或前四周平均周交易量[88] - 2012年和2018年公司股东投票赞成每年进行高管薪酬“薪酬话语权”投票[89] - 公司需在Form 10 - K文件中包含财务报告内部控制管理层报告[92] - CFPB对资产达100亿美元及以上存款机构有检查和主要执法权，公司受其规则约束但由联邦银行监管机构检查监督[96] - 2019年监管救济法案简化监管资本计算并设立“社区银行杠杆率”[100] - 公司需购买并持有印第安纳波利斯FHLB股票，金额至少为每年年初未偿还住宅抵押贷款等义务总额的1% [106] - 公司是资本充足机构，不受FDIC对资本不足机构存款利率和经纪存款限制规定的重大不利影响[107] - 公司最近一次监管检查中社区再投资法案合规评级为“满意”[108] - 资产低于100亿美元的公司虽免交借记卡交换费，但监管压力可能使其未来降低费用[115] 公司信托业务 - 公司成立Horizon Bancorp Capital Trust II和Horizon Bancorp Capital Trust III参与信托优先证券发行[26] 公司FHLB股票投资 - 截至2023年12月31日，公司对印第安纳波利斯FHLB的股票投资为3450万美元，超过最低要求，当年股息约230万美元，年化股息率6.5% [106] 公司社区银行杠杆率框架情况 - Horizon银行未选择加入“社区银行杠杆率”框架[101]